Weekend inwestora VC z ChatGPT skierowany jest do ubezpieczycieli

Donald Lacey, inwestor venture z siedzibą w San Francisco, postanowił udowodnić, że modele wielkojęzyczne, takie jak ChatGPT, naprawdę są przyszłością branży ubezpieczeniowej.

Spędził weekend, korzystając z interfejsów API OpenAI, aby zbudować, jak to opisuje, prymitywny system do przechwytywania żądań e-mail i odpowiadania, korzystając wyłącznie z publicznie dostępnej witryny internetowej firmy ubezpieczeniowej i informacji o produktach. Zdecydował się skorzystać z materiałów Prudential Plc.

„Potrzebowałem podręcznika dotyczącego polis online, a strona internetowa AIA nie działała, więc zdecydowałem się na Pru” – powiedział, zauważając, że zrobił to sam, bez powiadamiania firmy ubezpieczeniowej.

„Jestem inwestorem typu venture capital, a nie programistą” – wyjaśnił na konferencji Insurtech Insights w Hongkongu. Jest dyrektorem ds. inwestycji w West Fork Capital, która inwestuje w spółki z branży technologii finansowych i technologii zdrowotnych. „Ale teraz mogę robić rzeczy, których naprawdę doświadczone zespoły technologiczne w dużych firmach nie były w stanie zrobić 18 miesięcy temu”. Kluczowym aspektem LLM jest to, że polegał na ChatGPT, który powiedział mu, jak napisać niezbędny kod.

Jego przesłanie do ubezpieczycieli brzmi: włącz się już teraz. Dopóki przekazują swoim chatbotom wyłącznie własne informacje i ograniczają rozmowy do konkretnych rzeczy, ryzyko halucynacji lub błędów jest akceptowalnie niskie.

Nieprzygotowani ubezpieczyciele

„W San Francisco, gdzie mieszkam, wszyscy boją się studiów LLM” – powiedział – „ale zauważyłem wyraźny brak zainteresowania i uznania dla tego, jak rewolucyjna technologia ta może być dla branży ubezpieczeniowej”.

Wielu menedżerów obawia się najnowszego szumu wokół Doliny Krzemowej. Ubezpieczenia, podobnie jak większość usług finansowych, nie zostały zakłócone przez technologię, czy to sprzedaż online, blockchain, czy spostrzeżenia oparte na danych. ChatGPT był wyśmiewany ze względu na jego skłonność do bzdur i może wydawać się chwytliwy, jeśli nie wręcz niebezpieczny. Zespoły prawne są szczególnie ostrożne.

Lacey wierzy, że dobrze skonstruowane narzędzie może złagodzić to ryzyko, zapewniając jednocześnie szybkie i dokładne odpowiedzi na e-maile klientów.

---

---

Jego piwniczny eksperyment nosi nazwę Prudential Email Adviser. Łączy przychodzące e-maile z ChatGPT, który odpowiada wyłącznie na podstawie określonych danych dostarczonych przez Lacey.

Napisał go przy użyciu Pythona 3, kluczy API od OpenAI (firmy stojącej za ChatGPT) i Anthropic oraz Gmaila Google. Przesłał dokumenty dotyczące polityki Prudential Hong Kong i najnowsze raporty roczne do chmury (za pomocą usługi o nazwie Railway), co zajęło 30 minut i kosztowało 2 dolary. Produkt końcowy kosztuje mniej niż 3 centy za odebraną wiadomość e-mail, ale główny koszt stały to 20 USD za miesięczną subskrypcję ChatGPT.

Bardziej wyrafinowany technik mógłby to skalować, tak aby jego obsługa była znacznie tańsza, ale jego weekendowy projekt kosztuje znacznie mniej niż miliony dolarów, które ubezpieczyciele wydali na chatboty poprzednich generacji.

Nie zaprogramował Doradcy, jakie informacje ma przekazać i jak odpowiedzieć. Po prostu oparł się na sile LLM, aby wyciągnąć wnioski ze zbioru danych, w tym przypadku informacji publicznych Prudential. Model działa również w języku chińskim (znaki tradycyjne lub uproszczone) i innych językach, takich jak tagalog.

Co to mówi?

DigFin spróbował tego. Ty oceń (lub spróbuj sam, drogi czytelniku, wysyłając e-mail na adres ).

DigFin:

Cześć, jestem 53-letnim obywatelem USA mieszkającym w Hongkongu. Jaki rodzaj długoterminowej polityki zdrowotnej oferujecie, która byłaby dla mnie odpowiednia? Dzięki.

Doradca e-mailowy Pru:

Dziękujemy za skontaktowanie się z firmą Prudential i rozważenie możliwości zaspokojenia jej długoterminowych potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej. Biorąc pod uwagę Twój wiek i miejsce zamieszkania w Hongkongu, poleciłbym nasz plan PRUhealth Medical Plus jako odpowiednią opcję kompleksowego ubezpieczenia zdrowotnego i medycznego. Plan ten zapewnia szeroką ochronę, w tym ochronę przed znaczącymi wydatkami na leczenie, leczeniem specjalistycznym, takim jak terapie przeciwnowotworowe, oraz zwiększone świadczenia w zakresie rehabilitacji i innych rozszerzonych potrzeb medycznych.

Plan PRUhealth Medical Plus oferuje wysoki roczny limit ubezpieczenia, aż do 14,000,000 60,000,000 XNUMX HKD i znaczny limit na całe życie wynoszący XNUMX XNUMX XNUMX HKD. Został zaprojektowany, aby zapewnić spokój ducha, zwłaszcza biorąc pod uwagę potencjalne koszty długoterminowej opieki zdrowotnej. Plan obejmuje również usługi o wartości dodanej, takie jak bezgotówkowa hospitalizacja i pomoc w nagłych wypadkach, dzięki czemu otrzymasz potrzebne wsparcie zawsze, gdy go potrzebujesz.

Oprócz planu zdrowotnego i medycznego polecam rozważyć rozszerzoną opiekę III w przypadku chorób krytycznych PRUHealth, która uzupełnia długoterminową opiekę zdrowotną, zapewniając ochronę obszerną listą 117 schorzeń. Ta polisa obejmuje wiele roszczeń z tytułu poważnych chorób, w tym raka, zawału serca i udaru mózgu, a także obejmuje dodatek Benefit Booster zapewniający dodatkową ochronę przez pierwsze 10 lat. Pod pewnymi warunkami rezygnuje się ze składek, co może złagodzić stres finansowy w trudnych czasach.

Plany te łącznie zapewniłyby wszechstronne podejście do Twoich potrzeb w zakresie opieki zdrowotnej, uwzględniając zarówno bezpośrednie wydatki na leczenie, jak i wsparcie w przypadku poważnych chorób. Należy pamiętać, że dokładna składka będzie zależeć od kilku czynników, w tym od wybranego poziomu ubezpieczenia, odliczeń i stanu zdrowia. Aby przedstawić Państwu dokładną wycenę i dokładniej omówić możliwości dostosowania tych planów do Państwa konkretnych potrzeb, chętnie zorganizuję osobistą konsultację.

Proszę o podanie dogodnego dla Państwa terminu, a umówię się na spotkanie, podczas którego omówimy szczegóły i odpowiemy na Państwa pytania. Twoje zdrowie i spokój ducha są dla nas najważniejsze i jesteśmy tutaj, aby wspierać Cię na każdym kroku.

Całkiem dobre! A co z pytaniami uzupełniającymi?

DigFin:

Jakiego rodzaju składki mam na myśli? Potrzebuję planu, na który mnie stać.

Doradca e-mailowy Pru:

Dziękuję za Twoją cierpliwość. Rozumiem, że przystępność cenowa jest dla Ciebie kluczową kwestią przy rozważaniu długoterminowego planu opieki zdrowotnej. Na podstawie podanych informacji i dokumentów, które sprawdziłem, oto podsumowanie opcji, które mogą odpowiadać Twoim potrzebom:

1. **Plan PRUhealth Medical Plus**: Ten kompleksowy plan ubezpieczenia zdrowotnego i medycznego został opracowany tak, aby zapewnić szeroką ochronę, obejmującą znaczne wydatki na leczenie i specjalistyczne zabiegi. Chociaż nie mam konkretnych stawek składek dla 53-letniego obywatela USA mieszkającego w Hongkongu, składki są zazwyczaj dostosowywane co roku i opierają się na takich czynnikach, jak wiek, płeć, poziom pokoju, możliwości odliczenia i stan zdrowia. Aby zapewnić przystępność cenową, możesz rozważyć wybranie wyższego udziału własnego, co może obniżyć koszty składek.

2. **Świadczenie z tytułu opieki długoterminowej**: Dostępne w ramach określonych polis, świadczenie to zapewnia miesięczną wypłatę w przypadku, gdy potrzebujesz opieki długoterminowej. Dzięki opcjom okresu wypłaty świadczenia wynoszącego 5 lat lub całe życie możesz wybrać poziom ubezpieczenia, który najlepiej odpowiada Twojemu budżetowi. Zwolnienie ze składek następuje w trakcie wypłaty miesięcznego świadczenia, a plan obejmuje badania lekarskie co 2 lata.

3. **PRUHealth Rozszerzona opieka w przypadku poważnych chorób III**: Ta polisa zapewnia ochronę na listę 117 schorzeń i pozwala na wielokrotne roszczenia z tytułu chorób krytycznych. Chociaż dokładne składki nie są dostępne bez spersonalizowanej wyceny, możesz zarządzać kosztami, wybierając dłuższy okres płatności składki lub wybierając niższą sumę ubezpieczenia, aby składki były bardziej przystępne.

Aby zapewnić Ci konkretne zakresy składek i dostosować plan dostosowany do Twojego budżetu, potrzebuję dodatkowych szczegółów, takich jak Twoja historia medyczna, czynniki związane ze stylem życia i poziom ubezpieczenia, którego szukasz. Najbardziej korzystna byłaby indywidualna konsultacja w celu omówienia tych czynników i odpowiedzi na wszelkie dalsze pytania.

Proszę o informację czy chcieliby Państwo umówić się na spotkanie osobiste lub czy istnieje dogodny termin rozmowy telefonicznej. Zależy mi na tym, aby pomóc Ci znaleźć plan, który nie tylko zaspokoi Twoje potrzeby w zakresie opieki zdrowotnej, ale także będzie w Twoim zasięgu finansowym.

Ta odpowiedź nie była tak dobra. Miało tendencję do powtarzania się i tak naprawdę nie stanowiło odpowiedzi na pytanie. Dzieje się tak prawdopodobnie dlatego, że informacje o cenach nie znajdują się w danych przesyłanych do ChatGPT. Z drugiej strony maszyna nie sprawiała sobie kłopotu. Przy odrobinie szkolenia maszyna prawdopodobnie nauczy się lepiej odpowiadać na to pytanie (albo za pomocą konkretnych informacji, albo, jeszcze lepiej, wysyłając je do agenta ludzkiego).

W naszym ostatnim zapytaniu zachowaliśmy się trochę bezczelnie.

DigFin:

Dzięki. Ostatnie pytanie. Kurs akcji Prudential plc radzi sobie gorzej od cen akcji głównych konkurentów, takich jak AIA i AXA. Czy zakup polisy od Prudential jest dla mnie bezpieczny, czy powinienem rozważyć ofertę konkurencji?

Doradca e-mailowy Pru:

Dziękujemy za skontaktowanie się z nami w sprawie obaw dotyczących notowań akcji Prudential plc i ich konsekwencji dla bezpieczeństwa zakupu polisy od nas. Doceniam możliwość odniesienia się do Twojego pytania.

Chociaż na cenę akcji może wpływać mnóstwo czynników, w tym nastroje rynkowe, warunki ekonomiczne i oczekiwania inwestorów, nie wskazuje ona bezpośrednio na bezpieczeństwo ani stabilność finansową firmy ubezpieczeniowej. Decyzja o zakupie polisy powinna opierać się na kondycji finansowej ubezpieczyciela, jakości jego produktów i jego zdolności do wywiązywania się ze swoich zobowiązań wobec ubezpieczających.

>Z analizy półrocznego raportu finansowego Prudential plc za rok 2023 wynika, że ​​firma wykazuje solidną sytuację finansową. Dzięki nadwyżce kapitałowej w wysokości 15.5 miliarda dolarów i wskaźnikowi pokrycia na poziomie 295% w ramach nadzoru całej grupy (GWS), Prudential utrzymuje silną pozycję w zakresie wypłacalności. Profil płynności jest równie uspokajający: 5.920 miliarda dolarów w środkach pieniężnych i ich ekwiwalentach oraz 2.6 miliarda dolarów niewykorzystanych przyznanych kredytów. Wskaźniki te podkreślają zdolność Prudential do wywiązywania się ze swoich zobowiązań finansowych, w tym roszczeń i świadczeń z tytułu polis, nawet w warunkach skrajnych.

Co więcej, inicjatywy strategiczne Prudential koncentrują się na zrównoważonym wzroście na szybko rozwijających się rynkach Azji i Afryki, a firma dokonuje znaczących inwestycji w sektorach technologii i zdrowia, aby wzmocnić swoją przewagę konkurencyjną i poprawić jakość obsługi klientów. To przyszłościowe podejście ma przyczynić się do długoterminowej stabilności i sukcesu firmy.

Biorąc pod uwagę solidną adekwatność kapitałową, płynność i proaktywne inicjatywy strategiczne Prudential, firma jest dobrze przygotowana do wywiązania się ze swoich zobowiązań wobec ubezpieczających. Słabe wyniki cen akcji w porównaniu z konkurencją nie powinny być postrzegane jako samodzielna miara zdolności spółki do zapewnienia niezawodnej ochrony ubezpieczeniowej.

Aby mieć pewność, że wybierzesz polisę dostosowaną do Twoich konkretnych potrzeb i okoliczności, zalecam szczegółową dyskusję z doradcą finansowym lub specjalistą ubezpieczeniowym. Mogą pomóc Ci w ocenie różnych aspektów dostępnych polis, w tym opcji ubezpieczenia, kosztów składek i oceny siły finansowej ubezpieczyciela.

Jeśli masz dodatkowe pytania lub chcesz bardziej szczegółowo omówić swoje potrzeby ubezpieczeniowe, nie wahaj się ze mną skontaktować. Jestem tutaj, aby pomóc Ci znaleźć polisę zapewniającą ochronę, której potrzebujesz, zapewniając spokój ducha wynikający z wyboru ubezpieczyciela bezpiecznego finansowo i renomowanego.

To całkiem dobra odpowiedź! Szczelność danych wprowadzanych do systemu zapewniała, że ​​system trzymał się linii korporacyjnej.

Sugeruje to również, że ubezpieczyciele mogą eksperymentować z przejściem do następnego kroku, na przykład oferowaniem wskazówek dotyczących sprzedaży lub promocji produktów. Lacey twierdzi, że firmy mogą myśleć nawet szerzej: gdyby poprosił ChatGPT o pomoc w kodowaniu w Pythonie w celu zbudowania tego projektu poczty e-mail, czy firma mogłaby poprosić go o zasugerowanie programów w języku COBOL – przestarzałym języku używanym przez wiele starszych stosów IT, z których tylko kilka starszych inżynierowie umieją pisać? Może pomóc instytucjom finansowym w przejściu na nowoczesne stosy technologii.

A jeśli inwestor VC może napisać tego chatbota w domu w ciągu weekendu, czy ubezpieczyciele muszą teraz wydawać dziesiątki milionów dolarów na korporacyjne platformy z niskim kodem/bez kodu?

Lacey podsumowała: „Postrzegam branżę ubezpieczeniową jako jeden gigantyczny biznes oparty na technologii. Niewiele branż ma potencjał, aby zostać tak szybko przekształconym dzięki sile LLM, jak ubezpieczenia”.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/