Musimy się z tym pogodzić – refleksje na temat wniosku Komisji Europejskiej o natychmiastowe płatności (Duncan Barrigan)

W zeszłym tygodniu Komisja Europejska
opublikował projekt wniosku do zmiany ustawodawstwa SEPA. Stwierdzili, że przyjęcie Błyskawicznych Przelewów Kredytowych SEPA opóźniło się, a ten zestaw nowych zasad będzie działał jako bardzo potrzebny impuls dla banków i dostawców usług płatniczych (PSP) do oferowania 24/7
usługi natychmiastowych płatności w euro.

Ten ruch jest bardzo mile widziany. Wdrażanie Błyskawicznych Polecenia Przelewu SEPA przez banki było prawdziwym wyzwaniem z punktu widzenia firm płatniczych, które chcą na tym bazować – obecnie niezwykle bolesne jest budowanie produktów, które radzą sobie równie dobrze
zarówno z natychmiastowymi poleceniami przelewu, jak i poleceniami przelewu bez poświęcania doświadczenia klienta. 

Do tej pory Komisja Europejska była bardzo cierpliwa wobec banków. Ale szczerze mówiąc, biorąc pod uwagę komplementarność otwartej bankowości i płatności natychmiastowych, opór niektórych dostawców i banków przed przejściem na natychmiastowe przelewy bankowe zmniejszył się.
wpływ PSD2 kosztem płatników i przedsiębiorców. Istnieje wiele osób, które absolutnie skorzystałyby na szybszych i bardziej wydajnych płatnościach. W Wielkiej Brytanii zauważyliśmy już pozytywny wpływ płatności w czasie rzeczywistym zasilanych przez Open Banking
– świetnym przykładem jest klient GoCardless Gravity Lifestyle Fitness. Używają polecenia zapłaty do zbierania cyklicznych płatności za subskrypcję i podjęli decyzję o wdrożeniu GoCardless Instant Bank Pay dla jednorazowych płatności, oferując zaufanie i spójność
bezpośrednie płatności bankowe w chwilach, w których liczy się szybkość. W rezultacie jednorazowe rejestracje klientów i czas płatności są teraz o 55% szybsze – to znacząca poprawa. Jeśli nowelizacja zostanie uchwalona, ​​bliższa współpraca między dostawcami usług płatniczych a bankami:
Oznacza to, że firmy mogą wreszcie otrzymać natychmiastowe przelewy, które zapewniają spójne doświadczenie, dzięki czemu można z nich bezpiecznie korzystać w momentach, w których liczy się szybkość i bezpieczeństwo. 

To z kolei będzie miało pozytywny wpływ na konsumentów i użytkowników końcowych. Nie tylko będą oferowane spójne i godne zaufania metody płatności, ale także oszczędność kosztów. Jeśli propozycje Komisji Europejskiej zostaną przyjęte, to
banki nie mogą pobierać wyższych opłat za natychmiastowe przelewy SEPA niż za natychmiastowe przelewy, co zasadniczo oznacza, że ​​konsumenci i użytkownicy końcowi nie będą musieli przepłacać za to, że zdecydują się skorzystać z usługi płatności natychmiastowych. To ważne, ponieważ oznacza
Natychmiastowe przelewy bankowe będą dostępną opcją dla wszystkich przedziałów dochodowych.

Chociaż z optymizmem podchodzę do propozycji, mam również świadomość, że jest to pierwszy krok w tym, co nieuchronnie będzie długim procesem. Sam proces polityczny ma przed sobą długą drogę, a niektóre banki już wzywają do wydłużenia ram czasowych, więc
proces kolejnych poprawek i samo orzeczenie będzie prawdopodobnie trwało przez większą część 2023 r. i prawdopodobnie na początku 2024 r. Potem jest okres wdrażania. Zmienne płatności cykliczne (VRP) w Wielkiej Brytanii i PayTo w Australii to najnowsze przykłady tego, jak
terminy są często wydłużane wraz z uruchomieniem PayTo
przesunięte o dziewięć miesięcy zaledwie kilka tygodni przed planowanym uruchomieniem. Dlatego ważne jest, aby banki i dostawcy usług płatniczych odpowiednio wcześnie zjednoczyli się i wszyscy razem pracujemy, aby posunąć sprawy do przodu tak bardzo, jak to tylko możliwe. 

Jednak, aby powtórzyć moje wcześniejsze odczucia, jest to bardzo pożądana inicjatywa i warto walczyć o potencjalne korzyści płynące z powszechnego natychmiastowego przyjęcia SEPA. Po rozpoczęciu adopcji i zwiększeniu zasięgu nastąpi wykładniczy wzrost
z korzyścią zarówno dla firm, jak i konsumentów. Tak więc, chociaż istnieją przeszkody do pokonania, nie ma czasu, jak obecnie, aby przyjąć proponowane zmiany i po prostu się z tym pogodzić, abyśmy mogli wprowadzić pozytywne zmiany raczej wcześniej niż później.