Jakie są główne wady automatycznego zarządzania majątkiem? (Konstantin Rabin)

Zamiast polegać na ludziach, zautomatyzowane zarządzanie majątkiem wykorzystuje złożone algorytmy, aby osiągnąć te same wyniki. Oprogramowanie doradcze Robo analizuje cele finansowe, aktywa i wybory ryzyka klienta wraz z dogłębnym badaniem danych rynkowych, aby
dać dostosowane rozwiązanie finansowe.

Robotyczni doradcy inwestycyjni lub „robo-doradcy” to stosunkowo niedawna innowacja w świecie domów maklerskich. Każdy człowiek lub oprogramowanie, które wykorzystuje zaawansowane algorytmy obliczeniowe do zarządzania Twoimi inwestycjami, jest objęte tym hasłem zbiorczym.
Chociaż niektóre
Robo-doradcy są całkowicie zautomatyzowane, inne zapewniają również możliwość rozmowy z prawdziwą osobą. Możesz liczyć na obsługę klienta bez względu na wybrany model.

Zautomatyzowane zarządzanie majątkiem ma kilka zalet, ale jedną z najbardziej oczywistych jest zmniejszenie kosztów dzięki znacznemu zmniejszeniu kosztów ogólnych (zasoby ludzkie, powierzchnia biurowa, media itp.). Ze względu na to, jak szybko i łatwo dostawcy mogą dostosowywać rozwiązania do
spełniają potrzeby swoich nowych klientów, mogą zacząć od niewielkiej początkowej inwestycji w siłę roboczą i materiały. Może to oznaczać dla klienta znacznie tańszą minimalną inwestycję. 

W sumie oszczędności te mogą sprawić, że niedostępne wcześniej usługi znajdą się w zasięgu klasy średniej, rozszerzając zasięg dostawców na niedostępne wcześniej regiony. Zautomatyzowane zarządzanie majątkiem jest często używane przez traderów kryptowalut, ponieważ krypto
rynek jest dość niestabilny, a korzystanie z oprogramowania takiego jak
Metoda kodu bitowego, może ułatwić działanie na zmiennym rynku i maksymalnie wykorzystać proces handlowy. To oprogramowanie ułatwia analizę dużych zbiorów danych w bardzo krótkim czasie i odgadnięcie przyszłej zmiany cen. 

Kolejną korzyścią jest to, że klienci mają dostęp do swoich kont 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, co jest dobrodziejstwem dla pracujących osób, które mają zobowiązania czasowe i obowiązki przez cały dzień roboczy. Ponadto komunikacja cyfrowa i dostęp o każdej porze dnia i nocy to norma dla młodszych pokoleń.
Mimo że automatyczne zarządzanie majątkiem ma wiele zalet, inwestorzy powinni wziąć pod uwagę również pewne wady. 

Główne wady korzystania z automatycznego zarządzania majątkiem

Gdy zarządzanie pieniędzmi jest zautomatyzowane, nie ma interakcji międzyludzkich. Wielu klientów woli kontaktować się bezpośrednio z kimś i uzyskiwać odpowiedzi na złożone problemy. Doradcy finansowi są w stanie zarówno zarządzać pieniędzmi, jak i edukować i doradzać klientom poprzez
trudne sytuacje finansowe. Zarządzanie kapitałem ludzkim wymaga współczucia, otwartej komunikacji i osobistej odpowiedzialności.

Ponieważ brakuje im emocji, robo-doradcy podejmują bardziej rozsądne decyzje finansowe. Jesteś człowiekiem, co oznacza, że ​​twoje emocje mogą wydobyć z ciebie to, co najlepsze i trzeba je kontrolować.

Z ludzkim doradcą dzwonisz do nich w panice, a oni cię pocieszają. Racjonalna rozmowa odstrasza cię od robienia sobie krzywdy. Właściwie to część ich pracy.

Ale Twój robo-doradca to tylko strona internetowa z algorytmami. Możesz się zalogować, zlikwidować swoje aktywa, a następnie anulować subskrypcję. Nikt nie podejdzie i nie da ci porządnego klapsa w twarz.

Doradcy Robo są pozbawieni empatii. Ich jedynym celem jest zaspokojenie potrzeb klienta i jako takie nie są zdolne do spontanicznej rozmowy lub podejmowania decyzji zgodnie z jakimikolwiek zasadami moralnymi lub etycznymi. Niektórzy klienci stawiają wysoko
wartość tej funkcji. Chociaż wciąż jest wiele do zrobienia, sztuczna inteligencja (AI) może pewnego dnia pomóc robo-doradcom stać się bardziej etycznie kompetentnymi.

Robo-doradcy są opracowywani dla publiczności. Swój wybór opierają na profilach inwestycyjnych dla osób takich jak Ty – a nie Ty osobiście.

Dlatego większość robo-doradców oferuje do wyboru wiele strategii inwestycyjnych, takich jak „agresywny wzrost” i „zorientowany na dochód”. Sporządzą rekomendację na podstawie Twojego profilu, a Ty możesz ją zaakceptować lub wybrać inny plan. Ale
w wielu okolicznościach nie można dostosować planu.

Rzecz do rozważenia

Możesz nie pasować do robo-doradcy, jeśli chcesz wysoko
zróżnicowany portfel obejmuje to więcej opcji inwestycyjnych niż zdywersyfikowane amerykańskie i zagraniczne fundusze ETF na akcje i obligacje, ponieważ istnieją setki klas aktywów.

Liczba funduszy ETF dostępnych za pośrednictwem większości robo-doradców jest niewielka. Nie masz szczęścia, jeśli doradca robo, którego rozważasz, nie ma dostępu do, powiedzmy, globalnego funduszu ETF na rynku nieruchomości lub funduszu towarowego. Nawet jeszcze, rozważając zalety i wady używania
jako doradca finansowy, możesz odkryć, że nie zapewniają oni swoim klientom spersonalizowanych planów inwestycyjnych. W większości przypadków drożsi doradcy finansowi stosują dla swoich klientów strategię portfelową skorygowaną o ryzyko, podobnie jak najlepsi doradcy robo.

Większość robo-doradców nie będzie w stanie Ci pomóc, jeśli chcesz sprzedać opcje kupna na istniejącym portfelu lub jeśli chcesz nabyć określone akcje. Dobra strategia inwestycyjna to coś więcej niż tylko przestrzeganie algorytmu. Zarówno doświadczeni, jak i niedoświadczeni
inwestorzy mogą skorzystać z dostępu do większej liczby opcji inwestycyjnych i klas aktywów niż zapewnia przeciętny robo-doradca.