Rozwój cyfrowych metod płatności, w tym kart kredytowych, kart debetowych i systemów płatności mobilnych, znacząco zmienił nawyki płatnicze klientów. W rezultacie firmy aktywnie reagują na nowe trendy w płatnościach i wykorzystują metody bezgotówkowe, aby poprawić efektywność operacyjną i stworzyć bezpieczniejsze środowisko pracy. Według badań Statisty, oczekuje się, że całkowita wartość transakcji wykaże roczną stopę wzrostu (CAGR 2023-2027) na poziomie 11.79%, co daje przewidywaną łączną kwotę 14.79 mld USD do 2027 r.
Ponieważ liczba nowych metod płatności stale rośnie, a wymagania i preferencje klientów się zmieniają, warto zostać dostawcą usług handlowych, aby oferować klientom wygodne płatności. Insider Intelligence spodziewa się również przychodów, jakie mogą zbierać dostawcy płatności online, ponieważ opłaty wzrosną z 82 miliardów dolarów w 2018 r. do 138 miliardów dolarów w 2024 r. W tym artykule przedstawiamy najczęstsze typy dostawców usług handlowych, ich funkcje oraz opisujemy, jak zostać jednym z nich z nich.
Co to jest dostawca usług handlowych?
Dostawca usług handlowych jest partnerem oprogramowania finansowego, który umożliwia przyjmowanie i przetwarzanie płatności. Służy jako pośrednik między bankami, klientami i handlowcami, zapewniając transakcje kartami debetowymi i kredytowymi.
Dostawca usług handlowych, czyli MSP, ma różne oferty dla firm, w tym płatności cyfrowe, integracje technologii do śledzenia transakcji, usługi POS, CRM, zrozumienie danych biznesowych i gromadzenie zaległych faktur. Zrozumienie funkcji i możliwości usług handlowców może pomóc w opracowaniu platformy przetwarzania płatności, która jest odpowiednia dla Twoich potrzeb biznesowych.
3 Rodzaje dostawców usług handlowych
Różni dostawcy oferują różne funkcje, dzięki czemu możesz wybrać najlepsze rozwiązanie dla swojego rodzaju działalności. Większość usług handlowych można podzielić na kilka rodzajów i różnią się one od swoich konkurentów pewnymi funkcjami. Zgodnie z różnymi funkcjami istnieją trzy najczęstsze rodzaje usług dostępnych za pośrednictwem dostawców handlowych: konta handlowców, usługi płatnicze i dostawcy bramek płatniczych.
Dostawcy kont sprzedawcy
Podmioty te są najpopularniejszymi usługodawcami. Oferują konto handlowca zaprojektowane specjalnie dla firm, aby akceptować płatności kartami kredytowymi i debetowymi. Dostawcy kont handlowych są niezwykle pomocni dla firm, które dokonują dużej liczby transakcji kartami kredytowymi i debetowymi. W tym modelu podmiot przetwarzający (lub bank) wydaje identyfikator handlowca, który jest przeznaczony wyłącznie dla Twojej firmy i nikogo innego.
Oferując dostęp do ekskluzywnych kont handlowych, pozwalają firmom kontrolować płatności i czerpać korzyści z szybkiego dostępu do środków i niskich opłat transakcyjnych.
Mogą również świadczyć inne usługi w celu ulepszenia metod płatności Twojej firmy, w tym:
- Terminale kart kredytowych
- Mobilne czytniki kart
- Systemy POS
Konta handlowców mogą mieć również następujące opłaty: miesięczne minimum, fakturowanie, autoryzacja, transakcja, obsługa klienta i konserwacja.
Platforma oprogramowania do akceptacji płatności w chmurze
Zbuduj swoją platformę płatniczą taniej i szybciej
Dostawcy usług płatniczych
Podczas gdy duże firmy mają dostawców kont handlowych, istnieje alternatywa dla małych firm, które nie potrzebują dodatkowego konta. Dostawcy usług płatniczych (dostawcy usług płatniczych, zewnętrzne podmioty przetwarzające lub agregatory) umożliwiają firmom przyjmowanie płatności cyfrowych zarówno w trybie offline, jak i online, bez konieczności posiadania dedykowanego konta handlowca.
Na przykład nie musisz mieć unikalnego numeru identyfikacyjnego sprzedawcy, ponieważ Twoje konto jest połączone z innymi sprzedawcami. Dostawcy usług płatniczych upraszczają przetwarzanie płatności dla właścicieli małych firm, pomimo dłuższego czasu przetwarzania i wyższych kosztów ogólnych.
Jaka jest różnica między dostawcą usług handlowych a dostawcą usług płatniczych?
Pomimo podobnych funkcji istnieje zasadnicza różnica między dostawcą usług handlowych a dostawcą usług płatniczych. Dostawcy usług płatniczych konsolidują wiele firm w ramach jednego konta, podczas gdy dostawcy usług handlowych zakładają oddzielne konto i numer identyfikacyjny dla każdej obsługiwanej firmy.
Poniższa tabela ilustruje różnicę między dostawcą usług handlowych a dostawcą usług płatniczych:
Charakterystyka | Dostawca usług handlowych | Dostawca usług płatniczych |
Opis | Dostawcy usług handlowych oferują konto specjalnie zaprojektowane dla biznesu, aby akceptować płatności kartami kredytowymi i debetowymi. | Dostawcy usług płatniczych oferują Twojej firmie możliwość przyjmowania płatności kartą kredytową bez specjalnego konta handlowca. |
Proces zatwierdzania | Obejmuje proces weryfikacji i zapewnienia zgodności, który może zająć tygodnie. | Zwykle natychmiastowa akceptacja. |
Konfiguracja konta handlowca | Proces underwritingu różni się w zależności od dostawcy konta bankowego i może mieć różne wymagania dotyczące otwierania konta. | Dostawcy usług płatniczych zapewniają łatwiejsze sposoby konfiguracji. Dostawcy usług płatniczych mogą się bezpłatnie zarejestrować, a do aktywacji konta wymagana jest minimalna dokumentacja. |
Cennik | Bardziej złożone opłaty, w tym: stawki ryczałtowe, opłaty interchange plus i ceny warstwowe | Ogólnie rzecz biorąc, mniej opłat |
Przetwarzanie objętości | Negocjowalne limity wielkości transakcji i wolumenu przetwarzania. | Może oferować ścisłe limity wielkości transakcji i wolumenu przetwarzania. |
Podczas gdy dostawcy usług płatniczych konsolidują różnych sprzedawców w ramach jednego konta zbiorczego, dostawcy usług handlowych oferują dedykowane konto do przyjmowania płatności elektronicznych. Każda z tych metod zapewnia transakcje kartami debetowymi i kredytowymi, ale ma określoną funkcjonalność, aby spełnić Twoje potrzeby biznesowe.
Dostawcy bramek płatniczych
Dostawca bramki płatniczej to rodzaj dostawcy usług akceptanta, który autoryzuje przetwarzanie płatności kartą lub płatności bezpośrednich. Służy jako pośrednik między firmą a klientem, umożliwiając firmom akceptowanie transakcji online za pośrednictwem bezpiecznej sieci.
Dostawcy bramek płatniczych mogą zaoferować coś więcej niż tylko prostą funkcję umożliwiającą Twojej firmie przetwarzanie transakcji kartami kredytowymi i debetowymi przez Internet. Zapewniają również wysoki poziom bezpieczeństwa i zapobiegania oszustwom, dzięki czemu zarówno Ty, jak i Twoi klienci możecie bezproblemowo przeprowadzać transakcje finansowe online.
Dostawcy bramek płatniczych oferują następujące funkcje: wykrywanie oszustw, całodobowa obsługa klienta, przetwarzanie płatności międzynarodowych, rozliczanie cykliczne. Ważne jest również, aby upewnić się, że bramka płatnicza jest zgodna ze standardem Payment Card Industry (PCI).
Oprogramowanie neobankowe oparte na interfejsie API
Zbuduj swój neobank szybciej i taniej
Produkty usług handlowców
Większość dostawców usług handlowych oferuje firmom szeroki zakres usług i produktów umożliwiających przyjmowanie i przetwarzanie płatności. Oto najczęstsze kategorie produktów usług handlowych:
Konta sprzedawcy
Konto sprzedawcy to rodzaj konta bankowego utworzonego specjalnie do celów biznesowych w celu przyjmowania i przetwarzania transakcji elektronicznych dokonywanych przez klientów kartami debetowymi lub kredytowymi. Rachunek ten służy jako tymczasowy posiadacz płatności kartą, działając jako umowa między firmą (znaną również jako akceptant) a bankiem przejmującym.
Konto handlowca przechowuje środki z przetworzonych transakcji. Środki te są następnie przekazywane przez Twojego dostawcę na wskazane przez Ciebie konto firmowe, takie jak firmowe konto czekowe.
Terminale kart kredytowych
Terminale kart kredytowych, zwane również elektronicznymi urządzeniami do przechwytywania danych, to produkty cyfrowe, które umożliwiają klientom fizyczne przesuwanie, zanurzanie lub dotykanie karty kredytowej w celu dokonania płatności. Maszyny te łączą się z dostawcą usług handlowych oraz przetwarzają i weryfikują transakcje. Istnieje wiele różnych rozmiarów i form terminali kart kredytowych: od prostych wycieraczek z paskiem magnetycznym po terminale podręczne.
Oprogramowanie portfela cyfrowego SaaS
Niezawodny backend dla Twojej aplikacji płatniczej
Systemy punktów sprzedaży (POS).
Punkt sprzedaży lub system POS zwykle składa się z oprogramowania i sprzętu do przyjmowania płatności. Może również zarządzać codziennymi operacjami i procesami firmy: przetwarzaniem sprzedaży, tworzeniem raportów, monitorowaniem zapasów, zarządzaniem personelem, uzgadnianiem napiwków i prowizji, przyjmowaniem kart podarunkowych i konfigurowaniem programów lojalnościowych.
Systemy płatności mobilnych
Dzięki mobilnym systemom płatności smartfon lub tablet może pełnić funkcję terminala do kart kredytowych. Składają się z mobilnego czytnika kart, który łączy się z Twoim urządzeniem mobilnym oraz aplikacji do komunikacji z siecią przetwarzającą Twojego operatora. Te systemy płatności mobilnych umożliwiają dokonywanie transakcji online w każdym miejscu, w którym istnieje połączenie internetowe.
Bramki płatności
Bramka płatności to oprogramowanie, które umożliwia przyjmowanie i przetwarzanie bezpiecznych płatności kartą kredytową online za pośrednictwem witryny internetowej lub sklepu internetowego. Zasadniczo bramka płatności zastępuje terminal kart kredytowych. Informacje o karcie kredytowej klienta są gromadzone i szyfrowane przez bramkę płatności w celu późniejszego przetworzenia.
Wirtualne terminale
Wirtualny terminal to oprogramowanie, które umożliwia firmom przyjmowanie płatności dokonywanych kartą kredytową, bez konieczności fizycznej obecności karty. Jest to program, który zamienia komputer w terminal kart kredytowych. Opcjonalny czytnik kart podłączony przez USB może służyć do przesuwania kart lub ręcznego wprowadzania transakcji. Firmy, które przyjmują zamówienia przez telefon lub pocztę i nie mają witryny e-commerce, najczęściej korzystają z terminali wirtualnych.
Niedroga platforma fintech SaaS
Twórz aplikację do płatności lub portfela cyfrowego taniej i szybciej
Jak działa dostawca usług handlowych?
Dostawca usług handlowych działa jako pośrednik między przedsiębiorstwami a bankami. Szybko ułatwia transakcję dzięki bezpiecznemu procesowi zaplecza.
Ten proces jest płynny i zajmuje tylko kilka sekund:
- Klient przykleja kartę na terminalu POS lub wprowadza informacje o płatności online.
- Dostawca usług handlowca wysyła informacje o płatności do banku.
- Bank wysyła transakcję do Twojego dostawcy usług handlowych i firmy obsługującej karty, takiej jak Visa lub Mastercard.
- Informacje o transakcji są wysyłane do banku klienta w celu zatwierdzenia.
- Bank klienta zatwierdza transakcję lub odrzuca płatność.
- Firma obsługująca kartę wysyła potwierdzenie do banku sprzedawcy.
- Następnie terminal płatniczy otrzymuje kod akceptacji z banku sprzedawcy i potwierdza transakcję.
- Kwota pieniędzy jest pobierana z karty klienta.
Rozwiązanie płatnicze SDK.finance
Z SDK.finance platforma akceptacji płatności dla MSP i PSP możesz wzmocnić biznes i zwiększyć przychody, oferując pełny zestaw usług online i offline dla handlowców. Nasz rdzeń transakcyjny ma funkcję księgowania, dzięki czemu można go dostosować do zbierania informacji o transakcjach z punktu sprzedaży, łączenia ich z określonym kontem handlowca i śledzenia statusu transakcji w banku, dopóki pieniądze nie znajdą się na koncie handlowca.
Funkcje rozwiązania płatniczego SDK.finance obejmują:
- Wdrażanie klientów
- Zarządzanie transakcjami
- Punkt sprzedaży online
- Inicjacja i akceptacja płatności
- Regularne wypłaty
- Inicjacja zwrotów
- Cyfrowy portfel sprzedawcy
- Zarządzanie rolami i uprawnieniami
SDK.finance ma doświadczenie w przekształcaniu podstawowego systemu księgowości transakcyjnej poprzez nasze oprogramowanie płatnicze. Nasz zespół techniczny zintegrował oprogramowanie warstwy księgi głównej z wiodącym dostawcą rozwiązań płatniczych z regionu MENA, umożliwiając firmie naszego klienta szczegółowy wgląd w cały cykl płatności, od akceptacji i uzgodnienia po rozliczenie i wypłatę, zapewniając przejrzystość przepływu pieniędzy i codziennej księgowości.
W rezultacie SDK.finance pomogło w przeprojektowaniu technologii i procesów stojących za systemem księgowym firmy klienta i uruchomieniu zrewitalizowanego, skalowalnego, przyszłościowego rozwiązania. Dzięki współpracy z SDK.finance nowy system księgowy oparty na oprogramowaniu księgi głównej jest teraz zintegrowany z rozległą siecią terminali POS klienta w kilku krajach regionu MENA.
Zamykając
Dostawca usług handlowych to partner finansowy, który pomaga firmom w prowadzeniu działalności, ułatwianiu transakcji i dostarczaniu różnych usług płatniczych spełniających potrzeby firm i klientów. Działają jako pośrednik między bankami, przedsiębiorstwami i klientami. Wzrost płatności cyfrowych, płatności powoduje konieczność zapewnienia bezproblemowych transakcji i poprawy efektywności operacyjnej.
SDK.finance zapewnia Platforma oprogramowania do akceptacji płatności dla MSP i PSP, które pomaga im zwiększyć produktywność biznesową i szybko zwiększyć przychody. Dzięki naszej platformie finansowej możesz oferować handlowcom usługi akceptacji płatności online i offline, bez konieczności zaczynania od zera. Korzystając z platformy przetwarzania płatności dla handlowców SDK.finance, skrócisz czas wprowadzania produktu na rynek i zaoszczędzisz zasoby na rozwój oprogramowania. Kontakt zbudować Twoją platformę płatniczą w oparciu o nasze oprogramowanie fintech.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- zdolność
- O nas
- Akceptuj
- akceptacja
- dostęp
- Stosownie
- Konto
- Księgowość
- Konta
- nabywanie
- w poprzek
- działać
- aktywnie
- Dzieje Apostolskie
- Dodatkowy
- Agregatory
- Umowa
- Pozwalać
- pozwala
- alternatywny
- ilość
- i
- roczny
- Aplikacja
- Zastosowanie
- zatwierdzenie
- artykuł
- autoryzacja
- dostępny
- Back-end
- Backend
- Bank
- konto bankowe
- Banki
- na podstawie
- bo
- stają się
- za
- poniżej
- korzystny
- Korzyści
- BEST
- pomiędzy
- billing
- Miliard
- budować
- biznes
- biznes
- nazywa
- możliwości
- zdobyć
- karta
- płatności kartą
- Kartki okolicznosciowe
- Bezgotówkowy
- kategorie
- Przyczyny
- pewien
- zmiana
- tańsze
- kontrola
- Sprawdzanie konta
- Dodaj
- kod
- zbierać
- kolekcja
- Prowizje
- wspólny
- komunikować
- Firmy
- sukcesy firma
- Firma
- konkurenci
- kompletny
- kompleks
- spełnienie
- komputer
- Prowadzenie
- Skontaktuj się
- połączenie
- łączy
- konsolidować
- ciągły
- kontrola
- Wygodny
- współpraca
- rdzeń
- Koszty:
- kraje
- Stwórz
- kredyt
- Karta kredytowa
- Karty Kredytowe
- klient
- Obsługa klienta
- Obsługa klienta
- Klientów
- dostosowane
- codziennie
- dane
- Obciążenie
- Karta debetowa
- Karty debetowe
- Odrzuca
- dedykowane
- wymagania
- opisać
- zaprojektowany
- Mimo
- detal
- Wykrywanie
- rozwijać
- oprogramowania
- urządzenie
- różnić się
- różnica
- różne
- cyfrowy
- Płatność cyfrowa
- Płatności cyfrowe
- cyfrowy portfel
- Zanurz
- kierować
- dokumentacja
- nie
- e-commerce
- każdy
- łatwiej
- efektywność
- bądź
- Elektroniczny
- upoważniać
- umożliwiać
- Umożliwia
- umożliwiając
- szyfrowane
- zapewnić
- zapewnienie
- Wchodzi
- Cały
- podmioty
- Środowisko
- istota
- zapewniają
- przykład
- Ekskluzywny
- spodziewany
- oczekuje
- doświadczenie
- rozległy
- niezwykle
- ułatwiać
- ułatwia
- szybciej
- Korzyści
- Opłaty
- kilka
- finansować
- budżetowy
- FINTECH
- pływ
- następujący
- formularze
- oszustwo
- wykrywanie oszustw
- ZAPOBIEGANIE NADUŻYCIOM
- Darmowy
- od
- funkcjonować
- Funkcjonalność
- Funkcje
- fundusze
- Bramka
- otrzymać
- prezent
- Karty upominkowe
- Rosnąć
- Wzrost
- sprzęt komputerowy
- mający
- pomoc
- pomógł
- pomocny
- pomaga
- tutaj
- Wysoki
- wyższy
- Atrakcja
- posiadacz
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- Identyfikacja
- ważny
- podnieść
- in
- zawierać
- Włącznie z
- w tym cyfrowe
- Zwiększać
- przemysł
- Informacja
- wkład
- Insider
- natychmiastowy
- zintegrowany
- integracje
- Inteligencja
- pośrednik
- na świecie
- Internet
- połączenie internetowe
- inwentarz
- problemy
- IT
- Klawisz
- Uprzejmy
- znany
- duży
- uruchomić
- warstwa
- prowadzący
- Księga główna
- poziom
- Prawdopodobnie
- Limity
- LINK
- dłużej
- niski
- Lojalność
- maszyny
- zrobiony
- konserwacja
- Większość
- robić
- zarządzanie
- zarządzający
- ręcznie
- wiele
- mastercard
- Poznaj nasz
- MENA
- Region MENA
- Kupiec
- Usługi handlowe
- Merchants
- metody
- minimalny
- minimum
- Aplikacje mobilne
- urządzenie przenośne
- model
- pieniądze
- monitorowanie
- miesięcznie
- jeszcze
- większość
- Najbardziej popularne posty
- wielokrotność
- Potrzebować
- wymagania
- neobank
- sieć
- Nowości
- numer
- oferta
- oferuje
- Oferty
- nieaktywny
- ONE
- Online
- płatności online
- otwarcie
- działać
- operacyjny
- operacje
- Zlecenia
- Inne
- wybitny
- ogólny
- właściciele
- partnerem
- płatność
- Karta płatnicza
- Metody Płatności
- przetwarzanie płatności
- Usługi płatnicze
- rozwiązanie płatnicze
- Systemy płatności
- płatności
- uprawnienia
- telefon
- Fizycznie
- Miejsce
- Platforma
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Popularny
- PoS
- preferencje
- teraźniejszość
- Zapobieganie
- wygląda tak
- Obrobiony
- procesów
- przetwarzanie
- Procesor
- Procesory
- wydajność
- Produkty
- Program
- Programy
- Przewiduje
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- że
- PSP
- cele
- Szybki
- szybko
- zasięg
- Kurs
- Czytelnik
- otrzymać
- pojednanie
- powtarzające się
- region
- rzetelny
- Raporty
- wymagany
- wymagania
- Badania naukowe
- Zasoby
- dalsze
- wynikły
- dochód
- Rosnąć
- SaaS
- "bezpiecznym"
- bezpieczniej
- sole
- Zapisz
- skalowalny
- Sdk
- bezszwowy
- płynnie
- sekund
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- oddzielny
- służyć
- służy
- usługa
- Usługodawca
- usługodawcy
- Usługi
- zestaw
- ustawienie
- osada
- kilka
- pokazać
- znak
- znacznie
- podobny
- Prosty
- upraszczać
- pojedynczy
- Rozmiar
- rozmiary
- mały
- small business
- małych firm
- smartphone
- So
- Tworzenie
- rozwoju oprogramowania
- rozwiązanie
- specjalnie
- specyficzny
- swoiście
- stos
- Personel
- początek
- Rynek
- sklep
- sklep
- Ścisły
- taki
- wsparcie
- system
- systemy
- stół
- Tablet
- Brać
- trwa
- Stuknij
- zespół
- Techniczny
- Technologia
- tymczasowy
- terminal
- Połączenia
- ich
- innych firm
- trzy
- Przez
- czasy
- wskazówki
- do
- Top
- Kwota produktów:
- śledzić
- Śledzenie
- transakcja
- Opłaty transakcyjne
- transakcje
- przeniesione
- transformatorowy
- Przezroczystość
- Trendy
- typy
- parasol
- dla
- zrozumienie
- gwarantowanie
- wyjątkowy
- posługiwać się
- zazwyczaj
- UPRAWOMOCNIĆ
- wartość
- różnorodność
- różnorodny
- Weryfikacja
- Wirtualny
- wiza
- Tom
- Portfel
- sposoby
- Strona internetowa
- tygodni
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- szeroki
- Szeroki zasięg
- będzie
- bez
- Praca
- You
- Twój
- zefirnet