Sprężystość to proces i wynik skutecznego dostosowywania się do wyzwań i przeciwności losu, w szczególności poprzez okazywanie elastyczności psychicznej, emocjonalnej i behawioralnej, a także zdolności do wytrzymania presji wewnętrznych i zewnętrznych.
Odporność organizacyjna odnosi się do zdolności przedsiębiorstwa do proaktywnego przewidywania, przygotowania się, szybkiego reagowania i dostosowywania się zarówno do stopniowych, jak i nagłych zakłóceń, aby chronić swoje ciągłe istnienie i sukces.
Brak priorytetu dla odporności może prowadzić do przerwania kluczowych operacji biznesowych ze względu na incydenty geopolityczne, zagrożenia cybernetyczne, podatność wewnętrzną lub pandemie.
Poprzez przyjęcie środków zwiększających odporność instytucje finansowe uzyskują aktualne informacje na temat kluczowych aktywów i operacji.
Dzięki tej możliwości organizacje mogą formułować skuteczniejsze strategie i rutynowo rekonfigurować swoje działania biznesowe i usługi, aby dostosować się do tych zmian.
Jako alternatywę dla tradycyjnych i ograniczonych ram ciągłości działania/odzyskiwania po awarii, organizacje zorientowane na odporność wdrażają strategię „odporności od samego początku”.
Potrzeba odporności
W ciągu ostatnich kilku lat byliśmy świadkami wielu wydarzeń.
Obejmowało to pandemie, wojny między krajami, ryzyko geopolityczne, problemy z łańcuchem dostaw i zamknięcie niektórych instytucji finansowych.
W chwili pisania tego artykułu jesteśmy także świadkami czegoś niezwykłego. W niektórych krajach stopy procentowe są wysokie i pojawia się wezwanie do ich obniżenia. W niektórych innych krajach stopy procentowe ulegają podwyższeniu.
Wszystko to stwarza bardzo nienormalną sytuację, ale wydaje się, że może ona stać się nową normalnością.
W tym kontekście banki i instytucje finansowe muszą to zrobić
1. Potrafią zidentyfikować usługi krytyczne, które powinny zawsze działać dla ich klientów (np. płatności)
2. W przypadku jakiegokolwiek problemu (powiedzmy jakiegokolwiek cyberataku) mają plan wprowadzenia alternatywnych mechanizmów dla kluczowych usług dla swoich klientów
3. Mają przewidzianą dodatkową pojemność do wykorzystania podczas tej imprezy. Załóżmy, że call center powinno być w stanie obsłużyć dodatkowy ruch, ponieważ wielu klientów może być zaniepokojonych i zadzwonić do call center banku
4. Jeżeli zdarzenie to spowoduje trwałe szkody, bank powinien umieć dostosować się do nowej sytuacji i szybko wrócić do pracy.
5. Bank ma odpowiedni plan określenia limitu tolerancji. powiedzmy limit czasu na uruchomienie systemu to 6 godzin, a w przypadku awarii następujące kroki
6. Umiejętność wyciągania wniosków z tych incydentów i osadzania tych wniosków w systemie po zakończeniu incydentu.
Potrzeba odporności finansowej
Historycznie rzecz biorąc, systemy finansowe przyjmowały głównie reaktywne podejście do kryzysów, które prowadziły do kosztownych dotacji i zakłóceń gospodarczych.
Kultywowanie odporności wymaga proaktywnej postawy, zgodnie z którą potencjalne zagrożenia są przewidywane i łagodzone, zanim przerodzą się w katastrofalne skutki.
Instytucje finansowe można porównać do fortyfikacji, które są celowo zbudowane tak, aby przetrwać zbliżające się fale sztormowe, zapobiegając w ten sposób ich ostatecznemu upadkowi. Utrzymanie odporności finansowej stanowi podstawową zasadę regulującą usługi finansowe.
Utrzymujące się czynniki płynnościowe i inflacyjne dodatkowo pogłębiają utrzymującą się niepewność gospodarczą, którą organy regulacyjne postrzegają jako katalizator pojawienia się i nasilenia zagrożeń.
Oczekuje się, że przedsiębiorstwa świadczące usługi finansowe utrzymają optymalny poziom kapitału i płynności pomimo niekorzystnych warunków gospodarczych.
Z drugiej strony instytucje te priorytetowo traktują rzetelne informacje, skuteczne zarządzanie ryzykiem i solidne zarządzanie.
Obserwujący światowy kryzys finansowy, który miał miejsce w 2008 r, protokoły ostrożnościowe instytucji finansowych i zakładów ubezpieczeń przeszły istotne zmiany.
Oczekuje się, że tendencja ta utrzyma się podczas oceny ram prawnych Bazylei i Wypłacalności w celu uwzględnienia zmian na świecie i zmian po brexicie.
Potrzeba odporności operacyjnej
Odporność operacyjna odnosi się do zdolności podmiotów, organizacji i instytucji finansowych sektora bankowego do zapobiegania zakłóceniom w rutynowej działalności biznesowej, reagowania na nie, odzyskiwania sił i zdobywania cennej wiedzy w przypadku zakłóceń.
Odporne organizacje przywiązują najwyższą wagę do ochrony interesów swoich interesariuszy, konsumentów i systemu finansowego poprzez przywracanie kluczowych usług biznesowych po istotnych, nieprzewidzianych zakłóceniach.
Banki muszą posiadać systemy informatyczne, ustalone procesy biznesowe oraz wskaźniki autoryzacji i eskalacji.
Odporność operacyjna obejmuje ochronę systemów i świadczenie usług biznesowych, bezpieczeństwo informacji, zarządzanie zmianami, odtwarzanie po awarii, strategię, zarządzanie i, co najważniejsze, skuteczne zarządzanie ryzykiem operacyjnym.
Zwiększenie odporności operacyjnej można osiągnąć poprzez wdrożenie zabezpieczeń, które utrzymują integralność konkretnego systemu, minimalizując w ten sposób ryzyko potencjalnych zakłóceń w świadczeniu usług biznesowych.
Ostatecznie jednak oceniana usługa dla przedsiębiorstw musi wykazać się odpornością.
We współczesnej bankowości odporność operacyjna jest ważniejsza niż odporność finansowa. Niewystarczająca odporność operacyjna może potencjalnie działać jako katalizator wahań na rynkach finansowych.
W związku z tym agencje regulacyjne żądają od instytucji finansowych zidentyfikowania kluczowych przedsiębiorstw i usług oraz dostarczenia potwierdzającej dokumentacji w celu zapewnienia ich odporności.
Obecnie odporność operacyjna dotyczy całego ekosystemu bankowego i obejmuje nie tylko wewnętrzne operacje banku, ale także kluczowych zewnętrznych dostawców i partnerów, którzy ułatwiają świadczenie usług satysfakcjonujących klienta.
Coraz częstsze korzystanie z mediów społecznościowych zwiększyło obawy społeczne dotyczące zakłóceń.
W rezultacie przerwy w świadczeniu usług mogą negatywnie wpłynąć na wyniki finansowe banku i zaszkodzić jego reputacji wśród klientów, interesariuszy i organów regulacyjnych.
Ponadto niezwykle ważne jest, aby rozwiązanie mogło ułatwić kontekstualizację danych potrzebom różnych działów organizacyjnych.
Interesariusze są odpowiedzialni za ocenę ryzyka i skuteczność mechanizmów kontrolnych z różnych punktów widzenia, a także integrowanie wyników ryzyka w celu zapewnienia jednolitej reprezentacji narażenia na ryzyko nieodłączne i szczątkowe na wielu poziomach organizacji.
Wspierając zbiorowe zrozumienie podatności organizacji, ta zintegrowana metodologia dodatkowo pomaga użytkownikom w zwiększaniu dokładności, zakresu i wiarygodności danych dotyczących ryzyka.
Rzut oka na historię:
Koncepcja odporności finansowej przeszła znaczącą ewolucję wraz z wydarzeniami historycznymi, co w konsekwencji wpływa na obecny stan rzeczy.
Po wybuchu Wielkiego Kryzysu na początku XX wieku wprowadzono interwencje regulacyjne mające na celu promowanie stabilności poprzez zmniejszenie współzależności między bankowością komercyjną a działalnością inwestycyjną.
Jednym z przykładów takiego ustawodawstwa jest ustawa Glassa-Steagalla.
W latach 1980. i 1990. XX w. nadejście globalizacji i skomplikowanych instrumentów finansowych nasiliło współzależność i ryzyko systemowe.
Po ujawnieniu słabości systemowych pod koniec 1990 r. (azjatycki kryzys finansowy) ponownie położono nacisk na rozwijanie odporności.
Połączenia Globalny kryzys finansowy 2008, bankructwo Lehman Brothers i późniejsze zakłócenia na rynkach, podkreśliły konieczność przeprowadzenia kompleksowych reform i wzmocnienia ram regulacyjnych w celu złagodzenia ryzyka systemowego i zwiększenia gotowości na wypadek sytuacji nadzwyczajnych.
Decydenci i instytucje finansowe na całym świecie skupiają uwagę na ciągłym rozwijaniu odporności w sektorze finansowym.
Wprowadzane są ciągłe udoskonalenia instrumentów polityki makroostrożnościowej, testów warunków skrajnych i wymogów adekwatności kapitałowej, aby wzmocnić zdolność systemu do przeciwstawienia się zbliżającym się zakłóceniom.
Jak zbudować odporność sektora finansowego:
Biorąc pod uwagę dynamiczny charakter branży finansowej, niezwykle istotne jest nadanie priorytetu opracowaniu środków zapewniających odporność w celu zapewnienia ciągłego wzrostu i stabilności.
Aby spełnić ten imperatyw, należy wdrożyć zasady, technologie i strategie, które wzmacniają instytucje finansowe przed zmieniającymi się wyzwaniami, niepewnością i zakłóceniami.
W niniejszej analizie zbadano zawiłości związane z ustanawianiem odporności w sektorze finansowym, która jest niezbędna do zagwarantowania jego ciągłej funkcjonalności w obliczu stale zmieniającego się otoczenia.
Według raportu Międzynarodowego Funduszu Walutowego na temat globalnej stabilności finansowej łączne ogólnoświatowe skutki kryzysów finansowych z ostatnich dwóch dekad wynoszą około 14 bilionów dolarów. Dane te podkreślają znaczenie wzmacniania odporności w celu zagwarantowania długoterminowej stabilności.
Wybitne władze branżowe i organizacje regulacyjne zdecydowanie zalecają, aby banki dążyły do zwiększania odporności poprzez przyjęcie bardziej kompleksowego podejścia.
Wykorzystanie najnowocześniejszych rozwiązań technologicznych umożliwia stworzenie zintegrowanej platformy obejmującej wszystkie elementy ram odporności operacyjnej.
Rozwiązanie zapewniające odporność operacyjną powinno dodatkowo umożliwić organizacjom osiągnięcie odporności operacyjnej poprzez integrację procesów zarządzania ryzykiem z planowaniem ciągłości działania, cyberbezpieczeństwem, zgodnością i zarządzaniem ryzykiem dostawcy.
Integracja ta nie tylko usprawni przestrzeganie obowiązków regulacyjnych dotyczących odporności operacyjnej, ale także umożliwi proaktywne łagodzenie potencjalnych zakłóceń.
Aby podejmować decyzje w czasie rzeczywistym ze świadomością ryzyka, należy ujednolicić dane, wyeliminować tarcia pomiędzy podziałami funkcjonalnymi, a źródłem prawdy powinien być pojedynczy, zintegrowany, wzajemnie powiązany model danych.
Uznanie znaczenia holistycznego ekosystemu: Pojęcie odporności finansowej wykracza poza granice poszczególnych instytucji.
Obejmuje między innymi konsumentów, rządy i organy regulacyjne.
Konsensusowe wysiłki na rzecz zwiększenia globalnej gotowości i wzmocnienia współzależnych systemów są niezbędne do zapewnienia stabilności w skali światowej.
Zamiast konceptualizować sektor finansowy jako zbiór odizolowanych wysp, bardziej odpowiednią analogią byłoby odporne archipelag, w którym zbiorowa siła tworzących go wysp wzmacnia całą sieć.
Aby skutecznie przeciwdziałać zagrożeniom stwarzanym przez cyberzagrożenia, kluczowa jest konsekwentna aktualizacja i wzmacnianie zasobów technologicznych i informatycznych. Instytucje finansowe mogą korzystać ze spostrzeżeń i wiedzy specjalistycznej w tych dziedzinach przy opracowywaniu korzystnych procedur.
Potencjalnie koniecznością wprowadzenia znaczących inicjatyw zmian może być spłata wszelkich długów technologicznych.
Proaktywna komunikacja i raportowanie kluczowych wskaźników wydajności ma kluczowe znaczenie dla ułatwienia podejmowania świadomych decyzji związanych z ryzykiem odporności.
Ze względu na dynamiczny charakter otoczenia biznesowego, zmiany regulacyjne, rosnące wymagania konsumentów i postęp technologiczny, rutynowe oceny tolerancji uderzenia mają kluczowe znaczenie.
Regularne oceny i oceny, w tym ciągłość działania i odzyskiwanie po awarii, są niezbędne do określenia odporności.
Rozważając inicjatywy zmian i umowy ze stronami trzecimi, jakość trwałości jest istotną cechą odporności. Należy tu spojrzeć całościowo,
Ciągłe wdrażanie jest konieczne dla proaktywnych strategii komunikacji wewnętrznej i zewnętrznej. Należy stopniowo usuwać wszelkie przeszkody dla długoterminowej rentowności usług o niższym priorytecie.
Należy dopilnować, aby wzorce odporności miały ogromne znaczenie dla trwałego postępu inicjatyw zmian.
Transformacja kulturowa: Cały personel musi znać ramy odporności, ich znaczenie w danej sytuacji oraz znaczenie dla zapewnienia nieprzerwanego działania organizacji.
Strategie muszą uwzględniać zarówno potencjalne skutki zakłóceń operacyjnych, jak i zdolność instytucji do tworzenia zespołów zarządzania kryzysowego i rozwiązywania sytuacji w celu zagwarantowania pomyślnego wyjścia z katastrofy.
Kluczowy element ram odporności operacyjnej – własność musi być jednoznacznie zdefiniowana, aby zagwarantować prawidłowe funkcjonowanie procesów i podział odpowiedzialności.
Firmy mogą zdobyć zaufanie i wsparcie konsumentów, organów regulacyjnych i gospodarki, wdrażając i wzmacniając swoją odporność operacyjną.
Kluczowy element struktury:
Aby instytucje finansowe mogły rozpoznać i zrozumieć pojawiające się wewnętrzne i zewnętrzne wyzwania związane z odpornością, niezbędne są kompleksowe i skuteczne ramy zarządzania odpornością.
1. Rola transformacji cyfrowej i jej znaczenie dla odporności.
Banki muszą zapewnić, że każde innowacyjne partnerstwo lub przedsięwzięcie zostanie poddane kompleksowemu badaniu i ocenie w celu zidentyfikowania potencjalnego ryzyka i potwierdzenia obecności odpowiednich kontroli.
Przeprowadzanie kompleksowych ocen ryzyka dostawcy jest istotnym elementem należytej staranności wobec dostawcy, służącym do proaktywnego wykrywania i ujawniania wszelkich potencjalnych problemów.
Instytucje finansowe są odpowiedzialne za uwzględnienie w procesie oceny szeregu ryzyk dostawców.
Obejmują one różne ryzyka, takie jak niekorzystne relacje w mediach, zagrożenia cybernetyczne, luki w zabezpieczeniach informacji, zakłócenia operacyjne i problemy z ciągłością działania.
Oprócz tego banki muszą stale aktualizować i ulepszać swoje różne systemy informatyczne.
W przypadku problemu banki powinny mieć możliwość szybkiego przywrócenia starszych systemów.
Instytucje finansowe mogą wdrożyć bardziej ostrożną strategię w świetle ciągłej kontroli mediów, jaką poddają się pod kątem naruszeń i technologii informatycznych.
2. Przeprowadzaj regularne samooceny kontroli i zagrożenia; jest to istotny element ramowy.
Wdrażaj ankiety dotyczące analizy wpływu na działalność biznesową, aby określić krytyczne zasoby i procesy.
Ustal wzajemne powiązania pomiędzy Docelowy czas regeneracji i
Cel punktu przywracania poprzez wykorzystanie eksploratora danych w połączeniu z możliwościami modelowania procesów biznesowych produktu: wykonanie, koordynacja i planowanie strategiczne zarówno w przypadku odgórnej, jak i oddolnej oceny ryzyka.
Cel czasu odzyskiwania: Jest to maksymalny akceptowalny czas na przywrócenie sieci lub aplikacji i odzyskanie dostępu do danych po nieplanowanej przerwie.
Cel punktu przywracania: Definiuje się go jako maksymalną ilość danych mierzoną w czasie, która może zostać utracona po odzyskaniu danych po katastrofie, awarii lub porównywalnym zdarzeniu, zanim utrata danych przekroczy poziom akceptowalny dla organizacji. Przykładami RPO są czas pomiędzy tworzeniem kopii zapasowych danych finansowych firmy/transakcji bankowych.
Wyniki należy formalnie przedłożyć do oceny i zatwierdzenia.
Aby uwzględnić różnice w metodologiach oceny ryzyka pomiędzy produktami, jednostkami biznesowymi, procesami, aktywami i regionami, uprość podstawowe oceny poprzez zastosowanie ocen ryzyka, umożliwiając jednocześnie bardziej złożone oceny poprzez wykorzystanie punktacji ryzyka i zastosowanie wielu czynników.
Ponadto należy przeprowadzić dokładną ocenę kompleksowego środowiska kontroli, biorąc pod uwagę różne czynniki.
Może zaistnieć potrzeba przeprowadzenia badania mapy cieplnej punktacji ryzyka resztkowego i nieodłącznego za pomocą wcześniej ustalonego, uzgodnionego algorytmu.
3. Ciągłe i proaktywne monitorowanie: Umożliwiaj ciągłe monitorowanie i kontrolę poprzez efektywne zarządzanie problemami i działaniami. Nadzór, zarządzanie i rozwiązywanie problemów i działań wynikających z ocen kontrolnych, ocen ryzyka i analiz wpływu na działalność biznesową jest niezbędne.
Wykorzystaj technologie takie jak AI/ML, aby skutecznie wykrywać i proponować klasyfikacje problemów na podstawie ich wzajemnych powiązań.
4. Dostarczaj kompleksowe raporty kierownictwu szczegółowo oceniające oceny ryzyka. Pomóż menedżerom ds. ryzyka w określeniu krytycznych ryzyk i przekonaniu kadry kierowniczej wyższego szczebla i innych interesariuszy do wdrożenia niezbędnych środków ostrożności, aby zapobiec znaczącym zakłóceniom w czasie kryzysu.
Instytucje finansowe odpowiadają za wdrożenie i utrzymanie odporności przedsiębiorstwa w celu zapewnienia zgodności z obecnymi i przyszłymi przepisami, zaspokojenia zmieniających się oczekiwań konsumentów oraz ochrony przed istotnymi ryzykami wewnętrznymi i zewnętrznymi.
Jak to działa?
Wdrożenie kompleksowej strategii ma kluczowe znaczenie dla osiągnięcia odporności na różnych poziomach.
1. Poszczególne instytucje: Niektóre instytucje tworzą znaczne rezerwy kapitałowe i wdrażają kompleksowe procedury zarządzania ryzykiem, plany awaryjne i zdywersyfikowane źródła finansowania, aby zapewnić stabilność i nieprzerwane działanie.
Wszystkie instytucje finansowe powinny stworzyć odporny skarbiec. Może to działać jako środek zapobiegawczy zapewniający bezpieczeństwo ich aktywów finansowych i operacji.
2. Ramy regulacyjne: Ramy regulacyjne, składające się z testów warunków skrajnych i regulacji makroostrożnościowych, są wykorzystywane przez decydentów i organy regulacyjne do identyfikacji ryzyk systemowych i wdrażania środków naprawczych, które zmniejszają współzależność i poprawiają ogólną odporność systemu finansowego.
Wskazane jest ustanowienie wyraźnej granicy pomiędzy tymi repozytoriami poprzez wdrożenie odpornych zapór sieciowych i mostów.
Dzięki wdrożeniu tego środka prawdopodobieństwo zakłóceń w sieci wynikających z awarii pojedynczego skarbca zostałoby drastycznie zmniejszone.
3. Globalna współpraca: Aby w skoordynowany sposób reagować na potencjalne kryzysy i łagodzić globalne ryzyko, rządy, instytucje finansowe i międzynarodowe organy regulacyjne muszą nawiązać współpracę i dzielić się informacjami.
Wdrażając te strategie na poziomie indywidualnym, systemowym i globalnym, sektor finansowy może wzmocnić i rozszerzyć swoją infrastrukturę, zwiększając swoją zdolność do odbicia się od szerokiego zakresu zakłóceń i przeszkód.
Cechy odpornego sektora finansowego
Utworzenie odporności wymaga integracji kolejnych elementów strategicznych, a nie bycia niezależnym celem:
1. Adekwatność kapitałowa: Zapewnienie, że instytucje utrzymują wystarczające rezerwy kapitałowe, ma kluczowe znaczenie dla skutecznego przeciwstawienia się stratom i zachowania wypłacalności w trudnych okolicznościach.
2. Dywersyfikacja: Instytucje finansowe mogą skutecznie ograniczać niekorzystne skutki skoncentrowanego ryzyka poprzez dywersyfikację swoich inwestycji i funduszy na różnych rynkach i aktywach.
3. Zarządzanie ryzykiem: Zarządzanie ryzykiem polega na stosowaniu skutecznych strategii mających na celu identyfikację, ocenę i łagodzenie potencjalnych zagrożeń. Ta funkcja umożliwia organizacjom proaktywne wykrywanie i łagodzenie potencjalnych zagrożeń.
Bank można porównać do sieci finansowych wież strażniczych, których fortyfikacje są konsekwentnie wzmacniane w oczekiwaniu na zbliżające się cyklony.
4. Zarządzanie płynnością: Niezbędne jest wdrożenie skutecznych strategii zarządzania płynnością w celu zabezpieczenia niezbędnych zasobów finansowych w okresach niestabilności rynku.
Wyobraź sobie strategicznie rozmieszczony zbiornik wodny, który zapewni utrzymanie Twojego ogrodu finansowego, nawet w okresach zmniejszonych opadów.
5. Planowanie awaryjne obejmuje formułowanie z góry przemyślanych protokołów i strategii umożliwiających skuteczne i skuteczne radzenie sobie z potencjalnymi kryzysami w celu złagodzenia skali zakłóceń i szkód.
Zaleca się, aby Twoja instytucja finansowa opracowała kompleksowy plan ewakuacji awaryjnej, który zagwarantuje, że cały personel zostanie poinformowany o wyznaczonym obszarze i odpowiednich sposobach działania w przypadku alarmu.
6. Cyberbezpieczeństwo: Wzmocnienie zabezpieczeń przed zagrożeniami cybernetycznymi i naruszeniami poufności poufnych danych finansowych osiąga się poprzez wdrożenie solidnych protokołów cyberbezpieczeństwa.
Co to jest DORA
Połączenia Ustawa o cyfrowej odporności operacyjnej, czyli DORA, to rozporządzenie Unii Europejskiej (UE), które tworzy wiążące, kompleksowe ramy zarządzania ryzykiem technologii informacyjno-komunikacyjnych dla sektora finansowego UE.
DORA została powołana w celu zapewnienia odporności operacyjnej sektora finansowego. Zgodnie z wymogami ustawy Digital Operational Resilience Act niezwykle ważne jest, aby organizacje wdrażały i utrzymywały protokoły zarządzania ryzykiem umożliwiające identyfikację potencjalnych podatności na ustalone zagrożenia cybernetyczne.
Dodatkowo konieczne jest wdrożenie polityk bezpieczeństwa i mechanizmów kontrolnych zabezpieczających przed zagrożeniami identyfikowanymi w tych procesach.
Ustawa o cyfrowej odporności operacyjnej określa obowiązki, jakich instytucje finansowe będą wymagać od swoich dostawców oraz protokoły bezpieczeństwa, które ci dostawcy mają obowiązek wdrożyć.
Podstawowym celem i wymogiem DORA jest ustanowienie ram i zasad zarządzania i zarządzania ryzykiem dla branży finansowej.
Biorąc pod uwagę nadrzędny cel DORA, którym jest wzmocnienie ogólnej odporności sektora finansowego, prawdopodobne jest, że te obowiązki i odpowiedzialność będą miały wpływ na każdy aspekt łańcucha dostaw.
Organizacja będzie zatem podlegać bezpośredniemu nadzorowi odpowiedniego organu nadzoru finansowego.
Chociaż organizacje, które w dalszym ciągu muszą spełniać progi DORA w zakresie usług, w dalszym ciągu muszą przestrzegać przepisów, bezpośredni nadzór jest opcjonalny.
Alternatywnie klienci mogą zażądać włączenia określonych postanowień umownych, aby zapewnić zgodność ze standardami DORA.
Instytucje finansowe muszą niezwłocznie informować organy regulacyjne o wszelkich wykrytych przez nie lukach w zabezpieczeniach danych. Instytucje finansowe muszą zagwarantować, że ich dostawcy i usługodawcy przestrzegają podobnych standardów zgłaszania naruszeń, co jest wymogiem umownym.
Instytucja finansowa nie może prowadzić interesów z firmą, która nie spełnia powyższych warunków, zgodnie z przepisami DORA.
DORA wdraża ramy regulacyjne, których muszą przestrzegać instytucje finansowe i dostawcy, aby chronić odporność operacyjną.
Głównym celem tych wytycznych jest wspieranie organizacji w opracowywaniu bardziej wyrafinowanych programów zarządzania ryzykiem, które zwiększają odporność operacyjną.
• Przez ich ocena ryzyka, DORA doradza objętym tym organizacjom włączenie programów testów odporności do swoich działań. Umożliwia to identyfikację i rozwiązywanie problemów, zanim przerodzą się w zagrożenia operacyjne.
• Wymiana informacji: Znaczna część cyberprzestępców działających w sektorze finansowym będzie atakować wiele organizacji jednocześnie. DORA ułatwia rozpowszechnianie informacji o zagrożeniach w całej branży oraz zwiększa świadomość i gotowość całej branży do stawienia czoła utrzymującym się zagrożeniom cybernetycznym.
• Zarządzanie łańcuchem dostaw: Stosunki umowne pomiędzy instytucjami finansowymi i ich dostawcami regulują przepisy DORA. Ponadto instytucje finansowe muszą opracować strategie skutecznego zarządzania ryzykiem związanym z tymi dostawcami. Wymaga to możliwości zaprzestania partnerstw i przyjęcia alternatywnych dostawców usług.
• Aby usprawnić proces raportowania, DORA rozszerzyła kryteria zgłaszania incydentów.
Połączenia Przyspieszone raportowanie wymagane przez DORA Wymóg ten ułatwia szybkie badanie incydentów i reagowanie na nie oraz ogranicza konsekwencje związane z naruszeniami bezpieczeństwa.
Co więcej, raporty o podatnościach mogą ułatwić identyfikację tajnych infekcji, których celem są sieci zewnętrzne.
• Dostęp do audytu: Podmioty regulacyjne (oraz instytucje finansowe w przypadku dostawców) są upoważnione na mocy przepisów DORA do przeprowadzania audytów całego łańcucha dostaw branży finansowej. Chociaż praktyka ta promuje zgodność z normami regulacyjnymi, wymaga również od organizacji zdolności szybkiego generowania raportów.
• Analiza retrospektywna: Chociaż większość organizacji stara się wyciągać wnioski z incydentów wewnętrznych, DORA zaleca ocenę i dostosowywanie polityk w odpowiedzi na zdarzenia zewnętrzne.
Biorąc to pod uwagę, możliwe będzie uniknięcie sytuacji, w której wiele organizacji padłoby ofiarą identycznych ataków.
27 grudnia 2022 roku oficjalnie opublikowano Europejskie Rozporządzenie dotyczące cyfrowej odporności operacyjnej w sektorze finansowym. Po dacie wprowadzenia w życie 17 stycznia 2023 r. powyższe będzie obowiązywać w dniu 17 stycznia 2025 r.
DORA ma na celu zapewnienie odporności europejskiego sektora finansowego w obliczu znaczących zakłóceń operacyjnych oraz zapobieganie zagrożeniom cybernetycznym i łagodzenie ich.
1. Ustanawia ramy regulacyjne dotyczące cyfrowej odporności operacyjnej. W związku z tym wszystkie organizacje będą miały obowiązek upewnić się, że są w stanie przetrwać zakłócenia i ryzyko związane z ICT (technologiami informacyjno-komunikacyjnymi), reagować na nie i wychodzić z nich cało.
2. Ustala jednolite i spójne wymagania dla systemów technologii informacyjno-komunikacyjnych oraz sieci instytucji sektora finansowego i kluczowych dostawców zewnętrznych, którzy dostarczają tym podmiotom usługi, takie jak platformy przetwarzania w chmurze.
Zakres DORA
1. Placówki kredytowe
2. Instytucje płatnicze, w tym zwolnione z wymogów PSD2.
3. Zarządzający alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi
4. Instytucje pieniądza elektronicznego
5. Przedsiębiorstwa inwestycyjne, w tym autoryzowany dostawca usług związanych z kryptowalutami.
6. Zakłady ubezpieczeń i reasekuracji
7. Zewnętrzni dostawcy usług ICT (technologie informacyjno-komunikacyjne).
Korzyści z odpornego systemu finansowego
Korzyści z posiadania odpornego systemu finansowego są istotne dla instytucji, gospodarki i społeczeństwa:
Dla instytucji:
Zaufanie i reputacja inwestorów są większe dzięki wyraźnie solidniejszemu profilowi ryzyka, który wzmacnia działalność instytucji.
Zmniejszenie prawdopodobieństwa konieczności skorzystania z pomocy finansowej i dotacji rządowych.
Proaktywne zarządzanie ryzykiem przynosi korzyści w postaci oszczędności kosztów i zwiększonej wydajności operacyjnej.
Dla gospodarki:
W kontekście gospodarczym wzmocnione cykle koniunkturalne charakteryzują się mniejszymi zakłóceniami w akcji kredytowej, inwestycjach i ogólnej ekspansji gospodarczej.
Celem nadrzędnym jest zapewnienie utrzymania i ciągłości możliwości zatrudnienia oraz stabilności gospodarczej w kontekście systemu finansowego.
Wzrost zaufania i pewności, jakie przeciętny obywatel ma do systemu finansowego.
Dla społeczeństwa:
Zajmuje się społecznymi konsekwencjami kryzysów finansowych, obejmującymi zakłócenia społeczne, napięcia gospodarcze, bezrobocie, długoterminową stabilność finansową i zwiększony dobrobyt gospodarczy zarówno dla społeczności, jak i jednostek.
Promowanie odporności stanowi rozważny sposób działania i inwestycję pieniężną w bardziej zrównoważoną i odporną przyszłość dla wszystkich.
Technologie budowania odporności w sektorze finansowym:
Nowe technologie, stymulowane reformami instytucjonalnymi i ramami regulacyjnymi, zwiększają odporność sektora finansowego.
Postęp technologiczny, który obejmuje między innymi duże zbiory danych, sztuczną inteligencję i rozwiązania w zakresie cyberbezpieczeństwa, zapewnia odporne i solidne instrumenty.
Organizacje mogą zastosować następujące środki, aby dostosować się do zmieniającego się środowiska i proaktywnie reagować na pojawiające się zagrożenia: automatyzować procesy w celu skrócenia czasu reakcji, uwzględniać analizę danych w celu identyfikowania i łagodzenia zagrożeń oraz ustanawiać solidne protokoły bezpieczeństwa.
Zastanówmy się nad branżą finansową, która nie tylko wznosi potężne bariery, ale także wyposaża je w zaawansowane czujniki i zautomatyzowane zabezpieczenia — technologie, które mogą proaktywnie wykrywać i blokować potencjalne włamania.
1. Sztuczna inteligencja: Dzięki algorytmom sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego można teraz analizować ogromne dane, aby identyfikować wzorce ryzyka, przewidywać potencjalne zagrożenia i automatyzować procesy, aby umożliwić szybkie reagowanie.
Dzięki sztucznej inteligencji można wdrożyć asystenta sztucznej inteligencji, który stale monitoruje transakcje finansowe i generuje alerty dotyczące potencjalnych luk i anomalii, zanim zdążą wyrządzić szkodę.
Teraz dzięki GEN AI instytucje finansowe mogą tworzyć syntetyczne dane i przeprowadzać testy warunków skrajnych całego systemu.
2. Analiza Big Data: Integracja i analiza danych finansowych pochodzących z różnych źródeł może ułatwić formułowanie ulepszonych strategii zarządzania ryzykiem dotyczących trendów rynkowych i ryzyk systemowych.
Warto uważać się za posiadacza kompleksowej mapy radarów finansowych, która rzuca światło na lokalizacje i powiązania różnych instytucji funkcjonujących w systemie.
3. Chmura obliczeniowa zapewnia skalowalną infrastrukturę, która zapewnia nieprzerwane działanie przedsiębiorstw, umożliwiając zdalny dostęp, odzyskiwanie danych po awarii i bezpieczne przechowywanie danych. Wyobraź sobie odporną infrastrukturę chmurową jako powietrzny system kopii zapasowych dla finansowej twierdzy Twojego banku.
Poza tym Blockchain (aby uniknąć manipulacji danymi) i inne technologie mobilne odgrywają tutaj zasadniczą rolę.
Wdrożenie tego rozwiązania zagwarantuje nieprzerwany dostęp do danych i zabezpieczy przed wyzwaniami, jakie mogą pojawić się w infrastrukturze fizycznej.
Wdrażane w sposób sumienny i etyczny, technologie te mogą znacząco zwiększyć zdolność branży finansowej do przewidywania, integrowania i odzyskiwania sił po zakłóceniach; w ten sposób wzmacniają ekosystem.
Przypadki użycia odpornego systemu finansowego:
Przyjrzyjmy się tutaj następującym przykładom.
1. Naruszenie cyberbezpieczeństwa: Wyobraź sobie wyrafinowany cyberatak próbujący ukraść dane klientów z Twojego banku. Atak zostaje udaremniony dzięki solidnym środkom cyberbezpieczeństwa, takim jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe i szyfrowanie danych, minimalizując szkody i chroniąc Twoje informacje finansowe.
2. Spowolnienie gospodarcze: Nagłe pogorszenie koniunktury gospodarczej prowadzi do zwiększonej liczby niespłacanych kredytów w całym sektorze. Instytucje dysponujące solidnymi buforami kapitałowymi i zdywersyfikowanym portfelem mogą jednak pokryć straty i nadal udzielać kredytów przedsiębiorstwom posiadającym zdolność kredytową, wspierając ożywienie gospodarcze.
3. Klęska żywiołowa: Znacząca powódź nawiedza region, zakłócając usługi finansowe dla lokalnych przedsiębiorstw i mieszkańców. Jednak instytucje posiadające wcześniej ustalone plany awaryjne i możliwości zdalnego dostępu mogą szybko aktywować alternatywne kanały, takie jak bankowość mobilna i pożyczki awaryjne, zapewniając ciągłe wsparcie finansowe dotkniętej społeczności.
Powyższe przykłady dostarczają dowodów na to, jak odporne systemy finansowe mogą łagodzić różne wyzwania, chroniąc w ten sposób instytucje, osoby fizyczne i gospodarkę przed niekorzystnymi zdarzeniami.
Wybitne organizacje rzecznik stabilności branży finansowej:
Kilka przyszłościowo myślących firm przoduje w budowaniu bardziej odpornej przyszłości finansowej:
1. IBM, technologiczna potęga, oferuje instytucjom finansowym kompleksowy pakiet rozwiązań, w tym narzędzia do zarządzania ryzykiem, które wykorzystują sztuczną inteligencję do proaktywnej identyfikacji i łagodzenia potencjalnych zagrożeń.
Co więcej, ich technologia blockchain znacznie zwiększa ogólną odporność systemu, ułatwiając bezpieczne i przejrzyste transakcje. IBM jest twórcą solidnej infrastruktury cyfrowej, która stanowi podstawę bezpieczniejszego i bardziej elastycznego środowiska finansowego.
2. Akcentowanie: Ta międzynarodowa firma konsultingowa zapewnia rozwiązania technologiczne, w tym platformy do analizy dużych zbiorów danych, wytyczne dotyczące wdrażania i wiedzę specjalistyczną.
Accenture opowiada się za przedsięwzięciami transformacji cyfrowej, które wzmacniają i aktualizują protokoły operacyjne, aby wspierać instytucje finansowe w formułowaniu dostosowanych strategii odporności.
Organizacje te należy uznać za strategicznych sojuszników sektora finansowego, współpracujących z poszczególnymi instytucjami w celu opracowania strategii wzmacniania odporności.
3. Palantir, znana ze swoich odpornych platform integracyjnych i bezpiecznej analizy danych, dostarcza instytucjom finansowym pragmatycznych spostrzeżeń z ogromnych zbiorów danych.
Ich rozwiązania zwiększają możliwości reagowania kryzysowego, umożliwiają proaktywną identyfikację ryzyk i oszustw oraz ułatwiają wykrywanie oszukańczych działań.
Palantir, położony na szczycie fortecy finansowej, można porównać do ufortyfikowanej wieży strażniczej. Jego zadaniem jest ułatwianie świadomego podejmowania decyzji i zapobieganie potencjalnym zagrożeniom, zapewniając w ten sposób stabilność i bezpieczeństwo ekosystemu finansowego.
To tylko kilka przykładów wśród rosnącej społeczności innowatorów torujących drogę do bardziej odpornej przyszłości finansowej.
Od uznanych gigantów technologicznych po zwinne start-upy, firmy na całym świecie dostrzegają ogromny potencjał technologii i innowacyjnych strategii, aby zbudować sektor finansowy, który będzie w stanie wytrzymać i prosperować w obliczu wszelkich wyzwań.
Wnioski:
Podsumowując, w złożonej i stale rozwijającej się dziedzinie finansów przyjęcie środków zwiększających odporność nie jest wyborem strategicznym, ale niezbędnym. Odporność sektora finansowego zależy od jego zdolności do integrowania najnowocześniejszych technologii, przyjmowania innowacyjnych metod i promowania współpracy między zainteresowanymi stronami w branży.
W obliczu utrzymującej się niepewności instytucje finansowe wysoko cenią odporność jako strategiczną metodologię ochrony stabilności rynku oraz zwiększania zaufania konsumentów.
Sektor finansowy może wzmocnić swoje bezpieczeństwo i odporność, tworząc sprzyjającą atmosferę, która kładzie nacisk na zdolność adaptacji, integrację najnowocześniejszych technologii i rygorystyczne przestrzeganie struktur regulacyjnych.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- $W GÓRĘ
- 17
- 2022
- 2023
- 2025
- 20
- 27
- 7
- a
- zdolność
- Zdolny
- O nas
- powyżej
- Accenture
- do przyjęcia
- dostęp
- Dostęp do danych
- pomieścić
- Konto
- odpowiedzialność
- precyzja
- Osiągać
- osiągnięty
- nabyć
- w poprzek
- działać
- Działania
- działania
- zajęcia
- aktorzy
- przystosować
- dodatek
- Dodatkowy
- do tego
- adres
- Adresy
- adekwatność
- przylegać
- przyczepność
- przyjąć
- przyjęty
- Przyjęcie
- Przyjęcie
- zaawansowany
- postępy
- korzystny
- Zalety
- nadejście
- niekorzystny
- niekorzystne media
- wskazany
- rzecznik
- Zwolennicy
- Sprawy
- afektowany
- Po
- przed
- agencje
- uzgodniony
- AI
- AI / ML
- AID
- zmierzać
- Cele
- alarm
- Alarmy
- algorytm
- Algorytmy
- Wszystkie kategorie
- łagodzić
- również
- alternatywny
- Chociaż
- zawsze
- wśród
- wśród
- ilość
- an
- analizuje
- analiza
- analityka
- w czasie rzeczywistym sprawiają,
- i
- anomalie
- przewidywać
- Przewiduje
- przewidywanie
- każdy
- pojawia się
- Zastosowanie
- podejście
- awanse
- zbliżający się
- właściwy
- SĄ
- POWIERZCHNIA
- powstać
- na około
- artykuł
- sztuczny
- sztuczna inteligencja
- AS
- azjatyckiego
- oszacować
- oceniając
- oszacowanie
- oceny
- Aktywa
- Asystent
- pomaga
- powiązany
- zapewnienie
- At
- Atmosfera
- atakować
- Ataki
- osiągać
- próbując
- kontrole
- Uwierzytelnianie
- Władze
- autoryzacja
- upoważniony
- zautomatyzować
- zautomatyzowane
- średni
- uniknąć
- świadomość
- z powrotem
- poparcie
- backup
- Kopie zapasowe
- Bank
- Bankowość
- sektor bankowy
- Bankructwo
- Banki
- bariery
- baza
- na podstawie
- Basel
- BE
- stają się
- być
- zanim
- jest
- Benchmarki
- korzyści
- Korzyści
- pomiędzy
- Poza
- Duży
- Big Data
- wiążący
- blockchain
- blockchain technologia
- ciała
- grzbiet
- wzmocnienia
- obie
- Granice
- granica
- naruszenie
- naruszenia
- mosty
- bracia
- budować
- Budowanie
- biznes
- ciągłości działania
- Proces biznesowy
- biznes
- ale
- by
- wezwanie
- Call Center
- CAN
- możliwości
- zdolność
- zdolny
- Pojemność
- kapitał
- walizka
- Etui
- Katalizator
- katastrofalny
- Spowodować
- Przyczyny
- ostrożny
- Centrum
- Wiek
- łańcuch
- wyzwanie
- wyzwania
- wyzwanie
- zmiana
- Zmiany
- wymiana pieniędzy
- kanały
- charakterystyka
- opłata
- wybór
- okoliczności
- jasny
- klientów
- zamknięcie
- Chmura
- cloud computing
- infrastruktura chmurowa
- współpracę
- kolekcja
- Collective
- jak
- handlowy
- Bankowość komercyjna
- Komunikacja
- społeczności
- społeczność
- Firmy
- sukcesy firma
- porównywalny
- kompletny
- kompleks
- spełnienie
- wykonania
- składnik
- składniki
- zrozumieć
- wszechstronny
- obejmujący
- computing
- Stężony
- pojęcie
- o
- Obawy
- Warunki
- Prowadzenie
- pewność siebie
- poufność
- spójnik
- starannie
- Konsekwencje
- w konsekwencji
- Rozważać
- wobec
- zgodny
- konsekwentnie
- Składający się
- stały
- stale
- składnik
- consulting
- konsument
- Konsumenci
- współczesny
- kontekst
- kontynuować
- nadal
- ciągłość
- ciągły
- bez przerwy
- umowy
- umowny
- kontrola
- kontroli
- współpraca
- spółdzielnia
- skoordynowane
- koordynacja
- rdzeń
- skorygowania
- Koszty:
- oszczędności
- kosztowny
- mógłby
- kraje
- Kurs
- kursy
- pokrycie
- pokryty
- Stwórz
- tworzy
- kredyt
- Kryzysy
- kryzys
- krytyczny
- istotny
- Aktualny
- Stan aktulany
- klient
- dane klienta
- Klientów
- dostosowane
- pionierski nowatorski
- cyber
- Cyber atak
- Bezpieczeństwo cybernetyczne
- Cykle
- uszkodzić
- Niebezpieczeństwa
- dane
- analiza danych
- Analityka danych
- Utrata danych
- przechowywanie danych
- manipulowanie danymi
- zbiory danych
- Data
- Dług
- lat
- grudzień
- Podejmowanie decyzji
- spadek
- Domyślnie
- zdefiniowane
- Kreowanie
- wymagania
- wykazać
- Depresja
- Wnętrze
- wyznaczony
- Mimo
- Detailing
- wykryć
- Wykrywanie
- Ustalać
- określaniu
- rozwijać
- oprogramowania
- wydarzenia
- obmyślać
- cyfrowy
- Cyfrowa odporność operacyjna
- cyfrowy Transformacja
- pracowitość
- kierować
- katastrofa
- Ujawniać
- Zakłócenie
- zakłócenia
- Wybitny
- 分配
- inny
- dywersyfikacja
- urozmaicony
- do
- dokumentacja
- robi
- robi
- domena
- domeny
- DORA
- upadek
- SPADEK
- drastycznie
- z powodu
- trwałość
- podczas
- dynamiczny
- każdy
- Wcześnie
- Gospodarczy
- Warunki ekonomiczne
- pogorszenie koniunktury gospodarczej
- niepewność gospodarcza
- gospodarka
- Ekosystem
- Efektywne
- faktycznie
- skuteczność
- ruchomości
- efektywność
- wydajny
- skutecznie
- starania
- Elektroniczny
- element
- Elementy
- podniesiony
- wyłączony
- osadzać
- powstanie
- nagły wypadek
- wschodzących
- nowe technologie
- podkreśla
- zatrudniający
- zatrudnienie
- upoważniać
- upoważnia
- umożliwiać
- Umożliwia
- umożliwiając
- objąć
- obejmuje
- obejmujący
- szyfrowanie
- zakończenia
- starać się
- starania
- Poparcie..
- wzmacniać
- wzmocnione
- ulepszenia
- Poprawia
- wzmocnienie
- zapewnić
- zapewnione
- zapewnia
- zapewnienie
- Enterprise
- przedsiębiorstwa
- Cały
- całość
- podmioty
- Środowisko
- wyobrażać sobie
- zwiększać
- eskalacja
- niezbędny
- zapewniają
- ustanowiony
- ustanawia
- ustanowienie
- ustanowienie
- EU
- europejski
- Unia Europejska
- Unia Europejska (UE)
- oceny
- ewaluację
- oceny
- Parzyste
- wydarzenie
- wydarzenia
- Każdy
- dowód
- ewolucja
- ewoluuje
- Bada
- przykłady
- przekracza
- wymiana
- egzekucja
- zwolniony
- wystawa
- istnienie
- Rozszerzać
- rozszerzony
- ekspansja
- oczekiwania
- spodziewany
- doświadczony
- ekspertyza
- badacz
- Ekspozycja
- rozciąga się
- zewnętrzny
- dodatkowy
- nadzwyczajny
- Twarz
- ułatwiać
- ułatwia
- ułatwienie
- Czynniki
- Brak
- Falling
- wykonalny
- Korzyści
- kilka
- finansować
- budżetowy
- kryzys finansowy
- dane finansowe
- Informacje finansowe
- instytucja finansowa
- Instytucje finansowe
- Instrumenty finansowe
- wynik finansowy
- odporność finansowa
- Sektor finansowy
- usługi finansowe
- stabilność finansowa
- system finansowy
- systemy finansowe
- Finextra
- Zapory
- Firma
- Elastyczność
- powódź
- Wahania
- Skupiać
- następujący
- W razie zamówieenia projektu
- Siły
- przewidywać
- Formalnie
- wielki
- formułowanie
- warowny
- ufortyfikować
- Twierdza
- przyszłościowe myślenie
- wychowanie
- Fundacja
- Framework
- Ramy
- oszustwo
- nieuczciwy
- tarcie
- od
- Spełnić
- funkcjonalny
- Funkcjonalność
- funkcjonowanie
- fundusz
- fundamentalny
- Finansowanie
- fundusze
- dalej
- Ponadto
- przyszłość
- Ogród
- zbierać
- Gen
- Generować
- geopolityczna
- otrzymać
- miejsce
- gigantów
- Dać
- Globalne
- globalne finanse
- globalizacja
- cel
- zarządzanie
- regulowane
- Rząd
- Rządy
- stopniowy
- Dotacje
- wspaniały
- Rozwój
- Wzrost
- gwarancja
- gwarancji
- poradnictwo
- wytyczne
- przewodnictwo
- uchwyt
- zaszkodzić
- Have
- mający
- podwyższone
- tutaj
- Wysoki
- wysoko
- historyczny
- historia
- Odsłon
- holistyczne
- GODZINY
- W jaki sposób
- Jednak
- HTTPS
- IBM
- ICT
- identiques
- Identyfikacja
- zidentyfikowane
- zidentyfikować
- identyfikacja
- obraz
- ogromny
- Rezultat
- wpływ
- bliski
- tryb rozkazujący
- wdrożenia
- realizacja
- realizowane
- wykonawczych
- narzędzia
- znaczenie
- co ważne
- podnieść
- in
- incydent
- zawierać
- włączony
- obejmuje
- Włącznie z
- włączenie
- włączać
- wzrosła
- wzrastający
- niezależny
- wskaźniki
- indywidualny
- osób
- przemysł
- Inflacyjny
- informować
- Informacja
- bezpieczeństwo informacji
- technologia informacyjna
- poinformowany
- Infrastruktura
- nieodłączny
- inicjatywy
- Innowacyjny
- innowatorzy
- spostrzeżenia
- niestabilność
- Instytucja
- instytucjonalny
- instytucje
- instrumenty
- ubezpieczenie
- integrować
- zintegrowany
- Integracja
- integracja
- integralność
- Inteligencja
- wzmożony
- połączone
- odsetki
- OPROCENTOWANIE
- Stopy procentowe
- zainteresowania
- wewnętrzny
- na świecie
- Międzynarodowy Fundusz Walutowy
- interwencje
- najnowszych
- zawiłości
- śledztwo
- inwestycja
- Inwestycje
- Wyspy
- odosobniony
- problem
- problemy
- IT
- JEGO
- styczeń
- jpg
- właśnie
- Trzymać
- Klawisz
- Wiedzieć
- wiedza
- Nazwisko
- Późno
- Leży
- prowadzić
- prowadzący
- Wyprowadzenia
- UCZYĆ SIĘ
- nauka
- Doprowadziło
- Dziedzictwo
- Prawodawstwo
- Lehman
- pożyczanie
- poziomy
- Dźwignia
- życie
- lekki
- lubić
- prawdopodobieństwo
- Prawdopodobnie
- LIMIT
- Ograniczony
- powiązany
- Płynność
- pożyczka
- Kredyty
- miejscowy
- lokalizacji
- długoterminowy
- Popatrz
- od
- straty
- stracił
- niższy
- maszyna
- uczenie maszynowe
- utrzymać
- Utrzymywanie
- konserwacja
- robić
- WYKONUJE
- zarządzanie
- i konserwacjami
- Narzędzia zarządzania
- Zarządzający
- zarządzający
- sposób
- wiele
- mapa
- rynek
- Trendy rynkowe
- rynki
- maksymalny
- maksymalna ilość
- Może..
- zmierzyć
- środków
- Mechanizmy
- Media
- Poznaj nasz
- psychika
- metodologie
- Metodologia
- Metryka
- minimalizowanie
- Złagodzić
- łagodzenie
- łagodzenie
- Aplikacje mobilne
- Bankowość mobilna
- model
- modelowanie
- Monetarny
- pieniądze
- monitorowanie
- monitory
- jeszcze
- większość
- wielokrotność
- musi
- Naturalny
- Natura
- niezbędny
- wymaga
- wymuszać
- Potrzebować
- potrzeba
- wymagania
- ujemnie
- sieć
- sieci
- Nowości
- normalna
- Pojęcie
- już dziś
- liczny
- cel
- więzy
- przeszkoda
- Przeszkody
- miejsce
- of
- Oferty
- on
- ONE
- trwający
- tylko
- początek
- działać
- działanie
- operacyjny
- odporność operacyjna
- operacje
- Szanse
- przeciwny
- Optymalny
- or
- organizacja
- organizacyjny
- organizacji
- Inne
- Wynik
- wyniki
- ogólny
- nadrzędny
- Przeoczenie
- własność
- Pandemie
- szczególny
- strony
- wzmacniacz
- Współpraca
- partnerstwa
- wzory
- Chodnik
- płatność
- płatności
- dla
- wykonać
- jest gwarancją najlepszej jakości, które mogą dostarczyć Ci Twoje monitory,
- wykonywania
- okresy
- stały
- Personel
- fizyczny
- Miejsce
- krok po kroku
- planowany
- planowanie
- plany
- Platforma
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- Grać
- punkt
- zwrotnica
- polityka
- polityka
- politycy
- portfele
- ustawione
- potencjał
- elektrownia
- praktyka
- pragmatyczny
- przewidzieć
- Przewiduje
- przeważnie
- Przygotować
- obecność
- przedstawione
- Ciśnienia
- zapobiec
- zapobieganie
- poprzedni
- pierwotny
- zasada
- Zasady
- Priorytet
- priorytet
- Proaktywne
- procedury
- wygląda tak
- procesów
- Produkt
- Produkty
- Profil
- Programy
- Postęp
- stopniowo
- zabroniony
- promować
- promuje
- właściwy
- odsetek
- zaproponować
- dobrobyt
- chronić
- ochrony
- ochrona
- protokoły
- zapewniać
- dostawca
- dostawców
- zapewnia
- zaopatrzenie
- Prudential
- publiczny
- opublikowany
- położyć
- jakość
- szybko
- radar
- zasięg
- Kurs
- ceny
- Oceny
- React
- Gotowość
- w czasie rzeczywistym
- odbicia
- rozpoznać
- rozpoznawanie
- polecić
- Zalecana
- Recover
- regeneracja
- odzyskane
- zmniejszyć
- Zredukowany
- zmniejsza
- redukcja
- traktować
- w sprawie
- region
- regiony
- regularny
- Regulacja
- regulamin
- regulator
- Regulatory
- regulacyjne
- związane z
- Relacje
- mających znaczenie
- rzetelny
- pozostawać
- zdalny
- zdalny dostęp
- Usunięto
- odnowiony
- Słynny
- reperkusje
- raport
- Raportowanie
- Raporty
- reprezentacja
- reprezentuje
- reputacja
- zażądać
- wymagać
- wymagany
- wymaganie
- wymagania
- Wymaga
- zarezerwowany
- Mieszkańcy
- sprężystość
- sprężysty
- Rozkład
- rozwiązać
- rozwiązywanie
- Zasoby
- odpowiedź
- Odpowiedzi
- obowiązki
- odpowiedzialność
- odpowiedzialny
- przywrócenie
- dalsze
- wynikły
- Efekt
- objawienie
- rewizje
- rygorystyczny
- Ryzyko
- ocena ryzyka
- Zarządzanie ryzykiem
- ryzyko
- krzepki
- krzepkość
- Rola
- rutyna
- rutynowo
- bieganie
- s
- zabezpieczenie
- zabezpieczenia
- Oszczędności
- powiedzieć
- skalowalny
- Skala
- zakres
- punktacji
- badanie
- sektor
- bezpieczne
- bezpieczeństwo
- zasady bezpieczeństwa
- widziany
- senior
- czujniki
- służyć
- usługa
- Usługodawca
- usługodawcy
- Usługi
- służąc
- Zestawy
- Share
- dzielić informacje
- wiaty
- powinien
- znaczenie
- znaczący
- znacznie
- podobny
- upraszczać
- jednocześnie
- pojedynczy
- sytuacja
- Obserwuj Nas
- Media społecznościowe
- społeczne
- Społeczeństwo
- solidny
- rozwiązanie
- Rozwiązania
- Wypłacalność
- kilka
- coś
- wyrafinowany
- Źródło
- Źródła
- napięcie
- specyficzny
- swoiście
- Rozpościerający się
- Stabilność
- interesariusze
- stanowisko
- standardy
- Startups
- Stan
- state-of-the-art
- Nadal
- przechowywanie
- burza
- Strategiczny
- Strategicznie
- strategie
- Strategia
- opływowy
- jest determinacja.
- Wzmacniać
- wzmocnienie
- Wzmacnia
- stres
- starać się
- silny
- Twierdza
- strongly
- Struktury
- przedmiot
- składane
- kolejny
- dotacje
- znaczny
- w zasadzie
- sukces
- udany
- taki
- nagły
- wystarczający
- odpowiedni
- apartament
- streszczać
- dostawcy
- Dostawa
- łańcuch dostaw
- wsparcie
- Wspierający
- Udary
- zrównoważone
- szybko
- syntetyczny
- dane syntetyczne
- system
- systemowy
- ryzyka Systemowego
- systemy
- Zadania
- Tandem
- cel
- kierowania
- Zespoły
- tech
- technologiczni giganci
- techniczny
- Technologies
- Technologia
- Testowanie
- niż
- Podziękowania
- że
- Połączenia
- Informacje
- Źródło
- ich
- Im
- Tam.
- a tym samym
- w związku z tym
- Te
- one
- Trzeci
- osoby trzecie
- innych firm
- to
- tych
- groźba
- podmioty grożące
- zagrożenia
- Prosperować
- Przez
- A zatem
- czas
- aktualny
- do
- tolerancja
- narzędzia
- Kwota produktów:
- tradycyjny
- ruch drogowy
- transakcje
- Transformacja
- ponadnarodowa
- przezroczysty
- Trend
- Trendy
- Trylion
- Zaufaj
- Prawda
- drugiej
- ostateczny
- nieprzewidziane
- niepewności
- Niepewność
- dla
- przechodzi
- zrozumienie
- przeszedł
- bezrobocie
- Ujednolicony
- nieprzerwany
- unia
- jednostek
- Aktualizacja
- aktualizowanie
- Utrzymuj
- us
- posługiwać się
- Użytkownicy
- wykorzystany
- Wykorzystując
- najwyższy
- UPRAWOMOCNIĆ
- Cenny
- wartość
- przewaga
- różnorodny
- Naprawiono
- Sklepienie
- sprzedawca
- początku.
- przez
- zdolność do życia
- Ofiara
- Zobacz i wysłuchaj
- Naruszenia
- istotny
- Luki w zabezpieczeniach
- wrażliwość
- była
- Uzdatnianie wody
- Droga..
- we
- DOBRZE
- były
- Co
- Co to jest
- który
- Podczas
- którego
- dlaczego
- szeroki
- Szeroki zasięg
- będzie
- w
- w ciągu
- świadkami
- Praca
- na calym swiecie
- by
- pisanie
- lat
- plony
- Twój
- zefirnet