Dlaczego uwzględnienie zgodności KYC i SCA w strategii bezpieczeństwa płatności jest tak istotne?

W dzisiejszym świecie ochrona klientów przed zagrożeniami i zapewnianie bezproblemowych płatności jest ważniejsza niż kiedykolwiek wcześniej. Wpisz Poznaj swojego klienta (KYC) i Silne uwierzytelnianie klienta (SCA) – dwa kluczowe elementy w osiągnięciu tych celów.

W tym artykule przyjrzymy się sposobom, w jaki te procesy mogą poprawić jakość obsługi klienta, jednocześnie zwiększając bezpieczeństwo płatności. Zapewnimy także wgląd w 3DS2 i wyjaśnimy różnice pomiędzy różnymi terminologiami KY, takimi jak KYC, KYB i KYT, oraz ich znaczenie.

Zrozumienie KYC: weryfikacja tożsamości klientów

Podstawową funkcją KYC jest weryfikacja tożsamości klientów i udaremnianie nieuczciwych działań, takich jak kradzież tożsamości i pranie brudnych pieniędzy. Praktyka ta jest obowiązkowa dla przedsiębiorstw B2B, instytucji finansowych, a nawet wybranych banków federalnych, co wiąże się z koniecznością gromadzenia niezbędnych dokumentów identyfikacyjnych, takich jak paszporty i dowody adresowe w celu weryfikacji tożsamości.

Procedura ta, często nazywana tzw
Program identyfikacji klienta (CIP), odgrywa kluczową rolę w przestrzeganiu standardów regulacji finansowych. Podobnie jak KYC, CIP obejmuje gromadzenie i weryfikację szczegółów tożsamości klienta, takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres i inne istotne informacje.

Instytucje finansowe muszą wdrożyć Politykę akceptacji klientów (CAP), która zapewnia tożsamość potencjalnych klientów przed nawiązaniem z nimi jakichkolwiek transakcji biznesowych. CAP i KYC wspólnie ustanawiają kompleksowy program należytej staranności wobec klienta, ograniczający ryzyko przestępstw finansowych i zapewniający zgodność z przepisami.

W Europie KYC ma szczególne znaczenie, ponieważ ma obowiązek dostosować się do dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD). Przestrzegając protokołów KYC, firmy mogą zabezpieczyć się przed nieuczciwymi działaniami i zachować bezpieczne i zgodne z prawem środowisko biznesowe.

1. Znaczenie KYC wykracza jednak poza Europę.
   Sieć egzekwowania prawa w zakresie przestępstw finansowych w USA (FinCEN) narzuca standardy KYC zarówno klientom, jak i instytucjom finansowym w celu zwalczania nielegalnych działań, w szczególności prania pieniędzy.

Dekodowanie SCA: zwiększanie bezpieczeństwa płatności online

Silne uwierzytelnianie klienta (SCA) to mechanizm bezpieczeństwa zaprojektowany w celu ochrony klientów poprzez zastosowanie dwóch lub więcej czynników uwierzytelniających. W Europie zgodność z SCA jest obowiązkowa na mocy zmienionej dyrektywy o usługach płatniczych (PSD2).

SCA ma zastosowanie do płatności online inicjowanych przez klienta w Europie oraz płatności kartami internetowymi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego. The najnowsza wersja 3DS2 zwiększa warstwy ochronne i gwarancje odpowiedzialności.

W obliczu zbliżającego się globalnego przyjęcia SCA oczekuje się, że w Stanach Zjednoczonych pojawią się inicjatywy SCA, zarówno na poziomie federalnym, jak i stanowym. Dostawcy i podmioty przetwarzające w handlu elektronicznym w USA powinni się odpowiednio przygotować, włączając możliwości SCA i badając możliwości uzyskania zwolnień opartych na transakcjach.

Może to obejmować przegląd istniejących umów dotyczących podmiotów przetwarzających płatności w celu optymalizacji dostępności zwolnień lub przejścia na opłacalny podmiot przetwarzający wyposażony w takie możliwości.

Zbieg KYC, KYT i KYB

Rosnący trend w dziedzinie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) obejmuje połączenie procesów Know Your Customer (KYC), Know Your Transaction (KYT) i Know Your Business (KYB).

KYC polega na identyfikacji i weryfikacji tożsamości klientów, KYT analizuje i ocenia transakcje klientów pod kątem potencjalnie podejrzanych działań, a KYB weryfikuje legalność podmiotów gospodarczych.

Łącząc te procesy, firmy mogą stworzyć bardziej kompleksowy i usprawniony program przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, obejmujący całą podróż klienta. To połączenie może potencjalnie zmniejszyć ryzyko przestępstw finansowych, poprawić zgodność i zwiększyć zaufanie klientów.

Trendy w KYC i SCA na rok 2024

W epoce cyfrowej tworzenie bezpiecznej i bezproblemowej obsługi klienta (CX) ma ogromne znaczenie dla firm. Integracja Know Your Customer (KYC) i Silnego Uwierzytelniania Klienta (SCA) odgrywa kluczową rolę w podnoszeniu poziomu CX.

Wkraczając w rok 2024, w sferze KYC pojawia się kilka godnych uwagi trendów, w tym e-KYC, AML, cyfrowe KYC i kontrole kryminalistyczne wykorzystujące dane biometryczne, rozproszone księgi i sztuczną inteligencję.

Uwierzytelnianie biometryczne

Jednym z wiodących trendów jest włączenie uwierzytelniania biometrycznego, takiego jak rozpoznawanie twarzy i weryfikacja głosu, w celu usprawnienia procedur KYC. Zapewnia to dodatkową warstwę bezpieczeństwa i wygody, ułatwiając płynniejsze procesy uwierzytelniania.

Artificial Intelligence

Zastosowanie sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego do automatyzacji procesów KYC nabiera tempa, co skutkuje oszczędnością czasu i zasobów, większą dokładnością i zwiększoną wydajnością.

Kontrole kryminalistyczne z wykorzystaniem algorytmów AI

Kontrole kryminalistyczne oparte na algorytmach sztucznej inteligencji uwierzytelniają przesłane dokumenty podczas wdrażania cyfrowego, usprawniając identyfikację i weryfikację konsumentów. To z kolei ogranicza ryzyko oszustw, zapobiega praniu pieniędzy i potwierdza autentyczność dokumentów.

Zaawansowane algorytmy ML/AI skuteczniej wykrywają oszustwa w porównaniu z tradycyjnymi narzędziami do kontroli klientów, aczkolwiek w ramach dobrze określonych parametrów.

Blockchain Technologia

Inny trend polega na wykorzystaniu technologii blockchain do stworzenia wspólnego repozytorium KYC dostępnego dla wielu interesariuszy. Minimalizuje to powielanie, zwiększa wydajność oraz zwiększa bezpieczeństwo i prywatność dzięki niezmiennej naturze blockchain.

eKYC

eKYC oznacza cyfryzację procedur KYC, umożliwiając zdalną, bezpapierową weryfikację tożsamości. Skrót oznacza Electronic Know Your Customer i oferuje opłacalną i usprawnioną alternatywę dla konwencjonalnych procesów KYC.

Weryfikacja bez dokumentów

Przyjęcie weryfikacji bez dokumentów czeka na szerszą akceptację, umożliwiając użytkownikom szybkie potwierdzenie swojej tożsamości poprzez uwierzytelnienie twarzy.

Surowe wymagania globalne

W skali globalnej wymogi regulacyjne staną się bardziej rygorystyczne, a kolejne kraje wdrożą zasady dotyczące podróży i będą egzekwować bardziej rygorystyczne środki ochrony danych. Spółki muszą się odpowiednio przygotować, zapewniając dotrzymanie wymogów regulacyjnych, w tym uwzględnienie czynników ESG w procesie due diligence KYC.

Regulamin kryptowalut KYC

Przepisy KYC w sferze kryptowalut ewoluują, wraz z oczekiwaniami wprowadzenia zasad podobnych do szwajcarskiej weryfikacji tożsamości w przypadku transakcji przekraczających 1,005 dolarów w innych krajach.

Orkiestracja weryfikacji

Firmy będą musiały dostosować swoje procesy KYC do różnych profili klientów poprzez orkiestrację weryfikacji, umożliwiając tworzenie niestandardowych przepływów pracy związanych z weryfikacją użytkowników dostosowanych do konkretnych scenariuszy ryzyka.

Tożsamość cyfrowa w codziennych usługach

W 2024 r. przewiduje się gwałtowny wzrost wykorzystania tożsamości cyfrowej w usługach codziennego użytku. Biometria pasywna, charakteryzująca się „zawsze aktywnym” potwierdzaniem tożsamości, będzie miała pierwszeństwo przed jednorazowymi kontrolami opartymi na rozpoznawaniu twarzy. Ponadto cyfrowe tryby weryfikacji KYC, takie jak metody wideo i metody niewspomagane, prawdopodobnie zyskają większą akceptację w cyfrowym wdrażaniu.

Chociaż zmiany te dają perspektywicznym bankom możliwości poprawy zgodności i zapewnienia bezproblemowej obsługi klienta, konieczne jest zachowanie czujności w obliczu zaawansowanych technik oszustw, których oczekujemy w 2024 r. Solidne środki zwalczania nadużyć finansowych będą miały kluczowe znaczenie w wykrywaniu tych coraz bardziej wyrafinowanych oszustw i zapobieganiu im .

KYC jako centrum zysków z automatycznym CLM

Przewiduje się, że w 2024 r. transformacja KYC z centrum kosztów w centrum zysków będzie kontynuowana. Firmy Fintech mogą wykorzystać tę zmianę, zapewniając ulepszone doświadczenia KYC, aby przyciągnąć i utrzymać klientów. Narzędzia do zautomatyzowanego zarządzania cyklem życia kontraktu (CLM) umożliwiają całościowe spojrzenie na klientów, ułatwiając dostarczanie dostosowanych produktów we właściwym czasie, co ostatecznie zwiększa wartość klienta.

Wnioski z niepowodzeń KYC

Niedawne przypadki, w których instytucje finansowe, takie jak Danske Bank Estonia i Santander UK, zostały narażone na znaczne kary z powodu nieodpowiednich środków KYC i nieskutecznych ram kontroli AML, dostarczają cennych lekcji.

Brak odpowiedniego nadzoru przez Danske Bank w 2022 rumożliwiające klientom wysokiego ryzyka przesyłanie dużych sum pieniędzy przy minimalnej kontroli, naraziło bank na znaczne ryzyko finansowe i ryzyko utraty reputacji.

Podobnie niezdolność Santander UK do ustanowienia i utrzymania skutecznych ram kontroli AML opartych na ryzyku, w połączeniu z nieodpowiednim monitorowaniem transakcji, doprowadziła do

Kara 108 milionów funtów. Wynikało to z zezwolenia przedsiębiorstwu świadczącemu usługi pieniężne na prowadzenie działalności za pośrednictwem jednego ze swoich rachunków.

Przykłady te podkreślają ogromne znaczenie ciągłego monitorowania KYC i transakcji w ograniczaniu ryzyka przestępstw finansowych i kar regulacyjnych.

Kilka innych instytucji finansowych, w tym BitMex, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Skandinaviska Enskilda Banken, Goldman Sachs i Westpac, w ciągu ostatnich pięciu lat zostało ukaranych znacznymi karami z powodu podobnych niedociągnięć w procesie KYC.

Zapewnienie najwyższego poziomu zgodności z KYC

Aby opracować solidną strategię zgodności z KYC, zalecamy przestrzeganie kompleksowej listy kontrolnej KYC Due Diligence, obejmującej następujące kroki:

1. Zidentyfikuj klienta i zweryfikuj prawdziwą tożsamość
2. Wdrożyć rygorystyczny proces identyfikacji klienta, obejmujący zbieranie niezbędnych informacji.
3. Sprawdź, czy klient jest osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne lub jest wymieniony na liście sankcji.
4. Potwierdź własność dokumentów tożsamości za pomocą obrazu dokumentu i klienta.
5. Oceń wymagania i ryzyko klienta
6. Oceń potencjał zaangażowania klientów w działalność przestępczą, taką jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.
7. Oszacuj ryzyko utraty reputacji.
8. Zbierz informacje na temat przesłanek i zamierzonego charakteru relacji biznesowej.
9. Zidentyfikuj beneficjenta rzeczywistego i zweryfikuj jego tożsamość.
10. Wykonuj bieżące monitorowanie i prowadzenie rejestrów
11. Badaj działania istniejących klientów i utrzymuj spójne monitorowanie, podobnie jak proces wdrażania klientów.

Ostatnie słowo

Aby skutecznie poruszać się po stale zmieniającym się krajobrazie zgodności z KYC, firmy powinny przyjąć całościowe podejście i wykorzystać potencjał
bezpieczeństwo płatności technologie. Myślące przyszłościowo banki, które przewidują te zmiany i proaktywnie dostosowują się do nich, chcą zyskać przewagę konkurencyjną.

Opracowując program KYC nowej generacji, stosując przemyślaną strategię i nieustanny wysiłek, firmy mogą osiągnąć szereg korzyści, w tym obniżone koszty i ryzyko, zminimalizowane kary, lepsze doświadczenia klientów i pracowników oraz zwiększone przychody.

Droga do skutecznej zgodności z KYC i SCA jest dynamiczna i ewoluująca. Śledzenie pojawiających się trendów, wprowadzanie innowacji i przestrzeganie rygorystycznych środków zgodności mają kluczowe znaczenie dla zapewnienia bezpieczeństwa płatności i utrzymania zaufania klientów w epoce cyfrowej.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs