5 previsões para fintech em 2024

5 previsões para fintech em 2024

Carimbo de data / hora: 17 de janeiro de 2024 11h51
5 previsões para fintech em 2024 PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

Os últimos 24 meses foram turbulentos para o setor financeiro, para dizer o mínimo. Depois de inicialmente acreditar que a inflação era transitória, a Reserva Federal deu uma volta completa de 180 e
aumentou as taxas de juros no ritmo mais rápido em décadas. Combinado com as cadeias de abastecimento internacionais perturbadas por uma pandemia e pelas guerras na Europa e no Médio Oriente, o efeito chicote foi catastrófico para muitos bancos e consumidores. 

Escusado será dizer que estou andando na corda bamba ao fazer quaisquer previsões sobre o amanhã, mas apenas sobre todo o ano de 2024. Mas dado o nosso ponto de vista
trabalhando com os líderes mais inovadores em fintech, temos uma visão única das tendências e desafios futuros.

O tema abrangente que estou vendo é uma estratégia implacável para se tornar o que chamo de “Fintech para todos os climas”. Muitas fintechs desenvolveram modelos de negócios sob a presunção de um ambiente persistente de política de taxa de juros zero (ZIRP). Agora precisam de diversificar agressivamente as receitas para prosperarem em qualquer ambiente. Para isso, aqui estão minhas 5 previsões para 2024:

Previsão nº 1: o LTV tem primazia sobre o crescimento do usuário

Sob o ZIRP, era trivial continuar a levantar ou contrair empréstimos de capital. Uma estratégia de crescimento a todo custo fazia sentido, já que praticamente não havia custos! Mas o mercado ficou supersaturado (há mais de

10 mil startups de fintech somente nos EUA) com soluções pontuais. À medida que o fluxo de financiamento desacelerou, os custos de aquisição de clientes (CAC) tornaram-se a principal forma de avaliar a viabilidade de um negócio. 

Em 2024, as fintechs com melhor desempenho priorizarão o valor da vida útil do cliente em detrimento de novas inscrições. É claro que nutrir e depois comercializar a lealdade é uma estratégia saída diretamente do manual das maiores instituições de serviços financeiros (que, sem surpresa, em retrospectiva, tornou-se
visivelmente maior durante as crises bancárias dos últimos 2 anos). 

Priorizar o LTV provavelmente significará abandonar clientes não lucrativos e chegar a um acordo com a taxa de conversão de usuários perdidos. A economia unitária terá precedência sobre as métricas de crescimento de primeira linha. Em breve veremos decisões muito mais controversas, como 

Brex saindo do mercado de pequenas e médias empresas. As Fintechs também se concentrarão nos segmentos de maior potencial da sua base de clientes para os quais desenvolverão novas soluções. Isso me leva à minha segunda previsão.

Previsão nº 2: soluções verticais florescerão

Tendo passado anos investindo no setor em iniciativas de P&D e de entrada no mercado, as equipes mais fortes de produto e marketing estreitarão seu foco e conduzirão análises completas. O investimento em P&D deixará de ser uma solução pontual e transacional para públicos diversos para se tornar um conjunto de soluções sob medida para um público específico. O custo do capital é demasiado elevado e as fintechs precisam de agir rapidamente para reduzir o risco, aumentar a eficiência e, em última análise, alcançar a diferenciação.

Prevejo que estamos prestes a testemunhar o surgimento de um novo grupo de soluções verticais interessantes. As Fintechs se reinventarão em torno de públicos-alvo, utilizando parceiros e softwares embarcados como
abril para oferecer uma experiência coesa em diversas necessidades financeiras. Quer se trate de pequenas e médias empresas, trabalhadores temporários, famílias ou estudantes, veremos fintechs que desenvolvem balcões únicos para serviços bancários, pagamentos, crédito, investimentos, contabilidade e impostos especificamente para seus públicos-alvo.

A chave para facilitar a transição é a minha terceira previsão.

Previsão nº 3: a direção autônoma chega à fintech

Muitas plataformas fintech já oferecem uma gama crescente de serviços financeiros, desde hipotecas a empréstimos para automóveis, mas estão frequentemente escondidos atrás de submenus. Se eles estiverem disponíveis digitalmente, você precisa saber onde encontrá-los.

Para fornecer soluções verticais de forma eficaz, é absolutamente fundamental orientar o consumidor de forma inteligente através da experiência de maneira conectada. As Fintechs desenvolverão perfis 360º de clientes e aproveitarão a IA para sugerir as “próximas melhores” ações. Já estamos vendo fintechs como o provedor de folha de pagamento Gusto apresentarem
retenções fiscais mais inteligentes com base na situação única de um funcionário.

Em 2024, veremos inovações como esta em grande escala. As fintechs recomendarão planos de poupança 529 quando os clientes tiverem filhos, empréstimos para automóveis quando as famílias se mudarem da cidade para os subúrbios e refinanciamento de hipotecas quando as taxas caírem.

Se tudo isso soa como orçamento, investimento e gestão financeira automatizados, é porque é! O dinheiro autônomo explica por que não haverá outro aplicativo de orçamento como o Mint, que é minha próxima previsão.

Previsão nº 4: A corrida para a gestão financeira personalizada começou

A Intuit anunciou recentemente que quase 15 anos depois de adquiri-la, eles estariam
pôr do sol hortelã e migrar clientes para seu produto de gerenciamento de gastos, Credit Karma. Esta decisão reconhece a realidade de que a maioria das pessoas não quer fazer orçamento ou gestão financeira como uma actividade autónoma no futuro.

Em vez disso, o financiamento autónomo significa que a gestão financeira personalizada (GFP) acontecerá em segundo plano em todas as aplicações e atividades. Como
Alex Johnson escreveu em Fintech Takes: “O objetivo do GFP é atender os consumidores onde eles estão e entregar-lhes os melhores resultados financeiros possíveis.”

É por isso que prevejo que, apesar de muitas fintechs aspirarem a potencializar o PFM para os seus clientes, não haverá outro aplicativo de orçamento como o Mint. Em vez disso, em 2024 veremos as atividades de GFP democratizadas em outras funções e recursos dentro dos serviços digitais de uma fintech (por exemplo, cartões de crédito ao consumidor com limites de gastos específicos da categoria).

Embora a IA seja a chave para capacitar esses serviços e facilitar o crescimento das receitas das fintechs, os avanços subjacentes na IA também serão a chave para a redução de despesas. Isso nos leva à minha quinta e última previsão.

Previsão nº 5: IA potencializa fintech sustentável

Uma das hipóteses centrais para as fintechs na última década era que a prioridade digital iria perturbar o legado dos operadores tradicionais. A ideia era que todos os serviços bancários poderiam ser prestados através de canais digitais e que os serviços presenciais eram uma relíquia cara do passado. 

No entanto, prevejo que as circunstâncias para o financiamento digital prioritário estão prestes a melhorar dramaticamente graças aos grandes modelos de linguagem. Mesmo em bancos de varejo tradicionais, não é incomum ter que escalar várias vezes até mesmo questões aparentemente básicas para obter uma resolução. As fintechs e os fornecedores tradicionais implementarão um serviço de atendimento ao cliente baseado em IA, treinado em conjuntos de dados abrangentes, que superarão os modelos legados com dados espalhados por sistemas provenientes de décadas de fusões. 

Mais importante ainda, a IA conduzirá a reduções significativas de custos e eficiências que permitirão às fintechs investir mais noutras áreas e crescer mais rapidamente.

-

Essas são minhas previsões para as fintechs em 2024. Esteja certo ou errado, estou otimista sobre o que o futuro reserva e estou animado para ver como a indústria evoluirá e amadurecerá nos próximos meses.

Carimbo de hora:

Mais de Fintextra