6 tecnologias que moldam o futuro da Fintech para pequenas empresas

O que é fintech para pequenas empresas?

Fintech, simplesmente, é um amálgama do sistemas financeiros do futuro. Mais precisamente, são os sistemas tecnológicos usados ​​para otimizar os processos financeiros e aumentar a segurança. No passado, a fintech era usada para descrever mais operações de bastidores nas quais credores e instituições bancárias usavam meios digitais para realizar transações de back-end.

Agora, a fintech se estendeu ao consumidor com tecnologias como aplicativos móveis e plataformas online. Esse tipo de tecnologia prática permite que as pessoas gerenciem suas finanças diárias sem passar pelos grandes bancos pessoalmente - ou mesmo. Os clientes de hoje têm mais liberdade e controle sobre seu dinheiro. Os exemplos incluem aplicativos móveis como Venmo e PayPal ou plataformas de ações automatizadas, incluindo Robinhood.

Quando se trata do futuro das finançasal serviços, a fintech está avançando para atender às necessidades de pequenas empresas mais experientes. Ao alavancar a fintech, os proprietários de pequenas empresas podem desfrutar de transações mais seguras em menor escala. Isso, por sua vez, proporciona uma experiência mais agradável ao cliente. Vamos dar uma olhada nas seis tecnologias abrangentes que estão prestes a mudar o futuro da tecnologia financeira — para pequenas empresas e além.

Inteligência artificial

A inteligência artificial (IA) viveu muito além de seus dias de chavão. Na verdade, as pequenas empresas verão em breve integrações de IA em quase todas as partes de seus processos financeiros.

Da mesma forma, a automação de processos robóticos (RPA) – a automação de processos financeiros e reconciliação contábil para instituições financeiras – ajudará as pequenas empresas nas seguintes áreas:

• Contas a receber e a pagar

• Dotação de fundos em centros de serviços compartilhados

• Cartão de ponto do funcionário e ajustes salariais

• Recordes financeiros

• Relatórios fiscais e outros processos de tesouraria

O uso de RPA permite a redução de erros humanos e tempos de processamento mais rápidos. Para pequenas empresas, isso pode liberar tempo e recursos valiosos.

Blockchain

O Blockchain tem várias aplicações práticas para o financiamento de pequenas empresas, pois sua natureza descentralizada e o uso de tecnologia de contabilidade distribuída reduzem o risco de violação de dados. As pequenas empresas dependem de atender às necessidades de seus clientes, e isso inclui manter suas informações seguras e protegidas. O custo de uma violação de dados muitas vezes é muito alto para pequenas empresas se manterem, então tecnologias como blockchain são fundamentais. Ele oferece transações transparentes e invioláveis ​​e provavelmente será implementado por pequenas empresas com mais frequência para maior segurança.

Internet das Coisas

A Internet das Coisas (IoT) permite que objetos e processos cotidianos sejam conectados à internet. A tecnologia IoT tem vários benefícios para pequenas empresas, inclusive em fintech. Por exemplo, as SMBs podem instalar quiosques de autoatendimento que dão aos clientes acesso a caixas simplificadas ou mesmo produtos sob demanda.

O financiamento incorporado é um conceito semelhante. Ele pega processos financeiros – incluindo empréstimos, cartões de débito e seguros – e os integra a quase todos os produtos não financeiros. Para pequenas empresas que utilizam e-commerce, isso é inestimável. Agiliza as transações e permite vendas mais fáceis e, por associação, mais frequentes.

Por trás das cenas, pequenas empresas podem usar IoT para gerenciar inventário. As interrupções na cadeia de suprimentos podem ser prejudiciais para empresas de todos os tamanhos, mas especialmente para players menores. Com a IoT, os pagamentos de estoque e outros cálculos, como pontos de reabastecimento, podem ser automatizados. Mais pequenas empresas podem optar por adotar a tecnologia IoT à medida que ela se torna mais acessível e amplamente disponível, incluindo percepção e sistemas de sensores inteligentes, redes de comunicação sem fio e suporte a aplicativos e operações.

Software as a Service

O software baseado em nuvem de fornecedores terceirizados provavelmente continuará prosperando. Mais pequenas empresas poderão pagar por software como serviço (SaaS), mantendo suas informações financeiras mais seguras e de fácil acesso. A visão geral financeira que o SaaS oferece às pequenas empresas oferecerá mais informações sobre como escalar e quando reduzir.

As plataformas SaaS podem automatizar e centralizar muitas operações financeiras para pequenas empresas, como contabilidade, folha de pagamento e gerenciamento de relacionamento com o cliente. Muitas empresas maiores usam esse tipo de fintech, mas veremos organizações menores adotá-lo com mais frequência para reduzir custos e otimizar operações.

Plataformas de código aberto e sem servidor

As plataformas de código aberto e sem servidor estão impulsionando a inovação colaborativa no espaço fintech. Essas plataformas descentralizadas e gratuitas permitem que os desenvolvedores acessem e modifiquem o código-fonte do software financeiro, promovendo um ecossistema voltado para a comunidade. As plataformas sem servidor fornecem uma infraestrutura escalável onde empresas menores podem desenvolver e implantar aplicativos sem a necessidade de gerenciar a infraestrutura do servidor. Essas plataformas incentivam a colaboração, aceleram a inovação e capacitam as pequenas empresas a criar soluções de fintech personalizadas com menos investimento.

Empréstimo peer-to-peer

As plataformas de empréstimo ponto a ponto (P2P) estão interrompendo os modelos de empréstimo tradicionais, conectando os mutuários diretamente aos credores, que geralmente são indivíduos e não grandes corporações. Essas plataformas combinam mutuários e credores com base em suas necessidades específicas, eliminando os intermediários envolvidos nos processos bancários tradicionais. O empréstimo P2P oferece maior acesso ao capital para pequenas empresas e oferece oportunidades alternativas de investimento.

O que se segue

O futuro da fintech está se aproximando rapidamente. IA, blockchain, IoT, soluções baseadas em nuvem, SaaS, plataformas de código aberto, arquitetura sem servidor e empréstimos P2P são apenas algumas das principais tecnologias que impulsionam a inovação no setor financeiro. À medida que as pequenas empresas adotam essas tecnologias, elas podem desbloquear novas oportunidades, aumentar a eficiência operacional e permanecer competitivas com suas contrapartes maiores no cenário fintech em rápida evolução.