CEO da GlobalPass sobre os desafios da indústria de conformidade e o papel da IA 

Com uma ampla gama de empresas migrando online, a integração remota de clientes se torna um terreno fértil para o aumento de crimes financeiros.

Deepfakes, roubos de identidade e fraudadores que se passam por indivíduos e empresas tornam as empresas de due diligence um guardião vital contra crimes financeiros e outros riscos de reputação.

DailyCoin conversou com Artūras Kurginian, CEO da GlobalPass, sobre os desafios enfrentados pelo setor de verificação de identidade e como eles são enfrentados. 

Sua plataforma de conformidade digital é um dos principais players do setor. É regulamentada por autoridades governamentais e especializada em uma gama complexa de serviços de compliance.

Indústria repleta de jogadores não certificados 

O uso fraudulento de identidades roubadas está aumentando. A Comissão Federal de Comércio dos EUA gravado 2.4 milhões de denúncias de fraude em 2022, 42% a mais que no ano anterior. Quase 1.1 milhão dos casos foram relacionados a roubo de identidade. 

A situação é semelhante na Europa, onde um estudo revela que mais de metade (56%) dos cidadãos sofreu pelo menos um caso de fraude nos últimos dois anos, sendo um terço vítima de roubo de identidade. 

Fonte: ftc.gov

Por outro lado, a demanda por medidas de prevenção está aumentando. Especialistas preveem que o valor do mercado global de compliance antilavagem de dinheiro (AML) crescerá 16% e atingirá US$ 5.8 bilhões pela extremidade de 2027. 

“O mercado de onboarding de clientes é muito competitivo. No entanto, o número de indústrias que precisam de serviços de due diligence está crescendo mais rapidamente do que novos concorrentes aparecem no mercado”, diz Artūras Kurginian.

Segundo ele, a crescente indústria de verificação de identidade digital e provedores de compliance Know Your Customer (KYC) traz outro desafio importante – muitos provedores de serviços KYC não são certificados por autoridades regulatórias e operam sem sua supervisão.

“Todos podem abrir um KYC ou empresa de conformidade e começar a vender esses serviços em uma semana. Mas isso não significa que a qualidade e a segurança de seu serviço estarão no nível certo”, diz o CEO da GlobalPass.

Os procedimentos KYC exigem que os provedores de serviços financeiros verifiquem as identidades de seus clientes e determinem possíveis fatores de risco antes de abrir suas contas. Eles atuam como uma das primeiras camadas para prevenir instituições financeiras e trocas de criptomoedas contra fraude, lavagem de dinheiro, corrupção ou outros crimes financeiros. 

De acordo com Kurginian, várias empresas de KYC e compliance carecem de certificação de bancos centrais ou outras autoridades governamentais. Operar sem supervisão regulatória significa que eles não cumprem totalmente os requisitos regulatórios e podem não manter programas apropriados de segurança cibernética e governança.  

Para as empresas certificadas, é obrigatório fazer a triagem das transações de entrada ou saída e das carteiras de criptomoedas para verificar a origem dos recursos e seus destinos. 

As empresas que lutam para garantir a qualidade e a segurança corretas expõem seus clientes ao risco de crimes financeiros, observa Kurginian.

Falta de regulamentos rígidos

Os provedores de serviços AML/KYC relacionados a cripto devem cumprir os regulamentos para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Isso pode incluir o registro como uma empresa de serviços financeiros (MSB) ou um provedor de serviços de ativos virtuais (VASP), implementando o monitoramento de transações e relatando atividades suspeitas às autoridades relevantes.

Os requisitos regulamentares variam em diferentes jurisdições. Além disso, eles são muito menos desenvolvidos do que neobancos ou fintech, diz o líder do GlobalPass.

“Os regulamentos de conformidade são muito maduros e muito rígidos para o setor bancário. Para o mercado cripto, eles estão apenas sendo construídos. É um mercado muito jovem e muito menos regulamentado.”

De acordo com Kurginian, os provedores de serviços KYC devem ser regulamentados de forma semelhante às instituições financeiras; caso contrário, não serão capazes de assegurar a adequada qualidade dos serviços.

A situação pode mudar em breve, com o Parlamento Europeu Aprovando sua estrutura legal de Market in Crypto-Assets (MiCA) em abril. A nova lei aplicará regras uniformes mais rígidas para atividades relacionadas a criptomoedas nos 27 estados membros. A MiCA também pode atuar como um modelo a ser seguido por outras jurisdições ao regular o mercado de ativos digitais.

O CEO está confiante de que o novo cenário legal não mudará fundamentalmente o modelo de trabalho dos provedores de serviços KYC certificados. 

“Empresas licenciadas como a GlobalPass usam ferramentas que atendem aos requisitos dos reguladores. Eles terão mais trabalho, mas estão preparados para isso”, afirma.

O próprio mercado de criptomoedas também deve sentir um impacto positivo. Os regulamentos tornarão mais transparente e, consequentemente, mais seguro para as pessoas que negociam legalmente ativos digitais.

“De outro ponto de vista, prevejo que muitas exchanges de criptomoedas do mercado negro aparecerão. A possibilidade de usar criptomoedas anônimas também estará presente, e esse mercado começará a crescer ainda mais do que agora. Haverá dois lados da moeda.”

Indústrias diferentes têm necessidades diferentes

Com os serviços online se tornando uma prática comum para vários setores, o setor de compliance também testemunha mudanças em sua base de clientes. 

Sete anos atrás, a maioria dos clientes eram fintechs e bancos online. Três anos atrás, era dominado por exchanges e carteiras de criptomoedas. Atualmente, a demanda mais significativa para a integração do cliente vem do mercado de jogos de azar online, diz Kurginian.

“Todos os anos, uma nova indústria chega a um ponto em que começa a usar ferramentas de verificação de identidade online porque a segurança é importante. Todo mundo quer ter certeza de que está trabalhando com pessoas reais, que não estão escondendo suas identidades, e que em caso de alguma atividade criminosa, eles podem rastrear essas pessoas”, afirma Kurginian.

Segundo ele, cada setor tem requisitos específicos para os procedimentos de compliance KYC.

“Os jogadores, por exemplo, são muito sensíveis a qualquer etapa extra ou qualquer informação adicional que devam fornecer. É por isso que, para o jogo eletrônico, é super importante tornar a verificação muito rápida e indolor”, diz o especialista.

Verificações demoradas de identificação, integrações com cartões de pagamento ou compartilhamento de muitas informações pessoais estão entre os principais motivos pelos quais quase 30% dos usuários de aplicativos de jogos de azar on-line desistem durante o processo de inscrição. 

Por outro lado, a necessidade de garantir tempos de integração mais rápidos leva as empresas de compliance a buscar soluções otimizadas para o setor específico. Kurginian cita a ferramenta de verificação em duas etapas como um exemplo que ajudou sua empresa a reduzir o tempo de integração dos jogadores para sete segundos.

“Em comparação com o setor bancário, onde as organizações exigem todos os dados possíveis, como identidade, biometria facial, verificação de vivacidade, comprovante de endereço e outros documentos, pode levar até um ou dois minutos. Para jogos de azar, é diferente”, admite Kurginian. 

IA: espera-se ajuda e novos riscos

Outro fator importante que já molda o negócio KYC é inteligência artificial. As capacidades da IA ​​estão evoluindo e trazendo novas oportunidades e ameaças ao mercado de compliance. 

Tentativas de facilitar transações usando identidades falsas ainda estão entre os problemas mais comuns no mercado de compliance e integração de clientes. 

“Criminosos e fraudadores estão sempre tentando abrir contas falsas em trocas de criptomoedas, neobancos, páginas de jogos de azar. Não há um único dia em que não peguemos coisas criminosas nessa atividade. De um a dois por cento das verificações gerais nos neobancos são fraudadores. É uma porcentagem enorme”, diz Kurginian.

O especialista em conformidade nomeia a biometria 3D e a verificação da atividade do cliente como uma das ferramentas mais eficazes para a prevenção de fraudes de identificação. O sistema pede a uma pessoa para mostrar seu rosto em direção à câmera e longe dela. 

“Isso deixa a possibilidade de verificar se é uma gravação de vídeo ou um modelo 3D. Há uma chance em cem mil de ser uma pessoa diferente.” .

De acordo com Kurginian, a biometria 3D é uma ferramenta altamente segura e eficaz, e ele não se lembra de nenhum caso em que uma identidade falsa conseguiu enganá-la em sua prática.

Maior Risco de Manipulação de Documentos

Ao contrário das tentativas de falsificação de identidade que podem ser facilmente evitadas, Kurginian vê um risco novo e mais ameaçador associado à IA em evolução: a falsificação de documentos.

“A IA pode estragar tudo lá. Pode ajudar a falsificar documentos fornecidos para fins de verificação no nível de super qualidade.

Quando os criminosos estão falsificando ou editando documentos com Photoshop ou qualquer outro software de edição, é facilmente detectável. Podemos verificar se houve alguma manipulação. 

No entanto, chegará o momento em que a IA poderá falsificar o documento com nota zero. Isso pode ser um desafio, mas espero que tenhamos ferramentas especiais com as quais possamos detectar essas manipulações.”

Ele não tem dúvidas de que o potencial da IA ​​será explorado não apenas por criminosos, mas também pela indústria de compliance, que está constantemente buscando contramedidas para estar um passo à frente dos fraudadores financeiros.

“Eu jamais esperaria que a IA pudesse substituir totalmente soluções como o GlobalPass. Só pode ser uma ajuda extra”, conclui Artūras Kurginian, CEO da GlobalPass.

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• Fonte: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/