Inovações da Insurtech definidas para transformar o cenário de seguros dos EUA em 2024

A indústria de seguros é conhecida há muito tempo pela sua natureza tradicional e lenta. No entanto, com a ascensão da tecnologia e o surgimento de startups de insurtech, a indústria está a passar por uma transformação significativa. Neste artigo, exploraremos as principais inovações das insurtechs preparadas para revolucionar o cenário de seguros dos EUA até 2024.

A ascensão do seguro digital

Conforme um relatório da Grand View Research, o mercado global de insurtech está preparada para um crescimento substancial, previsto para atingir 152.43 mil milhões de dólares até 2030. Além disso, os relatórios de capital de risco indicam uma Oportunidade de mercado de 7 trilhões de dólares para a indústria. 

No passado, as companhias de seguros dependiam fortemente de processos manuais e burocracia, o que conduzia a operações lentas e ineficientes. No entanto, com a ascensão dos seguros digitais, a indústria está a tornar-se mais eficiente, centrada no cliente e orientada por dados.

IA e aprendizado de máquina para avaliação de riscos

Uma das inovações mais significativas das insurtechs é o uso de IA e aprendizado de máquina para avaliação de riscos. A subscrição de seguros tradicional envolve um processo demorado e manual de avaliação do perfil de risco de um indivíduo. No entanto, com a IA e a aprendizagem automática, as companhias de seguros podem agora analisar grandes quantidades de dados numa fração do tempo.

Esta tecnologia pode avaliar fatores de risco, como pontuações de crédito, registros de condução e dados de saúde, para determinar com precisão o nível de risco de um indivíduo. Isso acelera o processo de subscrição e permite preços mais precisos e políticas personalizadas.

Empresas como Venedito estão simplificando os fluxos de trabalho usando automação baseada em IA no gerenciamento de questionários de segurança, capacitando as equipes a criar perfis de compradores com mais rapidez. Além disso, empresas como Tecnologias CoverQ e Zest Finanças incorporaram algoritmos baseados em IA em seus modelos de avaliação de risco para evitar anomalias causadas por preconceitos humanos. 

Chatbots para atendimento ao cliente

Outra inovação das insurtechs que está transformando o setor de seguros é o uso de chatbots para atendimento ao cliente. Chatbots são assistentes virtuais com tecnologia de IA que podem se comunicar com os clientes em tempo real, fornecendo-lhes suporte rápido e eficiente. Com a IA generativa incluída na mistura, o atendimento ao cliente está se tornando mais responsivo, contextual e adaptável em tempo real. 

Hitee, nossa plataforma de IA conversacional em grande escala ajudou com sucesso as seguradoras na Índia a lidar com milhões de dúvidas de clientes em suas jornadas de integração e retenção. 

Os chatbots podem ajudar com consultas de apólices, processamento de sinistros e renovações de apólices no setor de seguros. Isto melhora a experiência do cliente e reduz a carga de trabalho dos agentes de seguros, permitindo-lhes concentrar-se em tarefas mais complexas.

O surgimento de startups de seguros

Além dos avanços na tecnologia, o setor de seguros também está vendo um aumento no número de startups de seguros. Estas startups estão a revolucionar o modelo tradicional de seguros e a oferecer soluções inovadoras para desafios comuns da indústria.

Seguro Peer-to-Peer

Uma das disrupções mais significativas no setor de seguros é a ascensão do seguro peer-to-peer (P2P). O seguro P2P é um modelo em que os indivíduos agrupam seus prêmios para garantir uns aos outros contra um risco específico.

Esse modelo elimina a necessidade de uma seguradora tradicional, pois os integrantes do grupo são autossegurados. O seguro P2P reduz custos para os indivíduos e promove um senso de comunidade e confiança entre os membros do grupo.

Mantra Labs recentemente ajudou a desenvolver e gerenciar uma empresa de empréstimos com sede nas Maurícias EBC Plataforma de empréstimo P2P. Aumentando a solidez financeira do credor. 

Seguro sob demanda

Outra tendência das startups de seguros é o aumento dos seguros sob demanda. O seguro sob demanda permite que os indivíduos adquiram cobertura de seguro para um período ou evento específico, em vez de uma apólice anual tradicional.

Startups como Ric Micro Paramétrico, EU MISTURO e Seguro BeNew estão perturbando o espaço, fornecendo seguro para preocupações episódicas e fornecendo cobertura em áreas que foram negligenciadas pelos participantes tradicionais. 

Este modelo é particularmente popular entre os millennials e os nómadas digitais que podem não necessitar de cobertura de seguro tradicional durante um ano inteiro. O seguro sob demanda oferece flexibilidade e economia de custos para indivíduos, tornando-o uma opção atraente para muitos.

O Impacto da Insurtech na Indústria de Seguros

A ascensão das insurtech está a ter um impacto significativo na indústria de seguros e espera-se que esse impacto aumente apenas nos próximos anos. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais a insurtech está transformando o cenário de seguros.

Melhor experiência do cliente

Um dos benefícios mais significativos da insurtech é a melhoria experiência do cliente (CX). Com o uso da tecnologia, as seguradoras agora podem oferecer uma experiência mais ágil e personalizada aos seus clientes.

Desde a compra de apólices online até o uso de chatbots para atendimento ao cliente, a insurtech está tornando o processo de seguro mais conveniente e eficiente para os clientes.

Maior eficiência e economia de custos

A Insurtech também está ajudando as companhias de seguros a se tornarem mais eficientes e a reduzirem custos. Ao automatizar processos manuais e utilizar IA para avaliação de riscos, as companhias de seguros podem poupar tempo e recursos, resultando em poupanças de custos.

Essa eficiência também permite que as seguradoras ofereçam preços mais competitivos e apólices personalizadas, tornando-as mais atrativas para os clientes.

Melhor gerenciamento de risco

Com o uso de IA e aprendizado de máquina, as companhias de seguros podem agora analisar grandes quantidades de dados para avaliar o risco com precisão. Isto não só acelera o processo de subscrição, mas também permite uma avaliação de risco e preços mais precisos.

Esta tecnologia também permite que as seguradoras identifiquem riscos potenciais e evitem perdas, levando a uma melhor gestão de riscos e à redução de sinistros.

O Futuro da Insurtech nos EUA

Espera-se que a indústria insurtech continue crescendo e transformando o cenário de seguros nos EUA. Aqui estão algumas das tendências e inovações que podemos esperar ver nos próximos anos.

Tecnologia Blockchain

A tecnologia Blockchain, mais conhecida por seu uso em criptomoedas, também está entrando no setor de seguros. Blockchain oferece uma maneira segura e transparente de armazenar e compartilhar dados, tornando-o ideal para companhias de seguros.

Preto, uma seguradora digital baseada em blockchain aproveita o sistema centralizado de crowdfunding. As seguradoras populares, Lemonade e RiskBazaar, aproveitam o blockchain para agilizar suas operações e fornecer uma melhor experiência ao cliente. 

Com o blockchain, as seguradoras podem armazenar com segurança os dados dos clientes, rastrear apólices e processar sinistros com mais eficiência. Esta tecnologia também permite uma manutenção de registos mais precisa e transparente, reduzindo o risco de fraude.

Internet das Coisas (IoT) para Avaliação de Riscos

A Internet das Coisas (IoT) é uma rede de dispositivos interconectados que podem coletar e compartilhar dados. No setor de seguros, os dispositivos IoT, como sensores residenciais inteligentes e rastreadores de saúde vestíveis, podem fornecer dados valiosos para avaliação de riscos.

Por exemplo, um sensor residencial inteligente pode detectar um vazamento de água e alertar o proprietário, evitando possíveis danos e uma reclamação de seguro dispendiosa. Esses dados também podem ser usados ​​para personalizar apólices de seguro e preços individuais.

A telemática está se tornando predominante entre as empresas que oferecem seguros de automóveis. Ajudando as seguradoras a entender o uso do cliente, melhorando o tempo de liquidação e incentivando o bom comportamento do usuário – a IOT influenciou todas as engrenagens da roda. 

Conclusão

As inovações da Insurtech deverão transformar o cenário de seguros dos EUA nos próximos anos. Do seguro digital ao surgimento de startups de seguros, o setor está se tornando mais eficiente, centrado no cliente e orientado por dados.

Em 2024, à medida que a indústria continua a evoluir, podemos esperar ver ainda mais avanços e disrupções por parte das startups de insurtech.

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• Fonte: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/