O InformedIQ automatiza as verificações para empréstimos automáticos da Origence usando aprendizado de máquina

Este post foi co-escrito com Robert Berger e Adine Deford da InformedIQ.

QI informado é líder em software baseado em IA usado pelas maiores instituições financeiras do país para automatizar verificações de processamento de empréstimos e aplicações de crédito ao consumidor em tempo real de acordo com as políticas dos credores. Eles melhoram a conformidade regulatória, reduzem custos e aumentam a precisão ao diminuir as taxas de erro humano causadas pela natureza repetitiva das tarefas. Informado em parceria com Origem (o provedor líder de soluções e serviços de tecnologia de empréstimos do país para 1,130 cooperativas de crédito que atendem a mais de 64 milhões de membros) para impulsionar a funcionalidade de automação de processos de documentos da Origence para empréstimos indiretos para identificar automaticamente documentos e validar políticas de financiamento, criando uma melhor experiência de cooperativa de crédito e revendedor para sua rede de mais de 15,000 revendedores. Até o momento, US$ 110 bilhões em empréstimos para automóveis originaram-se da automação da Informed, que representa 8% de todos os empréstimos para automóveis dos EUA. Seis dos 10 principais credores ao consumidor confiam na tecnologia da Informed.

Neste post, aprendemos sobre os desafios enfrentados e como o aprendizado de máquina (ML) resolveu os problemas.

Declaração do problema

O processamento manual do documento de verificação de empréstimo é demorado. A verificação inclui estipulações do consumidor, como comprovante de residência, identidade, seguro e renda. Pode ser propenso a erros humanos devido à natureza repetitiva das tarefas.

Com ML e automação, a Informed pode fornecer uma solução de software disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, nos feriados e finais de semana. A solução funciona com precisão sem viés consciente ou inconsciente para calcular e limpar estipulações em menos de 30 segundos, contra uma média de 7 dias para verificações de empréstimos, com 99% de precisão.

Visão geral da solução

A Informed usa uma ampla variedade de ofertas e recursos da AWS, incluindo Amazon Sage Maker e amazontext em sua pilha de ML para potencializar a funcionalidade de automação de processos de documentos da Origence. A solução extrai dados e classifica documentos automaticamente (por exemplo, carteira de motorista, contracheque, formulário W2 ou extrato bancário), fornecendo os campos obrigatórios para as verificações do consumidor usadas para determinar se o credor concederá o empréstimo. Por meio de cálculos precisos de receita e validação de dados de candidatos, documentos de empréstimo e classificação documentada, os empréstimos são processados ​​com mais rapidez e precisão, com redução de erros humanos e risco de fraude e maior eficiência operacional. Isso ajuda a criar uma melhor experiência de consumidor, cooperativa de crédito e revendedor.

Para classificar e extrair as informações necessárias para validar as informações de acordo com um conjunto de regras de financiamento configuráveis, o Informed usa uma série de regras e heurísticas proprietárias, redes neurais baseadas em texto e redes neurais profundas baseadas em imagem, incluindo Amazon Textract OCR por meio do DetectDocumentText API e outros modelos estatísticos. O modelo de API informado pode ser dividido em cinco etapas funcionais, conforme mostrado no diagrama a seguir: processamento de imagem, classificação, cálculos de recursos de imagem, extrações e regras de verificação de estipulação, antes de determinar a decisão.

Dada uma sequência de páginas para vários tipos de documentos (extrato bancário, carteira de motorista, holerite, carta de premiação SSI e assim por diante), a etapa de processamento de imagem executa os aprimoramentos de imagem necessários para cada página e invoca várias APIs, incluindo Amazon Textract OCR para imagem para conversão de texto. O restante das etapas de processamento usa o texto OCR obtido do processamento da imagem e a imagem de cada página.

Principais vantagens

A Informed fornece soluções para o setor de empréstimos automotivos que reduzem processos manuais, apoiam a conformidade e a qualidade, mitigam riscos e proporcionam economias de custo significativas para seus clientes. Vamos mergulhar em duas principais vantagens da solução.

Automação em escala com eficiência

A adoção de tecnologias e recursos da Nuvem AWS ajudou a Informed a abordar uma ampla variedade de tipos de documentos e integrar novos parceiros. A Informed desenvolveu soluções integradas habilitadas para IA/ML e busca continuamente a inovação para melhor atender os clientes.

Quase todo o serviço SaaS informado é hospedado e habilitado pelos serviços da AWS. A Informed é capaz de descarregar o trabalho pesado indiferenciado para infraestrutura escalável e se concentrar em seus objetivos de negócios. Sua arquitetura inclui balanceadores de carga, Gateway de API da Amazon, Serviço Amazon Elastic Container Contêineres (Amazon ECS), sem servidor AWS Lambda, Amazon DynamoDB e Serviço de banco de dados relacional da Amazon (Amazon RDS), além de tecnologias de ML como Amazon Textract e SageMaker.

Reduzindo o custo na extração de documentos

A Informed usa novos recursos do Amazon Textract para melhorar a precisão da extração de dados de documentos como extratos bancários e contracheques. O Amazon Textract é um serviço de IA/ML que extrai automaticamente texto, manuscrito e outras formas de metadados de documentos, formulários e tabelas digitalizados de forma a tornar o processamento de ML mais eficiente e preciso. A Informed usa o AWS Textract OCR e as APIs Analyze Document para tabelas e formulários como parte do processo de verificação. O mecanismo de modelagem de inteligência artificial do Informed realiza cálculos complexos, garantindo precisão, identificando omissões e combatendo fraudes. Com a AWS, eles continuam a aprimorar a precisão e a velocidade da solução, ajudando os credores a se tornarem mais eficientes ao reduzir os custos de processamento de empréstimos e reduzir o tempo de processamento e financiamento. Com uma taxa de precisão de 99% para previsão de campo, revendedores e cooperativas de crédito agora podem se concentrar menos na coleta e validação de dados e mais no desenvolvimento de relacionamentos sólidos com os clientes.

“A parceria com a Informed.IQ para integrar sua tecnologia líder baseada em IA nos permite aprimorar os recursos e o desempenho de nossos sistemas de empréstimos, simplificando ainda mais o processo geral de empréstimos para nossas cooperativas de crédito e seus membros”

– Brian Hendricks, diretor de produtos da Origence.

Conclusão

A Informed está constantemente melhorando a precisão, eficiência e amplitude de suas verificações automatizadas de documentos de empréstimo. Essa solução pode beneficiar qualquer processo de verificação de documentos de empréstimo, como empréstimos pessoais e estudantis, HELOCs e esportes motorizados. A adoção de tecnologias e recursos da Nuvem AWS ajudou a Informed a lidar com a crescente complexidade do processo de empréstimo e melhorar a experiência do revendedor e do cliente. Com a AWS, a empresa continua adicionando aprimoramentos que ajudam os credores a se tornarem mais eficientes, reduzirem os custos de processamento de empréstimos e fornecerem computação sem servidor.

Agora que você aprendeu sobre como ML e automação podem resolver o processo de verificação de documentos de empréstimo, você pode começar a usar o Amazon Textract. Você também pode experimentar o processamento inteligente de documentos oficinas. Visita Processamento automatizado de dados de documentos para saber mais sobre arquiteturas de referência, exemplos de código, casos de uso do setor, postagens de blog e muito mais.

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Sobre os autores

Roberto Berger é o Arquiteto Chefe da InformedIQ. Ele está liderando a transformação do InformedIQ SaaS em uma arquitetura completa de microsserviço sem servidor, aproveitando a Nuvem AWS, DevOps e Programação Orientada a Dados. Diretor ou fundador em várias outras start-ups, incluindo InterNex, MetroFi, UltraDevices, Runa, Mist Systems e Omnyway.

Adine Deford é vice-presidente de marketing da Informed.IQ. Ela tem mais de 25 anos de experiência em marketing de tecnologia atendendo líderes do setor, agências de marketing de classe mundial e start-ups de tecnologia.

Jessica oliveira é gerente de contas da AWS que fornece orientação e suporte a clientes de pequenas e médias empresas no norte da Califórnia. Ela é apaixonada por construir colaborações estratégicas para ajudar a garantir o sucesso de seus clientes. Fora do trabalho, ela gosta de viajar, aprender sobre diferentes idiomas e culturas e passar tempo com sua família.

Malini Chatterjee é arquiteto de soluções sênior na AWS. Ela fornece orientação aos clientes da AWS sobre suas cargas de trabalho em várias tecnologias da AWS. Ela traz uma ampla experiência em Data Analytics e Machine Learning. Antes de ingressar na AWS, ela arquitetava soluções de dados em setores financeiros. Ela está muito interessada no programa Amazon Future Engineer, que permite que crianças do ensino fundamental e médio vejam a arte do possível em STEM. Ela é muito apaixonada por dança semi-clássica e se apresenta em eventos comunitários. Adora viajar e passar tempo com a família.