Os regulamentos AML da Europa têm um custo elevado – para a sua privacidade e outros

Os regulamentos AML da Europa têm um custo elevado – para a sua privacidade e outros

Carimbo de data / hora: 17 de outubro de 2023, 4:05
As regulamentações AML da Europa têm um custo alto – para sua privacidade e, de outra forma, PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

O panorama regulamentar financeiro da União Europeia está em constante mudança com a introdução de múltiplas Diretivas contra lavagem de dinheiro (AML) e leis relacionadas. Estas regulamentações, embora concebidas para proteger o sistema financeiro, têm um custo oculto, e por vezes elevado, tanto para os consumidores como para as instituições financeiras. É imperativo compreender as suas implicações mais amplas e questionar se os custos – tanto monetários como éticos – são simplesmente demasiado elevados.

Para citar apenas alguns, o Diretiva LBC 5, Mica e o Regulamento de Transferência de Fundos remodelaram o quadro financeiro europeu. Estas leis exigem um sistema de monitorização rigoroso. No entanto, a profundidade e a amplitude destes regulamentos são incomparáveis ​​no seu âmbito. Não podemos deixar de nos perguntar se essa supervisão abrangente é verdadeiramente sustentável a longo prazo. Bancos, gestores de criptoativos e até mesmo clubes desportivos enfrentam agora processos complexos de devida diligência, exigindo-lhes que verifiquem as identidades dos clientes, os ativos e os padrões de transação. Com o Regra de viagem da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) e equivalentes da Lei de Práticas de Corrupção no Exterior, a coleta, o compartilhamento e o monitoramento de dados tornam-se cada vez mais invasivos. Isto levanta a questão: até que ponto a busca pela segurança deverá comprometer a santidade dos dados pessoais?

Para muitos, este escrutínio extensivo significa o fim da privacidade financeira. Embora seja inegavelmente crucial dissuadir atividades criminosas, estas medidas começaram a interferir nas liberdades pessoais. Este não é apenas um pequeno inconveniente; significa uma mudança mais ampla no contrato social de confiança e transparência entre cidadãos e instituições. Consideremos, por exemplo, a acessibilidade pública Mandato para beneficiários efetivos de entidades corporativas. De repente, indivíduos e empresas perdem o controlo sobre a sua confidencialidade financeira, uma consequência perturbadora para uma região que se orgulha dos direitos individuais e da privacidade. Tais mudanças drásticas exigem um debate rigoroso sobre as implicações éticas envolvidas.

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Os custos imprevistos destas regulamentações são onerosos. As instituições financeiras suportam o peso das atualizações tecnológicas, dos investimentos intensivos em horas de trabalho e dos processos que foram renovados. Isto não só prejudica a sua agilidade num mercado em rápida evolução, mas também dissuade potenciais novos participantes de contribuir para o ecossistema financeiro. Infelizmente, essas despesas gerais não desaparecem no ar. Eles se espalham, afetando os consumidores na forma de taxas mais altas e ofertas limitadas de produtos financeiros. Em essência, o homem comum paga um preço tangível por estas mudanças regulamentares. Tais ramificações económicas devem ser ponderadas em relação aos alegados benefícios destas regulamentações.

O que é ainda mais preocupante é que, apesar destas regulamentações pesadas, persistem falhas regulamentares monumentais. Grandes nomes como HSBC, Danske Bank e FTX têm sido associados a controvérsias regulatórias. É angustiante observar que mesmo com regras tão rigorosas, ainda ocorrem descuidos em grande escala. A justaposição de regulamentações rigorosas com lapsos flagrantes apresenta um paradoxo que merece uma introspecção completa. Coloca um desafio assustador: se estes gigantes, com os seus vastos recursos, vacilarem, que esperança têm as entidades mais pequenas em navegar neste labirinto regulamentar? Isto naturalmente leva ao ceticismo. Serão estas regulamentações genuinamente eficazes ou são meros gestos simbólicos, incomodando tanto as empresas como os consumidores, sem garantir a segurança infalível pretendida?

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As intenções da Europa são, sem dúvida, nobres. Num mundo com crescentes ameaças cibernéticas e crimes financeiros, as medidas de proteção são essenciais. No entanto, o caminho para a segurança não deve minar os valores que prezamos. A cada passo em direção à segurança, devemos ser cautelosos para não pisar nos princípios da liberdade pessoal. Mas é igualmente crucial garantir que estas paredes protetoras não se tornem gaiolas sufocantes. Deve ser alcançado um equilíbrio delicado entre segurança e liberdade, custos e benefícios. Ao ser pioneira nesta jornada, a Europa tem a responsabilidade de criar um modelo que outras regiões possam imitar sem reservas.

A evolução do quadro regulamentar financeiro da Europa exige uma análise mais aprofundada. Não apenas de uma perspectiva jurídica ou económica, mas de um ponto de vista ético. As escolhas feitas hoje moldarão o futuro das finanças na região, estabelecendo precedentes que poderão repercutir globalmente. A privacidade pessoal é um direito prezado e é imperativo que não se torne uma vítima inadvertida na busca por segurança financeira. O desafio final reside na harmonização destas exigências conflitantes, criando um cenário onde a segurança não ofusque a liberdade. Só alcançando este equilíbrio a Europa poderá verdadeiramente defender um modelo regulamentar que resista ao teste do tempo.

George Basiladze é cofundador e CEO da Wert, uma empresa fintech dedicada à criação de produtos que expandem o acesso de pagamento fiduciário à criptografia. Anteriormente, ele foi cofundador da Cryptopay, uma carteira Bitcoin. Antes da fintech, ocupou cargos de analista em empresas como NordWest Energy e Evli Bank PLC, acumulando anos de experiência nos setores financeiro e tecnológico. Ele se formou na Universidade de Exeter e na Escola Superior de Economia. Baseado na Estónia, prestou consultoria a empresas que navegam nas regulamentações europeias de combate ao branqueamento de capitais. (Isenção de responsabilidade: George tem envolvimento direto com empresas fintech que podem ser influenciadas pelas regulamentações europeias de AML.)

Este artigo é para fins de informação geral e não pretende ser e não deve ser considerado como aconselhamento jurídico ou de investimento. Os pontos de vista, pensamentos e opiniões expressos aqui são de responsabilidade exclusiva do autor e não refletem ou representam necessariamente os pontos de vista e opiniões da Cointelegraph.

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