Em todo o Reino Unido,
várias formas de fraudes financeiras são galopantes. Na verdade, de acordo com o Reino Unido
Finanças 2021 anual
Relatório de fraude,
mais de £ 1.3 bilhão foi roubado por fraudadores no ano passado.
Do valor roubado, não autorizado
perdas por fraude financeira por meio de cartões de pagamento, banco remoto e cheque totalizaram
£ 730.4 milhões em 2021.
Felizmente, bancos e cartão
as empresas conseguiram cercar £ 1.4 bilhão em fraudes não autorizadas.
Independentemente disso, as Finanças do Reino Unido, que
representa cerca de 300 empresas espalhadas pelo país, registrou 195,996
incidentes de fraudes de pagamentos por push autorizados (APP).
APP é um tipo de golpe onde
vítimas de fraude são enganadas a fazer um pagamento para uma conta controlada por
um vigarista.
As vítimas deste tipo de
Os golpes perderam grosseiramente £ 583.2 milhões em 2021, de acordo com o relatório de fraude.
Na verdade, as Finanças do Reino Unido no
relatório revelou que a fraude de APP aumentou 27% em 2021, à medida que mais pessoas trabalhavam de
casa após a pandemia.
Além disso, UK Finance categoriza
empurrar os golpes de pagamento em duas grandes categorias: beneficiário malicioso e
fraudes de redirecionamento.
Golpes maliciosos de beneficiários incluem
golpes de compra, investimento, romance e pagamento antecipado.
Por outro lado, golpes maliciosos de redirecionamento
incluem fatura, mandato, fraude de CEO e representação
golpes.
Isso significa que um investimento
scam é um tipo de golpe de pagamento push.
Golpes de investimento crescentes em
do Reino Unido
De acordo com o UK Finance, as vítimas
perdeu £ 171.7 milhões em 2021 para golpes de investimento.
Golpes de investimento acontecem quando
um criminoso convence sua vítima a transferir seu dinheiro para um fundo fictício ou
pagar por um falso investimento. Eles conseguem isso prometendo um alto
Retorna.
“Esses golpes incluem
investimento em itens como ouro, propriedade, créditos de carbono, criptomoedas,
bancos de terras e vinho”, explicou UK Finance.
Além disso, de acordo com o
corpo profissional, embora os golpes de investimento representassem apenas 6% do total
número de casos de fraude de pagamento por push autorizados no Reino Unido em 2021, eles contabilizaram
para a maior proporção (29%) de perdas de todos os oito tipos de golpes de APP.
Isso se deve à sua natureza, ao nível de sofisticação dos criminosos envolvidos e às somas mais elevadas
envolvido.
Os casos de golpes de investimento no Reino Unido aumentaram quase pela metade em 2021.
Além disso, os dados do UK Finance mostram
que as perdas com golpes de investimento dispararam 57% em 2021. Da mesma forma, o total
número de casos de golpes de investimento aumentou 48% para 12,074 casos,
No entanto, os dados mostram
que o valor dos fundos devolvidos aos investidores saltou 86% de £ 40.2
milhões para £ 74.6 milhões.
Vince Howard, o Marketing
Diretor do Opis Group Limited, uma empresa britânica de tecnologia blockchain, disse
Finanças Magnates que a falta de supervisão completa do governo sobre o ecossistema financeiro emergente significa que haverá pouco impacto nos esforços para impedir
golpistas.
“Criptomoeda e tecnologia blockchain são
relativamente novo, e dado isso, os golpes estão acontecendo com muita frequência, e o Reino Unido
não é exceção”, disse Howard.
“O inverno criptográfico levou a
um aumento nessa tendência, com o espaço de jogar para ganhar tão maduro para golpistas”,
ele adicionou.
FCA e a Luta contra
Golpes de investimento
Entre maio de 2021 e abril
2022, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) adicionou 1,966 possíveis golpes
sua lista de avisos ao consumidor.
O vigilante do mercado financeiro
disse que esse número era mais de um terço maior do que o número em que deu o alarme
em 2021.
A FCA disse que esta ação forma
partes de sua estratégia de dados que foi primeiro
publicado in
2013, retrabalhado em janeiro de 2020, e Atualizada
in
2022 para “tornar-se um regulador mais inovador, assertivo e adaptável”.
Análise da Estratégia de Dados da Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA). Fonte: FCA
A estratégia de dados, FCA
explicado, visa melhorar o uso de dados para identificar e prevenir
prejudicar mais rápido.
Além disso, a estratégia de dados
faz parte do amplo escopo da FCA Nossa estratégia
2022-2025.
Este abrangente
estratégia visa reduzir e prevenir danos graves, estabelecer e testar padrões mais elevados,
e promover a competição e mudanças positivas.
Combatendo golpes com dados:
Como está a FCA?
A FCA em uma atualização de seus dados
estratégia explicou que criou unidades de ciência de dados em vários
escritórios em seu estabelecimento.
Essas unidades, segundo ele, funcionam
de perto com especialistas do setor de serviços financeiros para analisar riscos,
casos e automatizar processos para detectar danos mais rapidamente e proteger os consumidores.
O supervisor de mercado também
disse que está empregando ferramentas analíticas e novas fontes de dados para identificar
anúncios financeiros de alto risco.
No ano passado, o regulador
sinalizou 564 anúncios financeiros de alto risco que foram alterados ou retirados. A FCA disse que isso dobrou o número de alarmes em 2020.
Além disso, a independência
A autoridade disse que está usando web scraping para identificar possíveis golpes.
A FCA explicou: “Estamos
digitalizando uma média de 100,000 sites criados todos os dias para identificar novos
domínios registrados que mostram as características que podem ser usadas para golpes
ou fraude.
“Onde identificamos um
site fraudulento ou ilegal, publicamos um aviso aos consumidores e escrevemos para
o registrador do site para solicitar que [seja] retirado”.
Entre outras coisas, a FCA disse
continuou a manter a sua colaboração com o Banco de Inglaterra para
melhorar a qualidade dos dados que coleta.
Mas, tudo isso é suficiente? É
a FCA fazendo o suficiente para conter significativamente a onda de golpes de investimento no
Reino Unido?
Kunal Sawhney, CEO da
Kalkine Group, um formulário independente de pesquisa de ações, disse Finanças Magnates que o regulador “parece ter
melhorou sua capacidade de lidar com golpes à medida que eles surgem.”
“Notavelmente, ao examinar
aproximadamente 100,000 sites criados todos os dias para encontrar aqueles que parecem
ser golpes, a FCA está utilizando dados para combater fraudes online mais rapidamente”, Sawhney
disse.
Kunal Sawhney, CEO do Grupo Kalkine
Ele acrescentou: “Em abril, a FCA
instruiu Meta e Twitter a tomar medidas para impedir ataques de fraude em redes sociais
plataformas de mídia, que aumentaram nos últimos meses”.
Além disso, Sawhney observou que
a solução voltada para a tecnologia está fortalecendo a FCA.
“Além do monitoramento
websites, implementando uma ferramenta de triagem de sanções para auxiliar o monitoramento
entidades ou pessoas que foram sancionadas é um dos outros
esforços tecnológicos”, explicou.
No entanto, o CEO do Kalkine Group observou que a capacidade da FCA de utilizar seus poderes de investigação para apenas procurar
em negócios regulamentados ou infrações é uma grande fraqueza.
“As Leis de Serviços e Mercados Financeiros de 2000
(FSMA) não concede à FCA nenhuma autoridade legislativa sobre fraude e qualquer
acusações de fraude que são apresentadas são o resultado de processos privados
que estão além do alcance estatutário da FCA”, disse o CEO.
Falando na Cidade e
Cúpula de Investigações e Execução Financeira Global-FCA em 2021, Mark
Steward, Diretor Executivo de Fiscalização e Supervisão de Mercado da FCA, observou
que o regulador tinha duplicou
para baixo em seu monitoramento proativo da internet com “uma rede de arrasto
abordagem."
Steward observou que o regulador
objetivo é capturar publicidade suspeita no mesmo dia ou 24 horas depois
aparece primeiro.
No entanto, o executivo
admitiu o limite da FCA em termos de combate a golpes de investimento.
Segundo ele, a FCA pode
apenas processar fraudes como promotor privado.
O Diretor-Executivo destacou que a FSMA, que dita os poderes e atribuições da FCA, não
investir o regulador com qualquer poder ou autoridade geral para processar
fraude.
Steward explicou: “A FCA
poderes de investigação só podem ser usados para investigar empresas regulamentadas ou aquelas
ofensas prescritas na Seção 168 da FSMA que não inclui fraude.
“A FCA não tem
poder em matéria de fraude e, se forem apresentadas acusações de fraude, são privadas
processos judiciais, fora do âmbito do mandato estatutário dado à FCA pela
FSM.”
Além disso, Steward destacou a
limitação da legislação de habilitação da autoridade em termos de supervisão do
internet.
Ele explicou: “A internet
e as mídias sociais têm sido amplamente desreguladas. Enquanto Seção 21 de
a Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000 proíbe a comunicação
de convites ou incentivos para se envolver em atividade de investimento por outras pessoas
do que aqueles emitidos ou aprovados por firmas autorizadas pela FCA, há uma isenção
para comunicações electrónicas em que a pessoa é apenas um meio de comunicação
conteúdo gerado por outra pessoa.”
Saída
O limite regulamentar da
O poder da FCA em processar fraudes provavelmente se deve à existência de outros
autoridades encarregadas de combater a fraude.
Por exemplo, existe o National
Crime Agency, a agência nacional de aplicação da lei no Reino Unido. Há também Ação
Fraud, o centro nacional de denúncias de fraudes e crimes cibernéticos do Reino Unido.
No entanto, se a FCA deve
combater verdadeiramente os golpes de investimento, em particular, precisará de mais respaldo regulatório.
Isso ajudará a colocar o flagelo dos golpes de investimento no país em
Verifica.
Além disso, Sawhney acredita que
a FCA deve promover a inovação para se preparar para o futuro usando análise de dados
regular em escala.
“A FCA deve acelerar o
desenvolvimento de um ambiente digital de inteligência unificada (DUIE) que poderia
melhorar sua capacidade de prever danos e proteger os clientes”, explicou.
Em todo o Reino Unido,
várias formas de fraudes financeiras são galopantes. Na verdade, de acordo com o Reino Unido
Finanças 2021 anual
Relatório de fraude,
mais de £ 1.3 bilhão foi roubado por fraudadores no ano passado.
Do valor roubado, não autorizado
perdas por fraude financeira por meio de cartões de pagamento, banco remoto e cheque totalizaram
£ 730.4 milhões em 2021.
Felizmente, bancos e cartão
as empresas conseguiram cercar £ 1.4 bilhão em fraudes não autorizadas.
Independentemente disso, as Finanças do Reino Unido, que
representa cerca de 300 empresas espalhadas pelo país, registrou 195,996
incidentes de fraudes de pagamentos por push autorizados (APP).
APP é um tipo de golpe onde
vítimas de fraude são enganadas a fazer um pagamento para uma conta controlada por
um vigarista.
As vítimas deste tipo de
Os golpes perderam grosseiramente £ 583.2 milhões em 2021, de acordo com o relatório de fraude.
Na verdade, as Finanças do Reino Unido no
relatório revelou que a fraude de APP aumentou 27% em 2021, à medida que mais pessoas trabalhavam de
casa após a pandemia.
Além disso, UK Finance categoriza
empurrar os golpes de pagamento em duas grandes categorias: beneficiário malicioso e
fraudes de redirecionamento.
Golpes maliciosos de beneficiários incluem
golpes de compra, investimento, romance e pagamento antecipado.
Por outro lado, golpes maliciosos de redirecionamento
incluem fatura, mandato, fraude de CEO e representação
golpes.
Isso significa que um investimento
scam é um tipo de golpe de pagamento push.
Golpes de investimento crescentes em
do Reino Unido
De acordo com o UK Finance, as vítimas
perdeu £ 171.7 milhões em 2021 para golpes de investimento.
Golpes de investimento acontecem quando
um criminoso convence sua vítima a transferir seu dinheiro para um fundo fictício ou
pagar por um falso investimento. Eles conseguem isso prometendo um alto
Retorna.
“Esses golpes incluem
investimento em itens como ouro, propriedade, créditos de carbono, criptomoedas,
bancos de terras e vinho”, explicou UK Finance.
Além disso, de acordo com o
corpo profissional, embora os golpes de investimento representassem apenas 6% do total
número de casos de fraude de pagamento por push autorizados no Reino Unido em 2021, eles contabilizaram
para a maior proporção (29%) de perdas de todos os oito tipos de golpes de APP.
Isso se deve à sua natureza, ao nível de sofisticação dos criminosos envolvidos e às somas mais elevadas
envolvido.
Os casos de golpes de investimento no Reino Unido aumentaram quase pela metade em 2021.
Além disso, os dados do UK Finance mostram
que as perdas com golpes de investimento dispararam 57% em 2021. Da mesma forma, o total
número de casos de golpes de investimento aumentou 48% para 12,074 casos,
No entanto, os dados mostram
que o valor dos fundos devolvidos aos investidores saltou 86% de £ 40.2
milhões para £ 74.6 milhões.
Vince Howard, o Marketing
Diretor do Opis Group Limited, uma empresa britânica de tecnologia blockchain, disse
Finanças Magnates que a falta de supervisão completa do governo sobre o ecossistema financeiro emergente significa que haverá pouco impacto nos esforços para impedir
golpistas.
“Criptomoeda e tecnologia blockchain são
relativamente novo, e dado isso, os golpes estão acontecendo com muita frequência, e o Reino Unido
não é exceção”, disse Howard.
“O inverno criptográfico levou a
um aumento nessa tendência, com o espaço de jogar para ganhar tão maduro para golpistas”,
ele adicionou.
FCA e a Luta contra
Golpes de investimento
Entre maio de 2021 e abril
2022, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA) adicionou 1,966 possíveis golpes
sua lista de avisos ao consumidor.
O vigilante do mercado financeiro
disse que esse número era mais de um terço maior do que o número em que deu o alarme
em 2021.
A FCA disse que esta ação forma
partes de sua estratégia de dados que foi primeiro
publicado in
2013, retrabalhado em janeiro de 2020, e Atualizada
in
2022 para “tornar-se um regulador mais inovador, assertivo e adaptável”.
Análise da Estratégia de Dados da Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA). Fonte: FCA
A estratégia de dados, FCA
explicado, visa melhorar o uso de dados para identificar e prevenir
prejudicar mais rápido.
Além disso, a estratégia de dados
faz parte do amplo escopo da FCA Nossa estratégia
2022-2025.
Este abrangente
estratégia visa reduzir e prevenir danos graves, estabelecer e testar padrões mais elevados,
e promover a competição e mudanças positivas.
Combatendo golpes com dados:
Como está a FCA?
A FCA em uma atualização de seus dados
estratégia explicou que criou unidades de ciência de dados em vários
escritórios em seu estabelecimento.
Essas unidades, segundo ele, funcionam
de perto com especialistas do setor de serviços financeiros para analisar riscos,
casos e automatizar processos para detectar danos mais rapidamente e proteger os consumidores.
O supervisor de mercado também
disse que está empregando ferramentas analíticas e novas fontes de dados para identificar
anúncios financeiros de alto risco.
No ano passado, o regulador
sinalizou 564 anúncios financeiros de alto risco que foram alterados ou retirados. A FCA disse que isso dobrou o número de alarmes em 2020.
Além disso, a independência
A autoridade disse que está usando web scraping para identificar possíveis golpes.
A FCA explicou: “Estamos
digitalizando uma média de 100,000 sites criados todos os dias para identificar novos
domínios registrados que mostram as características que podem ser usadas para golpes
ou fraude.
“Onde identificamos um
site fraudulento ou ilegal, publicamos um aviso aos consumidores e escrevemos para
o registrador do site para solicitar que [seja] retirado”.
Entre outras coisas, a FCA disse
continuou a manter a sua colaboração com o Banco de Inglaterra para
melhorar a qualidade dos dados que coleta.
Mas, tudo isso é suficiente? É
a FCA fazendo o suficiente para conter significativamente a onda de golpes de investimento no
Reino Unido?
Kunal Sawhney, CEO da
Kalkine Group, um formulário independente de pesquisa de ações, disse Finanças Magnates que o regulador “parece ter
melhorou sua capacidade de lidar com golpes à medida que eles surgem.”
“Notavelmente, ao examinar
aproximadamente 100,000 sites criados todos os dias para encontrar aqueles que parecem
ser golpes, a FCA está utilizando dados para combater fraudes online mais rapidamente”, Sawhney
disse.
Kunal Sawhney, CEO do Grupo Kalkine
Ele acrescentou: “Em abril, a FCA
instruiu Meta e Twitter a tomar medidas para impedir ataques de fraude em redes sociais
plataformas de mídia, que aumentaram nos últimos meses”.
Além disso, Sawhney observou que
a solução voltada para a tecnologia está fortalecendo a FCA.
“Além do monitoramento
websites, implementando uma ferramenta de triagem de sanções para auxiliar o monitoramento
entidades ou pessoas que foram sancionadas é um dos outros
esforços tecnológicos”, explicou.
No entanto, o CEO do Kalkine Group observou que a capacidade da FCA de utilizar seus poderes de investigação para apenas procurar
em negócios regulamentados ou infrações é uma grande fraqueza.
“As Leis de Serviços e Mercados Financeiros de 2000
(FSMA) não concede à FCA nenhuma autoridade legislativa sobre fraude e qualquer
acusações de fraude que são apresentadas são o resultado de processos privados
que estão além do alcance estatutário da FCA”, disse o CEO.
Falando na Cidade e
Cúpula de Investigações e Execução Financeira Global-FCA em 2021, Mark
Steward, Diretor Executivo de Fiscalização e Supervisão de Mercado da FCA, observou
que o regulador tinha duplicou
para baixo em seu monitoramento proativo da internet com “uma rede de arrasto
abordagem."
Steward observou que o regulador
objetivo é capturar publicidade suspeita no mesmo dia ou 24 horas depois
aparece primeiro.
No entanto, o executivo
admitiu o limite da FCA em termos de combate a golpes de investimento.
Segundo ele, a FCA pode
apenas processar fraudes como promotor privado.
O Diretor-Executivo destacou que a FSMA, que dita os poderes e atribuições da FCA, não
investir o regulador com qualquer poder ou autoridade geral para processar
fraude.
Steward explicou: “A FCA
poderes de investigação só podem ser usados para investigar empresas regulamentadas ou aquelas
ofensas prescritas na Seção 168 da FSMA que não inclui fraude.
“A FCA não tem
poder em matéria de fraude e, se forem apresentadas acusações de fraude, são privadas
processos judiciais, fora do âmbito do mandato estatutário dado à FCA pela
FSM.”
Além disso, Steward destacou a
limitação da legislação de habilitação da autoridade em termos de supervisão do
internet.
Ele explicou: “A internet
e as mídias sociais têm sido amplamente desreguladas. Enquanto Seção 21 de
a Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000 proíbe a comunicação
de convites ou incentivos para se envolver em atividade de investimento por outras pessoas
do que aqueles emitidos ou aprovados por firmas autorizadas pela FCA, há uma isenção
para comunicações electrónicas em que a pessoa é apenas um meio de comunicação
conteúdo gerado por outra pessoa.”
Saída
O limite regulamentar da
O poder da FCA em processar fraudes provavelmente se deve à existência de outros
autoridades encarregadas de combater a fraude.
Por exemplo, existe o National
Crime Agency, a agência nacional de aplicação da lei no Reino Unido. Há também Ação
Fraud, o centro nacional de denúncias de fraudes e crimes cibernéticos do Reino Unido.
No entanto, se a FCA deve
combater verdadeiramente os golpes de investimento, em particular, precisará de mais respaldo regulatório.
Isso ajudará a colocar o flagelo dos golpes de investimento no país em
Verifica.
Além disso, Sawhney acredita que
a FCA deve promover a inovação para se preparar para o futuro usando análise de dados
regular em escala.
“A FCA deve acelerar o
desenvolvimento de um ambiente digital de inteligência unificada (DUIE) que poderia
melhorar sua capacidade de prever danos e proteger os clientes”, explicou.
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