A 2023
Relatório de pagamentos globais da McKinsey cunhou o termo “desacoplado
Era”, pois alegou que a indústria de pagamentos estava entrando em seu 4ºth
era (com transações de papel, plástico e contas sendo o 1st
a 3rd).
Caracterizado por uma desconexão entre pagamentos e
contas tradicionais, esta nova etapa da indústria de pagamentos enfatiza o usuário
preferências por conveniência, acessibilidade e segurança.
O relatório postula que tecnologias como a plataforma como um
serviço (PaaS), IA generativa e soluções descentralizadas como tokenização foram
os principais candidatos para moldar esta nova realidade; a implicação subjacente
sendo o resultado da batalha contínua entre DeFi e sistemas legados que favorecem
o primeiro e não o último.
Mas à medida que a maré muda, podemos descartar
instituições financeiras ainda?
Os princípios fundamentais da era dissociada
A Era Dissociada baseia-se na conveniência,
acessibilidade, segurança e foco na experiência do usuário.
A conveniência é rei (e
Queen)
A conveniência se destaca como um princípio primário como digital
carteiras reinam supremas.
Já se foram os dias de procurar cartões físicos; digital
carteiras como Apple Pay e Google Pay permitem pagamentos contínuos e sem contato
transações com um simples toque ou aceno, integrando perfeitamente os pagamentos em
o tecido da vida cotidiana.
Além disso, checkouts com um clique in
o domínio das compras on-line está eliminando a necessidade de faturamento trabalhoso
entradas de informações, agilizando a experiência do usuário.
Acessibilidade é o centro
Etapa
A acessibilidade é o centro das atenções à medida que a disrupção das fintechs
desafia as instituições financeiras tradicionais.
As empresas Fintech não estão apenas introduzindo taxas competitivas
mas também soluções de pagamento inovadoras, promovendo uma concorrência saudável que
em última análise, reduz os custos para os consumidores.
Nesse sentido, contactless
pagamentos, mais barato para os comerciantes do que os cartões tradicionais, e
métodos de pagamento alternativos, como serviços Compre agora, pague depois (BNPL), também são
contribuindo ativamente para tornar as transações financeiras mais acessíveis e
acessível.
Unidade de preocupações de segurança
Inovação
As preocupações de segurança estão na vanguarda da inovação no
Era Desacoplada.
tokenization, um
tecnologia de ponta, substitui dados confidenciais de cartões por identificadores exclusivos,
oferecendo proteção robusta contra fraude, mesmo no caso de um comprometimento
símbolo.
Autenticação biométrica, utilizando impressão digital e facial
reconhecimento, adiciona uma camada extra de segurança, superando os tradicionais baseados em PIN
métodos.
A indústria está testemunhando uma maior ênfase em
medidas de segurança cibernética, refletindo o compromisso do cenário em evolução com dados,
proteção e prevenção de fraude.
Experiência do usuário no
frente
Os pagamentos estão se integrando perfeitamente a vários aspectos do
nossas vidas diárias.
Finanças incorporadas, onde os serviços financeiros se combinam perfeitamente
em outras aplicações, torna os pagamentos uma parte discreta, mas integrante do
a experiência do usuário.
A personalização também está no centro das atenções, com pagamentos
opções adaptadas aos hábitos de consumo individuais e programas de recompensas que oferecem
descontos alinhados com as preferências do usuário.
Por último, os insights em tempo real estão capacitando ainda mais os usuários,
fornecendo notificações instantâneas de transações e acesso a gastos em tempo real
avarias, melhorando o controlo e a transparência sobre as suas finanças.
Mas ainda não podemos descartar o legado
O júri ainda não decidiu sobre a dissociação total, pois enquanto o
a indústria está adotando carteiras digitais, pagamentos sem contato e colaboração
entre Fintechs e players tradicionais, uma dissociação completa das contas
parece uma perspectiva de longo prazo.
Na verdade, os sistemas e regulamentos legados ainda desempenham um papel
papel significativo, mesmo com a mudança esperada para uma “resiliência”
mentalidade.
Na Era Dissociada, os bancos devem ir além da conta
paradigma de propriedade, necessitando do desenvolvimento de novos negócios e
atualizações tecnológicas para reter clientes em seu ecossistema de serviços. Em preparação
para este futuro dissociado, as instituições financeiras estão actualmente a explorar 5
rotas diferentes:
1. Adotando Open Banking e APIs:
Os bancos estão cada vez mais aproveitando o Open Banking, um sistema
que permite que provedores terceirizados autorizados acessem dados financeiros de clientes
com o seu consentimento.
Isto abre portas para colaboração com FinTechs e outros
jogadores, permitindo-lhes oferecer
soluções de pagamento inovadoras e serviços financeiros diretamente dentro de seus
plataformas.
2. Investir em carteiras digitais e sem contato
pagamentos:
Carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay estão ganhando popularidade rapidamente.
Os bancos estão reconhecendo esta tendência e integrando ativamente estas carteiras em
seus aplicativos de mobile banking, permitindo que os usuários façam transações seguras e convenientes
pagamentos sem cartões físicos.
Além disso, métodos de pagamento sem contato, como tocar e pagar
estão sendo priorizados, agilizando a experiência de checkout na loja.
3. Construindo integração e conta sem atrito
Gestão:
Simplificar os processos de abertura e gestão de contas é
crucial na Era Dissociada. Consequentemente, os bancos estão se concentrando em transações on-line mais rápidas
experiências de integração e aplicativos móveis fáceis de usar que permitir que os clientes
gerencie suas finanças facilmente, a qualquer hora e em qualquer lugar.
4. Oferecendo gestão financeira personalizada
Ferramentas:
No que diz respeito ao foco crescente na experiência do utilizador, os bancos
estão desenvolvendo ferramentas de gestão financeira baseadas em IA que fornecem
orçamento, metas de economia e insights sobre gastos. Essas ferramentas visar
para capacitar os clientes e tomar decisões financeiras informadas.
5. Parcerias com FinTechs e Não Tradicionais
Jogadoras:
A colaboração é fundamental no cenário dissociado. Os bancos são
forjar parcerias com FinTechs e outros players não tradicionais para
aproveitar suas soluções inovadoras e expandir suas ofertas de serviços. Esse
permite que eles atendam a uma gama mais ampla de necessidades dos clientes e permaneçam competitivos.
Conclusão: a inércia digital é silenciosa
Assassino
A narrativa outrora predominante de ruptura constante é
evoluindo para um neonormal. Ao contrário do enredo tradicional dos desafiantes
conquistando participação de mercado dos operadores históricos, parece estar surgindo um espaço lotado,
caracterizado por uma convergência para um jogo final digital. Curiosamente, o
a dinâmica de vencedores e perdedores neste novo cenário transcende as fronteiras
tanto de instituições financeiras tradicionais como de desafiantes disruptivos.
Os bancos históricos enfrentam sem precedente
pressão como uma confluência de fatores, incluindo o aumento do cliente
expectativas, o surgimento de recém-chegados à indústria ágil, o advento de poderosos
tecnologias e regulamentações em evolução, obriga-os a infundir
inovação em seus modelos de negócios estabelecidos.
“Se você está passando pelo inferno,
continue."
A urgência dos bancos acompanharem a sua evolução mais digital
contrapartes experientes é agravada por uma crescente lacuna de lucro e avaliação de mercado
entre os líderes digitais e o resto da indústria. Esta constatação é
impulsionando um esforço coletivo da indústria para reduzir a exclusão digital. E enquanto
a maturidade digital não é o único determinante do desempenho económico de um banco,
está a surgir um sinal discernível e os accionistas estão cada vez mais a tomar
notar.
O imperativo para uma transformação digital significativa é agora
mais evidente do que nunca, remodelando a dinâmica competitiva do setor bancário
setor e fazer uma coisa é certa:
a inércia digital mata os bancos.
A 2023
Relatório de pagamentos globais da McKinsey cunhou o termo “desacoplado
Era”, pois alegou que a indústria de pagamentos estava entrando em seu 4ºth
era (com transações de papel, plástico e contas sendo o 1st
a 3rd).
Caracterizado por uma desconexão entre pagamentos e
contas tradicionais, esta nova etapa da indústria de pagamentos enfatiza o usuário
preferências por conveniência, acessibilidade e segurança.
O relatório postula que tecnologias como a plataforma como um
serviço (PaaS), IA generativa e soluções descentralizadas como tokenização foram
os principais candidatos para moldar esta nova realidade; a implicação subjacente
sendo o resultado da batalha contínua entre DeFi e sistemas legados que favorecem
o primeiro e não o último.
Mas à medida que a maré muda, podemos descartar
instituições financeiras ainda?
Os princípios fundamentais da era dissociada
A Era Dissociada baseia-se na conveniência,
acessibilidade, segurança e foco na experiência do usuário.
A conveniência é rei (e
Queen)
A conveniência se destaca como um princípio primário como digital
carteiras reinam supremas.
Já se foram os dias de procurar cartões físicos; digital
carteiras como Apple Pay e Google Pay permitem pagamentos contínuos e sem contato
transações com um simples toque ou aceno, integrando perfeitamente os pagamentos em
o tecido da vida cotidiana.
Além disso, checkouts com um clique in
o domínio das compras on-line está eliminando a necessidade de faturamento trabalhoso
entradas de informações, agilizando a experiência do usuário.
Acessibilidade é o centro
Etapa
A acessibilidade é o centro das atenções à medida que a disrupção das fintechs
desafia as instituições financeiras tradicionais.
As empresas Fintech não estão apenas introduzindo taxas competitivas
mas também soluções de pagamento inovadoras, promovendo uma concorrência saudável que
em última análise, reduz os custos para os consumidores.
Nesse sentido, contactless
pagamentos, mais barato para os comerciantes do que os cartões tradicionais, e
métodos de pagamento alternativos, como serviços Compre agora, pague depois (BNPL), também são
contribuindo ativamente para tornar as transações financeiras mais acessíveis e
acessível.
Unidade de preocupações de segurança
Inovação
As preocupações de segurança estão na vanguarda da inovação no
Era Desacoplada.
tokenization, um
tecnologia de ponta, substitui dados confidenciais de cartões por identificadores exclusivos,
oferecendo proteção robusta contra fraude, mesmo no caso de um comprometimento
símbolo.
Autenticação biométrica, utilizando impressão digital e facial
reconhecimento, adiciona uma camada extra de segurança, superando os tradicionais baseados em PIN
métodos.
A indústria está testemunhando uma maior ênfase em
medidas de segurança cibernética, refletindo o compromisso do cenário em evolução com dados,
proteção e prevenção de fraude.
Experiência do usuário no
frente
Os pagamentos estão se integrando perfeitamente a vários aspectos do
nossas vidas diárias.
Finanças incorporadas, onde os serviços financeiros se combinam perfeitamente
em outras aplicações, torna os pagamentos uma parte discreta, mas integrante do
a experiência do usuário.
A personalização também está no centro das atenções, com pagamentos
opções adaptadas aos hábitos de consumo individuais e programas de recompensas que oferecem
descontos alinhados com as preferências do usuário.
Por último, os insights em tempo real estão capacitando ainda mais os usuários,
fornecendo notificações instantâneas de transações e acesso a gastos em tempo real
avarias, melhorando o controlo e a transparência sobre as suas finanças.
Mas ainda não podemos descartar o legado
O júri ainda não decidiu sobre a dissociação total, pois enquanto o
a indústria está adotando carteiras digitais, pagamentos sem contato e colaboração
entre Fintechs e players tradicionais, uma dissociação completa das contas
parece uma perspectiva de longo prazo.
Na verdade, os sistemas e regulamentos legados ainda desempenham um papel
papel significativo, mesmo com a mudança esperada para uma “resiliência”
mentalidade.
Na Era Dissociada, os bancos devem ir além da conta
paradigma de propriedade, necessitando do desenvolvimento de novos negócios e
atualizações tecnológicas para reter clientes em seu ecossistema de serviços. Em preparação
para este futuro dissociado, as instituições financeiras estão actualmente a explorar 5
rotas diferentes:
1. Adotando Open Banking e APIs:
Os bancos estão cada vez mais aproveitando o Open Banking, um sistema
que permite que provedores terceirizados autorizados acessem dados financeiros de clientes
com o seu consentimento.
Isto abre portas para colaboração com FinTechs e outros
jogadores, permitindo-lhes oferecer
soluções de pagamento inovadoras e serviços financeiros diretamente dentro de seus
plataformas.
2. Investir em carteiras digitais e sem contato
pagamentos:
Carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay estão ganhando popularidade rapidamente.
Os bancos estão reconhecendo esta tendência e integrando ativamente estas carteiras em
seus aplicativos de mobile banking, permitindo que os usuários façam transações seguras e convenientes
pagamentos sem cartões físicos.
Além disso, métodos de pagamento sem contato, como tocar e pagar
estão sendo priorizados, agilizando a experiência de checkout na loja.
3. Construindo integração e conta sem atrito
Gestão:
Simplificar os processos de abertura e gestão de contas é
crucial na Era Dissociada. Consequentemente, os bancos estão se concentrando em transações on-line mais rápidas
experiências de integração e aplicativos móveis fáceis de usar que permitir que os clientes
gerencie suas finanças facilmente, a qualquer hora e em qualquer lugar.
4. Oferecendo gestão financeira personalizada
Ferramentas:
No que diz respeito ao foco crescente na experiência do utilizador, os bancos
estão desenvolvendo ferramentas de gestão financeira baseadas em IA que fornecem
orçamento, metas de economia e insights sobre gastos. Essas ferramentas visar
para capacitar os clientes e tomar decisões financeiras informadas.
5. Parcerias com FinTechs e Não Tradicionais
Jogadoras:
A colaboração é fundamental no cenário dissociado. Os bancos são
forjar parcerias com FinTechs e outros players não tradicionais para
aproveitar suas soluções inovadoras e expandir suas ofertas de serviços. Esse
permite que eles atendam a uma gama mais ampla de necessidades dos clientes e permaneçam competitivos.
Conclusão: a inércia digital é silenciosa
Assassino
A narrativa outrora predominante de ruptura constante é
evoluindo para um neonormal. Ao contrário do enredo tradicional dos desafiantes
conquistando participação de mercado dos operadores históricos, parece estar surgindo um espaço lotado,
caracterizado por uma convergência para um jogo final digital. Curiosamente, o
a dinâmica de vencedores e perdedores neste novo cenário transcende as fronteiras
tanto de instituições financeiras tradicionais como de desafiantes disruptivos.
Os bancos históricos enfrentam sem precedente
pressão como uma confluência de fatores, incluindo o aumento do cliente
expectativas, o surgimento de recém-chegados à indústria ágil, o advento de poderosos
tecnologias e regulamentações em evolução, obriga-os a infundir
inovação em seus modelos de negócios estabelecidos.
“Se você está passando pelo inferno,
continue."
A urgência dos bancos acompanharem a sua evolução mais digital
contrapartes experientes é agravada por uma crescente lacuna de lucro e avaliação de mercado
entre os líderes digitais e o resto da indústria. Esta constatação é
impulsionando um esforço coletivo da indústria para reduzir a exclusão digital. E enquanto
a maturidade digital não é o único determinante do desempenho económico de um banco,
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