Após o aumento dramático do investimento em criptomoedas e Bitcoin nos últimos anos, os reguladores estão agora a focar-se neste setor dinâmico e em rápida evolução da indústria de serviços financeiros. O Grupo de Ação Financeira (GAFI), um órgão intergovernamental independente que desenvolve e promove o combate à lavagem de dinheiro (AML) e o Know Your Customer (KYC), publicou mais orientações sobre como seus 37 membros devem regular as trocas de criptomoedas.
Embora muitos no setor acolham favoravelmente a supervisão regulamentar, uma vez que proporciona clareza e segurança tanto para investidores como para operadores, uma orientação – a Recomendação 16 – tem causado controvérsia significativa. O assim chamado regra de viagem exige “obrigações de obter, reter e transmitir as informações necessárias do originador e do beneficiário, a fim de identificar e relatar transações suspeitas, monitorar a disponibilidade de informações, tomar medidas de congelamento e proibir transações com pessoas e entidades designadas”.
O GAFI não se refere a esta recomendação como regra de viagem. Mas tem uma semelhança impressionante com uma regra anterior da Lei de Sigilo Bancário (BSA) [31 CFR 103.33 (g)] com esse apelido, que exige que todas as instituições financeiras repassem certas informações para a próxima instituição financeira, em certas transmissões de fundos envolvendo mais mais de uma instituição financeira.
Note-se que estas obrigações dependem da implementação das regras pelos países membros nas suas leis ou regulamentos; o GAFI não possui quaisquer mecanismos de aplicação direta. No entanto, o GAFI detém uma autoridade moral significativa, uma vez que nenhum membro quer ser afiliado ao branqueamento de capitais e ao crime internacional. Parece apenas uma questão de tempo até que a regra de viagem para criptomoedas seja consagrada nas leis e regulamentos das principais economias do mundo.
Nesse caso, as regras serão aplicadas a prestadores de serviços de ativos virtuais, como trocas de criptografia, serviços de transferência, provedores de custódia ou carteira de hospedagem e outros modelos de negócios possíveis. Eles sugerem um limite de US$ 1,000 ou € 1,000 para estar em conformidade com os regulamentos que abrangem transferências eletrônicas, mas esse limite dependerá dos requisitos específicos do país.
Em outubro de 2020, os reguladores financeiros nos EUA propuseram regras para modificar a BSA para reduzir o limite da regra geral de viagem de US$ 3,000 a US$ 250 para transferências internacionais.
Ao contrário dos bancos, as bolsas de criptomoedas não possuem atualmente uma estrutura legal ou tecnológica para obter, reter e transmitir informações de identificação de ambas as partes da transação. Do lado jurídico, embora tenha havido progresso em várias jurisdições no que diz respeito abordagem política e regulatória para criptoativos, não há consenso global ou clareza transfronteiriça. As bolsas que operam em diferentes países podem ter expectativas regulatórias muito diferentes.
Enquanto alguns defendem padrões legais claros, outros pensam que são um anátema para as tecnologias de contabilidade distribuída, onde o conceito original é trocar tokens sem qualquer necessidade de supervisão de terceiros. Muitos entusiastas apontam para o facto de as criptomoedas não precisarem de bancos, governos ou outras organizações como característica definidora, o que as torna um bastião de privacidade e soberania.
A capacidade de ocultar as transações é o que leva o GAFI e os reguladores a exigirem informações e supervisão para os ativos virtuais. As criptomoedas têm sido utilizadas para lavar dinheiro, transmitir fundos para atividades ilegais e de outra forma contornar os controlos financeiros, e os governos estão a tentar colmatar essa lacuna.
À medida que a indústria se esforça para garantir uma troca justa e transparente, integrar rapidamente os clientes, cumprir todos os regulamentos relevantes e muitas outras questões do desenvolvimento de um novo mercado financeiro, a regra de viagem é um outro nível de tecnologia.
Os processos de verificação de informações, proteção dessas informações e salvaguarda dessas informações apenas entre as partes específicas precisarão ser abordados. Nesta era de violações de dados e leis robustas de privacidade de dados, criar uma nova estrutura que satisfaça todos os requisitos é um desafio único.
Ainda mais problemática é a natureza descentralizada da criptomoeda. As moedas virtuais operam através de fronteiras e sistemas, e existem inúmeras tecnologias e canais para transações. Carteiras virtuais, exchanges P2P, quiosques de criptomoedas, dapps (aplicativos descentralizados), ICOs, cassinos na internet e carteiras multi-sig (assinatura múltipla) estão entre algumas das tecnologias que requerem consideração.
Historicamente, tem havido muito pouca sincronização ou coordenação entre estes diferentes sistemas de criptomoedas. Terão agora de trabalhar em conjunto para criar inter-relações e/ou tecnologia que funcione para todas as partes – e rapidamente.
Uma solução potencial que conta com o apoio do ING Bank, Fidelity Investments, Standard Chartered e 25 VASPs é o Protocolo de regras de viagem. Seu objetivo é “criar uma especificação de API pragmática, mínima, viável e de primeira geração para conformidade com a regra de viagens do GAFI em tempo hábil. Minimizar a fragmentação e maximizar a interoperação de soluções” e sua versão 2.0 lançada em junho.
Outra opção é o Aliança de Compartilhamento de Informações de Regras de Viagem, que é um grupo de trabalho para fornecer “interoperabilidade com padrões de segurança abertos e padrões de mensagens emergentes, como InterVASP, OpenVASP e BIP75, e sistemas back-end de fácil integração”.
As directrizes iniciais do GAFI foram publicadas em Junho de 2019 e foram agora seguidas por duas revisões de 12 meses. A segunda avaliação de 12 meses da implementação do GAFI Padrões revisados sobre ativos virtuais e VASPs, lançado em junho de 2021, notas:
- 58 das 128 jurisdições declarantes informaram que já implementaram as normas gerais revistas do GAFI.
- Apenas 23 jurisdições introduziram requisitos de regras de viagem, das quais apenas 10 relataram que estavam a aplicar esses requisitos.
- Não existem soluções tecnológicas holísticas suficientes para implementação de regras de viagem globais que foram estabelecidos e amplamente adotados.
O sector privado fez progressos no desenvolvimento de soluções tecnológicas para permitir a implementação da 'regra de viagem'. No entanto, a maioria das jurisdições ainda não implementou os requisitos do GAFI.”
Nos EUA, o FinCEN decidiu que os requisitos anteriores das regras de viagem existentes se aplicam às bolsas de criptomoedas. A Autoridade Supervisora do Mercado Financeiro da Suíça (FINMA) divulgou orientações em 26 de agosto que dizem, em parte:
“Atualmente não existe nenhum sistema a nível nacional ou internacional (como, por exemplo, SWIFT para transferências interbancárias) para transferência de dados de identificação para transações de pagamento na blockchain. Nem existem acordos bilaterais entre prestadores de serviços individuais até o momento.”
No entanto, não é necessário que a transferência de informações de identidade seja na blockchain, pois “a provisão deve ser interpretada de forma tecnologicamente neutra”. As transferências de pagamento, seja por transferência bancária, blockchain ou outro método, devem ser tratadas da mesma forma e enfrentar as mesmas leis AML/KYC. Outros canais de pagamento podem cumprir este requisito, pelo que a FINMA “espera que as informações sobre o cliente e o beneficiário sejam transmitidas com transferências simbólicas da mesma forma que para transferências bancárias”.
De acordo com a Recomendação 16, todos os prestadores de serviços de ativos virtuais serão obrigados a fornecer os dados do originador (nome, número da conta, endereço físico ou número de identidade nacional) e as informações do beneficiário (nome e número da conta).
As exchanges de criptomoedas estarão bem servidas para examinar os AML/KYC regulamentos e garantir a sua conformidade com esses requisitos. Além disso, se não estiverem actualmente a cumprir os requisitos da Recomendação 16, deverão prever que em breve necessitarão de o fazer.
As medidas tomadas para facilitar o cumprimento destes requisitos ajudarão a transição da indústria das criptomoedas para o novo regime regulamentar, melhorarão a perceção de confiança junto dos reguladores e dos clientes, permitirão melhores procedimentos transfronteiriços e ajudarão a desenvolver um ecossistema industrial próspero.
Este artigo apareceu pela primeira vez em CryptoBusinessNotícias e foi publicado aqui em 18 de dezembro de 2019. Ele foi atualizado para refletir os mais recentes desenvolvimentos e melhores práticas do setor.
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