Reembolso de golpes de APP: impulso para consumidores/PMEs

O Regulador de Sistemas de Pagamento emitiu o Requisito Específico 1 para o Operador do Esquema de Pagamentos Mais Rápidos (Pay.UK) para inserir reembolso de golpes de APP em Pagamentos Mais Rápidos. O calendário é o seguinte:

Açao Social

Financial Service & Market Act 2023 (FSMA) – torna legal o PSR para pagamentos fraudulentos de APP em vez de pagamentos mais rápidos até 29 de fevereiro de 24

Operador de esquema de pagamentos mais rápido (Pay.UK) mudará as regras até 07-jun-24

                                                                               implementar regras até 07/24/XNUMX

fluxo de dinheiro

As etapas do fluxo de dinheiro entre o consumidor, o Banco Pagador e o Banco Recebedor são:

Prazos

Os consumidores notificam o seu banco assim que ocorre uma fraude, mas o mais tardar 13 meses depois

O Banco Pagador reembolsa a vítima em 5 Dias Úteis ou “para o relógio” por um máximo de 35 Dias Úteis

O Banco Pagador envia o Banco Beneficiário para reembolso quando pago 1 dia após o reembolso

O Banco Beneficiário (PSP Recebedor) pode deduzir 50% do valor máximo do excesso de reclamação do valor específico e paga dentro de prazos razoáveis

PSR define o valor máximo de excesso de sinistro £ 415,000 menos £ 100 de excesso

Os vencedores são:

Consumidores ou PME vítimas afetados por golpes de APP. O grande mercado corporativo não está coberto. A crença é que eles são responsáveis ​​pela sua própria prevenção de fraudes.   

Bancos pagadores que excedem 50% reembolsando seus clientes hoje, pois eles receberão dinheiro do banco beneficiário em até 50% do valor fraudado.

Provedor de Serviços Financeiros uma vez que os bancos sabem agora o que tem de ser reembolsado e podem abster-se de “culpar os seus clientes”. Atualmente, apenas 40% de todas as fraudes estão sendo compensadas.

Os perdedores são:

Scammers já que o setor bancário protegerá seus clientes de forma mais completa e consistente com a regulamentação destinada a reduzir a fraude de APP. Dito isto: precisamos estar vigilantes e compartilhar dados e informações. 

Bancos que reembolsam menos de 50% atualmente, 95% dos 300 bancos do Reino Unido, visto que apenas 10 bancos aderiram ao programa de reembolso voluntário CMR. Isso está sendo resolvido pelo uso obrigatório da Confirmação do Beneficiário (CoP) em 2024.

Melhor Governança

Como Pay.UK é a operadora, eles poderão ver quais bancos estão apoiando as contas bancárias Mule, analisando os reembolsos de 50% aos bancos pagadores. A tendência dos golpistas e sua rede de mulas é abrir contas bancárias que não oferecem CoP. Tal como no cálculo antes da compensação multilateral de fluxos de caixa, podem ser destacados os bancos que enviam mais dinheiro de volta aos bancos beneficiários. Isso, por sua vez, pode ser sinalizado à FCA para garantir que os procedimentos Know Your Customer (KYC) usados ​​sejam adequados à finalidade.

O primeiro passo é um apelo à ação por parte dos bancos para cumprir os prazos do PSR. 

Outra é que os bancos que têm grandes empresas como clientes vejam como podem oferecer melhor proteção contra golpes corporativos de APP. As grandes empresas tendem a fazer mais pagamentos internacionais do que os consumidores. Os pagamentos internacionais tornar-se-ão instantâneos à medida que a UE aprovar a regulamentação em 2024 e os EUA testarem o FedNow, disponibilizando pagamentos mais rápidos para todos. Os benefícios económicos, um aumento de 1 a 2% do PIB de um país por parte dos países que instalam pagamentos instantâneos, são demasiado irrisórios.

O Reino Unido foi um dos primeiros a instalar pagamentos mais rápidos em 2008. Em 2024, será um dos primeiros a introduzir conformidade regulamentar sobre sistemas de pagamentos mais rápidos para reembolso às vítimas de burlões. Numa época passada, Winston Churchill teria dito – “você tem orgulho de ser britânico”.

O ponto mais pertinente aqui é aja agora e previna-se mais cedo, não espere nem deixe para o prazo final. Se precisar de ajuda para implementar a CoP ou apenas para entender mais sobre as opções, entre em contato conosco para obter informações imparciais e gratuitas.

                     John Bertrand Andy Coleyshaw Bob Ford

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25435/reimbursement-of-app-scams-boost-for-consumerssmes?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs