Com nova ferramenta de combate à fraude, Mastercard vai mais longe no espaço criptográfico

Em uma notícia que será anunciada em breve, a Mastercard lançará um novo software na terça-feira que ajuda os bancos a identificar e bloquear transações de exchanges fraudulentas de criptomoedas.

O sistema, conhecido como Crypto Secure, avalia o risco de atividade criminosa relacionada a trocas de criptomoedas na rede de pagamentos Mastercard usando algoritmos de inteligência artificial “avançados”. O sistema faz uso de informações de várias fontes, incluindo o blockchain, um livro-razão público de transações de criptomoedas.

CipherTrace, uma startup de segurança blockchain que a Mastercard comprou no ano passado, alimenta o serviço. CipherTrace, uma empresa sediada em Menlo Park, Califórnia, auxilia organizações e autoridades na investigação de transações de criptomoedas não autorizadas. Seus principais concorrentes são a Chainalysis, com sede em Nova York, e a Elliptic, com sede em Londres.

A solução está sendo apresentada pela Mastercard no contexto de um aumento da criminalidade no emergente mercado de ativos digitais. De acordo com estatísticas da empresa de análise de blockchain Chainalysis, a quantidade de criptomoedas entrando em carteiras com conexões criminosas conhecidas aumentou para um recorde de US$ 14 bilhões no ano passado. O ano de 2022 também viu uma onda de ataques cibernéticos de alto perfil e jogos fraudulentos que visam investidores de criptomoedas.

Bancos e outros emissores de cartões são apresentados a um painel na plataforma Crypto Secure que possui classificações codificadas por cores para a probabilidade de comportamento suspeito, com vermelho denotando risco “alto” e verde denotando “baixo”.
A Crypto Secure não decide se deve rejeitar um determinado comerciante de criptomoedas. Cabe aos emissores do cartão fazer essa escolha.

Tecnologia semelhante já é usada pela Mastercard para impedir fraudes em transações com dinheiro fiduciário. Está estendendo essa funcionalidade para bitcoin e outras moedas virtuais via Crypto Secure.

A medida, de acordo com Ajay Bhalla, presidente de negócios cibernéticos e de inteligência da Mastercard, visa ajudar seus parceiros a “permanecer em conformidade com o complicado cenário regulatório”. Em uma entrevista antes do lançamento do produto, ele afirmou que “toda a indústria de ativos digitais é agora um mercado realmente enorme e considerável”.

“A ideia é que queremos fornecer o mesmo tipo de confiança para transações de ativos digitais para clientes, bancos e comerciantes que oferecemos para transações de comércio digital.”

À medida que mais bancos e provedores de pagamento entram no mercado com suas próprias instalações para negociar e manter ativos digitais, a conformidade assumiu recentemente uma importância crescente no espaço de criptomoedas. Ao introduzir serviços de custódia para clientes institucionais este mês, a Nasdaq se tornou a mais recente instituição financeira respeitável a seguir a adoção de criptomoedas por Wall Street.

Os governos de ambos os lados do Atlântico estão trabalhando para decretar novas restrições ao setor de criptomoedas, que até agora escapou da regulamentação. Enquanto a União Europeia aprovou suas próprias regras de criptomoedas inovadoras, o governo Biden apresentou sua primeira estrutura para regular o negócio de criptomoedas nos Estados Unidos no mês passado.

A maior empresa de pagamentos do mundo está investindo mais fortemente em criptomoedas em um momento em que seus preços estão caindo e seu volume está secando. Desde o ápice de um aumento significativo em novembro de 2021, o mercado como um todo perdeu cerca de US$ 2 trilhões em valor.

Desde sua alta histórica de quase US$ 69,000, o valor de um bitcoin caiu para menos de US$ 20,000 e, nas últimas semanas, tem sido difícil ultrapassar significativamente esse nível. Bhalla respondeu que a empresa estava “focada em oferecer soluções para as partes interessadas a longo prazo” quando perguntado como as quedas nos preços das criptomoedas afetaram a estratégia de ativos digitais da Mastercard.

“São ciclos de mercado”, e acrescentou que os ciclos “vão e vêm”. “Acho que você precisa ter uma perspectiva mais longa, porque este é um negócio enorme agora, está mudando e provavelmente ficará muito, muito maior no futuro”, disse o autor.

Fraude ainda comum no espaço

Apesar do declínio no valor dos tokens digitais, o crime no setor permaneceu estável. A exploração de pontes de blockchain, que são dispositivos usados ​​para trocar ativos de uma rede criptográfica para outra, tem sido um meio particularmente popular de fraudar investidores de criptomoedas de seu dinheiro este ano. Desde o início de 2022, as violações nessas pontes cruzadas custaram cerca de US$ 1.4 bilhão, de acordo com a Chainalysis dados.

As principais empresas de serviços financeiros e plataformas de criptomoedas estão fazendo investimentos para reduzir a possibilidade de transferência de ganhos ilícitos por meio de seus sistemas à luz disso. Devido em parte aos usuários em redes blockchain usando pseudônimos, as criptomoedas às vezes são condenadas por seu uso na lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais.

No entanto, a criação de novas ferramentas de software tornou mais simples encontrar a propriedade roubada de ladrões de criptomoedas. Para avaliar dados em blockchains abertos, as empresas estão usando ciência de dados de ponta e técnicas de aprendizado de máquina.

Além disso, a Mastercard está tentando acompanhar seu principal rival Visa, que também fez investimentos significativos no mercado de criptomoedas. A Visa informou que permitiu US$ 2.5 bilhões em transações usando cartões conectados a contas em exchanges de criptomoedas durante o primeiro trimestre fiscal da empresa de 2022.
A Visa estabeleceu uma prática de consultoria cripto no ano passado para ajudar os clientes em tudo, desde a implementação da funcionalidade de criptomoeda até a investigação de tokens não fungíveis.

O volume total em dólares de transações fiduciárias da rede de 2,400 exchanges de criptomoedas da Mastercard não foi divulgado. No entanto, de acordo com Bhalla, a gigante da indústria de cartões de crédito agora lida com “milhares” de transações a cada minuto.

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