O banco americano Chase encontrou que 4 em cada 5 clientes preferem gerir o seu dinheiro com um smartphone em vez de ir ao banco. À medida que o mundo se torna mais digitalizado, surgem novas oportunidades para aumentar a receita no setor financeiro.
No entanto, construir um aplicativo FinTech de sucesso requer planejamento cuidadoso, pensamento estratégico e experiência no desenvolvimento de produtos de pagamento. Neste artigo, analisamos os principais recursos dos aplicativos de pagamento e fornecemos um guia abrangente sobre como desenvolver um aplicativo FinTech de sucesso.
Índice
Crescimento da indústria FinTech
A indústria FinTech experimentou um crescimento significativo globalmente, e as estatísticas abaixo ilustram sua notável expansão:
- De acordo com Deloitte relatório, a receita global da indústria FinTech quase dobrou desde 2017.
Fonte: Deloitte
Em 2017, a receita global da indústria FinTech foi de aproximadamente US$ 90.5 bilhões. Desde então, esse número aumentou mais de 100%.
- A maior mercado é o comércio digital, com um valor de transação total projetado de US$ 6.03 bilhões em 2023.
- De acordo com o Estadista, o valor global das transações de pagamentos digitais deve atingir mais de US$ 8 trilhões até 2024, destacando a crescente dependência de soluções de pagamento digital.
Valor da transação em todo o mundo
Fonte: Estadista
Essas estatísticas ilustram o crescimento robusto e o imenso potencial da indústria FinTech, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças nas preferências do consumidor e uma mudança para serviços financeiros digitais.
Fatores que estão impulsionando o mercado de pagamentos digitais
O mercado de pagamentos digitais está experimentando um crescimento notável devido a vários fatores atraentes.
Primeiro, a conveniência e a velocidade dos pagamentos digitais os tornaram o método de pagamento preferido, especialmente entre a geração mais jovem com experiência em tecnologia. A capacidade de fazer transações rápidas e sem complicações mudou o comportamento e as expectativas do consumidor.
Em segundo lugar, a crescente digitalização dos negócios alimentou a demanda por soluções de pagamento digital eficientes e econômicas. Empresas de todos os tamanhos estão percebendo os benefícios de transações simplificadas, sobrecarga administrativa reduzida e fluxo de caixa aprimorado que os pagamentos digitais oferecem.
Serviços de desenvolvimento de aplicativos de pagamento P2P
Lidere o negócio de pagamentos digitais com o software SDK.finance FinTech
Em terceiro lugar, o crescimento exponencial do comércio eletrônico e dos mercados online criou uma necessidade urgente de sistemas de pagamento seguros e integrados. Tanto os consumidores quanto as empresas precisam de soluções confiáveis que permitam transações transfronteiriças sem atrito e apoiem a natureza global do comércio moderno.
À medida que esses fatores continuam a moldar o cenário de pagamentos digitais, podemos esperar que o setor experimente um crescimento sustentado e inovações que revolucionarão a maneira como realizamos transações e interagimos no sistema financeiro moderno.
Principais tipos de produtos FinTech
A indústria FinTech oferece uma ampla gama de oportunidades para produtos financeiros inovadores. De soluções de carteira digital a plataformas de neobanking, há ampla oportunidade de atender a diferentes necessidades e atender às necessidades de seu público-alvo.
Então vamos explorar as principais categorias de aplicativos FinTech que você pode desenvolver.
Carteira digital
Uma carteira digital é uma carteira virtual onde os usuários podem armazenar, gerenciar e negociar com segurança seus ativos digitais, como cartões de pagamento, informações de contas bancárias, cartões de fidelidade e moedas digitais. Ele serve como uma réplica digital de uma carteira física e fornece uma maneira conveniente e simplificada de fazer pagamentos, transferir dinheiro e acessar vários serviços financeiros de um dispositivo móvel ou computador.
Existem vários aplicativos de carteira digital populares e amplamente utilizados disponíveis no mercado. Aqui estão alguns dos melhores aplicativos de carteira digital:
O Google Pay segue os princípios do Material Design, oferecendo uma interface visualmente atraente e consistente em todos os dispositivos.
Fonte: CNBC
Venmo incorpora um elemento social em seu design UX/UI. Possui uma interface colorida e lúdica, juntamente com um feed social onde os usuários podem interagir, curtir e comentar sobre as atividades de pagamento de seus amigos.
Fonte: Venmo See More
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neobanco
Um neobank refere-se a um tipo de instituição financeira que opera exclusivamente online e sem agências físicas. Os neobancos, também chamados de bancos digitais ou bancos desafiadores, oferecem uma gama de serviços financeiros, incluindo serviços bancários, pagamentos e gerenciamento de dinheiro, totalmente por meio de plataformas digitais, como aplicativos móveis e sites.
Ao contrário dos bancos tradicionais, os neobancos enfatizam uma experiência amigável e simplificada por meio do uso de tecnologia e soluções inovadoras. Eles geralmente oferecem recursos como fácil configuração de conta, interfaces bancárias móveis intuitivas, notificações de transações em tempo real, ferramentas de orçamento e informações financeiras personalizadas.
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Serviços de desenvolvimento FinTech
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software de transferência de dinheiro
O software de transferência de dinheiro é uma solução de tecnologia projetada para facilitar a transferência segura e eficiente de fundos entre indivíduos ou empresas. Ele permite que os usuários enviem e recebam dinheiro eletronicamente, eliminando a necessidade de métodos tradicionais, como dinheiro ou cheques de papel.
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Aceitação de pagamento
O software de aceitação de pagamento refere-se à capacidade de uma empresa ou organização de aceitar várias formas de pagamento de clientes por bens ou serviços entregues. Isso inclui ter a infraestrutura, tecnologia e processos necessários para processar e autorizar pagamentos com segurança.
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Câmbio
Uma solução de câmbio é um software ou plataforma que facilita a troca de uma moeda por outra na taxa de câmbio atual. Ele permite que indivíduos ou empresas troquem sua moeda local por uma moeda estrangeira.
O software de câmbio deve incluir acesso às taxas de câmbio atuais para vários pares de moedas, rastreamento e registro de transações de câmbio para fins de referência e auditoria e suporte para uma ampla gama de moedas para atender às diversas necessidades dos clientes.
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Software neobank orientado por API
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Como desenvolver um aplicativo FinTech de sucesso?
Desenvolver um aplicativo FinTech bem-sucedido requer um planejamento cuidadoso, conhecimento técnico e uma compreensão profunda do público-alvo e das tendências do mercado. Analisamos as fases de pré-desenvolvimento e desenvolvimento para esclarecer as coisas mais importantes que você precisa saber para criar um aplicativo de pagamentos bem-sucedido.
Fase de pré-desenvolvimento
A fase de pré-desenvolvimento é fundamental para estabelecer as bases para o desenvolvimento de um aplicativo FinTech bem-sucedido. Aqui estão as principais etapas a serem seguidas no processo:
Definir os principais recursos do aplicativo de pagamento
Defina claramente os objetivos do seu aplicativo e determine os recursos mais importantes que atendem às necessidades de mercado identificadas. Priorize os recursos com base em sua importância e viabilidade, levando em consideração as necessidades do usuário e os objetivos de negócios.
Considere as seguintes funções principais para implementar em aplicativos FinTech prontos para o futuro:
- Pagamento de conta
- Conta em várias moedas
- Câmbio
- Transações internacionais
- Integração perfeita com instituições financeiras
- visualização de gastos
Aqui você encontra informações detalhadas sobre principais recursos dos aplicativos de pagamento.
Foque na experiência do usuário
Ao focar no UX, você pode otimizar processos, eliminar etapas desnecessárias e fornecer recursos que simplificam as tarefas financeiras. Interfaces intuitivas, automação inteligente e recomendações personalizadas podem aumentar a eficiência e ajudar os usuários a atingir suas metas financeiras mais rapidamente.
O aplicativo móvel do Revolut, por exemplo, oferece uma interface limpa e minimalista com navegação intuitiva.
O redesenho da tela da conta visa fornecer aos usuários uma interface atualizada para uma navegação perfeita por meio de seus registros de transações e contas de investimento. A tela foi dividida em diferentes seções que agrupam itens com base em dinheiro, contas e ações relacionadas a transações.
Essa reestruturação garante um layout amigável e melhora a experiência geral do usuário ao interagir com suas informações financeiras.
Fonte: UXdesign.cc
Ele apresenta informações financeiras de maneira clara e concisa, tornando mais fácil para os usuários entender seus hábitos de consumo, criar um orçamento eficaz e tomar decisões financeiras informadas.
Escolha a pilha de tecnologia certa
Considere fatores como escalabilidade, segurança, recursos de integração e recursos de desenvolvimento. Por exemplo, as linguagens de programação mais populares para desenvolvimento back-end de produtos de pagamento incluem Java, conhecida por sua robustez; Python, com sua simplicidade e versatilidade que permite aos desenvolvedores construir e dimensionar aplicativos rapidamente; e Ruby, conhecido por sua sintaxe elegante e convenções amigáveis ao desenvolvedor.
Leia nosso artigo sobre os melhores pilha de tecnologia de pagamento para obter mais informações sobre bancos de dados e estruturas para desenvolvimento de FinTech.
Conformidade regulatória
Para desenvolver um aplicativo FinTech de sucesso, é fundamental garantir a conformidade com os requisitos legais. Cada país e até mesmo diferentes estados ou regiões dentro de um país podem ter seus próprios requisitos legais que devem ser seguidos.
Regulamentos de privacidade
Os aplicativos FinTech devem cumprir várias leis de proteção de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). O GDPR é um regulamento de proteção de dados que se aplica à União Europeia (UE) e ao Espaço Econômico Europeu.
O Regulamento ePrivacy também se aplica na União Europeia e no Espaço Econômico Europeu, bem como em outros países onde o aplicativo é usado.
Regulamentos financeiros
Hoje, existem inúmeras práticas de compliance da FinTech que devem ser seguidas. Isso inclui a conformidade com o padrão de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS) para manuseio seguro de dados de cartões de pagamento, conformidade com lavagem de dinheiro (AML), cumprimento dos requisitos de conhecimento do cliente (KYC), aquisição de certificados de assinatura digital e muito mais .
As obrigações de conformidade específicas variam de país para país e devem ser cuidadosamente consideradas para garantir a conformidade regulatória e minimizar os riscos associados à não conformidade. Você pode encontrar mais informações sobre regulamentos financeiros em Este artigo.
Serviços de desenvolvimento de aplicativos EWallet
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Fase de desenvolvimento
O desenvolvimento de software FinTech é, sem dúvida, uma tarefa complexa e intensiva em recursos que envolve várias etapas complicadas. Do design ao desenvolvimento, integração de API, teste e implantação, cada estágio requer atenção aos detalhes e conhecimento técnico. Além disso, acompanhar a evolução dos requisitos regulatórios e dos padrões do setor aumenta a complexidade.
Para simplificar o processo e acelerar a adoção de produtos de pagamento, você pode considerar um software de pagamento pré-desenvolvido. Ele serve como uma base pronta com recursos e funções essenciais já incorporados, reduzindo significativamente o tempo e os custos de desenvolvimento. Dessa forma, as empresas podem se concentrar em customizar a solução para suas necessidades específicas, em vez de começar do zero. Ao usar software pré-desenvolvido, as empresas podem se beneficiar de uma estrutura comprovada, testes extensivos e suporte contínuo de fornecedores de software experientes. Isso não apenas acelera o tempo de lançamento no mercado, mas também garante uma solução robusta e confiável que atende aos regulamentos do setor.
Use um software pré-compilado para desenvolver um aplicativo FinTech bem-sucedido
Você pode começar a construir o pagamento software do zero depois de passar por todas as etapas anteriores ou trabalhar com um provedor de software FinTech para acelerar o processo de desenvolvimento.
Trabalhar com um fornecedor pode acelerar o lançamento de seu produto de pagamento, economizando você economiza tempo e reduz os custos gerais de desenvolvimento para que possa se concentrar nas operações de negócios e na funcionalidade do aplicativo. Um parceiro de software confiável também pode fornecer escalabilidade à medida que sua empresa cresce, garantindo que sua plataforma FinTech possa atender às crescentes demandas dos usuários.
Com SDK.finance, um fornecedor líder de software FinTech, você pode acelerar o desenvolvimento de várias soluções financeiras. Se você está procurando construir um carteira digital, um neobank, um livro razão de negócios e transferência de dinheiro software, SDK.finance oferece uma solução abrangente paraem economiza tempo e recursos.
Resumindo
Desenvolver um aplicativo FinTech bem-sucedido requer um planejamento cuidadoso, conhecimento técnico e uma compreensão profunda do público-alvo e das tendências do mercado. Trabalhar com uma empresa de software pode trazer experiência, escalabilidade e eficiência de custos para o processo de desenvolvimento, permitindo que eles se concentrem nos aspectos operacionais e na funcionalidade do aplicativo.
Com SDK.finance's software de pagamento pré-desenvolvido, você pode desenvolver um aplicativo FinTech bem-sucedido mais rapidamente usando seu mecanismo transacional com o back-end pronto. Acelere seu tempo de lançamento e conquiste novos mercados com nossa solução de pagamento.
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