Como entregar uma transformação efetiva com fintechs

Os clientes são a razão pela qual as empresas existem – e se as empresas não conseguirem acompanhar as demandas em constante mudança dos clientes, elas serão deixadas para trás.

Isso é particularmente relevante em serviços financeiros, onde processos e tecnologias herdados costumam ser um obstáculo à inovação e ao progresso.

Open banking e uma mudança para modelos 'as-a-service' deram origem a muitas novas fintechs que estão fornecendo os recursos inovadores e brilhantes que os clientes desejam. Os bancos estão cada vez mais interessados ​​em fintechs B2B para aproveitar seus novos modelos de negócios, transformação mais rápida e tecnologia avançada, por isso não é surpresa que o mercado global de fintechs deva atingir US$ 332.5 bilhões até 2028.

No entanto, a maioria dos dados que impulsionam os recursos das fintechs requer integração com sistemas legados hospedados por bancos e outras instituições de serviços financeiros. Isso pode levar a vários desafios de integração exclusivos.

Estabelecendo um ajuste cultural

Um desafio principal é a diferença de cultura e formas de trabalhar. Bancos maiores são fortemente regulamentados e possuem vastas operações e sistemas – longe da abordagem ágil baseada em nuvem das fintechs – o que inevitavelmente afeta a forma como essas organizações trabalham juntas.

Falando em um evento recente do painel da KPMG, Allan Woodcock, diretor de engenharia do Lloyds Banking Group, explicou o papel que a educação desempenha na solução desse problema.

“Os bancos têm a responsabilidade de educar as fintechs sobre o ambiente regulatório e quão difundido isso está dentro de um banco, bem como como isso pode variar de acordo com o produto ou divisão. O compartilhamento de conhecimento ajuda bancos e fintechs a se alinharem em um propósito comum e trabalharem no ritmo”, disse ele.

No mesmo evento, Conrad Ford, diretor de produtos do Allica Bank, mencionou que o problema é que as grandes instituições financeiras normalmente querem envolver todos em tudo. Ele explicou que há uma percepção de que se muitas pessoas são incluídas em uma decisão, é menos arriscada, mas isso simplesmente não é o caso.

Ele comentou: “Isso leva a uma cultura em que as pessoas não assumem responsabilidade. Em vez disso, os grandes bancos precisam de equipes pequenas e multifuncionais para levar as coisas adiante. Isso não apenas torna a responsabilidade mais clara, mas acelera a implementação.”

Tecnologia como inibidor

Do lado da tecnologia, os modelos de dados são os principais culpados por causar incompatibilidade, pois é difícil para as fintechs integrá-los aos sistemas dos bancos. Isso varia desde a definição de operações de serviço de TI apropriadas até a garantia de que o banco tenha as habilidades de TI corretas para implementar e executar a tecnologia.

Onde as fintechs frequentemente anunciam soluções 'plug-and-play', na realidade o processo de implementação pode ser doloroso.

Para facilitar a jornada de integração para que uma solução de trabalho possa ser realizada mais cedo, a Ford defendeu o fim da solicitação de proposta (RFP).

“RFPs são a pior maneira de escolher uma solução de tecnologia. O ponto de partida para selecionar um fornecedor de fintech é perguntar: 'ele faz o que queremos que faça?'. Se isso acontecer, é provável que passe pela due diligence confirmatória que as RFPs exigem antecipadamente.”

Ele acrescentou: “Os bancos devem se concentrar na prova de conceito e, em seguida, determinar se existem lacunas que precisam ser abordadas”.

Os sistemas legados geralmente são uma bola e uma corrente para bancos maiores. A complexidade e a falta de compreensão das equipes de TI sobre sistemas mais antigos podem ser um obstáculo ao integrar a tecnologia de uma fintech.

No entanto, a tecnologia legada também pode ser vista como uma vantagem. A tecnologia legada oferece uma infinidade de oportunidades para trabalhar com fintechs, de acordo com Woodcock.

“Existem maneiras de contornar a tecnologia legada. Temos vários ambientes de trabalho para que possamos colaborar com fintechs sem causar problemas de segurança. Cada vez mais estamos trabalhando mais em nossos sistemas legados com parceiros porque esse é o nosso espaço de oportunidade”, disse ele.

Equilibrando o risco com a criação de valor

Equilibrar risco e requisitos regulatórios sem interromper o uso de fintechs é outro problema que os bancos estão enfrentando. No entanto, formas modernas de trabalhar, como o Agile, podem remediar esse problema.

Ford explicou: “A maneira dos bancos trabalharem melhor com as fintechs é ter equipes pequenas e capacitadas, que dão passos pequenos e rápidos para que possam recuar quando as coisas derem errado.

“Vimos muitas falhas de sistema de alto perfil em que os bancos tentaram projetos de transformação, mas um mecanismo de engajamento moderno pode impedir que esses desastres aconteçam e criar uma parceria forte.”

Alcançar uma transformação eficaz

De acordo com nosso último relatório, um número recorde de negócios de fintech foi feito em 2021 com um investimento total de US$ 210 bilhões e, ao longo de 2021, houve uma corrida no interesse por fintechs capazes de ajudar nas atividades de transformação digital, principalmente de bancos de primeira linha.

À medida que mais bancos maiores buscam parcerias com fintechs para entregar uma transformação efetiva, há três perguntas que essas organizações devem fazer para minimizar os desafios mencionados:

1. Qual é o problema que precisa ser resolvido?
2. Existe uma fintech que se encaixe nesse espaço?
3. Como podemos alinhar as formas de trabalhar para abordar proativamente os desafios da integração?

É verdade que as fintechs têm muito mais a oferecer aos bancos do que as plataformas de tecnologia, mas apenas se essas considerações forem feitas logo de início para que a solução possa ser utilizada da forma correta. Sem essa abordagem, a transformação está destinada a se mover a passo de caracol.