Como obter seguro saúde

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HSA? HMO? POP? Inscrever-se em um seguro saúde é difícil se você não conhece a terminologia ou não entende os diferentes tipos de planos. Criamos um guia passo a passo simples que ensinará como obter seguro saúde. Aprenda como escolher e adquirir o plano certo e obtenha informações mais importantes sobre como funciona o seguro saúde.

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Como obter seguro saúde

Etapa 1: inscreva-se no plano de saúde patrocinado pelo seu empregador

Se o seu empregador oferece cobertura de seguro saúde, sua primeira parada no caminho para a inscrição deve ser o departamento de RH.

A maioria dos empregadores oferece cobertura para funcionários em tempo integral e muitos também cobrem um grande porcentagem dos custos premium – alguns empregadores cobrem mesmo a totalidade do prémio dos seus empregados, desde que mantenham o estatuto de emprego a tempo inteiro.

Se você tiver seguro disponível através de seu empregador, mas ainda assim quiser procurar um plano alternativo, poderá fazê-lo, mas os planos externos geralmente serão muito mais caros porque você será obrigado a pagar a totalidade do seu prêmio.

Etapa 2: Aguarde um período de inscrição aberta ou considere solicitar uma inscrição especial

Se não tiver acesso ao seguro de saúde através do seu empregador, terá de esperar até ao período de inscrições abertas no final do ano para garantir a cobertura através do Affordable Care Act.

Você pode navegar por planos específicos disponíveis no mercado quando as inscrições abertas começarem, mas até então, pesquisar as diferenças entre os tipos de rede pode ser um primeiro passo útil para ajudá-lo a se inscrever mais rapidamente quando o período abrir.

Tem algumas circunstâncias especiais que pode permitir que você se inscreva fora do período padrão de inscrições abertas. Se você perdeu recentemente o emprego, teve um filho, alguém da sua família morreu ou você se casou ou se divorciou, você pode se qualificar para uma inscrição especial.

Para se inscrever ou saber mais, visite HealthCare.gov e preencha um requerimento.

Etapa 3: visite o Marketplace para ver suas opções de plano específicas

Assim que as inscrições abertas começarem, visite HealthCare.gov e digite seu CEP para ser redirecionado ao site do seu estado ou para visualizar o mercado federal.

O mercado mostrará uma lista completa de planos disponíveis em sua área e você poderá solicitar a inscrição diretamente em HealthCare.gov. Você vai querer considerar cuidadosamente qual tipo de plano é melhor para você e sua família. 

Se você mora em uma área urbana, poderá economizar custos escolhendo um EPO se a rede do EPO se estender por toda a sua cidade. Se você mora em uma área mais rural ou precisa viajar longas distâncias para consultar seus prestadores de cuidados de saúde, um PPO pode oferecer uma rede maior e ampliar suas opções para prestadores que contratam seu plano de seguro.

Se você não se importa em ter seu médico de cuidados primários escolhe especialistas em seu nome, an Plano HMO pode ser uma opção acessível. Se você já tem um médico de atenção primária e gostaria de continuar consultando-o, ligue para perguntar quais planos de seguro ele aceita - você não quer se inscrever em um novo plano apenas para descobrir que seu médico está fora da rede.

Visão geral: como funciona o seguro saúde?

O custo dos cuidados de saúde e do tratamento médico é muito alto nos Estados Unidos. O seguro saúde ajuda a protegê-lo da ruína financeira que pode advir da obtenção de cuidados de saúde adequados nos Estados Unidos, especialmente no caso de doenças crônicas ou graves ou acidentes e lesões.

Os três termos que você precisa lembrar ao encontrar o plano de seguro saúde certo são:

• Franquia,
• Porcentagem de cosseguro
• Limite do próprio bolso.

A dedutível é a quantia de dinheiro que você pagará a cada ano para suas contas médicas antes que seu seguro “entre em vigor” e comece a pagar. Por exemplo, se você sair do pronto-socorro com uma nota de US$ 10,000 e sua franquia for de US$ 1,000, você pagaria US$ 1,000 e sua seguradora cobriria o valor restante.

Depois de atingir sua franquia, você só terá responsável pelo pagamento do seu cosseguro, que é uma porcentagem do custo total do tratamento. Por exemplo, digamos que você atingiu sua franquia e sua conta do pronto-socorro é igual a US$ 10,000. Se o seu plano tiver um contrato de cosseguro de 5%, você deverá pagar 5% de US$ 10,000, enquanto sua seguradora cobre o restante.

Você pagará sua porcentagem de cosseguro até atingir seu limite do próprio bolso, que é a limitação do valor total que você terá que pagar para seus cuidados médicos. Depois de esgotar seu limite anual de despesas correntes, seu seguro cobrirá 100% de suas despesas médicas.

Seu plano de seguro saúde pode ter cobertura limitada para determinadas despesas, e seu empregador pode oferecer-lhe Seguro dental e seguro de visão ou benefícios para preencher essas lacunas. Se o seu empregador não cobrir o seu seguro, você também pode adquirir pacotes odontológicos e oftalmológicos independentes.

O que considerar antes de obter uma apólice

Existem múltiplos tipos de planos de saúde. Alguns dos mais comuns incluem:

Planos de Organização de Manutenção da Saúde (HMOs)

Os planos HMO são o tipo mais comum de plano de seguro saúde. Planos de planos de saúde limite de cobertura a certos prestadores de cuidados de saúde que trabalham ou são contratados pela organização emissão do plano, exceto em caso de emergência.

Os provedores de planos HMO geralmente exigem que você more ou trabalhe em uma jurisdição específica para manter a cobertura. Alguns planos HMO exigem que você obtenha um encaminhamento do seu médico antes de procurar tratamento com um especialista.

Planos de Organização de Provedor Preferencial (PPOs)

Os planos PPO oferecem mais flexibilidade do que os planos HMO. Os PPOs ainda têm redes de provedores preferenciais (e você pagará menos se usar um provedor preferencial), mas eles também oferecem menos restrições ao atendimento de prestadores de cuidados de saúde fora da rede.

A melhores planos de saúde geralmente são planos PPO porque oferecem mais flexibilidade na escolha de seus prestadores de cuidados, embora os prêmios sejam geralmente mais altos quando comparados com planos de saúde e outros tipos de planos.

Planos de organização de fornecedores exclusivos (EPOs)

Planos EPO limitar completamente o uso a médicos, especialistas e hospitais dentro da rede do plano, exceto em caso de emergência. Os planos EPO são planos comuns para funcionários de hospitais e de saúde.

Planos Catastróficos

Planos catastróficos são um tipo especial de plano de saúde disponível exclusivamente para homens e mulheres com menos de 30 anos.

Os planos catastróficos geralmente cobrem exames preventivos e vacinações, mas têm taxas de cosseguro extremamente altas e geralmente só entram em ação no caso de um acidente muito caro ou no início de uma condição médica súbita e grave. Planos catastróficos podem ser úteis se você está apenas começando sua carreira e está relativamente saudável.

Além dos múltiplos tipos de redes de seguros de saúde, também existem quatro níveis exclusivos geralmente oferecido por cada rede. O Affordable Care Act (ACA) também classifica os planos por níveis metálicos. Os planos em camadas incluem:

• platina: Os planos Platinum normalmente cobrem cerca de 90% de seus custos médicos com uma porcentagem de cosseguro de 10%.
• Ouro: Os planos Gold normalmente cobrem 80% de seus custos médicos com uma porcentagem de cosseguro de 20%.
• Prata: Os planos Silver normalmente cobrem 70% de seus custos médicos com uma porcentagem de cosseguro de 30%.
• Bronze: Os planos Bronze normalmente cobrem 60% de seus custos médicos com uma porcentagem de cosseguro de 40%.

Como regra geral, quanto menor o percentual de cosseguro, mais você deverá pagar em prêmios mensais e vice-versa.

Os pais são obrigados a fornecer seguro de saúde até os 26 anos?

De acordo com a ACA, você tem permissão para permanecer no seguro saúde de seus pais até completar 26 anos. Se você tem menos de 26 anos e não tem seguro saúde disponível por meio de seu empregador, é provável que ainda esteja coberto pelo plano de seus pais.

Se você está no seguro dos seus pais e tem seguro através do seu empregador, o seu seguro de trabalho é o seu seguro primário e o seguro dos seus pais é o seu seguro secundário até você completar 26 anos. Você pode se inscrever em um plano patrocinado pela ACA somente durante as datas de inscrição abertas.

Se você não tiver seguro disponível por meio de seu empregador ou de seus pais, poderá se inscrever em um plano sob a Lei de Reconciliação Orçamentária Omnibus Consolidada (COBRA), uma subseção da ACA. No entanto, você só pode adquirir um plano COBRA durante períodos de inscrições abertas exceto em circunstâncias atenuantes.

Etapas finais para cobertura de seguro saúde

Sua situação atual de saúde e as necessidades de sua família determinarão em grande parte o tipo de plano certo para você.

Alguns planos de seguro de saúde cobrem uma grande percentagem dos custos associados à gravidez e ao parto, e outros oferecem benefícios abrangentes para quem tem necessidades especiais de saúde mental.

Não tenha medo de solicitar um telefonema com um representante de uma rede de seguros que você está considerando para ter certeza de que o plano oferece cobertura para seus problemas de saúde mais importantes.

Quer saber mais sobre seguro saúde? Confira os guias de Benzinga para o melhores seguradoras de saúde, melhores seguradoras de visão e os votos de melhores seguradoras odontológicas. 

Perguntas Frequentes

Q

É necessário seguro saúde?

1

É necessário seguro saúde?

perguntou 2022-04-20

Sarah Horvath

A

1

O mandato federal foi suspenso, mas alguns estados promulgaram seus próprios mandatos. Considere o Medicare se você não puder pagar pelo seguro tradicional.

Link de resposta

respondido 2022-04-20

Benzinga

Q

O que o seguro saúde cobre?

1

O que o seguro saúde cobre?

perguntou 2022-04-20

Sarah Horvath

A

1

O seguro saúde cobre cuidados de rotina, exames preventivos, atendimentos de emergência, receitas e muito mais. Revise sua apólice para saber exatamente o que seu seguro saúde cobre.

Link de resposta

respondido 2022-04-20

Benzinga

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• Fonte: https://www.benzinga.com/money/how-to-get-health-insurance/