Com a proliferação de dados em todos os setores, era apenas uma questão de tempo até que as instituições financeiras começassem a aproveitar o potencial de transações digitais. As empresas de software como serviço (SaaS) agora estão criando receitas recorrentes previsíveis, facilitando a medição de terceiros, e o financiamento baseado em receita (RBF) conseguiu alavancar a recente disponibilidade desses dados financeiros digitais para orientar tanto as decisões de empréstimos quanto os reembolsos, criando uma nova classe de produtos.
Um aumento no comércio eletrônico permitiu que uma nova onda de empresas acessasse capital anteriormente indisponível para elas, usando o modelo de negócios estabelecido de adiantamento de dinheiro para comerciantes. A RBF adota esse modelo e utiliza processadores de pagamento, open banking e APIs modernas, para extrair dados e obter informações sobre esse negócio para tomar uma decisão de empréstimo; prever o crescimento potencial se uma empresa for capaz de comercializar efetivamente seu próprio estoque.
Como a indústria evoluiu e de onde veio a demanda?
A indústria começou construindo processos para obter insights com acesso a fontes de dados rudimentares de gigantes do processamento de pagamentos, como Stripe. A gama de dados cresceu exponencialmente para incluir tecnologias bancárias abertas emergentes, integrações com plataformas de contabilidade como Xero e provedores de relatórios de crédito. Com acesso a fontes de dados que eram novidade para subscrição, a demanda veio inicialmente de empresas que os bancos tradicionais não estavam preparados para subscrever.
Na Outfund, por exemplo, a empresa é capaz de influências acesso a um grande número de pontos de dados, incluindo geração e crescimento de receita, posição de caixa, margem de contribuição e saldos credor/devedor, e uso de modelos de ciência de dados para tomar decisões sobre empréstimos.
Para quem é isso?
O escopo da RBF está se expandindo. Inicialmente, apenas as empresas que transacionavam em plataformas suportadas conseguiam aproveitar essa fonte de capital, porém, mais recentemente, com a expansão dos dados provenientes do open banking, o alcance e a relevância do RBF estão se expandindo. Considerando que anteriormente era limitado ao comércio eletrônico, agora está disponível para SaaS, bem como para qualquer pessoa com um modelo de negócios online.
Para quem não é?
Para negócios tradicionais com um longo histórico de atuação, existem alternativas. Empresas com crescimento mais lento, mas receita consistente normalmente têm acesso a dívidas baratas de bancos e instituições financeiras, e essas taxas costumam ser mais baratas do que as oferecidas por um provedor de RBF.
Atualmente, os provedores de RBF estão financiando apenas para o crescimento. Empresas com necessidades de capital de giro, por exemplo, precisarão buscar fontes alternativas de financiamento.
As vantagens do RBF em comparação com outras formas de financiamento
O histórico de crédito e negociação são indicadores primários para bancos e instituições financeiras tradicionais quando consideram para quais empresas conceder empréstimos. Para a maioria das startups, embora possam ter receitas consistentes, pode ser difícil fornecer dados históricos e relatórios de crédito de longo prazo.
Para empresas que desejam evitar abrir mão de capital desnecessariamente para capital de risco, a RBF tem o potencial de permitir que empresas geradoras de receita ponte em um aumento de avaliação de longo prazo, tomando empréstimos contra receitas futuras e usando isso para financiar o crescimento no curto prazo. Além disso, a RBF permite que empresas com capital comprometido substituam parte dessa venda de ações por dívida, reduzindo assim a diluição.
Daniel Lipinski é o CEO da Outfund.
Com a proliferação de dados em todos os setores, era apenas uma questão de tempo até que as instituições financeiras começassem a aproveitar o potencial de transações digitais. As empresas de software como serviço (SaaS) agora estão criando receitas recorrentes previsíveis, facilitando a medição de terceiros, e o financiamento baseado em receita (RBF) conseguiu alavancar a recente disponibilidade desses dados financeiros digitais para orientar tanto as decisões de empréstimos quanto os reembolsos, criando uma nova classe de produtos.
Um aumento no comércio eletrônico permitiu que uma nova onda de empresas acessasse capital anteriormente indisponível para elas, usando o modelo de negócios estabelecido de adiantamento de dinheiro para comerciantes. A RBF adota esse modelo e utiliza processadores de pagamento, open banking e APIs modernas, para extrair dados e obter informações sobre esse negócio para tomar uma decisão de empréstimo; prever o crescimento potencial se uma empresa for capaz de comercializar efetivamente seu próprio estoque.
Como a indústria evoluiu e de onde veio a demanda?
A indústria começou construindo processos para obter insights com acesso a fontes de dados rudimentares de gigantes do processamento de pagamentos, como Stripe. A gama de dados cresceu exponencialmente para incluir tecnologias bancárias abertas emergentes, integrações com plataformas de contabilidade como Xero e provedores de relatórios de crédito. Com acesso a fontes de dados que eram novidade para subscrição, a demanda veio inicialmente de empresas que os bancos tradicionais não estavam preparados para subscrever.
Na Outfund, por exemplo, a empresa é capaz de influências acesso a um grande número de pontos de dados, incluindo geração e crescimento de receita, posição de caixa, margem de contribuição e saldos credor/devedor, e uso de modelos de ciência de dados para tomar decisões sobre empréstimos.
Para quem é isso?
O escopo da RBF está se expandindo. Inicialmente, apenas as empresas que transacionavam em plataformas suportadas conseguiam aproveitar essa fonte de capital, porém, mais recentemente, com a expansão dos dados provenientes do open banking, o alcance e a relevância do RBF estão se expandindo. Considerando que anteriormente era limitado ao comércio eletrônico, agora está disponível para SaaS, bem como para qualquer pessoa com um modelo de negócios online.
Para quem não é?
Para negócios tradicionais com um longo histórico de atuação, existem alternativas. Empresas com crescimento mais lento, mas receita consistente normalmente têm acesso a dívidas baratas de bancos e instituições financeiras, e essas taxas costumam ser mais baratas do que as oferecidas por um provedor de RBF.
Atualmente, os provedores de RBF estão financiando apenas para o crescimento. Empresas com necessidades de capital de giro, por exemplo, precisarão buscar fontes alternativas de financiamento.
As vantagens do RBF em comparação com outras formas de financiamento
O histórico de crédito e negociação são indicadores primários para bancos e instituições financeiras tradicionais quando consideram para quais empresas conceder empréstimos. Para a maioria das startups, embora possam ter receitas consistentes, pode ser difícil fornecer dados históricos e relatórios de crédito de longo prazo.
Para empresas que desejam evitar abrir mão de capital desnecessariamente para capital de risco, a RBF tem o potencial de permitir que empresas geradoras de receita ponte em um aumento de avaliação de longo prazo, tomando empréstimos contra receitas futuras e usando isso para financiar o crescimento no curto prazo. Além disso, a RBF permite que empresas com capital comprometido substituam parte dessa venda de ações por dívida, reduzindo assim a diluição.
Daniel Lipinski é o CEO da Outfund.
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