Hoje, o lançamento de programas de cartão para usuários finais é um processo contínuo e sem complicações. Porém, no passado, existiam barreiras burocráticas e infraestruturais que tornavam isso um sonho distante para as pequenas empresas.
Neste artigo, exploramos as principais etapas sobre como lançar um programa de cartão e fornecemos uma solução para acelerar esse processo.
Noções básicas de emissão de cartão
Antes de lançar seu programa de cartões, é crucial compreender as etapas de emissão de cartões para tomar decisões informadas e implementar um programa bem-sucedido.
A emissão de cartões é o processo de criação e distribuição de cartões de pagamento, como cartões de crédito ou débito, para usuários finais e redes de cartões. Isso envolve uma série de etapas para garantir que os cartões sejam produzidos, personalizados e ativados para uso com segurança. A emissão do cartão permite que indivíduos ou empresas acessem vários produtos financeiros e serviços, fazer transações eletrônicas e conduzir diversas atividades monetárias.
Como funciona o sistema de emissão de cartões?
Fonte: EY
Abaixo explicamos as principais etapas para fornecer uma compreensão abrangente sobre como se tornar um emissor de cartão de crédito.
Planejamento inicial e viabilidade
Esta etapa é fundamental para o lançamento bem-sucedido do programa e envolve a definição dos objetivos do programa, onde as metas específicas, as considerações de conformidade e a sustentabilidade financeira são cristalizadas.
Você também deve realizar pesquisas de mercado para identificar e segmentar o público-alvo, garantindo que o programa de cartões atenda às necessidades do seu cliente. A experiência do usuário, as avaliações de risco e o alinhamento com os requisitos regulatórios definem o processo de planejamento.
Por isso, esta fase serve de pano de fundo para um processo de emissão de cartões programa de cartão, que não apenas atenda aos padrões de conformidade, mas também às demandas do seu mercado-alvo.
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Requisitos de conformidade e regulamentares
É impossível explorar a jornada para se tornar um emissor de cartão de débito sem compreender os regulamentos de emissão de cartões. O setor FinTech, quer envolva cartões de crédito, débito ou pré-pagos, está sujeito a vários requisitos regulamentares e de conformidade para garantir a segurança dos titulares dos cartões.
Os requisitos específicos podem variar de acordo com o país, bancos patrocinadores e as instituições financeiras devem aderir aos regulamentos estabelecidos pelos órgãos reguladores relevantes. Abaixo destacamos os aspectos regulatórios comuns que você precisa saber antes de se tornar um emissor de cartão de débito:
PCI DSS
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) é um conjunto de padrões de segurança projetados para garantir que todas as empresas que aceitam, processam, armazenam ou transmitem cliente informações de cartão de crédito mantêm um ambiente seguro. Os emissores de cartões precisam cumprir esses padrões para proteger os dados confidenciais do titular do cartão de fraude.
Por exemplo, Marqeta, fornecedora líder de emissão de cartões, oferece widgets personalizáveis que permitem atividades seguras de cartão em aplicativos de clientes. Além disso, fornece uma biblioteca JavaScript para exibir dados confidenciais do cartão enquanto também monitoramento de fraude minimizando os requisitos de conformidade de segurança de dados.
Estrutura de cartões SEPA
O Quadro de Cartões SEPA (SCF) estabelece as diretrizes que os prestadores de serviços de pagamento, sistemas de cartões e outros participantes do mercado devem seguir para pagamentos com cartão e saques em dinheiro dentro da Área Única de Pagamentos em Euros. O objectivo é garantir que essas transações são processadas com a mesma rapidez, segurança e eficiência que seriam no país de origem.
Como se tornar um emissor de cartão de crédito com SDK.finance?
A plataforma SDK.finance oferece uma solução perfeita para emissão de cartões virtuais e físicos, graças à sua integração com a Marqeta, um fornecedor líder de emissão de cartões. Este aplicativo de serviço de integração simplifica o processo de emissão de cartões de débito e crédito, incluindo processos de gerenciamento de cartões. Permite que nossos clientes lancem um programa de cartões sem ter que passar pelo longo processo de integração com redes de pagamento de bancos ou plataformas emissoras de cartões.
Nosso aplicativo de serviço de integração foi projetado para lidar com as complexidades do sistema back-end e é versátil o suficiente para ser usado em aplicações front-end, fornecendo uma abordagem abrangente para emissão de cartões. Além disso, contamos com um conjunto de APIs externas para integração dos demais componentes-chave de serviços e operações necessárias à emissão de cartões, como criação de produtos de Cartões, Usuários, Cartões e transições de Status.
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Os clientes podem acessar recursos baseados em seu modelo de negócios, requisitos exclusivos e acordos com a Marqeta, seja por meio de código-fonte ou clientes baseados em nuvem. Portanto, nosso sistema atua como um facilitador, garantindo um processo de integração rápido e eficiente e permitindo que os clientes aproveitem toda a gama de capacidades de emissão de cartões da Marqeta.
Design de cartão e branding
Quando se trata de design e branding de cartões, a Marqeta se destaca no mercado pela ampla gama de opções e flexibilidade na emissão de branding de cartões. Trabalhando juntos, Marqeta e SDK.finance permitem que os clientes aproveitem opções abrangentes de marca, mas a extensão dessa capacidade depende das especificidades descritas no contrato do cliente com a Marqeta.
A configuração do produto cartão, incluindo o tipo de cartões emitidos, é um aspecto crítico determinado pelos termos estabelecidos entre o cliente e a Marqeta. Do ponto de vista técnico, SDK.finance oferece suporte a todas as opções de marca de cartão disponíveis, garantindo que todo o espectro de possibilidades de marca possa ser perfeitamente integrado.
O sucesso e a riqueza da marca do cartão a experiência do cliente irá dependem do entendimento e acordo colaborativo entre o cliente e a Marqeta, facilitado pelo robusto suporte fornecido pela SDK.finance no processo de integração.
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ativação
Ativação do cartão dentro do SDK.finance sistema é um processo fácil e eficiente que garante uma experiência rápida e descomplicada para os usuários. Todo o processo, desde a configuração inicial até a ativação do cartão, foi projetado para ser concluído em apenas 1 a 2 minutos.
Segue abaixo um detalhamento do processo:
1) Configuração do sistema
O primeiro passo envolve a configuração do SDK.finance sistema, onde os usuários podem iniciar o processo de criação de seus cartões de pagamento. A interface amigável e o design intuitivo do sistema facilitam a navegação dos indivíduos pelo processo de configuração.
2) Criação de carteira eletrônica
Ao entrar em suas contas, os usuários têm a opção de criar uma carteira eletrônica no sistema. Esta carteira digital serve como fonte de financiamento para seu novo cartão. Criar uma carteira eletrônica no sistema é simples e aumenta a experiência do usuário.
3) Processo de recarga
Para ativar e financiar seu novo cartão, os clientes podem recarregar sua carteira eletrônica sem esforço usando o cartão de débito existente. Esta etapa está perfeitamente integrada ao processo, permitindo que os usuários concluam a transação com rapidez e segurança.
4) Emissão e personalização do cartão
Depois que a carteira eletrônica for recarregada, os usuários poderão emitir seu novo cartão. SDK.finance oferece uma variedade de opções de design para os usuários escolherem, permitindo-lhes personalizar seus cartões de acordo com suas preferências e marca. Os usuários também podem adicionar um apelido ao cartão, acrescentando um toque pessoal à experiência geral.
5) Ativação
A etapa final envolve a ativação do cartão recém-emitido. Com apenas um simples clique no botão “Ativar o Cartão”, os usuários podem ativar rapidamente seus cartões para uso imediato.
Como resultado desse processo simplificado, o cartão fica pronto para uso em minutos. Os usuários obtêm acesso instantâneo para visualizar suas transações, personalizar configurações e revisar detalhes do cartão. SDK.financeO compromisso da empresa com a eficiência e a satisfação do usuário fica evidente neste processo ágil de ativação de cartão, tornando-o um recurso de destaque para pessoas que preferem uma experiência rápida e direta no gerenciamento de seus cartões de pagamento.
Assista a este vídeo para explorar o processo contínuo de ativação do cartão por SDK.financeusuários:
[Conteúdo incorporado]
Integração de tecnologias
O processo de integração tecnológica envolve o uso do SDK.finance Plataforma para iniciar a emissão de um cartão (seja cartões físicos or cartões virtuais) por meio de um aplicativo front-end, que pode ser web ou mobile. O aplicativo front-end utiliza chamadas de API para criar um processo de negócios dentro do SDK.finance sistema baseado em certas condições. Este Processo de Negócios aciona um serviço de integração, que então faz solicitações (via API REST) ao sistema do provedor de serviços para emitir um cartão.
Do lado do prestador é criada uma conta de usuário e um cartão, com esquema e programa selecionado e acordado entre cliente e prestador. O cartão é então vinculado ao usuário contaperfil. A Marqeta, como prestadora de serviço, cuida de toda a comunicação necessária com a rede do cartão ou banco proprietário do cartão e que fornece a emissão, de acordo com o contrato e configurações do produto do cartão.
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Depois que o cartão é criado, o provedor retorna o ID do cartão ao SDK.finance sistema, que então vincula o cartão ao perfil do usuário inicial. Isso permite que o usuário veja o cartão emitido dentro do SDK.finance funções de gerenciamento do sistema e do cartão de acesso (como des/ativação, des/bloqueio, des/congelamento e configuração de limites). O usuário também pode usar o cartão para recarregar contas ou fazer pagamentos com cartão físico em outro lugar, desde que um provedor de pagamentos com cartão tenha sido configurado no sistema.
As medidas de segurança
As medidas de segurança estão intimamente ligadas aos programas de cartões oferecidos pela Marqeta. A empresa oferece duas opções distintas para seus clientes gerenciarem seus programas de cartões. A primeira opção, “Powered By”, permite que os clientes usem a plataforma de forma independente, fornecendo elementos de configuração específicos. Esta opção oferece flexibilidade, permitindo que as empresas moldem seus cartões gerenciamento de programas de acordo com seus requisitos, enquanto a Marqeta fornece experiência na configuração de recursos cruciais.
A segunda opção, “Gerenciado por”, posiciona Marqeta como Gerente do Programa, encarregando-se de administrar o programa em nome do cliente. Esta experiência de serviço completo vai além da assistência, pois a Marqeta configura a maioria dos recursos críticos necessários para o ambiente de produção. Esta opção oferece uma solução abrangente e descomplicada, permitindo que os clientes se concentrem em seu negócio principal enquanto confiam à Marqeta as complexidades do gerenciamento do programa.
Marqeta é um dos principais emissores de cartões e considera a segurança como sua principal prioridade. A empresa segue as mais recentes práticas recomendadas de segurança de hardware e software para garantir a segurança de seus clientes. Marqeta possui certificações de conformidade PCI DSS nível 1 e SSAE-18, o que mostra que atende aos mais altos padrões de segurança.
Além disso, a empresa usa criptografia de nível bancário para PII, PCI, dados PIN em trânsito e dados em repouso para proteger informações confidenciais. Ao comunicar com os serviços da plataforma Marqeta, é necessário o TLS 1.2 ou superior para garantir uma comunicação segura.
Conclusão
A jornada de lançamento de um programa de cartões ficou mais fácil, graças às soluções inovadoras do SDK.finance e à sua integração com o Marqeta. À medida que a tecnologia continua a moldar o cenário dos programas de cartões, estes passos fundamentais servem como um roteiro para as empresas que procuram embarcar nesta jornada transformadora. Com um aplicativo de serviço de integração pronto para uso da SDK.finance, tornar-se um emissor de cartão de crédito é mais acessível e eficiente.
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- Fonte: https://sdk.finance/how-to-launch-a-card-programme/
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