Em Contas a Pagar, a importância dos métodos de pagamento dos fornecedores muitas vezes passa despercebida, apesar de sua influência substancial no fluxo de caixa geral, na eficiência da equipe de contas a pagar e nas margens de lucro. A nova via de pagamentos da Reserva Federal dos EUA, FedNow, pode mudar o cenário, proporcionando poupanças significativas de tempo e custos. Nesta postagem do blog, investigamos como o FedNow pode impactar as empresas e as práticas de pagamento de seus fornecedores.
Com o tempo, os pagamentos empresariais evoluíram de ACH para transferências bancárias e cartões de crédito, culminando no surgimento do FedNow. As empresas ainda dependem dos tradicionais cheques em papel para pagar aos fornecedores, o que significa que enfrentam vários desafios, tais como processos manuais, dificuldade em rastrear pagamentos e elevadas taxas relacionadas com cheques.
Ao contrário do processo demorado dos cheques em papel, os métodos de pagamento digital oferecem simplicidade, com fundos diretamente depositados nas contas bancárias dos fornecedores – uma conveniência que os fornecedores apreciam. A preferência por pagamentos online aumentou, acelerada pela pandemia da COVID-19, levando os fornecedores a optar por transações digitais. Dependendo das circunstâncias específicas do seu negócio, agora você tem opções como ACH, cartões virtuais e métodos on-line personalizados para pagamentos de fornecedores.
No entanto, estas opções de pagamento modernas exigem compromissos entre velocidade e custos. O ACH é econômico, mas lento, as transferências eletrônicas são mais rápidas, mas caras, e os cartões de crédito, embora convenientes, vêm com tempos de liquidação estendidos e taxas altas. O FedNow apresenta uma solução potencial que combina velocidade e economia, fornecendo uma alternativa que vale a pena considerar para as necessidades de pagamento do seu fornecedor.
O que é FedNow?
O FedNow, do Federal Reserve, é um sistema de pagamento versátil que atende usuários individuais e empresas. O FedNow opera como um sistema de pagamento em nível de transação com a capacidade única de garantir liquidação instantânea, acessível 24 horas por dia, 7 dias por semana, durante todo o ano. Estas são transferências entre bancos semelhantes a ACH ou transferências bancárias.
A ausência de opções imediatas de pagamento bancário estimulou a proliferação de várias carteiras digitais como a Venmo. Os EUA devem recuperar o atraso na adopção de sistemas de pagamento em tempo real e, nomeadamente, precisam de garantir um lugar entre os 10 principais países. No entanto, com o surgimento do FedNow, os Estados Unidos têm uma oportunidade fundamental para se impulsionarem no sentido de abraçar os pagamentos em tempo real e a sua infinidade de vantagens.
Este trilho de pagamento é uma solução integrativa que bancos e diversas aplicações podem incorporar em seus sistemas. A característica de destaque é a liquidação imediata e irreversível da transação, um desvio notável do ritmo convencional do ACH e de outros serviços comparáveis. Depois que sua instituição financeira ou provedor de serviços integrar esta solução, o processo permanecerá perfeitamente fácil de usar, não exigindo procedimentos especializados semelhantes ao usuário.
“O Federal Reserve criou o serviço FedNow para ajudar a tornar os pagamentos diários nos próximos anos mais rápidos e convenientes,”, disse o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell.
FedNow para empresas:
Isso impacta significativamente o seu processo de Contas a Pagar devido à velocidade, baixo custo e disponibilidade imediata. Vejamos alguns dos principais benefícios:
Melhorando a gestão de tesouraria: FedNow oferece pagamentos instantâneos determinísticos. Isto proporciona uma vantagem estratégica para a gestão de tesouraria, proporcionando janelas alargadas para maximizar os rendimentos de juros, ao mesmo tempo que evita o risco de multas por atraso. Além disso, uma janela determinística pode permitir uma gestão de tesouraria mais eficaz.
Dê adeus às taxas atrasadas: As multas por atraso no pagamento variam de acordo com o setor, o relacionamento com o fornecedor e o tamanho do negócio. As startups, em particular, são vulneráveis a pesadas multas por atraso. Por outro lado, pagamentos pontuais podem abrir portas para descontos por pagamento antecipado, contribuindo positivamente para seus resultados financeiros.
Capacitação de sincronização em tempo real: A granularidade em nível de transação do FedNow significa que cada transação é registrada. Os recibos de pagamento gerados por API integram-se perfeitamente a serviços como Quickbooks, garantindo sincronização em tempo real. Como as transações são irrevogáveis, a necessidade de confirmação do fornecedor é eliminada, simplificando e acelerando o processo de reconciliação dentro do seu sistema.
24x7x365: ACH e transferências bancárias, por mais integrais que sejam, sofrem uma limitação notável – permanecem inacessíveis nos fins de semana e feriados, tornando-os efetivamente indisponíveis durante aproximadamente um terço do ano. Esta restrição apresenta uma vantagem significativa para empresas que operam em domínios sensíveis ao tempo, como a logística, que necessitam de operações financeiras contínuas. Mesmo nos serviços financeiros, contornar a correria de segunda-feira pode trazer benefícios substanciais.
Relacionamentos fortalecidos com fornecedores: Pagamentos pontuais ou acelerados cultivam relacionamentos robustos com fornecedores, criando oportunidades para termos de negociação mais favoráveis e melhores negócios.
Solicitações contínuas de pagamentos (RFP): Os fornecedores agora podem enviar solicitações de faturas precisas, agilizando o processo de validação e aprovação com um simples clique. Este recurso otimiza a precisão e agiliza o processo de pagamento.
Capacitando o crédito intradiário: O FedNow estende crédito intradiário de até US$ 500 mil para depositantes sólidos, com potencial para futuras melhorias no limite de crédito. Esta faceta única facilita o acesso ao crédito para empresas sem o ônus de taxas ocultas de cartão de crédito.
Efeito nos KPIs de contas a pagar
Incorporar uma perspectiva baseada em dados é crucial ao analisar os efeitos potenciais da adoção do FedNow. À medida que exploramos isto, torna-se evidente que é essencial avaliar quais indicadores-chave de desempenho (KPIs) seriam afetados.
- Dias a pagar pendentes: Todas as equipes de AP devem equilibrar o pagamento de faturas e manter dinheiro suficiente no negócio. O FedNow permite que os pagamentos sejam executados antes do prazo estipulado, alinhando-se aos acordos com os fornecedores. Geralmente, você deve contabilizar alguns dias para processar o valor e manter o tempo de reserva. Com o FedNow, você pode estar notavelmente próximo da eficiência teórica do fluxo de caixa.
- Custo de processamento de faturas: O Centro Americano de Produtividade e Qualidade (APQC) revela que as empresas de melhor desempenho gastam US$ 1.42 por fatura durante o processamento. Comparativamente, os pagamentos ACH abrangem um espectro de custos de US$ 0.15 a US$ 1.5. O FedNow, com sua taxa fixa de US$ 0.045, oferece uma alternativa econômica. As empresas que tradicionalmente utilizam pagamentos com cartão de crédito podem beneficiar mais substancialmente desta mudança.
- Faturas processadas por funcionário: O tempo economizado por meio de ciclos de pagamento acelerados permite que as equipes de contas a pagar processem mais faturas em cada ciclo. A flexibilidade para executar pagamentos em qualquer momento elimina a necessidade de esperar pela aprovação de faturas em lote, agilizando todo o processo.
- Processamento direto: Um processo eficiente de Contas a Pagar depende de uma alta taxa de STP. A abordagem focada em transações do FedNow simplifica a automação de pagamentos e reconciliações, aumentando a eficiência de suas operações.
- Taxa de erro de pagamento: Nos erros de pagamento, os pagamentos duplicados são uma preocupação persistente. O registro em nível de transação do FedNow reduz esse erro significativamente. Porém, com transações irreversíveis, existe o risco de perdas amplificadas decorrentes de erros.
Limitações do FedNow:
Com o seu lançamento em julho de 2023, o FedNow entrou na sua fase experimental inicial, marcando um marco significativo na evolução dos sistemas de pagamento em tempo real. No entanto, como acontece com qualquer nova tecnologia, existem limitações que moldam a sua disponibilidade e funcionalidades atuais. Este segmento investiga as principais restrições que definem atualmente o cenário operacional do FedNow.
- Locais de: O sistema está sendo introduzido atualmente em cidades específicas dos EUA e não está disponível para transferências globais de dinheiro. No entanto, existem planos para uma potencial expansão futura para áreas geográficas mais amplas.
- Irreversível Transações: as transações do FedNow são irreversíveis; isso requer alta precisão e uma baixa margem de erro.
- Limite de transação: O limite de transação padrão das transferências ACH é de US$ 100,000. As instituições financeiras podem aumentar esse limite para US$ 500,000. Estes limites são relevantes, especialmente durante as fases iniciais de implementação deste novo sistema de pagamentos.
Conclusão
Concluindo, o advento do FedNow marca uma mudança fundamental no cenário de pagamentos dos EUA, inaugurando transações em tempo real e abordando as limitações existentes. Isto aumenta a eficiência operacional das empresas que operam XNUMX horas por dia e posiciona os EUA para competir globalmente em pagamentos em tempo real. Com a introdução do FedNow, as equipes de AP podem gerenciar tempo e economizar custos por meio de melhor gerenciamento de fluxo de caixa, automação, liquidação instantânea e taxas baixas.
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- Fonte: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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