Como os serviços de valor agregado do Loyalty 2.0 poderiam ajudar a compensar a contração da receita de intercâmbio

Como os serviços de valor agregado do Loyalty 2.0 poderiam ajudar a compensar a contração da receita de intercâmbio

Carimbo de hora: 26 de março de 2024 11h54
Como os serviços de valor agregado do Loyalty 2.0 podem ajudar a compensar a contração da receita de intercâmbio PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

A constrição das receitas de intercâmbio para emissores de cartões e bancos provavelmente resultará do acordo entre Visa, Mastercard e comerciantes dos EUA, reduzindo as taxas e garantindo nenhum aumento por pelo menos cinco anos. O que acontecerá quando as taxas reduzidas
surtir efeito? 

Estas reduções nas receitas das taxas de intercâmbio podem, em última análise, ameaçar os modelos de receitas que sustentam as recompensas de fidelidade. É aí que
Lealdade 2.0, que descreve uma abordagem nova e ampliada para os recursos tradicionais dos programas de fidelidade, poderia gerar fluxos de receitas alternativos para instituições financeiras e emissores compensarem
perdas de receitas esperadas.

Um limite para as “taxas de furto” pagas pelos comerciantes

Em março 26, 2024,
um acordo histórico foi anunciado, no qual Visa e Mastercard concordaram em reduzir as taxas de intercâmbio que cobram dos comerciantes para processar transações em suas redes (também conhecidas como “taxas de furto”) e limitar essas taxas até 2030. 

O acordo é resultado de uma ação coletiva movida por comerciantes, alegando que pagaram taxas excessivas para aceitar cartões de crédito Visa e Mastercard, e que Visa e Mastercard e seus bancos membros agiram em violação das leis antitruste. 

Embora o acordo ainda não tenha sido aprovado pelo Tribunal Distrital dos EUA para o Distrito Leste de Nova York, espera-se que ajude os comerciantes a obter quase US$ 30 bilhões em economias de taxas de furto até 2030. Por outro lado, isso representa menos US$ 30 bilhões em taxas de furto.
receitas de taxas para Visa e Mastercard. 

Muitos pequenos comerciantes já tentam mitigar as taxas de cartão de crédito, de acordo com um

Artigo EUA hoje. Isso é apoiado por uma pesquisa do Strawhecker Group que revelou que 23% das pequenas empresas em 2022 cobraram sobretaxas aos clientes que utilizam cartões de crédito (ou ofereceram descontos para clientes que pagam dinheiro). A pesquisa indicou que empresas adicionais provavelmente
sigam o exemplo. 

Recompensas ameaçadoras

Uma grande preocupação é que a restrição das taxas de intercâmbio poderia inibir gravemente as receitas que as instituições financeiras e os emitentes obtêm nas transacções com cartão de crédito, e também tornar mais difíceis os programas de recompensas de reembolso de cartões de crédito (muitas vezes financiados por taxas de intercâmbio).
manter. 

Uma Reserva Federal de 2022
estudo os emissores revelados recebem cerca de 1.3 centavos em taxas de transação (incluindo intercâmbio) para cada compra de cartão equivalente a um dólar. As despesas vinculadas a programas de recompensas, descobriu o Fed, chegaram a 1.5 centavos para cada compra de cartão, equivalente a um dólar.

Os defensores da emenda Durbin (Durbin 1.0) à Lei Dodd-Frank de 2010, que diminuiu as taxas de cartão de débito, apresentaram o mesmo argumento sobre os comerciantes repassarem as economias com taxas reduzidas - muitos prometeram que a diminuição nas taxas de cartão de débito resultaria em redução
preços ao consumidor. Resta saber se os comerciantes repassarão suas economias nas taxas de furto aos consumidores.  

De fato, de acordo com
PYMNTS, a Home Depot admitiu em uma teleconferência de resultados de 2011 que, em vez de repassar essas economias aos clientes, eles na verdade tiveram um aumento de margem líquida de US$ 35 milhões ao manter as economias em taxas de intercâmbio de débito. E, um Federal Reserve Bank de Richmond de 2015

breve projetou que mais de 21% dos comerciantes aumentaram os preços depois que o regulamento original de Durbin entrou em vigor.

Por que o Loyalty 2.0 pode ajudar

As instituições financeiras e os retalhistas precisam de serviços de valor acrescentado, como capacidades Loyalty 2.0, para inspirar uma melhor utilização dos consumidores e impulsionar a economia incremental do sistema – especialmente à medida que as infraestruturas de pagamento evoluem para incluir a futura taxa de intercâmbio baseada na liquidação
regras. 

O que é Lealdade 2.0? De acordo com
BCG, Os recursos do Loyalty 2.0 podem ajudar a revigorar os programas de recompensas, permitindo que instituições financeiras e emissores adicionem novos fluxos de receita, que normalmente são financiados por terceiros (por exemplo, varejistas on-line e fornecedores de viagens). 

Estas novas capacidades também podem aprofundar a fidelidade do consumidor, acrescentando valor e alargando a relação com o cliente para além da típica “interface” bancária. 

Alguns dos melhores exemplos de serviços de valor agregado no Loyalty 2.0 incluem:

  • Plataformas de viagens que integram a experiência de compra de viagens com ofertas de consumo (ver
    Perseguição de viagens – O Chase ganha comissões pelas vendas realizadas por meio deste portal e os consumidores obtêm melhores ofertas em viagens por meio de sua experiência com a marca Chase)

  • Ofertas baseadas em navegador e aplicativos incorporadas à experiência de compra digital (consulte RBC's
    Extensão do navegador ShopPlus e do Citi
    Citishop extensão) - os bancos ganham comissões pelas compras dos consumidores e seus clientes ganham recompensas em dinheiro por meio dessas extensões de marca)

O programa Loyalty 2.0 definitivo, composto por serviços de valor agregado, cria benefícios para consumidores, comerciantes e instituições financeiras. O consumidor economiza em suas compras na forma de recompensas, o comerciante gera vendas adicionais e o IF ganha
receita incremental financiada pelos comerciantes a partir das vendas que gera aos comerciantes.

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