As pessoas em todo o país estão prestando mais atenção às suas finanças, pois persistem as previsões de uma recessão futura. Essa incerteza econômica, juntamente com os impactos financeiros persistentes da pandemia e o aumento da inflação, deixaram muitos inquietos quanto à sua capacidade financeira.
Na verdade, de acordo com um recente pesquisa intelliflo, conduzido pela The Harris Poll, menos da metade dos americanos (48%) dizem que estão confortáveis com sua situação financeira atual, dado o estado da economia dos EUA.
Muitos americanos estabeleceram relacionamentos bancários que podem ajudá-los no planejamento financeiro. Afinal, os bancos estão mais bem posicionados para ter acesso a dados profundos de clientes que podem ajudar a identificar os principais indicadores que justificam uma discussão sobre gestão de patrimônio. Por exemplo, eles têm acesso para ver quando um cliente abre novas contas, quando alguém mantém um alto saldo de caixa e depósitos frequentes ou quando um indivíduo mais jovem começa a acumular mais riqueza que simplesmente fica em uma conta de baixo rendimento.
No entanto, esses insights não têm sentido, a menos que a infraestrutura de tecnologia e a integração de dados necessária estejam em vigor para atender adequadamente os clientes durante todo o ciclo de vida da consultoria financeira. Como muitas instituições financeiras carecem de orçamento ou recursos para fornecer suporte robusto, os americanos estão recorrendo cada vez mais a fontes não tradicionais, como mídias sociais ou fintechs, para atender às suas necessidades de gerenciamento de patrimônio. Esta é uma oportunidade perdida tanto para os bancos quanto para os clientes: os bancos perdem relacionamentos mais profundos e fluxos de receita adicionais, enquanto os clientes perdem o atendimento pessoal de uma instituição que já os conhece.
Para preencher a lacuna e aproveitar esta oportunidade, mais consultores estão buscando a tecnologia para ajudá-los a oferecer serviços de consultoria abrangentes com eficiência. O desafio é que o setor tem sido tradicionalmente repleto de fragmentação, preenchido com uma coleção de software sob medida de vários fornecedores com integração limitada, o que geralmente leva a uma experiência do cliente desarticulada e ineficiente. No entanto, recentemente, mais instituições começaram a procurar uma abordagem de plataforma única, que depende da nuvem e de APIs abertas para facilitar integrações perfeitas com terceiros de sua escolha e complementar e dar suporte ao front, middle e back office.
Simplificando a experiência do cliente
Uma solução completa que forneça uma jornada de usuário consistente e ininterrupta será a principal prioridade, pois os bancos tentam oferecer consultoria de maneira eficiente, agrega valor ao cliente e, em última análise, será lucrativa. No entanto, construir esse tipo de infraestrutura internamente é extremamente caro e demorado; em resposta, muitos estão procurando parceiros tecnológicos estratégicos que possam oferecer esse tipo de plataforma moderna e completa, cumprindo a promessa de uma experiência de usuário elegante.
Essa tecnologia também deve atender o cliente onde ele deseja, fornecendo um modelo de consultoria híbrido, uma mistura estratégica de elementos humanos e digitais que automatizam mais interações superficiais, aprimorando a eficiência e liberando o tempo do consultor para aumentar sua base de clientes. Oferecer opções digitais de autoatendimento pode envolver efetivamente os clientes que geralmente estão próximos do início do ciclo de consultoria financeira de uma forma simples e que não requer recursos adicionais na agência. Isso pode ser tão simples, mas envolvente, quanto fornecer uma calculadora incorporada ao aplicativo móvel de um banco que ajude os usuários a calcular sua pontuação de aptidão financeira. Ou talvez esteja apresentando opções diretas para investir uma quantia nominal de dinheiro e, em seguida, adicionando relatórios para ajudar a monitorar o desempenho. Essas ferramentas aumentam a eficiência e economizam o tempo do consultor para interações mais complexas e de alto contato.
Há uma enorme oportunidade para as instituições aprofundarem seus relacionamentos com os clientes e contribuirem positivamente para os resultados por meio de serviços abrangentes de consultoria financeira. No entanto, fazer isso de forma eficaz requer a pilha de tecnologia certa e um modelo de consultoria híbrido que aproveite estrategicamente a automação. Aqueles que abraçarem o desafio estarão bem posicionados para gerar receita, ajudar os clientes a melhorar seu bem-estar financeiro e ampliar o acesso à consultoria financeira, uma missão que nunca foi tão crítica.
Jennifer Valdez é presidente das Américas pela Intelliflo, uma plataforma líder de tecnologia baseada em nuvem para consultores financeiros.
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- Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/how-to-bridge-the-banking-and-wealth-management-gap-with-modern-technology/
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