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Navegando no hipoteca processo pode ser um desafio se você estiver trabalhadores por conta própria, trabalham a tempo parcial ou têm rendimentos irregulares por outras razões. Os credores reconhecem que nem todo mundo tem um emprego tradicional das 9h às 5h. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre os credores hipotecários que não exigem declaração de impostos.
Conteúdo
- 5 melhores credores para empréstimos hipotecários sem declaração de impostos
- Uma hipoteca sem declaração de impostos é ideal para você?
- Por que um credor não exigiria uma declaração de imposto?
- Qual a diferença entre este processo de hipoteca e um empréstimo à habitação tradicional?
- Credores que não exigem declarações fiscais
- Taxas atuais de juros hipotecários
- Perguntas Frequentes
5 melhores credores para empréstimos hipotecários sem declaração de impostos
É melhor entrar em contato com vários credores, pois eles têm requisitos diferentes. Aqui estão os 5 melhores empresas hipotecárias sem hipotecas com declaração de imposto de renda.
1. Melhor geral: hipoteca de luxo
A Luxury Mortgage oferece produtos padrão como empréstimos convencionais, empréstimos VA, empréstimos Jumbo e empréstimos FHA. Também possui produtos mais especializados, como empréstimos com extratos bancários, hipotecas qualificadas de ativos e empréstimos para propriedades de investimento sem documento. Se você teve dificuldade em encontrar uma hipoteca devido a uma renda irregular, estar aposentado ou comprar uma propriedade para investimento, vale a pena dar uma olhada em Luxury Mortgage.
- Profissionais autônomos
- Aposentados
- Investidores
- Compradores de condomínio
- Grande variedade de produtos hipotecários
- Produtos de nicho, como empréstimos com extratos bancários
- Funciona com muitos programas estaduais de assistência ao comprador de imóveis residenciais
- Disponível apenas em 29 estados
A Luxury Mortgage conquistou o primeiro lugar da Benzinga devido às excelentes avaliações dos clientes. Os clientes elogiam seu processo de fechamento rápido e eficiente e sua excelente comunicação.
A Luxury Mortgage pode trabalhar com mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 580. Seu extrato bancário permite que você se qualifique com contas pessoais ou empresariais. A Luxury Mortgage pode emprestar até US$ 6 milhões para aqueles que se qualificam para o programa. A Luxury Mortgage também oferece empréstimos FHA e empréstimos para condomínios.
A Luxury Mortgage está licenciada para emprestar em Connecticut, Geórgia, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvânia, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia e Washington.
2. Taxas Competitivas: Novo Financiamento Americano
com segurança através do site da New American Funding
O New American Funding é uma boa escolha para mutuários autônomos. Ele permite que você use extratos bancários para verificar sua renda, em vez de tentar se qualificar com declarações fiscais, W-2s ou recibos de pagamento, o que você pode não ter com uma renda flutuante ou fixa.
O Novo Financiamento Americano também é um excelente credor para compradores de casas pela primeira vez. Você pode optar por um empréstimo FHA, USDA ou VA. O New American Funding também possui recursos educacionais para ajudar os iniciantes a entender o processo de hipoteca.
O New American Funding segue um processo de fechamento padrão, o que significa que o tempo de fechamento dependerá do cliente e do tipo de empréstimo. Você pode optar por começar com uma pré-qualificação ou pré-aprovação. A pré-qualificação não envolve a verificação de sua renda. A pré-aprovação significa que os subscritores revisaram sua renda e ativos e estão razoavelmente confiantes de que você se qualificará para um empréstimo residencial.
3. Melhor para compradores de casas pela primeira vez: Union Home Mortgage
A Union Home Mortgage está comprometida em fornecer um serviço excepcional, o que a torna uma das melhores empresas para quem compra casa pela primeira vez. Foi eleito um dos melhores lugares para se trabalhar várias vezes.
A hipoteca de extrato bancário da Union Home permite pontuações de crédito tão baixas quanto 660 e empréstimos de até US$ 1 milhão. Também oferece hipotecas convencionais, empréstimos FHA, empréstimos VA e empréstimos USDA.
4. Melhor para refinanciamento: empréstimos residenciais de calibre
O produto de extrato bancário do Caliber Home Loans permite o refinanciamento de saque. Se você já tem sua casa há tempo suficiente para acumular patrimônio, um refinanciamento de saque pode ajudar a financiar melhorias na casa ou consolidar dívidas.
Você precisa de uma pontuação de crédito de 700 ou superior e uma relação dívida/renda de 35% ou menos. A Calibre possui vários outros produtos de portfólio, incluindo opções para mutuários com execução hipotecária ou falência em seu histórico. Também oferece hipotecas convencionais e apoiadas pelo governo.
5. Melhor para opções: empréstimos Greenbox
A Greenbox Loans possui vários programas de empréstimos não tradicionais. Possui programas de extrato bancário de 12 e 24 meses. Dependendo da sua pontuação de crédito, você poderá fazer um pagamento inicial de até 10%. Possui programas para quem tem histórico de falência ou execuções hipotecárias.
Também possui programas para investidores. A Greenbox também oferece opções de empréstimos tradicionais, como empréstimos convencionais e FHA. Você pode se inscrever on-line e publicar suas taxas em seu site para facilitar a comparação.
Uma hipoteca sem declaração de impostos é ideal para você?
Os credores podem ajudá-lo a determinar se uma hipoteca sem declaração de impostos é adequada para você. Se o seu rendimento tributável for significativamente inferior ao seu rendimento anual bruto, uma hipoteca com extrato bancário pode ajudar. Se sua renda for sazonal ou irregular, isso pode ajudar. Se você não deduzir muitas despesas comerciais, talvez queira explorar todas as suas opções. Os mutuários autônomos podem se qualificar para hipotecas tradicionais, mas isso pode ser um desafio maior. Converse com os credores e seja sincero sobre suas necessidades. Se um credor não for promissor, entre em contato com outro.
Seja persistente e leia atentamente as suas ofertas de empréstimo. Faça perguntas sobre qualquer coisa que não esteja clara. Quando estiver pronto, assine a papelada e pegue as chaves da sua nova casa.
Por que um credor não exigiria uma declaração de imposto?
Muitas hipotecas são hipotecas qualificadas. Isso significa que essas hipotecas têm um limite de pontos e taxas e proteções legais para os credores. Os credores são obrigados a seguir as regras estabelecidas pelo Consumer Financial Gabinete de Protecção (CFPB) quando oferecem hipotecas qualificadas aos mutuários. Uma dessas regras é que eles devem verificar a renda e, para isso, usam declarações fiscais.
As declarações fiscais podem não refletir o rendimento real de um trabalhador independente. Isso ocorre porque os mutuários autônomos geralmente deduzem as despesas comerciais. Isto reduz a sua carga fiscal e faz com que o seu rendimento pareça inferior ao que é. Os credores reconhecem que as declarações fiscais podem não ser a melhor forma de medir o rendimento dos mutuários. Os credores oferecem hipotecas não qualificadas para ajudar a resolver esse problema.
Os credores ainda querem garantir que os mutuários possam pagar suas hipotecas. Eles usam extratos bancários para verificar a renda em vez de declarações fiscais com esses tipos de hipotecas. É por isso que alguns credores chamam esses empréstimos hipotecários com extrato bancário.
Qual a diferença entre este processo de hipoteca e um empréstimo à habitação tradicional?
O processo de hipoteca para uma hipoteca com extrato bancário é semelhante ao processo de um empréstimo residencial tradicional. Veja como funciona o processo e as etapas que você deve seguir para se preparar para compra or refinanciar um lar.
- Verifique o seu crédito. Embora não seja obrigatório, verificar o seu crédito é um bom primeiro passo para comprar uma casa. Isto é especialmente verdadeiro se você estiver obtendo uma hipoteca com extrato bancário. Alguns credores exigirão que você tenha uma boa pontuação de crédito para aprová-lo para uma hipoteca com extrato bancário. Você pode até precisar melhore o seu crédito antes de se inscrever, especialmente se o seu corretor executou algumas previsões e deseja que você seja aprovado mais rapidamente. As pontuações de crédito variam de 300 a 850. Os credores consideram uma pontuação de 700 ou superior boa – embora possa variar. Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito visitando AnnualCreditReport.com. Revise seu relatório em busca de erros ou contas que não pertencem a você. Entre em contato com a agência de crédito envolvida e informe-a sobre quaisquer erros ou problemas que você encontrar.
- Reúna seus documentos financeiros. Esta é a diferença mais significativa entre uma hipoteca tradicional e uma hipoteca com extrato bancário. Para uma hipoteca tradicional, normalmente você precisa fornecer seus dois extratos bancários mais recentes. Para uma hipoteca de extrato bancário, você precisará fornecer pelo menos 2 meses de extratos bancários pessoais e comerciais. Pode ser necessário fornecer 6 meses de extratos ou mais. Reúna também qualquer documentação de qualquer outra renda que você receba.
- Seja pré-aprovado. Entre em contato com vários credores para obter uma cotação. Informe aos credores que você está interessado em um empréstimo com extrato bancário. Revise cada citação cuidadosamente. Veja a taxa de juros e taxas. Escolha um credor e informe-o que você gostaria de ser pré-aprovado. Forneça ao seu credor qualquer documentação necessária para concluir o processo de pré-aprovação. O credor fornecerá uma carta informando que você foi pré-aprovado.
- Encontre uma casa. Procure uma casa que atenda às suas necessidades e ao seu orçamento. Lembre-se de que você pode obter uma hipoteca por um valor inferior ao valor pré-aprovado. Se um credor pré-aprovar US$ 200,000, você poderá comprar uma casa por US$ 150,000, se isso for mais adequado ao seu orçamento. Depois de encontrar uma casa que atenda a todos os seus requisitos, faça uma oferta. Se o vendedor aceitar sua oferta, é hora de finalizar sua inscrição.
- Preencher um formulário. Escolha um credor para preencher sua inscrição formal. Você não precisa escolher o credor que o pré-aprovou. Forneça toda a documentação solicitada pelo credor. O credor pode solicitar informações adicionais, o que é uma parte normal do processo. Responda prontamente às perguntas do credor. O credor informará se você aprovou oficialmente uma hipoteca. Se for aprovado, você assinará sua papelada e pagará a entrada em uma reunião. Credores e agentes imobiliários referem-se a esta reunião como o seu encerramento.
Pode ser necessário fornecer uma entrada mais alta para uma hipoteca de extrato bancário. Você também pode ter uma taxa de juros mais alta. Cada credor tem seus próprios requisitos, por isso é essencial obter várias cotações.
Credores que não exigem declarações fiscais
Nem todos os credores oferecem hipotecas com extratos bancários. Cada credor que o faz tem sua própria pontuação de crédito mínima. Aqui estão vários credores que não exigem declarações fiscais.
Emprestador | Pontuação mínima de crédito |
---|---|
Hipoteca de luxo | 580 |
Novo Financiamento Americano | |
Empréstimos Greenbox | 580 |
Financiamento Americano | 600 |
Mortgage de Guilda | 620 |
Hipoteca da União | 660 |
Financiamento Griffin | 620 |
Taxas atuais de juros hipotecários
As taxas de hipoteca variam de acordo com sua pontuação de crédito, onde você compra sua casa e o tipo de hipoteca que você escolhe. Você encontrará muitos tipos de hipotecas de extrato bancário ao iniciar sua compra de taxas. Uma hipoteca de taxa fixa tem a mesma taxa de juros enquanto você tiver a hipoteca. Uma hipoteca com taxa ajustável (ARM) tem uma taxa que pode mudar. Os ARMs geralmente começam com uma taxa fixa. A taxa muda depois disso. Um ARM 5/1 tem uma taxa de juros fixa durante os primeiros 5 anos.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais para alguns tipos comuns de hipotecas.
Tipo de Empréstimo | Taxa | Abril |
---|---|---|
30 anos fixos | 3.685% |
3.703% |
15 anos fixos | 2.811% |
2.945% |
7/1 ARM (taxa ajustável) | N/D | N/D |
5/1 ARM (taxa ajustável) | N/D | N/D |
Perguntas Frequentes
Como posso ser pré-aprovado?
Primeiro, você precisa preencher um requerimento e enviá-lo ao credor de sua escolha. Para a aplicação, você precisa de declarações fiscais de 2 anos anteriores, incluindo W-2, seu contracheque do mês anterior, extratos bancários de 2 meses e o credor executará seu relatório de crédito. Depois que a inscrição é enviada e processada, leva de 2 a 7 dias para ser aprovada ou negada. Confira nossos principais credores e bloqueie sua taxa hoje!
Quanto vou pagar de juros?
Os juros que você pagará baseiam-se na taxa de juros recebida no momento da concessão do empréstimo, quanto você pediu emprestado e o prazo do empréstimo. Se você pedir emprestado $ 208,800 a 3.62%, ao longo de um empréstimo de 30 anos, pagará $ 133,793.14 em juros, supondo que faça o pagamento mensal de $ 951.65. Para uma taxa de hipoteca de compra, faça uma cotação SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA. Se você deseja refinanciar, pode começar rapidamente SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
Quanto devo economizar para um pagamento inicial?
A maioria dos credores recomendará que você economize pelo menos 20% do custo da casa como entrada. É aconselhável economizar pelo menos 20% porque quanto mais você investir, menor será o seu pagamento mensal e, no final das contas, você também economizará nos custos de juros. Caso você não consiga economizar 20%, existem vários programas e assistência para compradores de imóveis, especialmente para compradores de primeira viagem. Confira a credores especializados em tornar a experiência de compra de uma casa muito fácil.
O que preciso procurar em um contrato de hipoteca?
Verifique as condições do empréstimo, taxas e informações sobre o título.
Quais documentos os credores hipotecários precisam para verificar a renda?
Os credores querem ter certeza de que você poderá pagar o empréstimo. Eles analisam seus extratos bancários, recibos de pagamento e suas declarações fiscais dos últimos 2 anos.
O posto Credores hipotecários que não exigem declarações fiscais by Melinda Sineriz apareceu pela primeira vez em Benzinga. Visita Benzinga para obter mais conteúdo excelente como este.
Fonte: https://www.benzinga.com/money/mortgage-lenders-no-tax-returns/
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