Criando um caminho claro para a inovação: nossa conversa com a diretora de estratégia da ASA, Lisa Gold Schier

Do Open Banking ao Embedded Finance, há mais maneiras do que nunca para as instituições financeiras e provedores de serviços financeiros adotarem a tecnologia digital e levarem ao mercado produtos financeiros melhores, mais personalizados e mais fáceis de usar.

Uma empresa que está desempenhando um papel importante em ajudar as empresas a aproveitar ao máximo as mais recentes inovações em tecnologia financeira é ASA. A empresa, sediada em Utah e fazendo sua estreia no Finovate no mês passado na FinovateOutono, facilita as colaborações entre instituições financeiras e fintechs. Uma solução integrada, a tecnologia da ASA ajuda bancos comunitários e cooperativas de crédito a oferecer a seus clientes a mesma qualidade de serviços digitais inovadores oferecidos por seus maiores rivais.

Conversamos com Lisa Gold Schier, diretora de estratégia da ASA, para falar sobre a oportunidade do banco colaborativo, como fazer as parcerias entre bancos e fintechs funcionarem e em quais instituições financeiras estão focadas no momento.

Conte-me sobre seu tempo na indústria e sua nova função na ASA. Por que você mudou de banco para fintech?

Lisa GoldSchier: Comecei minha carreira em serviços financeiros em um banco, depois trabalhei com bancos e fintechs. No entanto, nunca havia trabalhado diretamente para uma fintech. Antes de ingressar na ASA, atuei como líder na American Bankers Association (ABA), onde liderei a avaliação de produtos e atuei como consultor estratégico para banqueiros, provedores de tecnologia e consultores em áreas como tendências tecnológicas, transformação digital e experiência do cliente. Ajudei a estabelecer e liderar o único comitê do setor focado em orientar a direção estratégica para a inovação do setor, com ênfase em parcerias de banco/tecnologia e envolvimento do processador principal.

Avaliei centenas de soluções de fintech durante meus anos na ABA. Quando descobri a ASA, sabia que era algo único. Percebi que a tecnologia e a estrutura da ASA mudam e melhoram a forma como as instituições financeiras, fintechs e clientes acessam a tecnologia e trabalham juntos. Ao ingressar no time, ajudo instituições financeiras e fintechs a atender às necessidades de seus correntistas. Agora sou diretor de estratégia da ASA, conduzindo a estratégia de banco colaborativo e criando um caminho claro para a inovação, escala e capacitação financeira do cliente por meio de fintech incorporada.

Quem é ASA e o que é banco colaborativo? O que o torna diferente do Open Banking ou do Banking as a Service?

Schier: Embora o OpenBanking e o Banking as a Service tenham seu lugar no mercado, existem desafios em cada um. Banking as a Service exige que as fintechs ultrapassem os obstáculos regulatórios e o open banking coloca bancos e fintechs uns contra os outros em competição pelas finanças dos clientes. O banco colaborativo, por outro lado, é um modelo que permite que instituições financeiras e fintechs trabalhem juntas, compartilhando receitas e oportunidades de negócios. O banco colaborativo adota o espírito do open banking e mitiga as armadilhas, permitindo que instituições e fintechs façam parcerias de forma mutuamente benéfica, removendo o risco regulatório tradicionalmente associado às parcerias.

ASA, pioneira em banco colaborativo, é uma solução de fintech incorporada que conecta instituições financeiras a fintechs voltadas para o cliente em um mercado seguro, compatível e fácil de implementar, impulsionando o crescimento e a oportunidade para todos. Os titulares de contas selecionam e baixam instantaneamente os aplicativos que atendem às suas necessidades individuais e vinculam suas contas sem dar à fintech acesso a nenhuma informação pessoal. Com o ASA e o banco colaborativo, as instituições financeiras são o centro de escolha financeira, mantendo o relacionamento do correntista e proporcionando capacitação financeira por meio de escolha individualizada.

Quais desafios tradicionalmente dificultam as parcerias entre bancos e fintechs e como o modelo ASA está ajudando a superá-los?

Schier: Existem muitos desafios, alguns dos maiores incluem o desenvolvimento de uma estratégia de inovação e a equipe para implementar e acompanhar, pesquisando e verificando todas as fintechs e determinando quais irão resolver a maioria das necessidades dos clientes, contratos, integrações principais e inovação de equilíbrio com responsabilidade e risco. Esses obstáculos podem ser especialmente desafiadores para instituições comunitárias, que não possuem os grandes orçamentos de tecnologia de atores regionais e nacionais.

A ASA aborda essas questões atuando como um único ponto de integração entre instituições financeiras e fintechs, seja por meio do núcleo da instituição, provedor online ou agregador de dados. As fintechs nunca fazem interface com o núcleo da instituição, e a ASA normaliza, tokeniza e anonimiza os dados PII do cliente, garantindo que as fintechs não possam acessar os dados pessoais do titular da conta.

Ao resolver o problema da integração individual, a ASA está permitindo a personalização em escala, permitindo que os clientes escolham e baixem os aplicativos de nicho que desejam sem diluir o relacionamento com o banco ou a cooperativa de crédito. A ASA cria uma rede confiável e fechada entre instituições financeiras e fintechs, tornando as parcerias mais fáceis, mais acessíveis e mais seguras do que nunca.

Como você orienta e apoia as mulheres na indústria?

Schier: Acredito fortemente em ter diversas visões ao redor da mesa, e parte disso significa buscar proativamente essas diferentes perspectivas. Isso geralmente se parece com a criação de redes, seja dentro da minha organização ou dentro do setor, e depois apoiar uns aos outros. É importante promover relacionamentos com mulheres juniores e seniores e compartilhar conselhos e ideias.

Também apoio as mulheres por meio de mídias sociais e oportunidades de palestras, observando e criando diversidade em materiais promocionais e publicitários. É decepcionante ver painéis e sessões de conferência sem diversidade. Portanto, quando estou trabalhando com coordenadores de conferências, priorizo ​​a busca de representação diversificada, o que inclui recomendar líderes do setor e mulheres que podem não estar vinculadas ao circuito de conferências. Isso também inclui trabalhar e apoiar diversas comunidades. Como muitos me apoiaram, quero continuar a retribuir à indústria.

O que é mais importante para as instituições financeiras e fintechs agora e nos próximos 12 meses?

Schier: Para citar Ron Shevlin, nosso setor está em uma encruzilhada e é fundamental que os bancos e as cooperativas de crédito avancem em direção ao futuro colaborativo do setor bancário. Isso permitirá que eles acompanhem todos os novos aplicativos de tecnologia, expandam os negócios e permaneçam relevantes. Instituições financeiras e fintechs que adotam fintechs incorporadas e se apóiam na escolha segura do consumidor, fornecendo aos consumidores mais autoridade sobre quem tem acesso aos seus dados e em quais circunstâncias, obterão uma forte vantagem competitiva. No futuro, as instituições financeiras e as fintechs devem se preparar para adotar identidades auto-soberanas de forma mais completa, permitindo que o consumidor possua seus dados de maneiras novas e inovadoras.

Os clientes precisam cada vez mais de acesso mais fácil e rápido a uma variedade de recursos de educação financeira e bem-estar, especialmente devido à atual volatilidade do mercado. As instituições financeiras que oferecem proativamente mais opções, oferecendo aos clientes acesso mais simples, seguro e amplo às ferramentas necessárias para desenvolver sua saúde e educação financeira, estarão bem posicionadas para promover a capacitação e a equidade financeiras.

Foto de Genine Alyssa Pedreno-Andrada