A Crise Bancária de Hoje: A Interação entre Regulação, Supervisão e Criptomoeda – CryptoMode

O último desastre bancário gerou muito debate sobre as suas principais causas. Por exemplo, um relatório de Michael S. Barr, Vice-Presidente de Supervisão da Reserva Federal, significa que a regulação e supervisão inadequadas suportam o peso da responsabilização. Em destaque, o Serviço de Análise do Congresso destaca o papel da criptomoeda no agravamento da crise. Estas opiniões divergentes sublinham a natureza complicada do panorama monetário e a necessidade de uma supervisão forte.

O Panorama Regulatório: Uma Consideração Causal sobre Falhas de Instituições Financeiras

Relatório de Barr concentra-se no ambiente regulatório durante a administração Trump, que viu uma desregulamentação significativa do setor bancário. Principais ajustes incluídos:

A reversão da Lei Dodd-Frank.
Flexibilização da Regra Volcker.
O enfraquecimento do Gabinete de Segurança Monetária dos Clientes.

O relatório afirma que a Lei de Desenvolvimento Financeiro, Redução Regulatória e Segurança do Cliente de 2019 levou à redução dos requisitos de supervisão e regulatórios para bancos como Banco do Vale do Silício (SVB).

O relatório argumenta que requisitos de supervisão e regulamentação mais fortes podem ter reforçado a resiliência de bancos como o SVB. Em março de 2023, os reguladores estaduais fecharam o SVB após uma corrida bancária, marcando a segunda maior falência bancária na história dos Estados Unidos. Os bancos Signature e Silvergate também faliram naquele mês, destacando a necessidade de uma estrutura regulatória mais forte.

Reforçar o quadro de supervisão e regulamentação

O relatório de Barr exige quadros regulamentares e de supervisão reforçados, enfatizando a importância do capital estável das instituições financeiras e uma análise constante dos perigos crescentes. Uma estrutura mais forte pode melhorar a velocidade, a força e a agilidade da supervisão, especialmente para empresas em rápido crescimento e indivíduos com elementos de alto risco.

O presidente Joe Biden também instou o Congresso a introduzir leis mais rígidas para impedir falências de instituições financeiras relacionadas no futuro.

Um relatório do Congressional Research Service fornece uma perspectiva especial sobre a crise bancária, analisando o papel da criptomoeda no colapso do SVB, do Signature Bank e do Silvergate Bank. O relatório observa que cada um dos três bancos teve exposição à indústria de criptomoedas por meio de depósitos, empréstimos e redes de pagamento.

O banco Silvergate teve o maior foco na indústria de criptografia, com mais de 90% de seus depósitos provenientes de clientes de criptografia. O SVB e o Signature Financial, por outro lado, tiveram uma exposição mais modesta.

O relatório estabelece ligações entre falências bancárias e falências específicas de empresas de criptografia, atribuindo o esgotamento dos depósitos à volatilidade das criptomoedas. Por exemplo, normalmente, os bancos recorriam à venda de títulos ostensivamente protegidos com prejuízo para cumprir os pedidos de levantamento.

Equilibrando Regulação e Inovação

As conclusões divergentes do relatório Barr e da investigação do Serviço de Análise do Congresso sublinham a natureza multifacetada do mais recente desastre bancário. Embora as deficiências regulatórias e de supervisão tenham desempenhado um papel importante, o impacto da criptomoeda não pode ser negligenciado.

Dado que o panorama monetário evolui, é essencial equilibrar a promoção da inovação e a garantia de uma regulação e supervisão fortes. Os decisores políticos devem lidar com a atmosfera regulamentar e a impressão crescente das criptomoedas para anunciar um sistema bancário seguro e resiliente.

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• Fonte: https://cryptoinfonet.com/regulation/todays-banking-crisis-the-interplay-of-regulation-supervision-and-cryptocurrency-cryptomode/