“Declaração conjunta sobre riscos de criptoativos para organizações bancárias” afetará significativamente as empresas de criptomoedas e seus relacionamentos bancários

By Grant F. Mordomo, André M. Hinkes, Jeremy McLaughlin, Judie Rinearson

O Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal (FRB) dos EUA, o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) e a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) (as “Agências”) emitiram hoje uma declaração conjunta reiterando suas preocupações contínuas com criptomoedas. atividades de ativos que entram no setor bancário. Ver: https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/bcreg20230103a1.pdf

 Os riscos apontados no comunicado são familiares a quem já trabalhou neste espaço. Eles incluem:

• Risco de fraudes e golpes;
• Volatilidade significativa no mercado de criptoativos;
• Riscos de contágio por criptoatividades interligadas;
• Incertezas jurídicas; e
• A suscetibilidade das stablecoins de correr riscos.

 Embora as Agências afirmem que as organizações bancárias “não estão proibidas nem desencorajadas” de prestar serviços bancários a qualquer tipo específico de cliente, declararam que os bancos que emitem ou detêm como principais criptoativos emitidos, armazenados ou transferidos em ambiente aberto e público , e/ou redes descentralizadas são “altamente susceptíveis de serem inconsistentes com práticas bancárias seguras e sólidas”. Isto significa efectivamente que um banco não pode envolver-se em tais actividades. As Agências também manifestaram um elevado grau de preocupação relativamente aos modelos de negócio bancário concentrados em atividades criptográficas ou que criam uma exposição concentrada ao setor dos criptoativos.

Há receios consideráveis ​​de que esta declaração conduza a uma nova onda de “derisking” por parte dos bancos, o que terá um impacto directo nas relações bancárias correspondentes. Há também especulações de que os reguladores bancários estaduais poderão seguir o exemplo e emitir uma declaração semelhante em breve.

As empresas de criptomoeda podem querer examinar de perto as suas relações bancárias e os contratos que regem essas relações, juntamente com os seus consultores jurídicos, para avaliar como a declaração das Agências pode impactar os seus negócios em curso e que medidas podem ser tomadas para proteger as suas relações bancárias no futuro. .