em breve
- Donut parece um aplicativo bancário comum, mas oferece rendimentos no nível DeFi.
- O aplicativo é fácil de usar e tem apoiadores de alto perfil, mas não é regulamentado.
Muitos usuários casuais de criptografia ouviram promessas de rendimentos de 5% ou até 8% sobre depósitos no mundo selvagem das finanças descentralizadas, ou DeFi. Mas embora essas taxas possam ser tentadoras – especialmente quando as contas de poupança convencionais de “alto rendimento” estão pagando patéticos 0.5% atualmente – a maioria das pessoas aprende rapidamente que navegar no mundo do DeFi é complexo e intimidante. Então eles ficam de fora.
É por isso que um aplicativo chamado Donut, cujos apoiadores incluem os proprietários do Washington Nationals, é intrigante. Lançado no ano passado, ele se parece com muitos outros aplicativos bancários ou de investimento, mas se conecta ao DeFi no back-end para oferecer aos usuários um belo retorno de 4% – resgatável a qualquer momento – sobre os dólares que depositam.
“É para pessoas que dizem ‘Gosto da ideia do DeFi, mas só quero dinheiro entrando e saindo'”, diz o CEO da Donut, Neel Popat. “Decidimos aproveitar o melhor da fintech e fazer um aplicativo DeFi para normies.”
Popat explicou que Donut investe em plataformas DeFi de alto rendimento como Ansiar, mas “abstrai” a parte DeFi dele, de modo que os usuários sintam que estão investindo em um produto de poupança comum.
Eu experimentei e, com certeza, o Donut parecia com outros aplicativos bancários que usei como parte do meu trabalho de reportagem. Ele solicitou uma carteira de motorista e, em seguida, me levou a fazer um depósito usando o Plaid, o serviço fintech amplamente utilizado que funciona como um plug-in para a conta bancária. Depositei $ 20, que Donut exibiu junto com os juros que eu estava ganhando (em breve terei ganho um centavo inteiro!):
O aplicativo também oferece vários recursos familiares a outros aplicativos bancários, incluindo depósitos automatizados e uma ferramenta para contribuir com pequenas quantias “arredondando” as compras com cartão de débito.
Embora Donut tenha passado despercebido, mesmo na comunidade criptográfica, a empresa afirma que sua base de usuários e ativos sob gestão cresceram 40% mensalmente desde que lançou o produto de poupança de taxa fixa em setembro. Também fechou uma rodada de financiamento de US$ 2 milhões em junho de investidores que incluem Robert Leshner, o fundador do popular serviço DeFi Compound.
Para consumidores frustrados com contas de poupança estagnadas, Donut pode parecer óbvio: mesmo que 4% não seja tão alto quanto o que outros investidores em DeFi podem estar ganhando, é muito melhor do que as taxas abaixo da inflação pagas pelos bancos.
Mas há um problema, e é um grande problema. Ou seja, Donut não é apoiado pelo FDIC– o regulador federal que fará com que você ganhe até US$ 250,000 no caso de seu banco falir. Em outras palavras, se o Donut implodir, há uma chance de que suas economias acabem.
Isso não significa que você não deva usá-lo – há muitos outros produtos de investimento que não vêm com uma garantia FDIC. Mas isso significa que você deve ter uma ideia geral do que é DeFi e fazer sua própria leitura sobre Donut e seu fundador.
Quanto ao modelo de negócios da Donut, Popat diz que a empresa normalmente ganha cerca de 2% do capital investido em nome de seus usuários. A Donut, isto é, pretende ganhar 6% nos mercados DeFi e repassa 4% disso para seus usuários – embora essa taxa, como nos bancos normais, esteja sujeita a alterações.
A Donut não é a única empresa que busca atrair poupadores tradicionais com contas de alto rendimento. A Coinbase anunciou recentemente um 4% do produto por conta própria, o que exige que os usuários invistam na stablecoin USDC, indexada ao dólar. Outras plataformas criptográficas como BlockFi, Eco, Nexo e Celsius também prometem altos retornos de DeFi ao permitir que as pessoas emprestem Bitcoin, stablecoins e outros ativos digitais.
O resultado final é que Donut e outros estão tornando mais fácil para os fãs de criptografia não técnicos obterem rendimentos de nível DeFi, desde que também estejam dispostos a arriscar colocar seu dinheiro em plataformas que não garantem proteções.
Uma versão anterior desta história afirmava incorretamente que Donut usa a plataforma Aave. Também nomeou erroneamente Andreessen Horowitz como investidor.
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