O Banco Central Europeu advertiu que um CBDC ou euro digital pode ser necessário para afastar o espectro de “moedas artificiais” que dominam os pagamentos internacionais.
Na revisão anual do euro do BCE apelidada de “O papel internacional do euro”, os economistas Massimo Ferrari e Arnaud Mehl expressaram preocupações sobre a ascensão de moedas artificiais lideradas por “gigantes estrangeiros da tecnologia” - provavelmente uma referência velada ao projeto Diem do Facebook:
“Uma preocupação pode ser uma situação em que os pagamentos domésticos e internacionais sejam dominados por fornecedores estrangeiros, incluindo gigantes estrangeiros de tecnologia que potencialmente ofereçam moedas artificiais no futuro.”
“Isso não apenas poderia ameaçar a estabilidade do sistema financeiro, mas também os indivíduos e os comerciantes estariam vulneráveis a um pequeno número de fornecedores dominantes com forte poder de mercado”, acrescentou a dupla.
O BCE tem preocupações de longa data sobre o aumento de moedas artificiais ou stablecoins na Europa e anteriormente pediu aos legisladores da UE poderes de veto em relação a projetos de estábulos privados tais como Moeda Diem do Facebook.
O BCE adotou uma abordagem cuidadosa ao lançar um euro digital, com A presidente do BCE, Christine Lagarde observando em janeiro que “levará um bom tempo para garantir que seja seguro” e acrescentando: “Espero que não seja mais do que cinco anos”.
O relatório de Ferrari e Mehl sobre “CBDCs e moedas globais” pesou “vários cenários em que a necessidade de emitir um euro digital” pode se tornar importante.
Os economistas enfatizaram a necessidade de competir com grandes empresas de tecnologia por produtos e serviços de pagamento, e observaram que agrupar um euro digital com serviços complementares poderia ser uma maneira de fazer isso:
“Um CBDC poderia facilitar a digitalização das trocas de informações em pagamentos por meio de faturas eletrônicas, recibos eletrônicos, identidade eletrônica e assinatura eletrônica, permitindo que os intermediários ofereçam serviços de maior valor agregado e conteúdo tecnológico a um custo menor.”
De acordo com o relatório, a implantação do euro digital também pode ser necessária para melhorar as atuais infraestruturas de pagamento transfronteiras. Os autores observam que um euro digital pode negar a necessidade de usar moedas estrangeiras para transações internacionais e reduzir os custos associados a isso, o que por sua vez “facilitaria uma expansão do comércio eletrônico global”:
“Os baixos custos de transação e os efeitos de agrupamento podem aumentar seu apelo para o faturamento de transações internacionais - como meio de pagamento e como uma unidade para liquidar transações correntes.”
O relatório também afirmou que “as características específicas de design de um CBDC seriam importantes para seu alcance global” e enfatizou a necessidade de incentivar o uso de um euro digital por meio da interoperabilidade, do anonimato dos usuários e da capacidade de realizar pagamentos offline.
No entanto, os economistas enfatizaram que o anonimato também teria que ser temperado com a necessidade de ter informações suficientes sobre os usuários do CBDC, a fim de “construir salvaguardas” e identificar o uso indevido de fundos para financiamento do terrorismo, atividades criminosas transfronteiriças e lavagem de dinheiro.
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