Parceiro de Bitcoin dos Estados Unidos de El Salvador não possui licenças importantes

O presidente de El Salvador, Nayib Bukele, causou comoção este mês ao declarar que seu país se tornaria o primeiro do mundo a aceitar Bitcoin como moeda legal. Para levar a cabo este plano, o país contará com parceiros como a Zap Solutions Inc., com sede em Chicago, cuja carteira digital Strike já está a ser utilizada por salvadorenhos numa cidade costeira que a comunidade criptográfica apelidou de Bitcoin Beach.

Strike tem a tecnologia para ajudar El Salvador a adotar o Bitcoin, mas uma coisa que parece não ter são certas licenças para operar como transmissor de dinheiro.

Uma investigação por Descifrar descobriu que a Zap não possui licenças para operar na maioria dos estados dos EUA. Especialistas sugerem que isso significa que muitas transferências de dinheiro e criptomoedas para El Salvador usando Strike são potencialmente ilegais – uma situação que poderia obscurecer ainda mais os já controversos planos de Bitcoin do país da América Central.

O CEO da Strike, Jack Mallers, e outros funcionários da empresa não responderam aos repetidos pedidos de comentários.

Uma nova cara no cenário Bitcoin

O CEO da Strike, Jack Mallers, está totalmente comprometido com a promessa do Bitcoin.

Filho de um homem que fundou uma importante corretora de Chicago e de uma mulher que se autodenomina “Mãe Bitcoin”, Mallers é um jovem de 20 e poucos anos que adora capuz e cujo perfil no Twitter ostenta os olhos de laser dos crentes do Bitcoin. Em uma conferência recente em Miami, uma multidão de criptomoedas saudou Mallers como um herói por ajudar Bukele a trazer Bitcoin para El Salvador.

Mallers apresentou Bukele ao público de Miami e sugeriu que Strike, uma plataforma de pagamento semelhante ao Venmo, será parte integrante da adoção do Bitcoin em El Salvador. A empresa possui sua tecnologia de carteira digital, que permite aos usuários mover-se rapidamente entre criptomoedas e moedas fiduciárias, e também ajudará os comerciantes salvadorenhos a cumprir o decreto de Bukele de aceitar Bitcoin como forma de pagamento.

“Meu foco é abraçar as propriedades que é o Bitcoin e o que o torna a rede monetária mais poderosa do planeta”, disse Mallers durante um Entrevista CNBC no início deste mês.

Fundada em 2019, a empresa por trás do Strike, Zap Solutions, arrecadou mais de US$ 18 milhões para seu principal produto, que permite as pessoas fazem transações rápidas por meio do Lightning, uma extensão recente da rede Bitcoin. 

Descrevendo a sua mais recente iniciativa, Mallers disse à CNBC que está “a ajudar El Salvador a construir a infraestrutura financeira mais inclusiva que qualquer país alguma vez viu na história da humanidade”. 

Tem licença para isso?

Zap pode ser uma startup de Bitcoin movimentada, mas também é outra coisa: um registrado “transmissor de dinheiro”, um termo que carrega um significado jurídico especial.

As empresas que se enquadram neste guarda-chuva – desde empresas que descontam cheques até startups de Bitcoin – devem se registrar em FinCEN, uma agência que policia a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. 

De acordo com o Site do FinCEN e site do Zap Produto de greve, a carteira está disponível em El Salvador e em todos os lugares dos EUA, exceto Nova York e Havaí. Mas mesmo que a Zap tenha se registrado no FinCEN, esse é apenas o primeiro passo de um processo complicado.

Para fazer negócios nos EUA, os transmissores de dinheiro também devem obter uma licença em todos os estados onde operam (Montana é a única exceção). E parece que Zap não conseguiu fazer isso.

Uma busca de NMLS, um portal governamental que permite às empresas visualizar a situação legal de transmissores de dinheiro e outras empresas, revela que a Zap só tem licença em um estado – Washington. Isto provavelmente ocorre porque o Evergreen State recebeu o papel de liderança em um novo processo multiestadual destinado a agilizar um processo de licenciamento estado por estado que é lento e caro, especialmente para startups. Mas os reguladores disseram Descifrar uma licença de Washington é apenas o primeiro passo para pedir a outros estados que concedam uma licença própria – e os registos mostram que nenhum o fez.

Descifrar conversou com vários advogados sobre essas descobertas e todos expressaram surpresa pelo fato de um transmissor de dinheiro parecer estar operando em estados sem as licenças necessárias.

“Eles dizem que estão ativos em todos os lugares, exceto em dois estados, e então você tenta confirmar se eles de fato estão registrados [em todos os estados] e não consegue encontrar, isso parece suspeito”, Peter Fox, sócio da Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, Disse Descifrar.

De acordo com Hailey Lennon, advogada corporativa da Anderson Kill, existem possíveis razões pelas quais um transmissor de dinheiro pode não exigir licenças estaduais para atividades de transmissão de dinheiro. Por exemplo, as empresas podem construir os seus serviços de tal forma que não seja necessária uma licença ou que beneficiem de isenções do Estado, ou então podem solicitar uma licença como banco. No entanto, Descifrar não foi possível encontrar nenhuma evidência de que a Strike ou a Zap Solutions tenham seguido qualquer um desses caminhos. 

Lá Também é um interpretação comum da lei de licença de transmissão de dinheiro que sugere que as empresas podem nomear um “delegado autorizado” – um terceiro que pode agir em nome do próprio transmissor de dinheiro. No entanto, Stan Koppel, consultor jurídico da Bryan CaveLeighton Paisner, Disse Descifrar que os delegados autorizados só podem ser nomeados por um licenciado entidade, ou uma entidade que está isenta de licenciamento sob as leis estaduais.

Lucinda Fazio, diretora de serviços ao consumidor do Departamento de Instituições Financeiras (DFI) – a agência encarregada de regular as instituições financeiras no estado de Washington – também falou com Descifrare encerrou o livro sobre a existência de quaisquer outras lacunas potenciais que possam existir no pacto multiestatal descrito acima. “Um dos principais princípios do programa é que nenhuma empresa pode fazer negócios em qualquer estado sem a licença específica desse estado”, disse Fazio.

O resultado é que Strike pode estar economizando quando se trata de licenciamento, o que refletiria um padrão de comportamento não incomum no mundo das startups.

“Eu sei que na criptografia e na tecnologia existe esse tipo de movimento rápido e quebra tudo e você sabe que é mais fácil pedir perdão do que pedir permissão, mas lembro que é muito importante violar algumas dessas leis de transmissão de dinheiro ”, Shawn Westrick, fundador da Escritório de advocacia Westrick, Disse Descifrar. Fazio acrescentou que “não conseguia pensar em um argumento convincente para explicar por que uma empresa não deveria saber” de suas obrigações de licenciamento. 

Se a Strike estiver realmente operando sem as licenças necessárias, a empresa poderá enfrentar uma série de consequências.

“Acho que há uma grande variedade de soluções em jogo, incluindo multas, incluindo certas medidas cautelares, o que implicaria a interrupção da operação da empresa no estado”, acrescentou Fox. 

Silêncio dos Mallers 

Mallers esteve no palco em Miami e fez aparições recentes na TV, mas ficou em silêncio quando se trata de responder a Descifrar. 

Até agora, Mallers – e Strike – ignoraram repetidamente Decifrar numerosos pedidos de comentários via e-mail e mídias sociais sobre quais licenças Strike possui ou deveria ter. 

A falta de licenças estaduais da Zap nos EUA traz consigo várias implicações regulatórias importantes. 

Em primeiro lugar, obter uma licença estatal de transmissão de dinheiro demonstra que uma empresa tenha em vigor um programa suficiente de combate à lavagem de dinheiro, um limite mínimo de patrimônio líquido, realize verificações de antecedentes e, em última análise, tenha permissão para administrar seus negócios.  

Sem uma licença, o consumidor não pode ter certeza de que uma empresa atende a quaisquer padrões regulatórios exigidos para conduzir legalmente negócios como transmissora de dinheiro. 

“Embora as regulamentações em nível federal sejam projetadas principalmente para garantir a segurança financeira e prevenir a lavagem de dinheiro, o licenciamento de transmissão de dinheiro em nível estadual é direcionado para proteger os consumidores e garantir a segurança, solidez e solvência dos requerentes”, diz um relatório. publicado pela consultoria Sia Partners. 

Isto é problemático para qualquer potencial transmissor de dinheiro que opere em qualquer jurisdição, mas quando olhamos para o papel da Zap na linha da frente em El Salvador, a falta de licenças apropriadas levanta preocupações mais significativas do que o habitual. Isto é especialmente verdadeiro considerando a situação de El Salvador problemas legados com corrupção. 

“Esta é uma hora de amador, essas pessoas nunca fizeram uma reforma monetária, não sabem muito sobre moedas”, disse Steve Hanke, professor de economia aplicada na Universidade John Hopkins. Descifrar, acrescentando: “Eles podem saber muito sobre criptografia, mas a [lei do Bitcoin] em si é um trabalho amador, um desastre completo”.

Como isso afeta as ambições criptográficas de El Salvador?

É claro que sem as licenças adequadas, os utilizadores não podem ter a certeza de que uma empresa cumpriu as suas obrigações contra o branqueamento de capitais. Mas para El Salvador, cuja economia depende fortemente das remessas americanas (como o próprio Mallers notado), a dependência de um aplicativo aparentemente não licenciado como o Strike poderia complicar ainda mais suas ambições em relação ao Bitcoin.

O país já está sob escrutínio por prevaricação financeira. De acordo com Índice de Percepção de Corrupção (2020), El Salvador obteve uma pontuação total de 36/100 na sua abordagem à corrupção. Isto coloca a má gestão da corrupção no país abaixo de países como o Brasil, a China e a Colômbia, ao mesmo tempo que o coloca apenas dois lugares acima do Panamá. Entretanto, El Salvador também despertou a ira do antigo presidente Trump e dos legisladores dos EUA por exportarem elementos do bando cruel conhecido como M13.

Ainda recentemente, em Maio deste ano, o Congresso divulgou listas de actuais e antigos políticos em El Salvador (bem como nas Honduras e na Guatemala) que o Departamento de Estado considerou corruptos. Dos 16 nomeados, cinco assessores de Bukele eram alegado com credibilidade ser corrupto. 

“Não podemos esperar que o povo de El Salvador, Guatemala e Honduras prosperem em casa enquanto os seus governantes eleitos estão mais focados no auto-enriquecimento do que no serviço ao público”, dito A deputada Norma J. Torres (D-Califórnia) na época. 

E dada a recente decisão de El Salvador de retirar-se de um acordo anticorrupção, os legisladores irão apenas aplicar um escrutínio maior ao acordo de Bukele com Strike. 

Aqueles que apoiam a decisão de Bukele adotar a criptomoeda como moeda legal, vê-la como uma virada de jogo, um momento divisor de águas na busca pela inclusão financeira e transparência. Mas os céticos, incluindo o diretor executivo do grupo declaradamente pró-criptomoeda Coin Center, temem que Bukele implemente o decreto de forma coercitiva:

E, claro, a própria recusa de Mallers em fornecer detalhes sobre a conformidade legal de Strike não consegue reforçar a confiança de que o uso obrigatório do Bitcoin melhorará a transparência financeira em El Salvador. TO resultado é que a ousada aposta de Bukele no Bitcoin provavelmente desencadeará um maior escrutínio tanto de El Salvador quanto do Bitcoin no futuro próximo.

“Eu prevejo que haverá uma análise muito mais completa da administração Bukele daqui para frente do que no passado, digamos assim”, acrescentou Hanke.

Fonte: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses