Encontrar o valor real nos pagamentos empresariais quando a movimentação de dinheiro é uma mercadoria

Os avanços tecnológicos e uma mudança sísmica, embora em alguns lugares incremental, em direção à digitalização estão transformando os pagamentos B2B. 

E muitos especialistas do setor de pagamentos acreditam que as mudanças lideradas pela inovação que estão ocorrendo hoje ainda levarão muito tempo para chegar, chegando ao ecossistema B2B após anos de avanços de pagamento simplificados em ambientes de pagamento voltados para o consumidor.

“Os pagamentos B2B são uma área muito quente no momento”, Seth Goodman, diretor de receita at Aumente as soluções de pagamento, disse ao PYMNTS para a nova série “Pagamentos B2B: Outlook 2024. "

“Nossa opinião, honestamente, é que o movimento do dinheiro é bastante comoditizado. O verdadeiro valor agregado está na automação e na reconciliação”, explicou Goodman. 

Ele observou que antes da pandemia da COVID-19, mais da metade dos pagamentos comerciais eram feitos em cheque em papel. 

“O problema com as verificações é que elas eram lentas e manuais. Mas funcionaram muito bem e vieram com um pequeno recibo de remessa no envelope. O que vimos é que, à medida que as pessoas migraram para os pagamentos eletrônicos, testemunharam muitos desafios em torno dos dados de remessa”, disse Goodman. 

É por isso que há uma necessidade crescente de soluções de pagamento que possam ser posicionadas como uma ponte, facilitando o fluxo contínuo de pagamentos e dados entre fornecedores e compradores.

A mudança de processos manuais para processos automatizados

A migração para métodos eletrónicos de pagamentos B2B sublinha a importância dos dados e das capacidades de reconciliação para impulsionar a adoção de métodos de pagamento inovadores.

Ainda assim, à medida que as empresas se esforçam para fazer a transição de processos baseados em papel para soluções automatizadas, vários desafios tornam-se aparentes. 

“Quarenta por cento dos pagamentos B2B ainda estão sob controle. Sessenta por cento são eletrônicos e, obviamente, os cartões representam uma parte disso. Então, acho que muitas empresas ainda não entendem todos os benefícios. Ainda há uma necessidade contínua de educação na indústria”, disse Goodman. 

A inovação em pagamentos B2B não é apenas uma palavra da moda; é uma realidade dinâmica que está remodelando a forma como as empresas realizam transações. Mas as inovações de ponta atuais não são o único fator que impacta o cenário de pagamentos B2B. Fatores macro, desde taxas de juros recordes até outros indicadores económicos de primeira linha, estão cada vez mais informando a forma como as organizações abordam os seus programas de pagamento.

“No geral, nossa previsão para 2024 em todo o setor é de crescimento significativo com volume de cartões comerciais”, disse Goodman. “Embora ainda haja algum abrandamento económico, há um grande impulso com a eletrificação dos pagamentos.” 

Isto porque os cartões comerciais e outras soluções virtuais podem fornecer informações valiosas sobre o dinheiro disponível, ao mesmo tempo que oferecem opções inovadoras de capital de giro para ajudar as empresas a navegar pelas incertezas do cenário macro.

Desafios e oportunidades na transformação digital

Goodman observou as variações nas preferências de capital de giro entre os profissionais financeiros, com uma ênfase crescente na redução dos dias de vendas pendentes (DSO) ou na expansão dos dias de contas a pagar pendentes (DPO).

Os cartões comerciais, especialmente aqueles que oferecem benefícios e descontos de capital de giro, estão se tornando parte integrante dessas discussões.

“Se você pensar bem, cada transação com cartão comercial proporciona ao comprador aproximadamente 45 dias de capital de giro mais um desconto”, explicou. “É uma situação vantajosa para ambos os lados, o que realmente impulsiona a indústria.” 

Ainda assim, muitas empresas continuam a não estar familiarizadas não apenas com os benefícios dos pagamentos eletrónicos B2B, mas também com as suas estruturas de custos e as formas como podem ser aproveitados. 

“Estamos vendo muita confusão em torno do custo dos cartões”, disse Goodman. 

À medida que as condições económicas evoluem, a análise custo-benefício favorece cada vez mais a aceitação do cartão, explicou, enfatizando a importância de considerar factores como o valor do dinheiro no tempo, a inflação e os custos indiretos associados a processos manuais e preocupações de segurança. 

Goodman acrescentou que está crescendo um interesse considerável em torno dos modelos de cartão financiados pelo comprador.

“Nosso objetivo é encontrar uma maneira de transferir cem por cento das transações de um comprador para o cartão e apoiar os fornecedores ao longo do caminho...e é por isso que lançamos nosso Boost 100®, que oferece suporte a modelos de financiamento pago pelo comprador, pago pelo fornecedor ou compartilhado”, disse ele. 

Quanto ao que são as soluções de pagamento Boost CRO vê o futuro se mantendo?

Esperançosamente, uma transição dos processos transfronteiriços tradicionais para soluções baseadas em cartões, disse ele, explicando que “os pagamentos transfronteiriços ainda são muito antiquados” e a capacidade de oferecer benefícios e descontos de capital de giro torna os pagamentos com cartão uma opção atraente para os pagamentos transfronteiriços. transações, mesmo em cadeias de abastecimento globais.

Goodman também notou o entusiasmo em torno da utilização da inteligência artificial, ao mesmo tempo que advertiu que as suas aplicações e resultados precisam de ser “100% certos, 100% do tempo” antes de poder ser amplamente adoptada para pagamentos.

Link: https://www.pymnts.com/news/b2b-payments/2023/finding-the-real-value-in-business-payments-when-money-movement-is-a-commodity/

Fonte: https://www.pymnts.com

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• Fonte: https://www.fintechnews.org/finding-the-real-value-in-business-payments-when-money-movement-is-a-commodity/