Estes são os pontos-chave que as "preocupantes" regulamentações bancárias de Bitcoin de El Salvador ignoram

Desde que El Salvador decretou pela primeira vez que Bitcoin terá curso legal, o mundo criptográfico esperou com antecipação pelo desenrolar desta revolução financeira. Apesar das fortes críticas internas e externas, o país não desistiu de levar adiante o plano. Na verdade, a implementação está prevista para ocorrer em 7 de setembro.

Antes do grande dia, o Banco Central de Reserva (BCR) publicou agora um projeto de reserva descrevendo como as instituições financeiras devem lidar com o Bitcoin e os serviços relacionados a ele. O banco também havia divulgado dois documentos no início desta semana para consulta e recomendações.

Ambos os documentos contêm diretrizes sobre como os bancos, bancos cooperativos e sociedades de poupança e crédito devem oferecer serviços relacionados ao Bitcoin aos seus clientes. O primeiro, intitulado “Diretrizes para Autorização de Operação da Plataforma de Carteira Digital para Bitcoin e Dólares”, definiu Bitcoin como “moeda legal de acordo com a Lei Bitcoin que utiliza a tecnologia Blockchain”.

Diretrizes de uso

Afirmou ainda que as entidades financeiras terão de solicitar ao banco a oferta de serviços de carteira digital. Os candidatos deverão fornecer detalhes como ofertas de produtos, metas de mercado, avaliação e plano de risco, cobranças aos clientes, educação do cliente sobre o produto financeiro e procedimentos de reclamação.

O Know-Your-Customer (KYC) também será obrigatório para todos, embora o documento não especifique se o RG do país seria suficiente para a abertura de uma carteira digital. Além disso, os procedimentos completos de combate ao branqueamento de capitais (AML) devem ser seguidos pelas entidades, incluindo monitorização e análise de transações.

A conversibilidade bidirecional de Bitcoin em dólar também será fornecida aos clientes, embora com uma pequena taxa cobrada pelo banco. Uma análise tradução fornecido pelo autor David Gerard definiu uma diretriz adicional como,

“A plataforma eletrônica utilizada pelos administradores de carteiras digitais deverá permitir ao Banco Central o acesso em tempo real a todas as informações relativas às operações realizadas, bem como às informações solicitadas pelos clientes.”

A segundo O documento, que delineava os “Padrões Técnicos”, era uma versão mais detalhada do primeiro. Alargou-se a conformidade com a AML e os avisos sobre a volatilidade e a perda de chaves que os bancos deveriam fornecer.

Sinais de aviso

Em sua análise dos documentos, porém, Gerard apontou para uma seção “preocupante” relacionada às transações de Bitcoin. Aparentemente, para cada um deles, os “bancos deverão coletar o nome e endereço do cliente, o horário da transação, a quantidade de Bitcoins, o valor em dólares no momento, o nome e endereço físico de cada contraparte do transação do cliente, endereço IP e IMEI de quaisquer dispositivos móveis envolvidos.”

Essas informações privadas serão armazenadas por 15 anos, não sendo o documento ampliado os termos de seu acesso. Gerard também destacou que faltavam normas contabilísticas para medir o seu valor “ridiculamente volátil” em dólares, juntamente com uma “taxa de câmbio padrão do governo”.

De acordo com Gerard, a definição vaga de Bitcoin precisa ser expandida para algo “que não inclua todos os tokens de blockchain possíveis”.

Fonte: https://ambcrypto.com/these-are-the-key-points-el-salvadors-worrying-bitcoin-banking-regulations-ignore/