De acordo com o Denunciar, espera-se que o número de utilizadores de serviços bancários online em todo o mundo atinja 3.6 mil milhões até 2024. A transformação digital do setor bancário está a forçar as instituições financeiras a satisfazer as necessidades dos clientes modernos.
Com uma plataforma bancária digital eficiente, sua empresa pode fidelizar clientes, aumentar a receita e reduzir o custo dos serviços. Vamos dar uma olhada nas principais etapas para desenvolver com sucesso uma plataforma financeira.
Índice
O que é uma plataforma bancária digital?
Uma plataforma bancária digital é um sistema online que permite aos clientes realizar uma série de transações financeiras por meio de um site ou aplicativo móvel. Normalmente inclui recursos como gerenciamento de contas online, transferências de dinheiro, pagamentos de contas, serviços bancários móveis e outras atividades financeiras.
As plataformas bancárias digitais visam proporcionar uma experiência integrada e fácil de usar que permite aos clientes realizar transações bancárias a partir da conveniência dos seus computadores ou dispositivos móveis.
De acordo com o Estadista pesquisa, espera-se que a receita bancária digital apresente uma taxa de crescimento anual (CAGR 2023-2028) de 13.39%, resultando em um volume de mercado de US$ 1,219 bilhões até 2028.
Renda mundial do banco digital
Fonte: Insights de mercado do Statista
A popularidade das tecnologias digitais e as preferências dos consumidores — especialmente entre os millennials e a geração Z, que tendem a realizar transações financeiras através de canais digitais — são dois fatores-chave que impulsionam o mercado bancário digital.
Ao oferecer serviços bancários on-line convenientes que atendam às necessidades dos clientes modernos, as empresas financeiras podem aumentar as receitas com essa tendência.
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Deve ter fecaracterísticas da plataforma bancária digital
O setor fintech é uma das indústrias mais fortemente influenciadas pelas tendências digitais dos últimos anos.
Estas tendências permitem aos prestadores de serviços de pagamento melhorar a qualidade dos serviços aos seus clientes, mas também representam um certo desafio para o desenvolvimento de software Fintech e melhoria de produtos.
A seguir destacamos os recursos mais importantes nos quais focar ao desenvolver uma plataforma bancária:
- Gerenciamento de contas
- Transferências de fundos
- Pagamento de contas
- Banco móvel
- Gerenciamento de cartão
- Recursos de segurança avançados
- Opções de integração
- Atendimento ao cliente
Quando pensamos nas características que uma solução bancária digital deve ter, fica claro que o foco nas necessidades do cliente é fundamental. É por isso que você deve diferenciar sua solução bancária de outras usando uma abordagem de desenvolvimento centrada no cliente.
Nas seções a seguir, analisaremos as 8 etapas principais para o desenvolvimento bem-sucedido de uma plataforma bancária digital que atenda às necessidades dos usuários e das empresas.
Etapa 1. Definir objetivos e requisitos claros
O mais importante ao definir metas e requisitos claros é realizar pesquisas de mercado e de consumo para determinar as necessidades, preferências, comportamentos e motivações de seus clientes potenciais.
Esta etapa o ajudará a maximizar a receita de sua solução futura e a economizar tempo e esforço ao compreender os requisitos de um produto específico e seu valor para os usuários.
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Você também pode fazer estimativas com base nos requisitos documentados e determinar o cronograma e o plano de custos do projeto.
Passo 2. Escolha a pilha de tecnologia certa
Os requisitos para um produto FinTech podem ter um impacto significativo na tecnologia escolhida para o seu desenvolvimento.
O software bancário digital envolve o tratamento de dados financeiros confidenciais e medidas de segurança rigorosas que levam à implementação de protocolos de criptografia robustos, APIs seguras e autenticação multifatorial, o que impacta a escolha de tecnologia específica.
A escolha de uma pilha de tecnologia para software bancário digital depende dos requisitos do projeto, escalabilidade, segurança e conformidade regulatória. Abaixo você encontrará uma visão geral de uma pilha de tecnologia comumente usada no desenvolvimento de fintech:
Leia nosso artigo sobre bpilha de tecnologia est para desenvolvimento financeiro para obter mais informações sobre essas tecnologias.
Passo 3. Diferencie-se com uma abordagem orientada para o cliente
Uma boa abordagem centrada no cliente não se trata apenas da estética da plataforma, mas mais da sua usabilidade, acessibilidade e design intuitivo.
O resultado é um software que promove a satisfação e fidelização do cliente. Os princípios-chave do desenvolvimento de software centrado no cliente são os seguintes:
- Flexibilidade: a plataforma bancária digital se adapta às mudanças no comportamento e nas necessidades do cliente.
- Escalabilidade: o sistema fornece atualizações contínuas e mudanças incrementais.
- Envolvimento: o software bancário incorpora a experiência da base de clientes em vários níveis.
Por exemplo, a Amazon, a marca de varejo global, é uma delas e se destaca como a marca mais bem avaliada empresa centrada no cliente no mundo.
A empresa analisa cuidadosamente os dados dos clientes e utiliza uma abordagem de diagnóstico para entender as interações de cada usuário com a plataforma para oferecer recomendações personalizadas com base no comportamento de navegação e compra.
Passo 4. Garanta a segurança
Ao desenvolver produtos FinTech, a segurança é fundamental, especialmente quando se trata de dados financeiros confidenciais.
Você precisa implementar protocolos de criptografia avançados, como SSL/TLS, para garantir a comunicação segura entre os usuários e a plataforma bancária. Também é importante atualizar e monitorar regularmente as APIs usadas para integração para mitigar possíveis vulnerabilidades.
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Conduza auditorias de segurança e testes de penetração regulares para identificar e corrigir vulnerabilidades. Avaliações regulares ajudam a estar um passo à frente de possíveis ameaças e garantem segurança contínua.
Leia nosso artigo sobre o que é banco digital para explorar seu significado, tipos e principais benefícios para empresas financeiras.
Etapa 5. Conformidade regulatória
Embora os bancos digitais se esforcem para ser inovadores e fazer coisas não convencionais, ainda têm de cumprir os mesmos regulamentos que os bancos tradicionais. A conformidade com as leis regulatórias torna a indústria menos suscetível a ataques e vulnerabilidades.
Existem três riscos principais para as instituições financeiras:
- Dados privados.
Nos países que pertencem à União Europeia, o não cumprimento dos regulamentos sobre fuga de dados pode resultar numa multa de 2 a 4% do volume de negócios de uma empresa.
2. Lavagem de dinheiro
Empresas e organizações governamentais perdem mais de $ 2 trilhão anualmente como resultado de lavagem de dinheiro.
3. Ataques cibernéticos
Para proteger os utilizadores de potenciais ataques e violações de dados, as empresas financeiras devem cumprir os seguintes regulamentos:
- PCI DSS (Padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento) descreve os requisitos de segurança para empresas que lidam com dados de cartão de crédito.
- PSD2 (Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento) é um regulamento da UE para serviços de pagamento eletrônico.
- O GDPR (Regulamento Geral de Proteção de Dados) regula a coleta, uso e armazenamento de dados pessoais para empresas que operam na União Europeia.
- Os regulamentos AML (Anti-Lavagem de Dinheiro) servem para prevenir e combater as atividades de lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
- Os procedimentos KYC são um subconjunto de regulamentos AML que exigem que as instituições verifiquem a identidade dos seus clientes.
Os cenários regulatórios podem variar significativamente de país para país e a conformidade com as leis locais é fundamental para o lançamento bem-sucedido da plataforma bancária digital.
In Este artigo você pode encontrar mais informações sobre o cenário regulatório de pagamentos.
Passo 6. Desenvolva a plataforma
O desenvolvimento de software é a etapa mais importante na criação de um banco digital, pois serve de base sobre a qual assenta toda a infraestrutura bancária digital. É um processo de front-end, desenvolvimento de back-end e integração de dados.
Nesta etapa, a arquitetura real do seu produto é definida.
Por isso é importante realizar o processo de desenvolvimento por profissionais com experiência no setor fintech. Você pode utilizar uma equipe de desenvolvimento interna ou contratar uma equipe de desenvolvimento de software com profundo conhecimento técnico do setor financeiro.
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Passo 7. Testar e lançar
Testes completos não apenas ajudam a encontrar e corrigir problemas, mas também garantem uma ótima experiência do usuário e aumentam a confiança em sua solução de banco digital. Vários métodos de teste, incluindo testes funcionais, testes de segurança e testes de aceitação do usuário, ajudam a verificar o desempenho da plataforma em diferentes cenários.
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O lançamento é a última etapa do processo de desenvolvimento, mas não é o fim do seu trabalho. Você também deve monitorar o desempenho, o uso e o feedback sobre sua atualização usando ferramentas como análises, pesquisas ou análises. Também é importante que você possa responder a quaisquer problemas, reclamações ou dúvidas e fornecer suporte e orientação aos seus clientes e usuários.
Passo 8. Melhore o aplicativo
A jornada não termina com o lançamento do software; em vez disso, é apenas o começo de um processo contínuo e de melhorias adicionais. Para garantir o sucesso a longo prazo da sua plataforma financeira, você deve priorizar a melhoria contínua. Veja como:
Crie um mecanismo de feedback do usuário:
- Configure canais claros para os usuários fornecerem feedback.
- Procure e ouça ativamente as sugestões e preocupações dos usuários.
Atualize regularmente o sistema:
- Agende e implemente atualizações regulares de software com novos recursos e melhorias.
- Corrija bugs e melhore recursos com base no feedback do usuário.
Otimize o desempenho:
- Monitore e otimize continuamente o desempenho do aplicativo.
- Identifique e corrija quaisquer gargalos que afetem a experiência do usuário.
Essas etapas ajudarão sua solução a permanecer relevante e atender às necessidades e expectativas em constante mudança dos usuários.
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O SDK.finance Plataforma FinTech serve como uma base escalável para a construção de produtos bancários digitais. O sistema é uma solução de back-end pré-desenvolvida na qual a equipe de desenvolvimento pode construir, fazer integrações facilmente e aumentar ou diminuir a escala.
A plataforma cobre funcionalidades de clientes, comerciantes e individuais, incluindo:
- Autorregistro
- Gestão KYC
- Contas em várias moedas
- Transferência P2P, pagamento,
- Recarga e retirada
- Câmbio
- Histórico de transações e registro de atividades
- Gerenciamento de usuários
- Gerenciamento de taxas e limites
A implantação de nuvem híbrida da plataforma facilita a conformidade regulatória, armazenando o aplicativo de back-end nos servidores dos principais provedores de nuvem e seu banco de dados em seus servidores para garantir a segurança dos dados e a conformidade com os regulamentos de localização de dados.
Resumindo
Estas 8 etapas preparam o caminho para a introdução bem-sucedida de uma plataforma bancária digital. Ao adaptarem-se às necessidades do mercado, garantirem um elevado nível de segurança e concentrarem-se num design amigável ao cliente, as instituições financeiras podem desenvolver um produto bancário online tranquilo e seguro.
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