Filtrando clientes no processo de empréstimo com automação

No mundo dos empréstimos, o gerenciamento de riscos é crucial para o sucesso. Mas com um número crescente de pedidos de empréstimo e um número crescente de inadimplência, como os credores podem gerenciar o risco de forma eficaz sem sacrificar a eficiência?

A resposta está na automatização das etapas do processo de empréstimo.

A automação permite que os credores realizem verificações de crédito mais rigorosas, verificação de renda e outras verificações críticas para garantir que apenas os mutuários qualificados sejam aprovados. Ao usar a automação, os credores também podem melhorar seus tempos de processamento de empréstimos e reduzir o erro humano, garantindo a conformidade regulatória.

Este artigo explorará os benefícios do uso da automação para filtrar clientes no início do processo de empréstimo, incluindo como isso pode ajudar os credores a minimizar riscos, melhorar a eficiência e aumentar a lucratividade. À medida que o ambiente de empréstimo continua a mudar, os credores que adotam a automação estarão mais bem equipados para enfrentar os desafios futuros.

Por que é importante filtrar os clientes no processo de empréstimo?

A concessão de empréstimos é um negócio arriscado, com os credores constantemente caminhando em uma linha tênue entre fornecer acesso ao crédito aos clientes e minimizar o risco de inadimplência.

Mesmo nas condições econômicas mais favoráveis, os tomadores de empréstimos com baixa pontuação de crédito têm historicamente maior probabilidade de atrasar seus pagamentos de empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e cartões de crédito.

Nos Estados Unidos, por exemplo, os mutuários subprime estão cada vez mais lutando para manter seus pagamentos em dia. Em meados de 2022, o aumento da inadimplência em cartões de crédito subprime e empréstimos pessoais, com pelo menos 60 dias de atraso, aumentou mais rápido que o normal, aproximando-se dos níveis pré-pandêmicos.

Essa tendência é um sinal preocupante para os credores, que devem avaliar cuidadosamente os tomadores de empréstimos antes de aprovar empréstimos. Embora o acesso ao crédito seja crucial para muitas pessoas e empresas, os credores também devem se proteger do risco de inadimplência e garantir que possam permanecer financeiramente solventes no longo prazo.

Filtrar clientes é uma parte essencial do processo de empréstimo. Ele ajuda os credores a avaliar a capacidade de crédito dos mutuários, avaliar o risco de inadimplência e garantir que apenas candidatos qualificados sejam aprovados para empréstimos.

Sem a filtragem adequada, os credores correm o risco de aprovar tomadores de empréstimo de alto risco, o que pode levar ao aumento da inadimplência e das perdas. Métodos de filtragem eficazes também ajudam os credores a cumprir os requisitos regulamentares e a evitar atividades fraudulentas, que podem ter consequências graves para os credores.

Em suma, a filtragem de clientes é fundamental para que os credores gerenciem riscos, garantam o desempenho do empréstimo e mantenham um negócio de empréstimo lucrativo.

---

Automatize seu processamento de hipoteca, subscrição, detecção de fraudes, reconciliações bancárias ou processos contábeis com um fluxo de trabalho personalizado pronto para uso.

Agende uma demonstração

---

Benefícios de filtrar clientes no processo de empréstimo

Os benefícios da filtragem de clientes incluem:

• Economia de tempo e dinheiro ao evitar investimentos em possíveis tomadores de empréstimos com poucas chances de se qualificar para uma hipoteca.
• Evitar clientes com mau ajuste pode evitar o custo de retenção de clientes com mau ajuste, que pode ser maior do que adquirir clientes com bom ajuste.
• Romper com clientes ruins antes que eles tenham a chance de inadimplir os empréstimos pode evitar problemas caros no futuro.
• Encerrar relacionamentos proativamente em seus próprios termos pode ser mais benéfico do que esperar que os clientes saiam.
• A filtragem de clientes pode ajudar a reconhecer os mutuários que podem se tornar uma opção inadequada, mesmo no processo de empréstimo hipotecário onde pode ser difícil identificar esses mutuários.
• Os processos de subscrição tradicionais podem não avaliar a qualidade de crédito com precisão para um mutuário que obtém renda de fontes não tradicionais.
• Filtrar clientes com base em renda e poupança, além de pontuações de crédito, pode ser um indicador mais forte do risco de hipoteca.

Filtragem automatizada de clientes

Filtrar clientes manualmente é uma tarefa onerosa e desafiadora devido ao grande número de solicitações de empréstimo recebidas pelas empresas de crédito.

Gerentes de risco de crédito, formuladores de políticas de crédito e recursos jurídicos podem ter experiência, mas revisar documentos e avaliar a credibilidade ainda pode ser tedioso e sujeito a erros.

Apesar de ter uma equipe de especialistas, tomar decisões de empréstimo precisas e minimizar os riscos continua sendo um desafio. É aqui que a automação pode mudar o jogo!

O uso de um sistema de automação de empréstimo simplifica o processo tradicionalmente longo e complexo de verificar a credibilidade do cliente e aprovar pedidos de empréstimo, o que tem sido um grande inconveniente há anos.

De acordo com "Como a liderança financeira compensa” pesquisa realizada pela Oxford Economics, 73% dos executivos financeiros reconhecem que a automação melhora a eficiência da função financeira de sua empresa.

Automação do processo de crédito elimina tarefas manuais e ajuda a superar os desafios tradicionais de empréstimos. As ferramentas analíticas do sistema permitem que os credores ofereçam uma melhor experiência ao cliente e melhorem a eficiência e o desempenho dos empréstimos no longo prazo. A presença da automação na fase de originação do empréstimo resulta em vários benefícios, incluindo total conformidade com os regulamentos de empréstimo, redução de vários dias no tempo de aprovação do empréstimo, eliminação de processos manuais de empréstimo, maior rapidez e precisão empréstimo automatizado subscrição, melhor gestão do relacionamento com o cliente, detecção de fraudes e riscos reduzidos de comprometimento de dados.

Benefícios da filtragem automatizada de clientes

Alguns dos benefícios específicos da filtragem automatizada de clientes incluem:

1. Aprovações mais rápidas para requerentes – a automação pode acelerar fluxos de trabalho e revisar mais arquivos de mutuários em muito menos tempo, resultando em aprovações mais rápidas.
2. Fluxos de trabalho mais eficientes – a automação pode reduzir o tempo e os recursos necessários para processos manuais de filtragem de clientes.
3. Maior precisão – a automação pode eliminar o risco de erros humanos na entrada e processamento de dados, resultando em uma filtragem de clientes mais precisa.
4. Melhor avaliação de risco – a automação pode fornecer aos credores informações financeiras mais detalhadas sobre potenciais tomadores de empréstimos, permitindo que eles façam melhores avaliações de risco.
5. Acesso aprimorado à análise de fluxo de caixa – a automação pode fornecer aos credores uma visão mais holística da saúde financeira de um mutuário em potencial, ajudando-os a identificar clientes adequados no início do processo.
6. Despesas reduzidas – ao filtrar clientes ruins no início do processo, os credores podem reduzir as despesas de tomadores de empréstimo não qualificados e manter a lucratividade.
7. Base de clientes expandida – automação e análise de fluxo de caixa antes da subscrição podem capturar novos clientes não atendidos por credores tradicionais, contando apenas com dados de agências de crédito.

Não surpreendentemente, a McKinsey relatado em 2022, mais de 60% das instituições financeiras pesquisadas aumentaram a utilização de novas formas de dados e técnicas analíticas avançadas, como aprendizado de máquina para gerenciamento de portfólio de crédito, nos últimos dois anos. Uma porcentagem ainda maior, mais de 75%, previu que essas tendências continuariam nos próximos dois anos.

---

Automatize seu processamento de hipoteca, subscrição, detecção de fraudes, reconciliações bancárias ou processos contábeis com um fluxo de trabalho personalizado pronto para uso.

Agende uma demonstração

---

Como automatizar a filtragem de clientes para empréstimos?

Ao alavancar tecnologias avançadas, como IA e aprendizado de máquina, os credores podem automatizar várias etapas importantes no processo de filtragem do cliente, como integração do mutuário, extração de dados, pré-qualificação do mutuário, avaliação de risco de crédito e avaliação de garantias.

Essas ferramentas de automação ajudam os credores a otimizar suas operações, reduzir o tempo e os custos associados ao processamento manual e, por fim, tomar melhores decisões de empréstimo. Com a automação, os credores também podem personalizar os requisitos de elegibilidade do mutuário e categorizá-los com base em parâmetros predefinidos, como tipo de empréstimo, localização geográfica e tipo de mutuário.

Além disso, a automação permite que os credores atribuam tarefas de processamento de empréstimos a funcionários relevantes com base em sua disponibilidade e localização, melhorando a eficiência e reduzindo erros.

Existem várias etapas que podem ser automatizadas no processo de filtragem de clientes:

1. Use formulários de registro configuráveis ​​para integração do mutuário.
2. Defina os requisitos de elegibilidade do mutuário com base nas políticas internas de empréstimo.
3. Automatize a extração e validação de dados de documentos fornecidos pelo mutuário.
4. Pré-qualificação do mutuário habilitada para IA em relação a requisitos predefinidos.
5. Automatize a categorização do mutuário por parâmetros definidos pelo usuário.
6. Verifique KYC/AML com base na geografia.
7. Automatize o processamento da documentação de crédito do mutuário em vários formatos.
8. Automatize a avaliação do risco de crédito do mutuário com base em critérios definidos pelo usuário.
9. Automatize a pontuação do risco de crédito comercial com base na probabilidade de inadimplência e perda em modelos de inadimplência.
10. Automatize o processamento de empréstimos tarefas e comunicação com os mutuários.

Como os Nanonets podem ajudar a automatizar a filtragem de clientes?

O Nanonets é uma ferramenta OCR de extração de dados habilitada para IA que pode facilitar a avaliação do cliente no processo de empréstimo, automatizando a extração de dados de vários documentos fornecidos pelo cliente. Essa tecnologia pode capturar informações financeiras importantes de extratos bancários, documentos fiscais, holerites e outras fontes com alto grau de precisão, reduzindo o risco de erros e imprecisões que podem ocorrer com a entrada manual de dados.

Ao usar Nanonets, os credores podem agilizar o processo de pedido de empréstimo, economizando tempo e reduzindo a carga de trabalho dos agentes de crédito. Isso também permite que os credores processem um volume maior de solicitações de empréstimos, resultando em tempos de resposta mais rápidos para aprovações de empréstimos.

Além disso, os Nanonets podem permitir que os credores realizem análises mais abrangentes e precisas da situação financeira dos potenciais tomadores de empréstimos, ajudando-os a identificar clientes adequados e evitar tomadores de empréstimos não qualificados. Os credores também podem usar os dados extraídos para realizar análise de receita, modelagem de risco e análise de fluxo de caixa, o que pode fornecer uma imagem mais completa da saúde financeira do mutuário além dos dados tradicionais de agências de crédito.

---

Automatize seu processamento de hipoteca, subscrição, detecção de fraudes, reconciliações bancárias ou processos contábeis com um fluxo de trabalho personalizado pronto para uso.

Agende uma demonstração

---

Tirar

Ao implementar a automação nos estágios iniciais do processo de empréstimo, os credores podem desfrutar de vários benefícios, como a capacidade de identificar clientes adequados e filtrar tomadores não qualificados.

Com tecnologia como a tecnologia de captura de documentos da Nanonets, os credores podem analisar dados de fluxo de caixa de várias fontes, permitindo-lhes obter uma compreensão abrangente da situação financeira de um mutuário além de apenas dados de agências de crédito. Essa automação também pode ajudar os credores a reduzir custos associados a tomadores de empréstimos não qualificados, melhorar a lucratividade e ampliar a gama de riscos de crédito aceitáveis ​​no topo do funil, atraindo potencialmente novos clientes que podem não ser atendidos por credores tradicionais que dependem exclusivamente de dados da agência de crédito.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoAiStream. Inteligência de Dados Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• Cunhando o Futuro com Adryenn Ashley. Acesse aqui.
• Fonte: https://nanonets.com/blog/automated-customer-filtering-for-lending-process/