O Reserve Bank of India (RBI) anunciou uma série de novas iniciativas fintech essa semana. Entre os mais interessantes estava um plano para trazer pagamentos de conversação alimentados por IA para o sistema UPI (Unified Payments Interface) do país.
A National Payments Corporation of India (NPCI) lançou a plataforma em 2016. Hoje, a UPI tem mais de 300 milhões de usuários ativos mensais na Índia. Existem também 500 milhões de comerciantes que usam a plataforma para aceitar pagamentos. Com o UPI, os usuários podem vincular várias contas bancárias a um único aplicativo móvel e, em seguida, fazer transações P2P em tempo real via dispositivo móvel ou smartphone. Os analistas esperam que o volume diário de transações na UPI chegue a um bilhão até 2026-2027.
A proposta permitiria que os usuários iniciassem pagamentos a partir de aplicativos de bate-papo e mensagens. “À medida que a Inteligência Artificial (IA) está se tornando cada vez mais integrada à economia digital, as instruções de conversação têm um imenso potencial para aumentar a facilidade de uso e, consequentemente, o alcance do sistema UPI”, dizia o comunicado de imprensa do RBI. “Propõe-se, portanto, lançar um modo de pagamento inovador, 'Pagamentos por conversação' na UPI, que permitirá aos usuários conversar com um sistema alimentado por IA para iniciar e concluir transações em um ambiente seguro e protegido. ”
Os Pagamentos por Conversação estarão disponíveis inicialmente em hindi e inglês, com outros idiomas indianos a serem adicionados. A tecnologia estará disponível por meio de smartphones e canais de UPI baseados em telefone, que o Reserve Bank of India acredita que levará a uma adoção mais ampla e maior inclusão financeira. Para esse fim, o RBI também propôs trazer a tecnologia Near Field Communications (NFC) para seus UPI-Lite carteira no dispositivo. Lançado no outono passado, o UPI-Lite foi projetado para facilitar transações de pequeno valor e agora processa mais de dez milhões de transações por mês.
Um investimento de US$ 50 milhões forneceu a plataforma de software como serviço (SaaS) de cobrança de dívidas indiana Credgenics uma avaliação de $ 340 milhões. Accel, Westbridge Capital, Tanglin Ventures, Beams Fintech Fund e outros investidores estratégicos participaram da rodada da Série B.
O cofundador e CEO da empresa, Rishabh Goel, disse que o capital faria mais do que apenas ajudar a empresa a se expandir para novos mercados. “Esse financiamento não apenas acelera nosso crescimento, mas também nos permite causar um impacto significativo no cenário econômico dos países, abrindo novas oportunidades para o bem-estar financeiro”, disse Goel.
Fundada em 2019, a Credgenics atende atualmente mais de 100 bancos privados, empresas financeiras não bancárias, fintechs e empresas de reconstrução de ativos. A plataforma de resolução de dívidas da empresa oferece um conjunto de soluções, incluindo cobranças digitais, análises de cobranças, gerenciamento de litígios, gerenciamento de desempenho do agente e um aplicativo móvel de cobranças de campo. A tecnologia aproveita a automação inteligente orientada por IA e o aprendizado de máquina para trazer maior eficiência ao processo de cobrança.
A Credgenics lida com 11 milhões de contas de empréstimos de varejo e alcançou uma carteira de empréstimos total no valor de $ 60 bilhões no ano fiscal de 2023. A empresa tornou-se operacionalmente lucrativa nesta primavera. Neste verão, a Credegnics anunciou uma parceria com o banco Investree, com sede na Indonésia. A empresa também foi reconhecida como a Plataforma de Cobrança de Empréstimos Mais Vendida na Tabela da Liga de Vendas da IBS Intelligence India pelo segundo ano consecutivo.
Tem mais de 3,000 startups fintech reconhecidas na Índia. E o governo indiano está dando um tapinha nas costas por ajudar a fazer isso acontecer.
O Ministro de Estado para Assuntos Corporativos (encarregado independente) Rao Inderjit Singh forneceu o relatório ao Parlamento como parte da iniciativa Startup India. Lançada pelo Departamento de Promoção da Indústria e Comércio Interno em 2016, esta iniciativa estabelece os critérios que conferem o reconhecimento pelo Departamento. Esses fatores incluem dados de incorporação, bem como benchmarks de receita e lucro.
Singh apontou o “Fintech Entity Framework” como exemplo de uma das ações do governo – no caso, a International Financial Services Centers Authority (IFSCA) – para promover o ecossistema de startups fintech do país. Essa estrutura inclui um esquema abrangente de subsídios para startups, sandboxes, prova de conceito (PoC), aceleradores e muito mais.
Singh também deu crédito ao governo pelo sucesso de uma iniciativa que simplificou a abertura de contas de beneficiários e transferências diretas de benefícios e melhorou o acesso a vários aplicativos de serviços financeiros. A iniciativa é chamada de Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY), que significa “Esquema de Finanças Públicas do Primeiro Ministro”, e estabeleceu um novo recorde mundial de abertura de contas desde o seu lançamento em 2014. Nesta primavera, a iniciativa atingiu um marco importante de mais de US $ 28 bilhões (₹ 2 lakh crore) em depósitos.
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- Fonte: https://finovate.com/finovate-global-india-conversational-ai-comes-to-upi-debt-collection-as-a-service-scores-50-million/
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