Em 2022, a fraude digital experimentou um aumento significativo em comparação com 2021, com a taxa de ataque global aumentando 20% ano a ano. Essa escalada continua refletindo as primeiras indicações observadas em 2021, à medida que mais e mais economias retomaram as operações normais após os fechamentos causados pela pandemia.
A maior parte do mundo estava começando a vislumbrar um futuro pós-pandêmico, embora muitos países asiáticos não suspendessem suas restrições de viagens internacionais até meados de 2022. Os cibercriminosos já estavam aproveitando as oportunidades em expansão, como visto nas últimas LexisNexis Risk Solutions Relatório sobre crimes cibernéticos.
Os ataques fraudulentos tiveram um aumento no início do ano, visando especificamente nações como Cingapura, tradicionalmente menos afetadas. Vários golpes, incluindo aquisição convencional de contas por meio de phishing e fraudes sofisticadas e autorizadas de pagamento por push, tornaram-se notícias regulares. Relatórios de centros de golpes em grande escala e gangues na Ásia e na Europa Oriental confirmaram ainda mais que os golpes evoluíram para a mais recente forma de crime digital organizado e sem fronteiras.
À medida que os níveis e a complexidade da fraude aumentam, nossa compreensão dos complexos desafios apresentados por esses ataques também aumenta. Stephen Topliss, vice-presidente de fraude e estratégia de identidade da LexisNexis® Risk Solutions, enfatiza que agora é mais crucial do que nunca categorizar a fraude em tipos distintos.
Topliss destacou o surgimento de novos tipos específicos de ataques de fraude durante a pandemia, como aqueles direcionados à assistência financeira relacionada à pandemia. Simultaneamente, muitas formas mais tradicionais de fraude caíram visivelmente.
“Acreditamos que a razão por trás dessa tendência foi que muitos fraudadores foram afetados ou distraídos como indivíduos não fraudulentos durante as restrições da pandemia”, disse.
disse Topliss.
“Por exemplo, se eu estivesse conduzindo esses ataques em casa, de repente poderia ter minha família ao meu redor o tempo todo. Essa situação tornaria mais difícil para mim participar das mesmas atividades de antes, quando tenho pessoas vigiando por cima do meu ombro.”
Topliss também atribuiu a recente proliferação de centros fraudulentos, principalmente na região da Ásia-Pacífico, ao período após o fim da pandemia, quando tais atividades não eram mais restritas ou proibidas.
“Todos esses fatores contribuíram para a diminuição dos níveis de fraude durante a pandemia”, resumiu. “No entanto, à medida que as economias reabriram e as restrições diminuíram em todo o mundo, testemunhamos um aumento nas taxas de ataque digital.”
À medida que a taxa de fraude digital continua a aumentar, os cibercriminosos se tornaram cada vez mais sofisticados. Isso representa um desafio significativo para muitas organizações, pois elas se encontram despreparadas para lidar com ataques desconhecidos.
“Tradicionalmente, as organizações contam com um único modelo de fraude para detectar e prevenir fraudes digitais”, explicou Topliss. “Essa abordagem foi baseada na suposição de que a fraude era relativamente simples e normalmente envolvia um ou dois tipos específicos de ataques.
“À medida que a fraude se torna mais sofisticada, reconhecemos a necessidade de vários modelos. Cada modelo é projetado para atingir tipos específicos de golpes, permitindo-nos aproveitar as técnicas de aprendizado de máquina para otimizar seu desempenho”, disse Topliss. “Ao utilizar dados históricos, podemos treinar modelos de detecção para identificar padrões conhecidos de fraude e também identificar quaisquer anomalias que possam indicar ataques de fraude emergentes.”
Os cibercriminosos se aproveitam de usuários digitais novos e inexperientes, bem como de organizações que se aventuram no mundo digital com novos serviços, em busca de vulnerabilidades e oportunidades. No entanto, pesquisas indicam que qualquer pessoa pode se tornar vítima de um golpe bem elaborado. Topliss enfatizou que todos os envolvidos na cadeia de valor devem intensificar seus esforços e enfrentar ativamente os fraudadores.
“Uma organização e o público por si só não bastam. Todos nós precisamos trabalhar juntos como uma equipe”, disse Topliss.
Ele destacou que as organizações podem orientar a educação e que isso pode ser feito no nível governamental ou regulatório para educar os usuários finais sobre golpes. Ele também enfatizou a importância de as organizações tomarem medidas mais específicas para prevenir ataques de fraude digital. Por exemplo, eles podem enviar mensagens direcionadas aos clientes, declarando explicitamente que, como banco, nunca pedirão aos clientes que transfiram dinheiro para uma conta diferente ou compartilhem sua senha.
Do ponto de vista da tecnologia, as organizações devem se esforçar para ir além de suas soluções atuais. Topliss destacou que, embora a autenticação seja eficaz na validação de usuários, eles ainda podem ser enganados para autenticar transações fraudulentas.
“É crucial ter uma camada de detecção que examine a inteligência digital, já que estamos discutindo canais digitais aqui”, disse Topliss. “Ao analisar a inteligência digital em torno de uma transação, desde o momento em que o usuário faz login até o momento em que inicia uma transferência ou faz uma compra, podemos determinar se é realmente o cliente ou não.
“Se o comportamento deles parecer incomum, as organizações podem enviar ao cliente uma mensagem altamente específica durante essa interação digital, em vez de uma mensagem de aviso genérica que as pessoas podem começar a ignorar quando a ouvirem repetidamente.”
Considerando a rápida evolução dos pagamentos digitais, particularmente na Ásia, com vários métodos como carteiras digitais e códigos QR, Topliss acredita que o desafio está nas organizações que introduzem rapidamente novos métodos de pagamento digital. É crucial que essas organizações priorizem a detecção de fraudes e incorporem modelos de inteligência digital a essas novas ofertas.
De acordo com LexisNexis Risk Solutions Relatório sobre crimes cibernéticos, aplicativos móveis surgiram como o canal preferido para transações digitais, especialmente em mercados emergentes como a Ásia. O relatório destaca que a LexisNexis® Digital Identity Network® analisou aproximadamente 80 bilhões de transações de pagamento digital, com mais de três quartos delas provenientes de canais móveis.
Inicialmente limitado a um pequeno número de superaplicativos, um número crescente de organizações agora está expandindo suas ofertas personalizadas no aplicativo. Eles estão construindo ecossistemas interconectados em seus aplicativos, com o objetivo de fornecer uma experiência perfeita em que os clientes não precisem navegar fora do aplicativo.
Topliss respondeu enfatizando a importância de as organizações considerarem todos os vários canais pelos quais interagem com sua base de clientes, principalmente com a adoção generalizada de aplicativos móveis ou uso móvel em geral. Ele enfatizou a necessidade de as organizações estabelecerem uma abordagem padronizada de detecção de fraudes nesses diferentes canais.
“Do ponto de vista organizacional, tendo vários canais e pontos de contato disponíveis para seus clientes, é essencial manter uma visão de 360 graus de seus clientes em uma perspectiva digital. Isso permite rastrear possíveis ataques e intervir de forma eficaz, garantindo que o ataque não prejudique o cliente”,
Topliss explicou.
Dado o cenário amplo e em expansão de tais ataques, a classificação de diferentes tipos de fraude digital torna-se crucial. Ao identificar e distinguir efetivamente clientes confiáveis, as organizações podem simplificar sua análise e se concentrar nos eventos restantes para determinar quais são os ataques em potencial. Essa abordagem ajuda a priorizar os esforços de detecção de fraudes e aumenta a capacidade de identificar e responder a atividades fraudulentas.
Esse nível de 'trabalho em equipe' confiável com os clientes é particularmente alto no campo de serviços financeiros, segundo dados analisados pela Digital Identity Network®. Além disso, a análise das classificações de fraude por região revela disparidades substanciais. Por exemplo, invasões de contas de terceiros foram a classificação de fraude mais prevalente na região da Ásia-Pacífico, enquanto estornos de terceiros foram proeminentes na América Latina e roubo de identidade foi uma grande preocupação na América do Norte.
Topliss apontou que as organizações no Reino Unido já haviam implementado medidas de detecção de fraude, inteligência digital e vários fatores de autenticação em camadas. Essa abordagem proativa obrigou os fraudadores a concentrar seus esforços em um tipo específico de golpe, ou seja, o golpe autorizado de pagamentos por push.
“Como resultado, muitas dessas camadas de autenticação podem ser ignoradas, já que a própria vítima estava autenticando a transação. É por isso que os golpes de pagamentos autorizados se tornaram os ataques predominantes que observamos no Reino Unido e na região EMEA hoje”,
, disse.
“Se compararmos isso com a Ásia, podemos ver uma diferença distinta na abordagem. Muitas organizações asiáticas tradicionalmente confiam mais em métodos de autenticação, com menos ênfase na utilização de inteligência digital para detecção de fraudes. Consequentemente, os golpes que permitem que os fraudadores assumam as contas dos clientes ainda podem ser altamente bem-sucedidos, mesmo que a fraude autorizada também continue a aumentar ”,
disse Topliss.
A Relatórios de crimes cibernéticos também observou um aumento da prevalência de contas de mulas. Essas contas servem para receber fundos roubados e facilitar a transferência rápida desses fundos entre diferentes bancos e fronteiras.
À medida que os golpes e ataques de fraude digital continuam a proliferar, o uso de contas mulas também aumenta, às vezes até mesmo envolvendo proprietários de contas que não sabem que suas contas estão sendo usadas para atividades fraudulentas. No entanto, com os recursos avançados da Digital Identity Network, as organizações podem ver padrões de redes de contas mulas em várias dimensões. Por exemplo, essas redes podem ser examinadas com base em fluxos de pagamento vinculados ou identidades digitais.
“Podemos observar uma identidade digital única que tem acesso a várias contas, o que fornece um método mais abrangente de identificar redes de mulas, em vez de apenas seguir os fluxos de dinheiro”, disse Topliss. “Esta capacidade é construída sobre as capacidades existentes de prevenção de fraudes. Portanto, agora podemos desenvolver estratégias de detecção de mulas que aprimoram os esforços de prevenção de fraudes.”
De acordo com Topliss, o conceito da Digital Identity Network é combinar análise de eventos baseada em dados, prevenção de fraudes e inteligência digital global. Ele consegue isso criando dinamicamente identidades digitais que evoluem e se adaptam.
“Com o tempo, podemos observar que identidades digitais arriscadas podem estar associadas a vários eventos, o que pode aumentar o nível de risco tanto em seu modelo de fraude quanto em seu modelo de mula”, disse Topliss.
“Isso demonstra que um modelo não serve para todos. Você precisa ter sistemas flexíveis onde possa construir vários modelos, usando essa inteligência digital anônima global – com foco em diferentes tipos de fraude, mas também com foco em novas detecções”, disse Topliss.
A LexisNexis Risk Solutions realizará um webinar em 15 de agosto, durante o qual Stephen Topliss se aprofundará nas principais descobertas do Relatório de crimes cibernéticos. Reserve um momento para se registrar neste webinar gratuito clicando em SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/75320/sponsoredpost/digital-identity-is-key-to-understanding-and-overcoming-fraud-attacks/
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