FMI: América Latina e Caribe adotam CBDC e criptoativos

Interessado em moedas digitais do banco central (CBDCs) está em ascensão na América Latina e no Caribe (LAC), com vários países fazendo avanços significativos em sua adoção, de acordo com o FMI. Enquanto El Salvador ganhou atenção por legalizar o Bitcoin como forma de pagamento, outras nações da ALC estão explorando CBDCs para melhorar a inclusão financeira, reduzir os custos de remessa internacional e fortalecer os sistemas de pagamento.

As Bahamas assumiram a liderança em 2020 ao apresentar o Sand Dollar, o primeiro CBDC do mundo. Seguindo o exemplo, a União Monetária do Caribe Oriental (ECCU) e a Jamaica também lançaram seus próprios CBDCs. Enquanto isso, o Brasil está em estágio avançado de Prova de Conceito para seu projeto CBDC, com o objetivo de tokenizar ativos como imóveis, ações e commodities para aumentar a liquidez e facilitar as transferências.

Além dos CBDCs, a adoção de criptoativos na LAC tem sido digna de nota. Brasil, Argentina, Colômbia e Equador estão classificados entre os 20 principais países do mundo na adoção de criptoativos. Esses países são atraídos pelos benefícios potenciais oferecidos pelos ativos digitais, incluindo proteção contra incertezas macroeconômicas, melhor inclusão financeira para os que não têm conta bancária, pagamentos mais rápidos e baratos e maior concorrência.

No entanto, a adoção de criptoativos também apresenta desafios e riscos, principalmente para os países da ALC com histórico de instabilidade macroeconômica, baixa credibilidade institucional e amplos setores informais. Para lidar com esses riscos, as estruturas regulatórias para criptoativos variam entre os países da ALC. Enquanto El Salvador adotou o Bitcoin como moeda legal, outras nações como Argentina e República Dominicana proibiram seu uso devido a preocupações com estabilidade financeira, evasão fiscal, corrupção e lavagem de dinheiro.

A experiência de El Salvador com o Bitcoin destaca os riscos associados aos criptoativos não lastreados, pois seu valor depende exclusivamente da oferta e da demanda, levando a uma significativa volatilidade de preços. Apesar de ser declarado moeda legal, o Bitcoin não ganhou aceitação generalizada como meio de troca em El Salvador. Isso indica a necessidade de regulamentação e fiscalização eficazes.

As stablecoins, outro tipo de criptoativo, também apresentam desafios. O projeto-piloto da Meta visava permitir pagamentos domésticos e transfronteiriços sem taxas usando sua carteira digital, Novi. No entanto, o projeto enfrentou resistência regulatória e risco de substituição de moeda nacional na Guatemala, levando à sua descontinuação em 2022.

Em resposta ao crescente interesse em CBDCs e criptoativos, a maioria dos bancos centrais da ALC está explorando a possível introdução de CBDCs. Os CBDCs de varejo, projetados para o público em geral, são vistos como um meio de aprimorar os sistemas de pagamento, melhorar a inclusão financeira e manter a soberania monetária. A ECCU e as Bahamas já emitiram seus próprios CBDCs, com foco na inclusão financeira em áreas remotas e no fortalecimento da resiliência do sistema de pagamentos durante as crises. No entanto, a adoção lenta e as interrupções de acesso destacaram a importância de campanhas de conscientização pública e infraestrutura robusta para promover o uso do CBDC.

Para gerenciar efetivamente os riscos associados aos criptoativos, o FMI recomenda a implementação de políticas apropriadas que encontrem um equilíbrio entre a mitigação de riscos e a inovação tecnológica. CBDCs bem projetados têm o potencial de aumentar a eficiência, a resiliência e a inclusão financeira do sistema de pagamento na ALC.

À medida que os países da ALC navegam pelas complexidades das moedas digitais, será crucial atingir o equilíbrio regulatório correto. Ao promover a inclusão financeira, melhorar os sistemas de pagamento e abordar os impulsionadores da demanda por criptoativos, as nações da ALC podem alavancar os CBDCs e regular efetivamente os criptoativos para abrir caminho para um futuro financeiro digital e inclusivo na região.

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• Fonte: https://Blockchain.News/news/IMF-Latin-America-and-the-Caribbean-Embrace-CBDC-and-Crypto-Assets-e3c5325f-93ff-4574-8597-e02ba71c511a