Inovações da Insurtech: Transformando os Processos de Seguros e a Experiência do Cliente

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Inovações Insurtech: Transformando Processos de Seguros e Experiência do Cliente PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

O seguro
setor há muito é reconhecido por seus processos complexos, burocracia longa,
e muitas vezes inconvenientes interações com o consumidor. No entanto, a cena é rápida
mudando como resultado da ascensão da insurtech (tecnologia de seguros).

Insurtech
inovações estão transformando a indústria de seguros, tornando-a mais eficiente,
centrada no cliente e tecnologicamente avançada. Neste artigo, veremos
a força revolucionária da insurtech e as principais áreas onde ela está fazendo sucesso
diferença.

O uso de
tecnologia e soluções digitais para agilizar e modernizar os seguros
procedimentos é referido como insurtech. Insurtech se esforça para aumentar
eficiência, avaliação de risco e experiência do cliente usando tecnologias como
como inteligência artificial, aprendizado de máquina, Internet das Coisas (IoT) e
análise de dados. Vamos olhar mais de perto os setores específicos onde a insurtech
está gerando inovação.

Pontos fortes da Insurtech

Subscrição
e os processos de avaliação de risco são duas das principais áreas em que a insurtech é
alterando o setor de seguros. A subscrição sempre dependeu principalmente de
revisões manuais e dados históricos. As soluções Insurtech usam análises avançadas
e algoritmos de aprendizado de máquina para automatizar as operações de subscrição, permitindo
seguradoras para produzir avaliações de risco mais precisas em menos tempo. insurtech
permite que as seguradoras avaliem os riscos de maneira mais detalhada e baseada em dados,
avaliando grandes volumes de dados, como perfis de clientes, mídias sociais
atividade e dados de sensor em tempo real de dispositivos IoT.

Além disso,
tecnologias insurtech estão transformando o processo de gestão de sinistros, tornando
tornando-o mais eficiente, transparente e amigável ao cliente. As seguradoras podem lidar
reivindicações com mais eficiência e precisão, utilizando reivindicações com tecnologia de IA
soluções de automação. Esses sistemas podem avaliar dados de sinistros em tempo real,
determinar a cobertura da apólice e tomar decisões de liquidação de sinistros, reduzindo atrasos
e aumentando a satisfação do cliente. Além disso, as soluções insurtech podem usar
tecnologia de reconhecimento de imagem e visão computacional para analisar danos remotamente,
permitindo liquidações de sinistros mais rápidas e diminuindo a necessidade de atendimento no local
inspeções.

Outro
área importante onde a insurtech está fazendo a diferença é no atendimento ao cliente
experiência. As soluções Insurtech estão desenvolvendo aplicativos de smartphone fáceis de usar
e plataformas de internet que permitem aos usuários gerenciar facilmente seus seguros
política. Os clientes podem usar essas plataformas digitais para comprar seguros, fazer
ajustes em suas coberturas e processar sinistros em tempo real. explorando
dados e preferências do consumidor, a insurtech também oferece seguros customizados
ofertas. As seguradoras podem adaptar as apólices de seguro às necessidades individuais usando
análise de dados e algoritmos de IA, oferecendo alternativas de cobertura personalizadas e
preços, resultando em uma experiência mais personalizada e centrada no cliente.

Insurtech é
também utilizando telemática e dispositivos IoT para permitir o seguro baseado em uso (UBI).
As seguradoras podem coletar dados em tempo real sobre comportamento de direção, medições de saúde,
e outras características pertinentes, incorporando sensores IoT em
automóveis ou dispositivos vestíveis. Esses dados permitem que as seguradoras
avaliar o risco e oferecer planos de seguro personalizados com base no uso real e
comportamento. O UBI não apenas ajuda os clientes fornecendo preços mais justos, mas
também incentiva uma direção mais segura e estilos de vida mais saudáveis, resultando em menor
riscos e melhores resultados globais.

Insurtech
As tecnologias também estão mudando a maneira como as seguradoras lidam com dados e análises. Com
tantos dados disponíveis hoje, as seguradoras podem usar análise de big data e artificial
algoritmos de inteligência (IA) para obter informações úteis sobre o comportamento do consumidor,
tendências de mercado e perfis de risco. Isso permite que as seguradoras façam
decisões, otimizar estratégias de preços e criar novos produtos e serviços
para atender às crescentes demandas dos clientes. Além disso, análises modernas podem ajudar na
detecção de atividades fraudulentas e a melhoria da gestão de riscos,
melhorando assim a estabilidade geral do negócio de seguros.

A desafios

Dados privados
e segurança cibernética são duas grandes preocupações. Com uma maior dependência do digital
plataformas e intercâmbio de dados, as seguradoras devem priorizar a proteção de dados
medidas e seguir requisitos rigorosos de privacidade de dados. Para proteger sensíveis
informações do consumidor, salvaguardas robustas de segurança cibernética, técnicas de criptografia,
e práticas seguras de armazenamento de dados são necessárias.

Além disso,
a adoção da insurtech exige uma transformação cultural dentro da seguradora
organizações. Aceitar novas tecnologias e incorporá-las às existentes
processos podem exigir mudanças organizacionais consideráveis, bem como uma
investimento em treinamento de pessoal. As seguradoras devem desenvolver uma cultura inovadora,
estimular a colaboração entre as equipes de negócios e tecnologia e possibilitar o
integração suave de soluções de insurtech na infraestrutura atual.

O futuro? Inteligente
contratos e redes oracle

Um dos mais
desenvolvimentos promissores dentro da insurtech é a integração de contratos inteligentes
ao lado de redes oracle robustas e confiáveis. Juntos, eles têm o
potencial para revolucionar o cenário de seguros, tornando-o mais eficiente,
transparente e centrado no cliente do que nunca.

The Power of
Contratos Inteligentes em Insurtech

Tradicionalmente,
a indústria de seguros tem sido atormentada por sinistros longos e complicados
processos. Os contratos inteligentes têm o potencial de agilizar esse processo ao
automatização da liquidação de sinistros. Quando condições pré-definidas específicas são atendidas, como
como um atraso de voo que exceda uma certa duração ou um evento meteorológico que cause
danos à propriedade, o contrato inteligente pode acionar um pagamento automático para o
parte segurada. Isso não apenas reduz a carga administrativa, mas também
minimiza a possibilidade de reivindicações fraudulentas.

Além disso, com
contratos inteligentes, todas as transações e acordos são registrados no
blockchain, criando um ledger transparente e imutável. Isso permite que todas as partes
envolvidos, incluindo clientes, seguradoras e reguladores, para acessar e verificar
os detalhes de um contrato, eliminando disputas e aumentando a confiança no
sistema. A incapacidade de modificar ou adulterar os dados também garante a
integridade e confiabilidade dos registros de seguros.

Como tal, por
automatizando vários processos e eliminando intermediários, contratos inteligentes
pode reduzir significativamente os custos administrativos e as ineficiências no
cadeia de valor do seguro. Com subscrição automatizada, emissão de apólices e sinistros
liquidação, as seguradoras podem economizar tempo, recursos e dinheiro. Essa redução de custo
pode se traduzir em prêmios mais competitivos e melhor atendimento ao cliente
satisfação.

O papel de
Redes Oracle

enquanto inteligente
contratos fornecem a automação e segurança da tecnologia blockchain, eles
carecem da capacidade de interagir com dados do mundo real. É aqui que o oráculo
redes entram em jogo. As redes Oracle atuam como fontes confiáveis de off-chain
dados, preenchendo a lacuna entre o blockchain e o mundo externo. Eles
fornecer dados confiáveis e verificáveis para contratos inteligentes, permitindo-lhes fazer
decisões informadas com base em informações em tempo real.

Confiável
as redes oracle garantem que os dados alimentados em contratos inteligentes sejam precisos,
confiável e inviolável. Isso é crucial no setor de seguros, onde
informações precisas e atualizadas são vitais para avaliação de riscos e reclamações
povoado. Ao alavancar múltiplos oráculos e mecanismos de consenso, o risco
de dados defeituosos ou manipulados pode ser minimizado, melhorando assim o
confiabilidade do sistema.

Redes Oracle
também pode monitorar continuamente e agregar dados de várias fontes,
fornecendo gatilhos e notificações em tempo real para contratos inteligentes. Por exemplo,
no caso de uma apólice de seguro paramétrica ligada às condições meteorológicas, um
A rede Oracle pode fornecer atualizações oportunas de dados meteorológicos, automaticamente
acionando um pagamento quando as condições meteorológicas predefinidas são atendidas.

Isso, por sua vez, significa
que, contando com dados em tempo real e medições precisas, as seguradoras podem
criar políticas inovadoras que respondam a gatilhos específicos, como voo
atrasos, quebras de safra ou até mesmo problemas de saúde, o que permite
para uma cobertura mais personalizada e uma melhor gestão de riscos para indivíduos e
Empresas.

Conclusão

Finalmente,
inovações em insurtech estão alterando o setor de seguros, aumentando
eficiência, melhorando a avaliação de risco e proporcionando maior
experiências. A Insurtech está redefinindo a subscrição, gestão de sinistros,
experiência e processos de análise de dados, aproveitando tecnologias como IA,
aprendizado de máquina, IoT e análise de dados.

Para efetivamente
capitalizar os benefícios da insurtech, as seguradoras devem negociar dificuldades
como privacidade de dados e segurança cibernética, adotando a cultura necessária
e mudanças organizacionais. Insurtech tem potencial para mudar o mercado de seguros
setor, proporcionando maior valor e satisfação para ambas as seguradoras e
clientes na era digital, se abordados corretamente.