Maximizando o financiamento comercial para PMEs: como a inovação da Fintech pode ajudar a evitar armadilhas de subutilização

No mundo do comércio internacional, garantir financiamento pode ser um factor crucial para impulsionar o crescimento dos negócios. Com mais de 300,000 PME do Reino Unido envolvidas em transações globais, as restrições de caixa dificultam muitas vezes as suas operações, uma vez que os fornecedores normalmente exigem o pagamento antes que os clientes finais paguem as suas dívidas. O acesso ao financiamento comercial é, portanto, essencial para as PME superarem estes desafios, permitindo-lhes financiar o comércio transfronteiriço e desbloquear o seu potencial de crescimento.

No entanto, o percurso desde a obtenção de financiamento até à sua utilização plena e eficaz pode ter os seus desafios. Um desses desafios é a questão da subutilização, que ocorre quando o financiamento fica ocioso entre os ciclos comerciais devido a lacunas de tempo; o dinheiro ocioso cria custos. Vamos nos aprofundar em como esse fenômeno ocorre e explorar estratégias para mitigar seu impacto.

Compreendendo a subutilização

Embora o financiamento do comércio permita às PME ultrapassar as restrições de caixa associadas ao comércio transfronteiriço, as complexidades do comércio internacional significam que os mecanismos de financiamento podem, por vezes, ficar ociosos (ou seja, subutilizados) à medida que as encomendas chegam e as mercadorias aguardam para serem transferidas. Torna-se imperativo um financiamento eficiente, cobrindo todo o período de trânsito (desde a encomenda até à entrega), cobrando apenas pelo tempo em que as mercadorias estão em trânsito.

O custo da subutilização

Infelizmente, se não for gerida de forma otimizada, a subutilização pode implicar custos e complicações imprevistas. Quando as empresas não utilizam plenamente as instalações aprovadas, os custos de financiamento aumentam, resultando em taxas adicionais. Muitas vezes, os clientes utilizam apenas uma parte do recurso aprovado, por vezes cerca de 75%, aumentando assim os custos dos fundos utilizados.

Identificando Fatores de Subutilização

Vários factores contribuem para a subutilização, incluindo discrepâncias temporais nos ciclos comerciais e diluição do valor dos activos. A diluição ocorre quando o valor dos ativos financiados diminui devido a diversos motivos, como dívidas antigas, descontos ou reclamações de garantia. Além disso, as lacunas de tempo entre os ciclos comerciais resultam em dinheiro ocioso, aumentando os custos de financiamento.

Maximizando a utilização com provedores inovadores de financiamento comercial

Maximizar a utilização das instalações deve ser uma prioridade máxima para as PME. As Fintech estão numa posição forte para ajudar as empresas a tomar melhores decisões sobre quanto financiamento aceitar através de melhor aconselhamento financeiro, gestão proativa e colaboração estreita. Ao financiar todo o ciclo comercial, dar visibilidade às lacunas de tempo e realizar antecipadamente uma extensa devida diligência, as empresas fintech especializadas neste tipo de financiamento deverão ser capazes de minimizar os problemas de diluição e financiar as transações prontamente quando necessário. 

Estratégias para mitigar a subutilização

As PME necessitam de gestão de fluxo de caixa para cada ciclo comercial e total visibilidade do movimento de mercadorias. Ao partilhar esta informação, as empresas em expansão podem planear estrategicamente as suas negociações e otimizar a utilização das instalações, maximizando assim a rentabilidade. 

O papel da Fintech no enfrentamento do desafio  

As empresas Fintech têm a agilidade e a inovação para entrar neste espaço e enfrentar este problema de frente, através de uma abordagem personalizada e do compromisso de maximizar a utilização das instalações para as empresas. Isto pode permitir que as empresas libertem todo o potencial do financiamento do comércio e impulsionem os seus esforços comerciais internacionais para o sucesso.

Para além da mera inovação, o setor fintech é movido pela aspiração de melhorar os serviços financeiros e servir melhor os clientes. Fazer o que é certo para as empresas deve estar enraizado no espírito da maioria das fintechs.

A mitigação da subutilização exige uma combinação de planeamento estratégico, gestão proativa e colaboração estreita entre prestadores de serviços financeiros e clientes. Só então as empresas poderão aproveitar todo o poder do financiamento do comércio para alimentar eficazmente as aspirações de crescimento das empresas em todo o mundo. 

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25777/maximising-trade-finance-for-smes-how-fintech-innovation-can-help-avoid-under-utilisation-pitfalls?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs