Nos últimos anos, a indústria de pagamentos passou por uma mudança de paradigma, alterando a forma como consumidores e empresas interagem financeiramente. De acordo com um relatório da McKinsey, o sector global de pagamentos está a aproximar-se de uma impressionante oportunidade de receitas de quase US$ 2 trilhões. Na região Ásia-Pacífico (APAC), esta transformação é notavelmente pronunciada nos pagamentos transfronteiriços, com mudanças nas expectativas dos consumidores, múltiplos cenários regulatórios e múltiplos esquemas de pagamento que complicam a trajetória de crescimento da indústria.
“Não é uma evolução dos pagamentos, mas é uma revolução nos sistemas de pagamento isso está acontecendo na região APAC”, comentou Mahendra Shirali, Diretor de Estratégia de Negócios da SmartStream.
Os três V's: velocidade, volume e variabilidade
Mahendra identifica três fatores cruciais que moldam a indústria de pagamentos na região APAC: a velocidade da mudança, o volume de pagamentos e a variabilidade das mensagens de pagamento. Esta tríade serve como uma bússola de navegação para as instituições financeiras que se esforçam para se adaptar.
Em primeiro lugar, a velocidade dos avanços tecnológicos e das ligações entre sistemas de pagamentos transfronteiriços criou um novo ecossistema. Os governos e os bancos centrais estão a investir na interoperabilidade e nos controlos regulamentares para apoiar múltiplos esquemas de pagamento, tais como contas-a-contas, carteiras, BNPL (Compre agora, pague depois) e cartões.
Em toda a Ásia, existem preferências dos consumidores em jogo. Não existe um esquema de pagamento único que tenha uma quota de mercado significativa em toda a região. Os cartões de crédito são mais populares na Coreia do Sul e no Japão. A China é há muito tempo líder global na adoção de carteiras digitais com AliPay e WeChatPay. Espera-se que Filipinas, Indonésia, Índia, Malásia e Vietname liderem o crescimento das carteiras digitais até 2026. A Malásia e a Tailândia têm uma elevada percentagem de transferências de conta para conta.
países como Singapore, Malaysia e ประเทศไทย já estabeleceram vínculos de pagamento transfronteiriços. Além disso, desde o primeiro trimestre de 1, a Índia tem implementado UPI e RuPay com relações em evolução com vários países, acrescentando assim complexidade e volume ao cenário de pagamentos.
Em segundo lugar, o volume de pagamentos está a crescer exponencialmente. Com o comércio eletrónico a registar um crescimento de dois dígitos nos países da APAC e cada mercado a mostrar preferências diferentes em termos de métodos de pagamento – como a elevada utilização de cartões de crédito em Singapura e Taiwan, e carteiras digitais na China – o desafio para as instituições financeiras lidarem com esta diversidade é monumental.
Por último, existe a questão da variabilidade nas mensagens de pagamento, dado que alguns sistemas de pagamento podem operar em diferentes versões do mesmo ISO 20022 mensagens ou mesmo ajustá-las de acordo com os requisitos locais de pagamento. Isto contribui para atrasos e falhas nas transações, desviando assim recursos que poderiam ser utilizados para melhorar a experiência do cliente.
“Portanto, esses três Vs introduzem um obstáculo significativo para pagamentos transfronteiriços eficientes e sem atritos nos países da APAC. Múltiplos trilhos de pagamento estão em jogo na APAC, criando seu próprio conjunto de desafios para a agilidade operacional, estratégia tecnológica e experiência do cliente de um banco”, disse Mahendra.
Obstáculos Únicos na Região APAC
“Exclusivamente na região APAC, existem vários esquemas de pagamentos transfronteiriços em jogo em diferentes países. E isto provoca efetivamente a fragmentação tecnológica no sistema bancário para que possam acomodar tudo isto”, prosseguiu.
A uma infinidade de esquemas de pagamento existem aqui, incluindo carteiras garantidas por crédito, carteiras digitais e até mesmo criptomoedas emergentes para moedas fiduciárias, coexistem. Esses sistemas variados contribuem para a fragmentação tecnológica e ineficiências operacionais. Para aumentar a complexidade estão as variações nacionais nas regulamentações e nos padrões de mensagens.
Isso significa que as instituições financeiras devem evoluir seus sistemas legados para serem ágeis, adaptáveis e acomodarem esse cenário diversificado de pagamentos, afirma Mahendra, Diretor de Estratégia de Negócios da SmartStream.
O Cubo Rubik dos Pagamentos
De acordo com Mahendra, navegar nestes desafios é como resolver um cubo de Rubik, com seis dimensões: o crescimento e o volume de pagamentos, os contribuintes para pagamentos mal sucedidos, o impacto de tais falhas, a harmonização das regulamentações transfronteiriças regionais, a fragmentação tecnológica entre os esquemas de pagamento e satisfação do cliente.
O aumento dos pagamentos digitais apresentou números impressionantes, incluindo um crescimento previsto da quota de mercado de 3% em 2018 para um crescimento colossal. 88% do valor da transação até 2026 para carteiras digitais – enquanto se espera que o dinheiro diminua significativamente, em cerca de 34% no mesmo período.
No entanto, este aumento na adoção está repleto de problemas como erros de remessa, falta de padronização e regulamentações variadas, contribuindo para falhas de pagamento. Estas falhas têm consequências de longo alcance, que vão desde danos à reputação até perdas financeiras, estimadas em entre 10 e 12 dólares a mais por cada pagamento falhado.
Para agilizar o processo, é fundamental contar com sistemas que ofereçam precisão e rapidez nas transações, eficiência operacional mensurável e recursos robustos de automação. Coletivamente, estes fatores contribuiriam para uma maior satisfação do cliente, o objetivo final de qualquer setor de serviços.
“Então, nesse sentido, este cubo de pagamentos de Rubik em particular, se resolvermos as 5 dimensões (crescimento e volume de pagamentos; contribuintes para pagamentos mal sucedidos; impacto destes pagamentos mal sucedidos; harmonização das regulamentações transfronteiriças da APAC; e fragmentação tecnológica em toda a região). esquemas de pagamento), a sexta dimensão (ou seja, a satisfação do cliente) entrará automaticamente em vigor”, explicou Mahendra.
“Portanto, não são apenas intervenientes privados, mas também o governo, os bancos centrais e as infraestruturas de mercado na região da APAC, que precisam de se alinhar para um resultado bem sucedido.”
Em meio a este complexo ecossistema de pagamentos transfronteiriços, o SmartStream's Controle Avançado de Pagamento TLM (APC) solução emerge como um farol de esperança. Desenvolvido com uma filosofia de design baseada em quatro pilares – práticas comerciais internacionais, conformidade regulatória, automação de produção e escalabilidade – a APC oferece uma abordagem abrangente para lidar com investigações de pagamentos, em vários canais de pagamento – seja nacional, regional ou transfronteiriço.
"Controle Avançado de Pagamento é essencialmente construído sobre esses quatro princípios de design”, disse Mahendra, elaborando que “Nossas considerações de design incorporam diretrizes prescritas pelo grupo de Pagamentos e Relatórios Transfronteiriços (CBPR+), pelo Grupo de Práticas de Mercado de Pagamentos (PMPG), pelo Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado (CPMI) do BIS e o Roteiro do G20 para Melhorar os Pagamentos Transfronteiriços. Incorporamos requisitos regulatórios no design do produto, permitindo assim uma única linha de visão para um pagamento transfronteiriço de ponta a ponta.”
Outra filosofia de design importante é ter um pacote de ofertas baseado em modelos padrão, fluxos de trabalho, livros de regras e tabelas de pagamento. A automação está presente em todas as etapas do projeto para investigações de pagamentos, incluindo integração com infraestruturas de mercado como Swift gpi (Global Payments Innovation).
Isto significa que um banco pode tornar-se operacional com a APC, numa implementação bastante rápida, proporcionando assim uma estratégia às partes interessadas para integrar novas vias de pagamento de forma ágil e, portanto, ser mais competitivo na região. Além disso, o APC Payments Investigations é escalável para atender os clientes mais exigentes.
“Portanto, não é apenas mais um sistema que você está implementando, é um investimento para agregar mensagens de investigação de pagamento em vários trilhos de pagamento, introduzir formas padronizadas de trabalhar dentro de uma equipe, linha de visão única em um corredor de pagamento transfronteiriço e tornar todo o ecossistema de investigação de pagamentos do banco mais robusto e simplificado”, supôs.
O futuro dos pagamentos transfronteiriços na APAC
No cenário dinâmico da arena financeira da APAC, os esforços colaborativos das instituições financeiras e dos reguladores não são apenas necessários – são fundamentais para remodelar o futuro dos pagamentos transfronteiriços. Imagine um horizonte onde a interoperabilidade não seja uma palavra da moda, mas um padrão; onde a segurança não é uma reflexão tardia, mas uma garantia; e onde a satisfação do cliente não é uma meta, mas uma experiência entregue de forma consistente.
No centro desta transformação está uma tecnologia revolucionária como APC do SmartStream. Não é apenas uma ferramenta, é um catalisador – capacitando um ecossistema mais enxuto, mais eficiente e profundamente centrado no cliente para investigações de pagamentos.
Desde corredores domésticos até redes regionais e portais internacionais, APC do SmartStream atua como o eixo que mantém unido este futuro promissor. E assim, enquanto estamos à beira da evolução tecnológica e financeira, não estamos apenas a testemunhar mudanças; estamos arquitetando uma revolução nos pagamentos em todos os canais e fronteiras.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Automotivo / EVs, Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- ChartPrime. Eleve seu jogo de negociação com ChartPrime. Acesse aqui.
- BlockOffsets. Modernizando a Propriedade de Compensação Ambiental. Acesse aqui.
- Fonte: https://fintechnews.sg/77664/payments/navigating-the-challenges-and-opportunities-of-cross-border-payments-in-apac/
- :tem
- :é
- :não
- :onde
- 2018
- 2023
- 2026
- 7
- a
- Sobre
- acomodar
- Segundo
- Conta
- precisão
- em
- atos
- adaptar
- acrescentando
- Adicionalmente
- Adoção
- avançado
- avanços
- agregar
- ágil
- visar
- alinhar
- alipay
- Todos os Produtos
- já
- tb
- an
- e
- Outro
- qualquer
- APAC
- abordagem
- Aproximando
- SOMOS
- Arena
- AS
- Ásia
- At
- automaticamente
- Automação
- Bank
- Bancário
- sistema bancário
- bancos
- baseado
- BE
- farol
- sido
- entre
- para
- extensão BNPL
- Livros
- fronteiras
- construído
- negócio
- práticas de negócios
- estratégia de negócios
- negócios
- mas a
- comprar
- buzzword
- by
- CAN
- Pode obter
- tampas
- cartão
- Cartões
- dinheiro
- Catalisador
- causas
- central
- Bancos Centrais
- desafiar
- desafios
- alterar
- mudança
- canais
- China
- colaborativo
- coletivamente
- comentou
- comitê
- Bússola
- competitivo
- integrações
- complexidade
- compliance
- compreensivo
- Consequências
- Considerações
- consistentemente
- consumidor
- Consumidores
- contribuir
- contribui
- contribuindo
- contribuintes
- ao controle
- controles
- pedras angulares
- poderia
- países
- criado
- Criar
- crédito
- cartão de crédito
- Cartões de crédito
- transfronteiriça
- pagamentos transfronteiriços
- crucial
- criptomoedas
- moedas
- Cúspide
- cliente
- experiência do cliente
- A satisfação do cliente
- Clientes
- Rejeitar
- atrasos
- entregue
- entregando
- exigente
- Design
- princípios de design
- desenvolvido
- diferente
- digital
- Pagamentos digitais
- carteira digital
- carteiras digitais
- Dimensão
- dimensões
- Diretor
- diferente
- Diversidade
- Doméstico
- dinâmico
- e-commerce,
- cada
- ecossistema
- efetivamente
- eficiência
- eficiente
- esforços
- emerge
- emergente
- capacitação
- permitindo
- end-to-end
- aprimorando
- Todo
- erros
- essencial
- essencialmente
- estabelecido
- estimado
- Mesmo
- Cada
- evolução
- evolui
- evolução
- existir
- expectativas
- esperado
- vasta experiência
- explicado
- exponencialmente
- fatores
- fracassado
- bastante
- Cair
- falso
- vasto
- Funcionalidades
- decreto
- moedas fiduciárias
- figuras
- financeiro
- Instituições financeiras
- financeiramente
- FinTech
- Escolha
- quatro
- fragmentação
- QUADRO
- sem atrito
- amigável
- da
- futuro
- G20
- gateways
- ter
- dado
- Global
- Pagamentos Globais
- meta
- Governos
- Grupo
- Crescente
- Growth
- garanta
- orientações
- manipular
- Acontecimento
- Ter
- he
- Coração
- conseqüentemente
- SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA
- Alta
- superior
- detém
- esperança
- horizonte
- HTTPS
- identifica
- if
- Impacto
- implementação
- implementação
- impressionante
- in
- Incluindo
- incorporar
- de fato
- Índia
- Indonésia
- indústria
- da indústria
- infra-estrutura
- Inovação
- instituições
- integração
- interagir
- Internacionais
- negócios internacionais
- Interoperabilidade
- para dentro
- introduzir
- investigação
- investigações
- investir
- investimento
- emitem
- questões
- IT
- Japão
- apenas por
- Chave
- Coréia
- Falta
- paisagem
- mais tarde
- conduzir
- líder
- Legado
- encontra-se
- como
- local
- longo
- perdas
- fazer
- Malaysia
- maneira
- mercado
- fatia de mercado
- max-width
- Posso..
- McKinsey
- significa
- apenas
- mensagens
- mensagens
- métodos
- monumental
- mais
- mais eficiente
- a maioria
- Mais populares
- múltiplo
- devo
- navegação
- necessário
- você merece...
- redes
- Novo
- não
- notavelmente
- agora
- obstáculos
- of
- oferecer
- oferecendo treinamento para distância
- Oferece
- on
- A bordo
- só
- operar
- operacional
- oportunidades
- Oportunidade
- or
- de outra forma
- Fora
- Resultado
- próprio
- empacotado
- paradigma
- particular
- Pagar
- pagamento
- métodos de pagamento
- Sistemas de pagamento
- pagamentos
- para
- percentagem
- filosofia
- fotografia
- essencial
- Lugar
- platão
- Inteligência de Dados Platão
- PlatãoData
- Jogar
- players
- Popular
- prática
- práticas
- preferências
- princípios
- Impressão
- privado
- processo
- Produto
- design de produto
- profundamente
- projetado
- promissor
- pronunciado
- Q1
- Links
- Barra
- faixas
- variando
- recentemente
- região
- regional
- regulamentos
- Reguladores
- reguladores
- Conformidade Regulamentar
- Relacionamentos
- Remessa
- Denunciar
- Relatórios
- Requisitos
- Recursos
- retorno
- receita
- Revolução
- roadmap
- uma conta de despesas robusta
- rolando
- Regra
- Dito
- mesmo
- satisfação
- diz
- AMPLIAR
- escalável
- esquema
- esquemas
- setor
- segurança
- visto
- sentido
- serve
- serviço
- conjunto
- formação
- Partilhar
- mudança
- mostrando
- periodo
- de forma considerável
- desde
- Singapore
- solteiro
- SIX
- sexto
- SmartStream
- So
- solução
- RESOLVER
- Resolvendo
- alguns
- Sul
- Coreia do Sul
- velocidade
- partes interessadas
- suporte
- padrão
- padrões
- Passo
- Estratégia
- simplificar
- simplificada
- bem sucedido
- tal
- ajuda
- surge
- SWIFT
- .
- sistemas
- abordando
- Taiwan
- Profissionais
- tecnológica
- Tecnologia
- Estratégia Tecnológica
- modelos
- ประเทศไทย
- que
- A
- O Futuro
- deles
- Eles
- Lá.
- assim
- Este
- isto
- três
- Através da
- Assim
- tempo
- para
- juntos
- ferramenta
- trajetória
- transação
- Transações
- fáceis
- Transformação
- final
- sofrido
- unicamente
- UPI
- US $ 10
- Uso
- usava
- valor
- Velocidade
- versões
- Vietnã
- volume
- Wallet
- Carteiras
- Caminho..
- maneiras
- we
- fui
- qual
- enquanto
- precisarão
- janela
- de
- dentro
- testemunhando
- fluxos de trabalho
- trabalhar
- seria
- anos
- zefirnet