O alvorecer das transações bancárias em tempo real está aqui

No atual cenário de pagamentos acelerado, a evolução dos padrões da indústria, dos requisitos regulamentares e das maiores expectativas dos clientes estão a levar os bancos a uma rápida transformação. Consumidores e empresas desejam opções de pagamento instantâneas e sem atrito, que se alinhem com suas preferências e estejam disponíveis a qualquer momento, mesmo nos finais de semana ou feriados.

Embora os pagamentos digitais estejam a proliferar em todo o mundo, a Ásia-Pacífico é líder há já algum tempo: o Japão foi pioneiro na primeira rede de pagamentos em tempo real do mundo há quase meio século. O desenvolvimento em outros lugares acelerou nos últimos anos. Redes nacionais de pagamentos em tempo real têm sido lançadas em toda a região e muitos países começaram a trabalhar em parceria para ligar as suas redes, permitindo pagamentos transfronteiriços rápidos e baratos. Uma pesquisa do ano passado descobriu que 69% dos consumidores na APAC aumentaram o uso de carteiras digitais, códigos QR, empréstimos compre agora e pague depois (BNPL), criptomoedas, biometria e outras tecnologias nos 12 meses anteriores, em comparação com 52% dos consumidores na América do Norte e apenas 48% na Europa. 

O novo padrão de mensagens ISO 20022 estabelece as bases para ainda mais inovação em pagamentos, com estimativas sugeremO padrão será empregado em quase 80% do volume global de pagamentos até 2025. Esse novo padrão de mensagens está acelerando a adoção de pagamentos instantâneos, pois é usado para serviços como a rede FAST de Cingapura, o New Payment Framework (NPF) do Reino Unido, e o FedNow dos EUA para permitir transações ininterruptas em tempo real. 

Novos horizontes, novos obstáculos

Embora os pagamentos instantâneos ofereçam opções de transação mais rápidas, simplificadas e fáceis de utilizar, também apresentam novos desafios aos bancos, incluindo requisitos de investimento inicial, questões de implementação e obrigações contra crimes financeiros.

Uma pesquisa da Finastra com a Aite-Novarica (agora Datos Insights) descobriu que muitas instituições financeiras estão atualmente no processo de implantação de novos trilhos de pagamento, com 72 por cento planejando, estando em processo ou já os tendo integrado. No entanto, 57% dos inquiridos enfrentam desafios, com a infraestrutura legada a tornar os esforços de modernização extremamente ou muito desafiantes, especialmente para os bancos mais pequenos.

Além disso, os bancos precisam de intensificar os seus esforços contra a fraude e outras irregularidades financeiras. Dada a rapidez das transações instantâneas, resta pouco espaço para interceptar atividades maliciosas. A falha na detecção atempada pode manchar gravemente a sua reputação e resultar em grandes danos financeiros devido ao não cumprimento dos regulamentos.

A era transacional tecnológica

As tecnologias emergentes estão a conduzir os bancos para um ecossistema de pagamentos futurista. A computação em nuvem e as plataformas de pagamento como serviço (PaaS) reduziram os obstáculos à entrada. Usando sistemas de transações instantâneas baseados em nuvem, os bancos podem escalar e modificar com agilidade suas operações em resposta às crescentes demandas de clientes, indústrias e reguladores. A PaaS ajuda os bancos a modernizarem suas capacidades de pagamento com tempo de lançamento no mercado e valor reduzidos e com um custo total de propriedade (TCO) mais baixo. Isto também alivia as preocupações sobre investimentos iniciais em infra-estruturas dispendiosas e complexas.

Empresas de tecnologia como a Finastra estão oferecendo centros de pagamento que abrangem pagamentos de alto valor, pagamentos em massa e pagamentos em tempo real, implantáveis ​​em servidores proprietários ou na nuvem, e aproveitando APIs para permitir a integração com serviços fintech de terceiros.

A inteligência artificial pode analisar o histórico de pagamentos dos clientes para impedir atividades fraudulentas e crimes financeiros em muitas infraestruturas de pagamento instantâneo, como FedNow e TIPS. A oferta de conformidade como serviço da Finastra inclui a triagem de transações AML em tempo real da Fincom e o monitoramento de transações baseado em IA da ThetaRay, e em breve será integrado ao nosso centro de pagamentos global.  

Também estamos explorando aplicações para IA generativa, por exemplo, criando transações adicionais que parecem transações fraudulentas. Isto pode ajudar a treinar modelos que permitam aos bancos identificar novos conjuntos de fraudes nunca antes vistos. A IA também pode aprimorar os recursos de suporte ao cliente, agilizar atualizações e migrações e proporcionar jornadas de usuário cada vez mais contextuais. Com aprendizagem automática, automação e análises avançadas, os bancos também podem otimizar o encaminhamento de pagamentos e as decisões de processamento, reduzir os tempos de transação e garantir fluxos de pagamento mais suaves para aumentar a eficiência.

A direção futura da indústria de pagamentos abre enormes oportunidades para os bancos, se puderem tirar partido das tecnologias de ponta que lhes permitirão manter-se à frente e acompanhar a evolução das exigências dos clientes. Para terem sucesso, os bancos terão de encontrar os parceiros certos que combinem experiência no setor, apoio à implementação e capacidade de oferecer a tecnologia mais recente para resolver desafios do mundo real.

Escrito por Arun Kini, diretor administrativo de pagamentos na Ásia-Pacífico da Finastra.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.digfingroup.com/payments-finastra/