Os entusiastas da criptomoeda acreditam amplamente que DeFi, ou finanças descentralizadas, é o maior caso de uso potencial da tecnologia blockchain. Leva Satoshi Nakamoto ideia original para um novo sistema financeiro revolucionário e leva-o para o próximo nível em Ethereum (ETH) e outras redes blockchain.
O financiamento descentralizado é um movimento baseado em blockchain que visa bancar os não-bancarizados e dar aos indivíduos maior controle sobre seus ativos digitais. Os produtos DeFi oferecem um novo mundo de oportunidades para aqueles que podem ter tido acesso negado a serviços financeiros no passado, colocando todos em igualdade de condições.
O que é DeFi exatamente? Os protocolos DeFi e os contratos inteligentes podem substituir as instituições e serviços financeiros tradicionais ou é tudo uma bolha especulativa esperando para estourar?
O que é DeFi?
DeFi é um termo usado para identificar produtos e serviços financeiros construídos em um blockchain. Esses protocolos visam erradicar intermediários desnecessários e autoridades centrais para oferecer a todos um carteira de cripto acesso justo aos serviços financeiros.
Por meio de aplicativos descentralizados ou dApps, os usuários podem aproveitar ao máximo seus criptoativos em um ambiente sem permissão e sem confiança. Mas o que isso significa exatamente?
Por que precisamos de DeFi?
Nas transações financeiras tradicionais, tudo é supervisionado por órgãos centrais que determinam quem pode ou não acessar ferramentas financeiras. Isso abre espaço para tomadas de decisão tendenciosas e dá aos intermediários uma plataforma para cobrar altas taxas por serviços simples.
O DeFi visa democratizar esses serviços, agilizá-los e trazer eficiência renovada ao mundo financeiro. Qualquer pessoa com conexão à Internet e uma carteira criptográfica pode acessar esses aplicativos.
Por exemplo, imagine que pretende contrair um empréstimo junto do seu banco, tendo como garantia a sua casa. Este é um processo demorado e a decisão final, em última análise, recai sobre o banqueiro, que pode ser influenciado por preconceitos pessoais.
Como vimos com a série de colapsos bancários em 2023, a insolvência é comum no setor. Não há garantia de que os fundos em sua conta bancária estejam realmente seguros.
Além do mais, um banco cobrará taxas adicionais e altas taxas de juros. Em finanças descentralizadas, todas essas etapas são tratadas quase instantaneamente por código aberto smart contracts que oferecem taxas transparentes e mínimas.
Isso é particularmente importante em países em desenvolvimento em todo o mundo, onde as pessoas podem não ter acesso a serviços financeiros comuns, como empréstimos, que podem ajudá-los a longo prazo.
O blockchain fornece um registro imutável e eterno do histórico financeiro e das transações, portanto, os dados são incorruptíveis e não podem ser falsificados.
Princípios de Finanças Descentralizadas
Talvez a coisa mais importante a lembrar sobre os aplicativos Defi é que eles devem ser sem permissão e sem confiança. Isso significa que não precisamos pedir permissão a ninguém para usar esses serviços, nem precisamos depositar nossa confiança e nossos fundos em uma autoridade centralizada.
Outro princípio fundamental no cerne das finanças descentralizadas é a autocustódia. Isso significa que você sempre tem controle total de seus fundos. Os contratos inteligentes facilitam essas transações financeiras sem a necessidade de manter o controle dos fundos para intermediários.
Finanças Tradicionais vs. Finanças Descentralizadas
Com esses princípios-chave em mente, vamos ver como o DeFi pilhas contra as finanças tradicionais:
- No DeFi, você é o mestre de seus fundos. Você sozinho tem controle total sobre como eles são usados. No Tradfi, você está confiando seus fundos a órgãos centralizados, passíveis de má administração ou mistura.
- As transações de blockchain são executadas em segundos e os mercados estão abertos 24 horas por dia, sete dias por semana. Comparativamente, os mercados tradicionais estão abertos apenas em horários programados. Além disso, a movimentação de fundos pode ser cara e levar dias para ser concluída.
- O financiamento descentralizado é totalmente pseudônimo e aberto a qualquer pessoa com conexão à Internet. Enquanto isso, o financiamento tradicional é estritamente regulamentado e disponível apenas para usuários aprovados.
- O DeFi conta com contratos de código aberto e transparência absoluta, permitindo que os usuários explorem a base de código de seus aplicativos favoritos. Por outro lado, instituições financeiras centralizadas mantêm seus livros contábeis e histórico de transações trancados a sete chaves.
Aplicativos DeFi
O mundo das finanças descentralizadas é vasto, com novos projetos e casos de uso criativos sendo descobertos diariamente. O blockchain Ethereum é, sem dúvida, o lar das finanças descentralizadas, hospedando centenas de dApps exclusivos em seu ecossistema.
Trocas descentralizadas (DEX)
Trocas descentralizadas, como o Uniswap, são os dApps usados com mais frequência no setor. Em uma DEX, os traders podem trocar instantaneamente qualquer criptomoeda por meio de pools de liquidez. Embora as trocas centralizadas como a Coinbase tenham processos de verificação rígidos para listar tokens, qualquer pessoa pode criar um token criptográfico e fazer uma piscina de liquidez em DEX.
Isso é ótimo para emergir startups de criptografia que desejam comercializar seus tokens, mas não podem pagar as caras taxas de listagem das principais bolsas centralizadas.
Com o tempo, as trocas descentralizadas estão apenas melhorando. Através de projetos DeFi como GMX ou dydx, os usuários podem negociar futuros perpétuos e contratos de derivativos on-chain. Isso significa que eles estão sempre no controle total de sua moeda digital e não precisam passar por procedimentos KYC (Conheça seu cliente) potencialmente invasivos.
Outra variedade de exchanges descentralizadas é o que chamamos de agregador. Essas plataformas DeFi vasculham o blockchain para encontrar os melhores preços para ativos específicos. Eles roteiam automaticamente as trocas de token por meio dos pools de liquidez, oferecendo aos usuários o melhor valor possível em suas negociações.
Empréstimo de ativos digitais
Protocolos de empréstimo como AAVE e Compound permitem que os detentores de criptomoedas emprestem criptomoedas contra suas garantias ou obtenham renda passiva emprestando seus ativos digitais. Qualquer pessoa com Ether em sua carteira criptográfica pode instantaneamente fazer um empréstimo contra suas participações, o que pode ser útil para traders que precisam de liquidez instantânea, mas não necessariamente desejam vender seu investimento no momento.
O empréstimo de ativos digitais não se limita apenas às criptomoedas. À medida que o mercado de NFT evolui, aplicativos como BendDAO ou JPEGfi permitem que os colecionadores de NFT emprestem criptomoedas contra seus colecionáveis digitais, como Yuga Labs ' Entediado Ape Yacht Club.
Stablecoins
Devido à volatilidade do mercado criptográfico, criptomoedas como Bitcoin (BTC) e Ethereum não são confiáveis o suficiente para serem usados como moedas de troca. É aqui que stablecoins como DAI e Tether (USDT) entre no jogo.
Essas moedas digitais estão atreladas ao valor do dólar americano, tornando-as a maneira ideal de trocar criptomoedas por bens e serviços em uma blockchain pública. Embora as stablecoins atreladas ao dólar sejam o padrão, também existem muito mais stablecoins para outras moedas fiduciárias, como o euro e o dólar canadense.
Mercados de previsão
Projetos DeFi como o PolyMarket oferecem aos traders uma gama ilimitada de mercados do mundo real. Eventos futuros, como eleições políticas e resultados esportivos, podem ser negociados em tempo real, proporcionando um novo e divertido ângulo de negociação com criptomoedas.
Staking
Piquetagem de criptografia é uma maneira popular para os entusiastas do DeFi obterem renda passiva e aumentarem organicamente suas participações. Ao contribuir com suas moedas para nós validadores, os interessados ajudam a proteger o blockchain e verificar novas transações.
O staking de criptomoedas é frequentemente comparado a uma conta de poupança em um banco tradicional porque eles geralmente exigem 'períodos de bloqueio'.
Os prós e contras do DeFi
O financiamento descentralizado abre um mundo de oportunidades para inúmeros usuários em todo o mundo, no entanto, ainda há muitas rugas que precisam ser corrigidas.
Prós
- Sem confiança e sem permissão – O financiamento descentralizado está aberto a todos, independentemente do histórico.
- Tempos de processamento rápidos – As transações DeFi são concluídas em segundos dentro de um mercado internacional que está sempre aberto.
- Auto-custódia – No DeFi, você está sempre no controle total de seus fundos. Ninguém é capaz de controlar seu acesso a seus ativos digitais e não há risco de perder seus fundos se uma autoridade centralizada for exposta como insolvente.
- dApps inovadores – O ecossistema de aplicativos descentralizados está se expandindo, com aplicativos criativos sendo desenvolvidos todos os dias.
Desvantagens
- Baixa liquidez – Instituições financeiras que negociam grandes somas de criptomoedas ainda preferem usar trocas centralizadas. Por que? Porque não há liquidez suficiente nos mercados descentralizados para atender a demanda. Negociar grandes quantidades de moedas digitais no DEX geralmente resulta em altas taxas de derrapagem, o que significa que grandes jogadores não podem obter o valor máximo de suas negociações.
- Hacks e golpes – Infelizmente, a liberdade e o anonimato das finanças descentralizadas também são uma base sólida para os bandidos e golpistas da Internet. Somente em 2022, mais de US$ 3 bilhões foram roubado em hacks.
- UX intimidante e ruim – Só porque a autocustódia oferece muitos benefícios para os usuários, não significa que seja adequada para todos. Erros simples como perder um seed phrase significa que você pode perder o acesso à sua carteira.
- Taxas de gás – Na blockchain Ethereum, em particular, as taxas de gás podem ser proibitivamente caras. Durante períodos de alto tráfego, uma simples troca de token pode custar mais de US$ 100. Essas altas taxas afastam os usuários e limitam drasticamente a acessibilidade do DeFi.
Por outro lado
- O financiamento descentralizado ainda está em sua infância e, apesar de seu crescimento impressionante, ainda tem um longo caminho a percorrer antes de estar pronto para adoção em massa.
Por que você deveria se importar
Todas as grandes inovações tecnológicas tiveram que superar lombadas em sua ascensão à proeminência. Houve uma época em que as pessoas diziam que a internet nunca iria decolar porque já tínhamos serviço telefônico.
O financiamento descentralizado é definitivamente um trabalho em andamento, mas você não pode negar seu potencial para reinventar a forma como interagimos com os mercados e serviços financeiros. Manter-se atualizado sobre as tendências emergentes e os casos de uso no espaço DeFi ajudará você a entender melhor o crescimento e a direção da indústria de blockchain.
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- Fonte: https://dailycoin.com/what-is-defi-mysteries-of-decentralized-finance/
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