Um extrato bancário são dados extraídos de extratos bancários ou outros documentos financeiros.
O uso de extratos bancários permite que as organizações extraiam informações importantes de forma rápida e fácil, como detalhes de contas, histórico de transações e status financeiro de uma variedade de documentos financeiros. Isso facilita a verificação de perfis de clientes, agilizando o processo de integração, aprovando empréstimos e hipotecas, avaliando o risco do mutuário, etc.
Embora os extratos bancários fossem obtidos manualmente no passado, a maioria das empresas está recorrendo a softwares para automatizar esse processo tedioso.
Um extrato bancário pode ser obtido de vários documentos financeiros, alguns dos mais comuns incluem:
- Extratos bancários: os extratos bancários são as fontes mais comuns de extrato bancário. Estes são documentos oficiais emitidos por um banco que fornecem informações detalhadas sobre as transações e saldos da conta de um cliente. O software de extração bancária pode ser usado para extrair informações relevantes, como detalhes da conta, histórico de transações e status financeiro de extratos bancários.
- Relatórios de crédito: os dados financeiros também podem ser extraídos de relatórios de crédito que fornecem informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa, incluindo sua pontuação de crédito, empréstimos pendentes e histórico de pagamentos. O software de extração do banco pode ser usado para extrair essas informações e usá-las para aprovações de empréstimos e avaliações de risco.
- Declarações de impostos: o software de extração do banco pode ser usado para extrair detalhes de renda e emprego de declarações de impostos para integração de clientes e aprovações de empréstimos.
- Documentos de folha de pagamento: Esses documentos fornecem informações sobre o salário e as deduções de um funcionário. O software de extração do banco pode usar essas informações para verificar o status de emprego e renda do cliente.
- Outros documentos financeiros: Outros documentos financeiros, como faturas, recibos, contas e outros comprovantes de renda, também podem ser usados como fontes de informações financeiras que podem ser extraídas e armazenadas para diversos fins.
A diferença entre extrato bancário e extrato bancário
Um extrato bancário e um extrato bancário são duas coisas diferentes, embora estejam relacionadas.
Um extrato bancário é um documento oficial emitido por um banco, que fornece informações detalhadas sobre as transações e saldos da conta de um cliente. Normalmente inclui informações como transações de depósito e retirada, saldos de contas e quaisquer taxas ou encargos. Os extratos bancários geralmente são emitidos mensalmente ou trimestralmente e são usados pelos clientes para rastrear a atividade de sua conta e garantir que todas as transações sejam precisas.
Um extrato bancário, por outro lado, é o conjunto de dados pertinentes extraídos não apenas de um extrato bancário, mas também de outros documentos financeiros, muitas vezes usando software de extração bancária. Este software examina o extrato bancário e outros documentos financeiros e extrai informações relevantes, como detalhes da conta, histórico de transações e situação financeira do cliente. Esses dados são então organizados e apresentados em um formato estruturado, tornando mais fácil para as organizações analisar e usar as informações para diversos fins, como integração de clientes, aprovações de empréstimos e avaliação de riscos.
Empresas de todos os tipos estão se beneficiando cada vez mais do processo de extração de dados financeiros de extratos bancários. Os dados do extrato bancário podem ser usados para diversas finalidades, como análise financeira, reconciliação e planejamento estratégico. Por exemplo, varejistas e empresas de comércio eletrônico podem usar extrato bancário para rastrear vendas e identificar tendências, enquanto instituições financeiras podem usá-lo para detectar transações fraudulentas. Além disso, as empresas do setor bancário e financeiro podem usar o extrato bancário para melhorar o atendimento ao cliente, fornecendo informações em tempo real sobre saldos e transações de contas. Setores de negócios específicos que usam extratos bancários em grande medida incluem,
- Bancos: O setor bancário é talvez o maior usuário de software de extração bancária. Os bancos usam software de extração bancária para processar e analisar com eficiência os pedidos de clientes, verificar suas informações financeiras e tomar decisões informadas sobre integração de clientes e aprovações de empréstimos.
- Finanças: Instituições financeiras como bancos de investimento, fundos de hedge e firmas de private equity usam extratos bancários para avaliar a saúde financeira de possíveis investimentos e tomar decisões informadas.
- Seguros: As seguradoras usam extratos bancários para avaliar o risco de segurar um cliente e calcular os prêmios.
- Empréstimos: Instituições de crédito, como empresas de microcrédito e casas de penhores, usam extratos bancários para avaliar a credibilidade de potenciais tomadores de empréstimos e tomar decisões informadas sobre empréstimos.
- E-commerce: as empresas de comércio eletrônico usam extratos bancários para avaliar a solvência de seus clientes e para detectar e prevenir fraudes.
- Agências de crédito: agências de crédito usam extratos bancários para calcular pontuações de crédito e fornecer informações de crédito a instituições financeiras, proprietários e empregadores.
- Governo: as agências governamentais usam extratos bancários para detectar fraudes, avaliar impostos e cumprir requisitos regulatórios.
- Empresas de Contabilidade e Auditoria: utilizam extratos bancários para conciliar demonstrações financeiras, detectar fraudes e garantir o cumprimento das normas contábeis.
- Cuidados de saúde: prestadores de cuidados de saúde e seguradoras utilizam extratos bancários para verificar a cobertura do seguro e processar sinistros.
- Imóveis: Agentes imobiliários e credores hipotecários usam extratos bancários para avaliar a credibilidade de potenciais compradores e tomar decisões informadas sobre a compra de imóveis.
Os extratos bancários são importantes para as várias atividades de uma empresa porque fornecem uma maneira simplificada e eficiente de coletar e analisar dados financeiros. Esses dados podem ser usados para obter informações valiosas sobre o comportamento do cliente, identificar possíveis fraudes e melhorar a eficiência operacional geral.
Além disso, automatizar o processo de extração de dados de documentos financeiros pode ajudar a reduzir erros e economizar tempo e recursos, permitindo que as empresas se concentrem em tarefas mais estratégicas. Além disso, usando análises avançadas nos dados extraídos, as empresas podem entender melhor seus clientes, identificar novas oportunidades de negócios e desenvolver estratégias de marketing e vendas mais eficazes.
Alguns usos finais específicos de extratos bancários são:
- Integração do cliente: o software de extração bancária pode ser usado para extrair informações relevantes, como detalhes da conta, histórico de transações e status financeiro de extratos bancários e outros documentos financeiros, que podem ser usados para verificar perfis de clientes e simplificar o processo de integração.
- Aprovações de empréstimos: Os dados extraídos de extratos bancários e outros documentos financeiros podem ser usados para avaliar a credibilidade de um cliente e tomar decisões informadas sobre aprovações de empréstimos.
- Avaliação de risco: ao identificar padrões e tendências nas transações dos clientes, os extratos bancários podem ajudar as instituições financeiras a identificar e mitigar riscos potenciais.
- Conformidade: A extração de dados de documentos financeiros pode ajudar na conformidade com requisitos regulatórios e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML).
- Detecção de fraude: Os extratos bancários podem ser usados para detectar atividades fraudulentas, identificando transações anormais ou padrões de atividades que se desviam do comportamento normal de um cliente.
- Pontuação de crédito: os extratos bancários podem ser usados para calcular a pontuação de crédito, analisando o histórico de transações e os saldos das contas de um cliente.
- Business Intelligence: as extrações bancárias são usadas para obter insights e tomar decisões baseadas em dados, usando os dados extraídos para identificar padrões, tendências e métricas importantes que podem ajudar a organização a tomar decisões estratégicas.
- Marketing: extratos bancários podem ser usados para identificar segmentos de clientes, direcionar campanhas de marketing e medir a eficácia dessas campanhas.
- Atendimento ao cliente: ao extrair dados de documentos financeiros, os extratos bancários podem ser usados para melhorar o atendimento ao cliente, identificando necessidades, preferências e comportamento do cliente.
A automação de extratos bancários pode simplificar significativamente o processo de gerenciamento de dados financeiros.
Ao automatizar a extração de informações de extratos bancários, indivíduos e empresas podem economizar tempo e reduzir os erros que podem ocorrer na entrada manual de dados. Isso pode ser especialmente útil para quem tem um grande número de transações para rastrear ou para quem precisa monitorar várias contas bancárias.
Outro benefício da automação de extrato bancário é a capacidade de criar relatórios financeiros de forma rápida e fácil. Isso pode ser útil para empresas que precisam controlar despesas, gerar faturas ou reconciliar contas. Além disso, tendo acesso a informações financeiras precisas e atualizadas, indivíduos e empresas podem tomar decisões mais informadas sobre suas finanças.
As ferramentas de software podem ajudar a obter um extrato bancário usando uma combinação de tecnologia de reconhecimento óptico de caracteres (OCR), algoritmos de aprendizado de máquina e técnicas de processamento de linguagem natural (NLP).
Os algoritmos de aprendizado de máquina analisam o conteúdo de documentos financeiros digitalizados e usam técnicas de reconhecimento de padrões para localizar pontos de dados específicos, como números de contas, valores e datas de transações e outras informações relevantes. Os algoritmos também podem ser treinados para entender o contexto dos dados e extrair informações mais contextualmente relevantes. Depois que os dados relevantes são extraídos, o algoritmo de aprendizado de máquina pode validar os dados usando regras e padrões predefinidos para garantir que os dados extraídos sejam precisos e completos. Esse processo pode ser automatizado e pode ajudar a melhorar a velocidade, precisão e eficiência da extração de dados de documentos financeiros.
Muitas ferramentas de extrato bancário também apresentam algoritmos para validação. O software valida os dados extraídos usando regras e padrões predefinidos para garantir que os dados extraídos sejam precisos e completos.
Após o processo de extração e validação, muitos softwares de extratos bancários podem gerar relatórios ou exportar os dados em um formato específico que pode ser usado para análise posterior e tomada de decisão.
As empresas do setor de serviços financeiros reconheceram os benefícios potenciais da IA e da automação, e espera-se que o setor bancário esteja entre os que mais gastam em soluções de automação até 2024, como relatado pela IDC. Além disso, a maioria dos líderes financeiros, cerca de 80%, já implementou ou planeja implementar algum tipo de automação, conforme relatório do Gartner. A automação de extratos bancários pode aumentar as receitas por meio de serviços personalizados, reduzir custos por meio de maior eficiência e redução de erros e revelar novas oportunidades por meio de processamento e análise de dados aprimorados.
O uso crescente da automação de extratos bancários no setor financeiro é impulsionado por suas diversas vantagens, incluindo,
- Eficiência: O software automatizado de extração bancária pode processar grandes volumes de dados financeiros com rapidez e precisão, reduzindo a necessidade de entrada e análise manuais de dados. Isso pode economizar tempo e recursos das organizações e ajudar a acelerar o processo de integração do cliente e as aprovações de empréstimos.
- Precisão: o software de extração bancária foi projetado para ser altamente preciso, com algoritmos integrados que podem identificar, extrair e validar os principais pontos de dados de documentos financeiros. Isso pode ajudar a reduzir erros e garantir a integridade dos dados extraídos.
- Conformidade: o software de extração bancária pode ajudar na conformidade com os requisitos regulamentares e contra a lavagem de dinheiro (AML), extraindo e analisando dados financeiros para detectar qualquer atividade suspeita.
- Custo-benefício: O uso de software de extração de banco pode reduzir a necessidade de mão de obra, reduzindo assim o custo de mão de obra e aumentando a eficiência operacional.
- Escalabilidade: o software de extração de banco pode processar grandes volumes de dados, tornando-se uma solução escalável para organizações com alto volume de aplicativos.
- Melhor Tomada de Decisões: Os dados extraídos pelo software de extração bancária podem ser usados para identificar padrões e tendências nas transações dos clientes, o que pode ajudar as instituições financeiras a identificar e mitigar riscos potenciais, melhorar as aprovações de empréstimos e tomar decisões baseadas em dados.
Nanonets é uma ferramenta avançada de OCR que pode melhorar significativamente o processo de extração de dados de extratos bancários. Ele permite a conversão fácil de extratos bancários em vários formatos, como CSV, Excel e JSON. Isso pode ser especialmente útil para empresas que precisam processar regularmente grandes quantidades de dados financeiros.
Um dos principais recursos do Nanonets é seu back-end alimentado por IA que facilita o reconhecimento de texto, dados, tabelas, gráficos e outros elementos em documentos financeiros. Isso permite a extração apenas das informações relevantes, que podem ser armazenadas no formato desejado. Esse recurso pode aumentar muito a eficiência e a precisão da extração de dados, pois elimina a necessidade de entrada manual de dados, que pode ser demorada e propensa a erros.
Nanonets oferece uma ampla gama de benefícios quando se trata de converter extratos bancários em formatos digitais. Uma das principais vantagens desta plataforma é a sua flexibilidade. Os algoritmos de aprendizado profundo da Nanonets podem lidar com uma variedade de restrições de dados, incluindo texto manuscrito, vários idiomas, imagens de baixa resolução e imagens com fontes novas ou cursivas, entre outros. Isso permite que as organizações convertam facilmente uma ampla variedade de extratos bancários em formatos digitais.
Outra vantagem de usar Nanonets é sua customização. A plataforma permite que as organizações usem dados proprietários ou personalizados para treinar modelos de OCR, o que ajuda a atender a requisitos de negócios específicos. Isso é particularmente útil para organizações que possuem contas em vários bancos, pois cada banco pode ter diferentes formatos de extrato.
Usando Nanonets, as organizações podem facilmente retreinar modelos existentes com novos dados, permitindo que eles se adaptem rapidamente a mudanças imprevistas. Isso pode ser particularmente útil ao lidar com a mudança de formatos de documentos bancários ou novos requisitos de captura de dados.
O Nanonets também é capaz de trabalhar com vários idiomas diferentes do inglês, tornando-o uma solução ideal para operadoras multinacionais que trabalham além das fronteiras nacionais. Além disso, possui uma interface amigável, processamento em lote de vários documentos e integração perfeita de 2 vias com vários softwares de contabilidade, facilitando o uso.
Evolução
Os extratos bancários desempenham um papel crítico no setor financeiro, fornecendo informações importantes para as organizações analisarem os perfis de crédito dos consumidores. O software automatizado de extração de dados permite que os bancos registrem e avaliem com eficiência as transações da conta do cliente, reduzindo o risco de erros associados à entrada manual de dados. Ao usar essa tecnologia, as empresas também podem detectar extratos fraudulentos e eliminar transações duplicadas durante a contabilidade. Com efeito, os extratos bancários e a tecnologia automatizada de extração de dados são ferramentas vitais para garantir a precisão e a integridade dos dados financeiros.
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- Fonte: https://nanonets.com/blog/what-is-a-bank-extract/
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