Onyx é o sistema blockchain autorizado do JPMorgan que utiliza contratos inteligentes para facilitar ordens de transação em sua rede. Era lançado em 2019 junto com JPM Coin, e desde então tem servido como um blockchain permitido ideal que bancos e instituições financeiras usam para movimentar dinheiro, ativos e compartilhar informações com eficiência.
Onyx é um ecossistema completo, formalmente chamado de Onyx Coin Systems. Desde o seu lançamento, o JP Morgan processou cerca de US$ 300 bilhões em transações no JPM Coin por vários clientes institucionais e corporativos em outubro de 2023.
O que é Onyx?
Onyx é conhecido como blockchain privado (permitido) para fins de atacado, fornecendo uma ampla gama de serviços utilitários para startups de FinTech, instituições financeiras, bancos e indivíduos ricos.
Onyx foi construído como um ecossistema financeiro multifuncional que oferece vários recursos, incluindo uma plataforma de tokenização, um sistema de pagamento, compensação e liquidação de transações de atacado e serviços de custódia para usuários.
Painel principal do Onyx. Fonte: JP Morgan & Co.
Nesse caso, a Onyx cria uma conta baseada em blockchain na qual os depósitos são tratados como “tokens de depósito”, que o JPMorgan considera mais apropriado do que stablecoins, pois são emitidos por bancos regulamentados nos EUA, tornando-os uma opção mais segura para bancos comerciais e outras partes envolvidas em uma transação. O banco argumenta que as stablecoins não são regulamentadas e representam um risco no caso de uma corrida ou desfixação da moeda estável.
Em blockchains autorizados, os poucos usuários com acesso a eles são empresas de alto perfil ou empresas de médio porte que exigem redes de alta velocidade com segurança e organização de última geração. Esses usuários atuam como nós da rede e podem se comunicar entre si para realizar diversas tarefas, como validar transações ou relatar erros ou atualizações de status.
Além disso, o JPMorgan se tornou o primeiro banco de investimento a ser pioneiro em um blockchain baseado em banco que fornece uma ampla gama de serviços baseados em blockchain, incluindo tokens de depósito, armazenamento de informações e tokenização de ativos.
Principais produtos Onyx Blockchain
Como mencionamos no início deste artigo, Onyx é todo um ecossistema projetado para fornecer aos bancos e instituições financeiras uma ampla gama de produtos e serviços. Vamos começar com Liink, anteriormente conhecida como Rede Interbancária de Informação (IIN).
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Liink é uma plataforma business-to-business (B2B) baseada em blockchain que permite que bancos e instituições financeiras executem transações transfronteiriças e compartilhem informações ponto a ponto, dessa forma eles podem organizar um roteiro financeiro, compartilhar insights e elaborar um plano viável para seus negócios.
A Liink tem um produto chave chamado Confirm, que permite aos clientes da Liink validar e aprovar novas contas para pagamentos transfronteiriços, o que ajudará a Liink a mitigar o risco de fraude através da pré-validação de contas e evitar pagamentos perdidos ou devolvidos (o que aumenta as despesas e custos de processamento).
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Atualmente, atende mais de 70 clientes, incluindo clientes na Europa, e já processou mais de 60 milhões de mensagens.
Ativos Digitais Ônix
Onyx Digital Assets é a plataforma de tokenização de ativos da Onyx que permite aos clientes criar versões tokenizadas de seus produtos, trazendo com sucesso aplicativos de todos os tipos para o blockchain. Ele fornece uma infraestrutura robusta com uma ampla gama de recursos para dar vida a projetos de tokenização e apoiar o desenvolvimento de aplicativos web3 em todas as etapas da jornada.
Os clientes também podem utilizar o conjunto de aplicações financeiras da plataforma para fazer melhor uso de seus ativos financeiros, como usar seus ativos como garantia contra financiamento intradiário ou lançá-los como margem de garantia sem fazer movimentos de mercado.
Moeda JPM
Outro produto é o JPM Coin, uma moeda estável projetada pelo JPMorgan em 2019 e é totalmente garantida por reservas em dólares americanos e pelo próprio JPMorgan, o que significa que desfruta de seguros e outros benefícios. O JPM Coin, tal como o Onyx, só está disponível para clientes específicos nos EUA e, recentemente, na Europa, sendo a multinacional Siemens o primeiro cliente a utilizar a versão Euro do JPM Coin.
No entanto, o JPM Coin não é uma stablecoin típica. Aqui estão algumas conclusões importantes:
- A moeda JPM foi criada em Quorum, um protocolo blockchain especializado no desenvolvimento de redes autorizadas. Facilita transferências rápidas de pagamentos e está atrelado ao dólar americano para proporcionar estabilidade.
- A principal diferença entre stablecoins regulares e JPM Coin é que os primeiros podem ser usados por protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) para apostar em pools de liquidez ou produção agrícola, e muitos deles não são muito transparentes em suas reservas em dólares e outros apoios.
- Enquanto isso, o JPM Coin é usado principalmente pelos clientes institucionais e corporativos do JP Morgan para transações transfronteiriças rápidas e liquidações institucionais, ao mesmo tempo que fornece gerenciamento de liquidez. Se duas partes tiverem conta no JP Morgan, elas podem começar a usar o JPM Coin para a transferência de valor.
Uma nuance importante que precisamos destacar é que o JPM Coin não é tecnicamente uma criptomoeda típica, mas a versão digital privada do dólar do próprio banco.
Onyx vs FedNow: eles são concorrentes?
Uma crença comum é que fednow compete com o Onyx ou outros sistemas de pagamento existentes. No entanto, apesar de terem sido concebidos como meios de pagamento, isto está longe de ser verdade, uma vez que ambos os sistemas servem diferentes mercados-alvo e casos de utilização.
Embora o Onyx e o FedNow partilhem várias semelhanças, tais como compensação, liquidações e troca de informações, existem componentes-chave em que ambos os sistemas diferem. Em primeiro lugar, o FedNow é um sistema de pagamento que oferece disponibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana para transações interbancárias. Está disponível apenas para bancos e, posteriormente, os bancos irão incorporar e oferecer esta tecnologia indiretamente aos seus clientes. O FedNow usa o sistema de mensagens FedLine e outras tecnologias para fornecer transações instantâneas e de baixo custo.
Enquanto isso, Onyx é um ecossistema multifuncional otimizado para empresas e instituições em todo o mundo. A plataforma possui vários produtos baseados em blockchain, algo que o FedNow não possui, e esses produtos podem ser aproveitados pelos clientes Onyx para tokenizar ativos financeiros, transferir ativos digitais e de atacado ou armazenar informações em um único sistema.
Como o JPM Coin e o Onyx afetam o Bitcoin?
Não há correlação entre JPM Coin e Bitcoin, ou outras criptomoedas. Podemos falar dos padrões duplos das instituições financeiras —especialmente da maioria dos bancos de Wall Street— quando criticaram pela primeira vez as criptomoedas e a sua tecnologia. Agora, ironicamente, eles estão construindo e capitalizando essa tecnologia, oferecendo serviços baseados em blockchain e tokenização de ativos, algo que o espaço DeFi já fazia anos atrás.
Quando falamos em vantagens, só podemos falar de clientes institucionais do JP Morgan. Embora você possa tecnicamente se inscrever para se tornar membro da rede, você precisa passar por um extenso processo KYC.
Uma rede centralizada significa que um ou dois nós com capacidade suficiente – isto é, poder de hardware ou capital – podem assumir o controle da rede e modificar mudanças de estado, cair sob pressão de terceiros ou enviar blocos maliciosos com dados incorretos. No entanto, sendo construído pelo JP Morgan, é altamente improvável que esses cenários aconteçam no Onyx.
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- Fonte: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/10/what-is-jpm-coin-and-what-is-the-onyx-blockchain/
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