Open Banking no Sul Global

O Open Banking está em contínua discussão e implementação nos mercados da OCDE e europeus. Esta postagem fornece uma breve visão do operador do Sul Global, uma região de enormes oportunidades e necessidades diversas. 

Tomei a liberdade de olhar a definição de Open Banking. Em primeiro lugar, com o devido reconhecimento ao OBIE, Reino Unido - “O Open Banking é uma forma segura para os clientes assumirem o controlo dos seus dados financeiros e partilhá-los com outras organizações que não os seus bancos…..”(https://www.openbanking.org.uk/wp-content/uploads/OB_MediaPDF_FINAL.pdf).
Isso é importante. Nos nossos mercados, a abordagem à integração liderada por API com o setor bancário está presente e em evolução. No entanto, estamos longe de ter estruturas, produtos e serviços estruturados de Open Banking. Existem serviços pagos por banco
administrado por bancos individuais, bem como por redes bancárias; serviços de pagamento em tempo real, operados principalmente como serviços públicos por instituições aprovadas pelo banco central; serviços de débito direto de vários sabores, a partir do GIRO. Mas não vemos, ainda, uma situação de
quadro que permite aos consumidores assinalar uma opção “Open Banking” e poder permitir o acesso aos seus dados a terceiros. É preciso também perguntar se os consumidores terão uma palavra a dizer sobre quais dados poderão ser partilhados e se a sua utilização poderá ser incentivada. 

O exemplo mais conhecido de integração de terceiros com bancos é o de sistemas de pagamento em tempo real. O caso de uso é mais comum em países como Filipinas, Brasil e Índia. Os aplicativos que fornecem serviços de pagamento em tempo real provavelmente
os futuros primeiros adaptadores do Open Banking nesses mercados. Eles já estão integrados ao ecossistema bancário, são testados e comprovados e possuem grandes bases de usuários. Como resultado, o consumidor final seria capaz de transacionar com múltiplas entidades dentro de um
único aplicativo. Se essa experiência será perfeita, baseada puramente em um fluxo de autenticação tokenizado, é algo que temos que esperar. Há, claro, uma questão maior que poderá ter de ser abordada antes de qualquer implementação abrangente do Open Banking.
Essa é a questão da sustentabilidade das aplicações de terceiros. Hoje, muitas das maiores aplicações são capazes de colher os benefícios dos pagamentos em tempo real do ponto de vista do tráfego. Não está claro, no entanto, se existe um regime de preços em vigor (ou se
estar lá num futuro próximo) para que possam rentabilizar este tráfego de forma adequada. Os comerciantes não esperam que sejam cobradas taxas (total ou significativamente) por aceitarem pagamentos em tempo real. Mas sem taxas suficientes, os terceiros que prestam serviços comerciais
e os aplicativos de consumo considerarão as operações insustentáveis. Por outro lado, se não prestarem o serviço, perderão os seus volumes, tornando-os menos importantes. A questão da fraude e dos estornos surgirá em breve. 

Tendo implementado uma das maiores plataformas Pay By Bank na Ásia, posso fazer algumas observações. Primeiro, o Open Banking poderia ser em tempo real (ou “mais rápido”), mas tempo real não é igual ao Open Banking. Isso pode mudar. Dois - ao contrário da UE, cada país tem o seu
próprias leis relativas aos dados e à soberania dos dados. Isso torna as coisas mais complicadas e coloca em questão a escalabilidade do produto. Terceiro, pagamento por banco com recursos completos, proteção ao consumidor, acesso entre bancos e aceitação do comerciante está um pouco distante. Começou
em movimento.

Agora, há uma ênfase na velocidade na atual narrativa empresarial sobre pagamentos. No entanto, é importante ter em mente que os lucros das empresas, a protecção do consumidor e a gestão do risco de fundos são três elementos-chave de qualquer serviço bem-sucedido. Banco Aberto
é bastante radical conceitualmente ao trazer integração de terceiros com serviços bancários por meio de uma estrutura de API comum. Essa estrutura e as regras que regem todos os jogadores devem marcar a caixa dos três requisitos acima, no mínimo. Eu gostaria de fazer um
mais um ponto que muitas vezes é esquecido. A interação do consumidor e do comerciante com os aplicativos continua sendo uma área de melhoria contínua. É também onde um serviço aumentará ou diminuirá. 

Em posts futuros escreverei sobre a perspectiva do consumidor no Open Banking. Quando se trata de lidar com dados do consumidor e sua propriedade no futuro, estamos em um território praticamente inexplorado. Isso requer antecipação e planejamento. 

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25918/open-banking-in-the-global-south?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs