Está a ocorrer uma mudança substancial no panorama financeiro – ela é introduzida pelo sistema bancário aberto, que se destaca como uma força transformadora na indústria financeira. Traz uma metodologia mais unificada, ágil e focada no cliente, tanto em serviços bancários quanto em serviços de pagamento.
Mais de 11 milhões de pagamentos no Reino Unido foram feitos usando tecnologia bancária aberta
em Julho, mais que o dobro do número do mesmo mês do ano passado.
Embora os sistemas bancários tradicionais tenham sido fundamentais para as nossas economias, têm limitações inerentes face à rápida transformação digital.
Aqui, exploramos as vantagens do open banking em comparação aos métodos bancários e de pagamento tradicionais.
Nº 1: Experiência aprimorada do cliente
As plataformas bancárias abertas oferecem uma interface de utilizador centralizada e intuitiva, proporcionando aos clientes uma visão holística dos seus dados financeiros em vários bancos e contas. Interações perfeitas, processamento de pagamentos mais rápido e insights financeiros personalizados melhoram a experiência geral do usuário.
Enquanto isso, os clientes que utilizam serviços bancários tradicionais muitas vezes navegam em múltiplas plataformas, cada uma com sua interface e credenciais de login exclusivas. Este processo pode ser complicado, especialmente para quem tem contas em bancos diferentes.
Nº 2: Transparência e Controle Financeiro
Ao permitir que fornecedores terceirizados acessem dados financeiros (com o consentimento do usuário), o open banking promove a transparência. Os consumidores podem rastrear, gerenciar e analisar facilmente seus gastos em uma única plataforma.
Por outro lado, os insights e análises na banca tradicional estão geralmente confinados a plataformas bancárias individuais, limitando uma visão financeira holística.
#3 Inovação e Serviços
O open banking promove a inovação em fintech. Os desenvolvedores podem aproveitar interfaces de programação de aplicativos (APIs) abertas para criar ferramentas financeiras inovadoras, desde aplicativos de poupança inteligentes até plataformas de investimento automatizadas.
Entretanto, os bancos tradicionais oferecem normalmente uma gama definida de serviços, com margem limitada para personalização ou integração com ferramentas externas.
Nº 4 Melhor eficiência de pagamento
Pagamentos instantâneos, taxas de transação reduzidas e atualizações de status de pagamento em tempo real são características dos sistemas de pagamento bancário aberto. O Serviço de Iniciação de Pagamentos (PIS) suporta pagamentos diretos entre bancos, eliminando intermediários.
Os pagamentos na banca tradicional, por outro lado, podem envolver múltiplos intermediários, cada um introduzindo potenciais atrasos e taxas.
#5 Segurança Aprimorada
As plataformas bancárias abertas modernas utilizam criptografia e protocolos de segurança de alto nível, com tokenização garantindo a segurança dos dados. A Autenticação Forte do Cliente (SCA) adiciona outra camada de proteção às transações.
Embora seguros, os métodos bancários tradicionais podem demorar mais para adotar as mais recentes inovações em segurança cibernética.
Nº 6 Soluções financeiras personalizáveis
Com o open banking, bancos e fintechs podem projetar de forma colaborativa produtos financeiros personalizados, atendendo às necessidades específicas dos usuários. Esta adaptabilidade incentiva um mercado competitivo, beneficiando, em última análise, os consumidores.
Lasma Kuhtarska, consultor estratégico da Noda, mencionou que a empresa está desenvolvendo recursos de pagamento exclusivos, como Noda Touch, Noda Share e Noda Go, projetados para os setores de viagens e comércio eletrônico.
Os bancos tradicionais, por outro lado, muitas vezes oferecem produtos padronizados, limitando a personalização com base nas preferências individuais dos clientes.
Nº 7: Serviços globais e transfronteiriços
As plataformas bancárias abertas simplificam as transações transfronteiriças, servindo uma base global de clientes e facilitando operações em várias moedas com taxas de câmbio transparentes. A Noda, por exemplo, opera como uma solução bancária aberta global e multimoeda, atualmente em parceria com 1,650 bancos em 27 países.
As transações transfronteiriças dos sistemas tradicionais podem implicar taxas mais elevadas, tempos de processamento prolongados e taxas de câmbio menos transparentes.
Conclusão
Embora os sistemas bancários tradicionais tenham sido vitais durante décadas, a era digital exige uma abordagem mais coesa, adaptável e centrada no utilizador. O open banking, com a sua infinidade de benefícios, parece destinado a liderar o futuro das finanças. À medida que os consumidores, as empresas e as instituições financeiras reconhecem o seu potencial, uma mudança para um ecossistema financeiro mais aberto parece inevitável.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25008/open-banking-vs-traditional-payments-the-future-of-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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