Os bancos devem priorizar esses 3 projetos de tecnologia em meio a orçamentos apertados

À medida que uma possível recessão se aproxima e a inflação persiste, indivíduos e organizações nos EUA e no mundo estão sentindo as pressões do atual ambiente macroeconômico.

Os bancos não estão imunes a esses desafios. A recente “Pesquisa do Estado dos Serviços Financeiros da Nação” da Finastra constatou que quatro em cada cinco instituições financeiras estão “apertando o cinto” e restringindo seus investimentos em tecnologia, refletindo o ambiente desafiador de hoje. No entanto, mesmo que os orçamentos para novos projetos possam encolher, os bancos ainda têm a oportunidade de investir agora na utilização de tecnologias novas e existentes - o que pode desempenhar um papel significativo na redução de custos a longo prazo e potencialmente até no aumento da receita.

Tendo em mente nosso complexo ambiente econômico, essas três prioridades tecnológicas devem estar na vanguarda da estratégia de um banco para lidar com os desafios associados a orçamentos reduzidos.

Aproveite os dados existentes

Existe um ditado verdadeiro que diz que “você só pode melhorar o que pode medir”, tornando os dados uma ferramenta poderosa. Instituições financeiras de todos os portes têm dados de clientes na ponta dos dedos, mas muitas não percebem totalmente os benefícios.

A chave é saber como tornar os dados acionáveis ​​para o benefício do banco e de seus clientes. O uso dos dados já coletados permite que os bancos adaptem melhor suas ofertas com base nas preferências do cliente, o que os ajuda a permanecer competitivos em um mercado desafiador. As estratégias certas de dados e análises podem impulsionar o crescimento, aumentar a produtividade, reduzir riscos, melhorar a experiência do cliente, personalizar ofertas de produtos e impulsionar a inovação.

A questão é: como os bancos atingem esse objetivo? Os dados tendem a existir em vários silos em uma instituição financeira, geralmente em sistemas diferentes, dificultando seu uso eficaz. No entanto, com as soluções de software certas, um banco pode colocar todos os dados de seus clientes em um local de fácil acesso. Depois de concluído, o banco pode analisar o comportamento do cliente em vários canais, obtendo insights que revelam as preferências dos clientes e sua probabilidade de adotar um novo produto ou serviço. Usando essas informações e as ferramentas apropriadas, os bancos podem fazer recomendações personalizadas aos clientes, aumentando a adoção do produto e a receita e reduzindo os custos de aquisição.

Essencialmente, é fundamental que os bancos ofereçam os produtos certos para as pessoas certas no momento certo. Dado o impacto potencial na receita, na experiência do cliente e na redução de custos, é crucial que os bancos aproveitem seus dados e análises existentes durante tempos econômicos desafiadores.

Mude para soluções baseadas em nuvem

Na pesquisa da Finastra, os entrevistados foram questionados sobre os cinco principais benefícios de migrar para a nuvem; 50% citaram ganhos de eficiência, enquanto 43% citaram redução de custos. Isso reflete o que tenho visto ao longo da minha carreira: as soluções baseadas em nuvem geralmente economizam custos para os bancos, permitindo que eles atuem com mais agilidade em resposta às crescentes demandas dos consumidores.

Além das eficiências operacionais associadas à mudança para a nuvem, é importante observar que a infraestrutura de nuvem da Microsoft é 93% mais eficiente em termos de energia do que os servidores locais. Essas eficiências energéticas, por sua vez, reduzem os custos operacionais para os bancos que procuram encontrar áreas para cortar. Ao reduzir a dependência da infraestrutura física, os bancos podem diminuir o espaço de escritório e economizar nos custos de serviços públicos.

A pesquisa da Finastra revela que 59% das instituições financeiras entrevistadas tinham a maior parte ou todo o seu software hospedado em soluções baseadas em nuvem, mostrando que o setor já está caminhando nessa direção. Se um banco ainda não existe, agora pode ser a hora, especialmente quando encontrar economia de custos é mais importante do que nunca.

Adote BaaS e finanças incorporadas

Na pesquisa, as oportunidades comerciais e economias de eficiência apresentadas pelo sistema bancário como serviço (BaaS) e finanças incorporadas foram fortemente reconhecidas. Mais de quatro em cada cinco concordaram que essas propostas oferecem um meio para as instituições crescerem (84%) e uma proporção semelhante concordou que elas reduzem seus custos operacionais (83%).

Ao implantar BaaS e soluções financeiras incorporadas, os bancos podem colocar seus produtos diretamente em uma jornada de cliente desconectada. Novos entrantes no mercado continuam a oferecer jornadas perfeitas aos clientes, o que inclui a incorporação de soluções bancárias em produtos e serviços tradicionalmente lucrativos. É fundamental que os bancos ajam rapidamente para garantir que são eles que entregam BaaS e soluções financeiras incorporadas e alavancam APIs abertas antes que novos players no mercado se instalem.

Isso cria novos fluxos de receita enquanto elimina marketing e outros custos de aquisição associados à tentativa de conquistar novos clientes.

Nos últimos anos, os bancos fizeram progressos significativos na alavancagem de BaaS e finanças incorporadas para criar novos fluxos de receita em um mercado em constante mudança. É fundamental para o sucesso futuro que esse momento não seja perdido - e o fato de que alavancar o BaaS e o financiamento incorporado pode ajudar os bancos a economizar em custos operacionais enfatiza ainda mais por que eles devem continuar sendo uma prioridade no ambiente atual.

Embora as notícias continuem a lembrar ao setor que uma recessão global pode estar se aproximando, ou talvez já tenha chegado, os bancos não devem parar de investir em tecnologia. As condições econômicas desafiadoras geralmente lembram os líderes do setor a pensar de maneira diferente sobre como impulsionar os negócios por meio da inovação, levando ao aumento da receita e à eficiência recém-conquistada.

Ravi Metta é diretor de tecnologia da Finastra, onde supervisiona estratégia técnica, operações, nuvem e transformação de plataforma.

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/