A transformação, ou mais precisamente a evolução, do setor bancário está atualmente em curso em múltiplas frentes, com a lenta migração dos operadores históricos de sistemas legados inflexíveis para a adoção da digitalização para eficiência operacional e experiência do cliente, entre outros, um ponto problemático premente para o setor . Mas, tal como observado pelo fornecedor de serviços bancários de envolvimento Backbase e outros líderes de pensamento no setor, esta mudança crítica não está a acontecer com rapidez suficiente para satisfazer as expectativas dos clientes e acionistas.
Esta narrativa é discutida em um episódio da série de vídeos 'Banking After Hours', com as principais mentes da Backbase - CEO e fundador Jouk Pleiter, diretor de produtos Karan Oberoi e diretor de tecnologia Thomas Fuss - juntando-se ao editor-chefe da Fintech News Malaysia, Vincent Fong, para oferecer uma visão aprofundada de como base traseira navegou nas mudanças do cenário fintech e como isso contribuiu para o “momento iPhone” de mudança de paradigma para o setor bancário.
O “momento iPhone” para o setor bancário
Tal como o iPhone surgiu em 2007 e abalou o mercado de dispositivos móveis na altura, o segmento bancário está a passar por uma mudança de maré diferente de tudo o que viveu nos últimos 40 anos.
Mas, além das frentes operacionais e voltadas para o cliente, a mudança também está ocorrendo em camadas mais profundas — como a transformação do core banking dos bancos, caracterizada pela migração para plataformas baseadas em nuvem, pela integração de APIs e pelo sistema bancário aberto para promover a inovação. e uma forte ênfase na conformidade regulatória e no processamento em tempo real.
Os sistemas bancários centrais modernos são concebidos para serem flexíveis e escaláveis, capazes de se adaptarem rapidamente às mudanças do mercado e às novas regulamentações. A incorporação de tecnologias como blockchain e tecnologia de contabilidade distribuída está aumentando ainda mais a segurança, a transparência e a eficiência.
Juntas, estas mudanças reflectem a resposta do sector bancário às exigências de uma era digital, focada na eficiência, conformidade e, mais importante, na satisfação do cliente.
Mudança de paradigma de plataforma
E de acordo com o CEO Jouk, muitos bancos na região Ásia-Pacífico não estão a conseguir transformar-se com o tempo.
“Da forma como está arquitetado hoje, para a maioria dos bancos tradicionais, esse modelo operacional não sobreviverá nos próximos dez anos”,
ele diz com firmeza, chamando a atenção para o quão isolada a tecnologia bancária tem sido há quatro décadas. Chamando o setor bancário de “extremamente ineficiente” devido à sua dependência da arquitetura isolada, o fundador da Backbase destacou como o novo paradigma centrado na plataforma defendido por empresas como a Backbase está causando uma grande reformulação no setor bancário – especificamente, “como re-arquitetar bancário em torno do cliente, em vez de em torno do produto?”
É uma observação interessante dada a forma como o próprio Backbase existe há mais de duas décadas e evoluiu junto com o espaço bancário. Mas nem sempre foi assim.
20 anos de foco no cliente
No início, Jouk diz que a Backbase lançou uma ampla rede, oferecendo soluções tecnológicas para vários setores. E, no entanto, ele sempre observou um princípio central da empresa:
“A Backbase sempre se concentrou no envolvimento do cliente.”
No entanto, uma mudança deliberada no sentido de servir exclusivamente o sector bancário marcou um ponto de viragem significativo no seu percurso.
Refletindo sobre esta evolução, o grupo de cérebros da Backbase observou as profundas mudanças nos ambientes tecnológicos e bancários globais desde os primeiros dias da Backbase.
Por que o Backbase foi restrito apenas ao setor bancário
A decisão de focar exclusivamente no setor bancário não foi tomada de ânimo leve, diz o fundador Jouk. Foi uma escolha estratégica que visa aproveitar as oportunidades únicas do setor para impactar profundamente as experiências dos clientes. Jouk explica este momento crucial:
“Há 10 anos, tomamos uma das decisões mais importantes da história da empresa[…] de pegar a plataforma e realmente concentrá-la em um único setor, no setor bancário.”
Este foco singular permitiu à Backbase aprimorar sua experiência e adaptar suas ofertas de forma mais eficaz.
No centro da estratégia da Backbase está o compromisso de colocar o cliente em primeiro lugar, um princípio que levou a empresa a redefinir a sua abordagem bancária em torno das necessidades e jornadas do cliente. Karan articula esta abordagem centrada no cliente:
“O ponto de partida não é o banco[…] não é um canal. O ponto de partida é na verdade o cliente.”
Este espírito foi crucial no desenvolvimento do Backbase plataforma de banco de engajamento, projetado para orquestrar serviços bancários de acordo com as necessidades do cliente, usando tecnologia para criar experiências personalizadas e eficientes.
Lições e insights dos desafios do setor
A adaptação e a superação de desafios, incluindo a transição de sistemas legados para plataformas digitais modernas e a permanência à frente no setor de fintech em rápida evolução, têm sido partes fundamentais da jornada da Backbase. Thomas destaca a importância da adaptabilidade e da colaboração:
“Há muita colaboração[…] O Backbase é 100% complementar aos principais sistemas bancários[…] Somos agnósticos quanto ao núcleo.”
Esta abertura à colaboração e flexibilidade tem sido fundamental para navegar nas complexidades da transformação digital no setor bancário.
A trajetória da Backbase também reflete tendências mais amplas no setor bancário, tais como a mudança para economias de plataforma e o maior foco na inclusão financeira, especialmente nos mercados emergentes.
Jouk enfatiza o impacto da sua tecnologia ao permitir que os bancos ampliem o seu alcance:
“A plataforma Backbase[…] garantimos que você possa dimensionar a plataforma, podendo atender às necessidades simples de contas de usuário único a um custo baixo, ao mesmo tempo em que a amplia.”
À medida que a Backbase cresceu, os seus líderes têm sublinhado consistentemente a necessidade de o sector bancário evoluir em resposta às mudanças nas expectativas dos clientes. Isso inclui ir além dos modelos tradicionais para criar experiências de cliente integradas e contínuas que aproveitem os mais recentes avanços tecnológicos.
Reinvenção para permanecer relevante
Os insights compartilhados por Jouk, Karan e Thomas durante a discussão 'Banking After Hours' oferecem uma janela para o pensamento estratégico e a inovação que impulsionam jogos puros de serviços bancários abertos, como o Backbase.
Desde as reflexões de Jouk sobre os primeiros dias e o pivô estratégico, o foco de Karan na primazia do design centrado no cliente, até as observações de Thomas sobre o papel crítico da adaptabilidade e da parceria, seus comentários pintam o retrato de uma empresa dinâmica na vanguarda da revolução fintech. .
A sua narrativa colectiva não só traça a evolução do Backbase, mas também encapsula as transformações mais amplas no sector bancário. Como Jouk diz apropriadamente,
“É preciso reinventar a empresa algumas vezes para permanecer relevante”
destacando a necessidade de inovação e adaptação contínuas em uma indústria caracterizada por mudanças rápidas.
O “paradigma de plataforma” liderado por organizações como a Backbase tem o potencial de reformar radicalmente o setor bancário para atender às demandas de personalização do cliente e eficiência operacional. Com a capacidade de ligar funcionalidades digitais incorporadas ao núcleo existente do banco, esta abordagem moderna à transformação do núcleo bancário deverá reflectir a receptividade da indústria aos avanços tecnológicos, mas as preocupações com os custos e a incapacidade de adaptação suficientemente rápida parecem estar a atrasar os titulares.
Jouk sugere que é necessária uma grande mudança de mentalidade para que os bancos vejam todo o potencial da grande mudança: a de inverter o status quo e de adoptar uma abordagem centrada no cliente em vez de uma abordagem orientada para o produto. O tempo dirá se a banca tradicional conseguirá adaptar-se a esta grande mudança no tempo, ou se cairá nas (crescentes) fendas à medida que a banca digital e as opções incorporadas avançam nos próximos anos.
Assista à discussão completa Serviços bancários após o expediente: os serviços bancários estão tendo seu momento iPhone?
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- Fonte: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
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